Пирамида заработок в интернете: Финансовая пирамида: как ее распознать и можно ли на этом заработать?

Содержание

как заработать, а не потерять. Как заработать в Интернете. 35 самых быстрых способов

15. Зарабатываем на пирамидах: как заработать, а не потерять

Пирамида – это такой же инструмент заработка, который можно использовать. Разберемся, каким образом происходит движение денежных масс в различных пирамидах, и какие из них являются опасными.

Сначала разберем работу обычной финансовой пирамиды, на которой очень многие «погорели». Деньги вкладчиков в такой пирамиде сразу поступают на самый верх, а уже потом, сверху, начинают распределятся между вкладчиками в виде дивидендов. При этом вкладчик так и остается на нижней ступени, и продолжает получать фиксированную часть денег, несмотря на то, что пирамида растет. Даже на начальном этапе мы видим несправедливое распределение средств. Что же происходит дальше?

Когда пирамида становится достаточно большой, хозяева этой пирамиды прекращают выплачивать деньги, мотивируя это различными «техническими» проблемами (вспомните, как это было с МММ).

Но люди еще по инерции продолжают нести свои деньги в пирамиду, веря, что это всего лишь временные проблемы. В этот момент наверху пирамиды происходит моментальное накопление гигантской суммы денег. Через какое-то время люди перестают нести деньги, и это служит сигналом для хозяев пирамиды.

Другое дело – Интернет-пирамиды. Они строятся совсем по другим принципам:

• Каждый участник пирамиды продвигается снизу наверх, и в конце оказывается на самой вершине.

• Деньги переводятся только между участниками проекта и не могут накопиться нигде, кроме как на личных счетах участников.

• Максимально исключаются случаи мошенничества, связанные с распределением мест участников в пирамиде.

• Каждая пирамида имеет какие-либо дополнения и правила, но основные принципы должны соблюдаться.

• Вступительный взнос – вот единственный источник денег в пирамиде. А в Интернет-пирамидах эти взносы – обычно небольшие.

Рассмотрим традиционную схему Интернет-пирамиды: Допустим, пирамида имеет 4 уровня, т. е. 4-х участников. Назовем этих участников «A», «B», «C» и «D».

Участник «A» с 1-го уровня приглашает Вас принять участие в заработке денег с помощью Интернет – пирамиды. Вы оплачиваете вступительный взнос этому участнику. Как правило, этот взнос очень мал и служит в основном для отсева праздно любопытствующих от тех, кто действительно хочет заработать. Заметьте, что этот взнос идет не наверх, а к участнику, который находится внизу пирамиды.

Таким образом, данный участник перемещается с 1-го уровня на 2-й. А Вы занимаете его место на 1-м уровне. Дальше Вы начинаете искать людей, которые, как и Вы, хотят заработать (обычно привлеченных людей называют «рефералами»). Итак, Вы находите несколько рефералов. Эти люди, как и Вы когда-то, оплачивают вступительный взнос, но уже Вам.

Таким образом, Вы возвращаете свои деньги и немного зарабатываете. Далее Вы переходите на 2-й уровень, но чтобы иметь на него право продажи, Вы должны это право купить у участника «B». Часть денег, которые Вы заработали от продажи 1-го уровня, Вы тратите на покупку 2-го. Этот уровень стоит несколько дороже, чем предыдущий, но денег у Вас должно хватить.

На этом этапе Вы можете больше ничего не делать и просто наблюдать за увеличением Вашего счета, а можете и дальше продавать 1-й уровень. Продвигая 1-й уровень, Вы максимально увеличиваете число людей, которые в дальнейшем приобретут у Вас 2-й уровень, таким образом, Ваша пирамида будет стремительно расти.

После того как Вы накопите достаточно денег, то можете приобрести 3-й уровень у участника «C».

С этого момента у Вас есть возможность продавать 1-й, 2-й и 3-й уровни, и доход, который Вы получаете, – во много раз больше, чем расходы, которые Вы делали на покупку уровней. Ваша пирамида стала еще больше, и денег Вы соответственно получаете также больше.

На следующем этапе Ваше участие в пирамиде входит в финальную часть.

Вы покупаете 4-й уровень у участника «D». Цена этого уровня покажется Вам смешной по сравнению с доходами, которые Вы уже получаете. Продажа 4-го уровня и принесет Вам те огромные суммы, которые обещал Вам участник «A» на 1-м уровне.

В интернете множество пирамид и, скорее всего, вы уже получали на почту письма с сообщениями вроде «Хотите разбогатеть легко и быстро?» поэтому давать ссылки на какие-либо сайты мы не станем.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Продолжение на ЛитРес

Администрация Правительства Кузбасса

В последние несколько лет начали вновь активизироваться финансовые пирамиды. Доверчивые граждане, будто позабыв уроки 90-х годов, понесли свои сбережения в сомнительные компании, обещающие высокие проценты доходности. Почему же снова стало возможным такое широкое распространение финансовых пирамид? Новоявленным Остапам Бендерам не пришлось ничего изобретать: достаточно было достать старую мышеловку и зарядить в нее свежий сыр, учесть прошлый опыт и подстроить его под современные реалии. 

Втянутыми в пирамиду оказываются как вполне грамотные молодые люди, которые «знали, что это пирамида, но надеялись оказаться в числе первых, успевших сорвать хороший куш за счет других», так и люди, которым недостаточно знаний, чтобы успешно распознать мошенников. Современные надежные инвестиционные инструменты зачастую едва спасают деньги от инфляции и не гарантируют какую-либо прибыль. 

И тут появляются «волшебники», которые дают возможность значительно прирастить свои сбережения, спекулируя на естественных потребностях людей: улучшение жилищных условий, образование детей, приобретение дачи, автомобиля, защита сбережений от инфляции, обеспечение более достойной жизни пенсионерам. 

Такие компании предлагают доходы, значительно превышающие аналогичные, представленные на рынке в том же сегменте деятельности (услуг или производства). А потом, собрав приличную сумму денег, исчезают, не оставив после себя даже имущества, на которое возможно наложение взыскания. К сожалению, заставить такие компании полностью расплатиться с инвесторами почти невозможно. 

Чтобы не оказаться у разбитого корыта, оплакивая подаренные мошенникам свои накопленные сбережения, мы рекомендуем Вам ознакомиться с признаками, которые помогут заподозрить неладное в деятельности компании, а также с приемами, используемыми мошенниками. Помните, что финансовая пирамида изначально создается, чтобы обогатить ее создателей, а не Вас.

Классическая пирамида
Фирма собирает деньги инвесторов на определенный срок и выплачивает первым вкладчиками проценты из средств, вложенных следующими клиентами. Первые вкладчики рассказывают своим друзьям и родственникам о баснословной прибыли. Те идут в фирму и несут свои деньги. Насобирав приличную сумму, организаторы пирамиды исчезают вместе с деньгами. 

«Попал сам — приведи товарища». Дополнительно, помимо процентов по вкладу, фирма может выплачивать клиенту фиксированное вознаграждение за каждого приведенного в пирамиду вкладчика. Или процент от вложенной им суммы. 

Отдельно хочется выделить MLM — многоуровневый маркетинг. Это — не пирамида, а способ продвижения товара, существующий во всем мире. Отличительная особенность такой компании от пирамиды — наличие товара. И, хотя прибыль складывается в том числе и за счет привлечения новых членов, все таки это — реализация конкретного продукта. Другое дело, что не каждому человеку такая деятельность по плечу. Но этот вопрос уже каждый решает самостоятельно. 

Случается, правда, что мошенники используют MLM как один из инструментов обмана, предлагая продвигать заведомо непродаваемый товар, который участник схемы сначала сам должен выкупить у фирмы.

Признаки финансовых пирамид
  1. Отсутствие лицензии (не указывается в рекламе) или указание номера чужой лицензии, или собственной, но выданной на иной вид деятельности. Правда, к сожалению, наличие лицензии не всегда может являться гарантией добросовестной деятельности компании. Кредитные кооперативы и потребительские общества также могут действовать без лицензии. 
  2. Устав фирмы не размещен в Интернете, а в офисе вам его не хотят показывать. В Уставе указаны учредители, зачем мошенникам давать Вам в руки эту информацию? 
  3. Сокрытие финансовой информации. Отчеты, балансы, нигде не публикуются. Вам их тоже не покажут. 
  4. Обещание высокой доходности. Проценты выплат по займу, как правило, в разы выше среднерыночных. Ставки выше 20% экономисты считают крайне сомнительными. Задумайтесь: какая прибыль должна быть у компании, если только Вам она предлагает сверхдоходность! Возможно ли это и в какой сфере?
  5. Обещание гарантированных процентов. В мире инвестиций таких гарантий быть не может, особенно на высокие проценты, которые достигаются вложениями повышенного риска. После шквала публикаций на эту тему, многие финансовые компании снизили свои ставки, а большинство из них вообще удалили со своих сайтов информацию о размере процентных ставок.
  6. Неспособность компании подтвердить свою деятельность. Очень часто компании сообщают, что ведут свою деятельность в сферах, которые ассоциируются с высокой доходностью: нефтедобыча, золотодобыча, строительство. Постарайтесь получить конкретную информацию: что это за объекты, где они находятся. И убедитесь, что данная фирма имеет к этим объектам отношение. 
  7. Легкие заработки. Работа будет нетрудной, а заработки высокими. Только дайте сейчас «немного денег» и через месяц Вы будете баснословно богаты. 
  8. Подделка под лидера. Использование в названии, рекламе, объявлениях названий и фирменной символики известных компаний. Некоторые мошенники используют название хорошо известной фирмы, раскрученного бренда, немного модифицируют его. Доверие к компании происходит на уровне ассоциации с добропорядочной фирмой с почти таким же названием. 
  9. Ознакомление клиента с договором только в офисе или при личной встрече. Как правило, до внесения денег Вам не дают договор на руки. У вас нет возможности посоветоваться с юристом и обдумать условия договора. Договор составлен так, что фирма фактически не несет ответственности за возврат денег. 
  10. Отсутствие компании в числе членов саморегулируемых организаций. Поищите компанию в списках саморегулируемых организаций. Если компания является членом саморегулируемой организации, это может являться дополнительной гарантией надежности. 
  11. Упоминание в качестве партнеров или даже учредителей хорошо известных фирм. Скорее всего, их громким именем просто воспользовались без их ведома. Попытайтесь узнать, является ли интересующая вас фирма их инвестором или партнером. Или наоборот: упоминание в качестве партнеров никому не известных фирм, информации о которой нигде не удается обнаружить, даже упоминаний в Интернете.
  12. Требуется заплатить вступительный взнос. Либо, «оплатить оформление документов», «оплатить обучение или участие в семинаре». Как правило, этот взнос и является основным доходом организаторов пирамиды. 
  13. Липовые документы, которыми сложно подтвердить обязательства компании перед Вами. Вы отдаете деньги, а что получаете взамен? Чек? Приходно-кассовый ордер? Красивую бумажку с синей печатью и золотым вензелем? Может, это расписка, что у Вас приняли благотворительный взнос? Как минимум: грамотно оформляйте факт передачи денег. 
  14. Фиксированная сумма взноса. Например, 2900 евро. Обычно надежные инвестиционные институты лимитируют лишь нижний порог инвестируемой суммы. 
  15. Место регистрации компании. Если она зарегистрирована на неких островах — стоит задуматься: для чего? 
  16. Надомная работа. Для того, что бы заработать, Вы должны сначала купить или «взять в аренду» материалы или оборудование. Дома вы выращиваете гладиолусы, тюльпаны, вырезаете этикетки, лепите гипсовую плитку с помощью «взятых в аренду» форм. Приносите в фирму, которая у вас скупает «готовый товар», она выплачивает приличное вознаграждение. Слухи о чудо-работе распространяются быстро. И вот уже вам приходится постоять в очереди, чтобы получить или сдать работу. Спустя некоторое время вы со своим товаром и коллегами по несчастью оказываетесь у закрытых дверей бывшего офиса «работодателя». 
  17. Спекуляция на насущных потребностях человека. Есть фирмы, предлагающие конкретные программы для инвестирования: «накопи на квартиру», «на машину», «на дачу», «на учебу» и т.д. Не всегда это мошеннические программы. Просто поинтересуйтесь: куда будут вложены ваши деньги. 
  18. Кредитные кооперативы. Вам предлагают оплатить 30% от стоимости жилья. Остальные средства кооператив вам предлагает под 1-3% годовых. Не верьте! Таких процентных ставок быть не может. Признаком пирамиды может быть и долевое строительство по демпинговым ценам. Задумайтесь: для чего Вам предлагается востребованный товар по цене в несколько раз ниже рыночной? 
  19. Давление на психику. Часто в мошеннических компаниях работают люди, являющиеся хорошими психологами. Вас убеждают, что Вы здесь не случайно, что Вы — «избранный», что Вам повезло. На собраниях создают атмосферу неистового энтузиазма, праздника, играет музыка. У компании помпезный офис. Нарядные, улыбчивые сотрудники. Они не предоставляют никакой конкретной информации, но очень умело оперируют словами типа форекс, стокс, фьючерс, трейды.
  20. Отсутствует реальный товар или услуга. Если фирма ничего не производит, продает воздух, существует только за счет взносов и привлечения новых членов — это классическая пирамида. 
  21. Реклама. Солидные компании довольно хорошо известны в сфере своей деятельности. Они не расклеивают свою рекламу в метро и не публикуют ее в бесплатных газетах, не размещают свои сайты на бесплатном хостинге. 
  22. Дата основания. Как давно зарегистрирована компания? Сколько лет она предоставляет свои услуги на рынке? Если она стремительно врывается на рынок, да еще с помощью агрессивной рекламы, едва зарегистрировавшись — это повод быть более внимательным.
Общие рекомендации 
Конечно, не все эти признаки однозначно указывают на то, что перед вами мошенники. Тем не менее, будьте внимательны. Используйте полученную информацию, чтобы в дальнейшем обезопасить себя от потери средств. 
  • Проверьте документы компании. Лицензии, свидетельство о регистрации, устав. Попросите образец договора на руки и проконсультируйтесь с юристом.
  • Узнайте, чем конкретно занимается компания и куда будут вложены Ваши деньги (товары, объекты). Спросите где это можно проверить. Проверьте эти сведения самостоятельно.
  • Сравните условия с другими фирмами, предлагающими аналогичные услуги. Если имеют место более выгодные условия размещения Ваших средств, поинтересуйтесь у сотрудника компании за счет чего прибыль их компании в разы выше, чем у аналогичных структур, работающих в этой сфере и получите внятные ответы на свои вопросы.
  • Не оплачивайте «вступительные взносы» и другие сомнительные услуги. Посмотрите, что за документ остается у Вас на руках взамен отданных Вами денег. Можно ли назвать его финансовым документом, на основании которого очевидно, что фирма должна вернуть Вам Ваши деньги?
  • Внимательно читайте все документы. Ничего не подписывайте, не разобравшись. Потом может выясниться, что Ваши деньги — благотворительное пожертвование. Или вступительный взнос, благодаря которому Вы стали членом сомнительного клуба.
  • Ваши финансовые взаимоотношения с компанией должны быть оформлены в соответствии с законодательством. 
Прежде чем отдать свои деньги, которые вы заработали или копили в течение многих лет, подумайте о том, кому вы их отдаете и на что вы их отдаете. И помните: слишком заманчивые условия — симптом пирамиды.
Информационные публикации

Финансовые мошенники и способы обмана

DOCX, 28 кб

Кредитные посредники — мошенники

DOC, 30 кб

Памятка для пенсионеров,инвалидов, ветеранов и родителей несовершеннолетних детей

PDF, 638 кб

Об опасностях, которые подстерегают людей, которые идут на неоправданный риск в погоне за приростом своих сбережений

DOC, 44 кб

Заключение
К сожалению, мошеннические структуры бросают тень и на добропорядочные компании, мешают им работать, вызывая отток клиентов. «Благодаря» их деятельности, у населения может развиваться недоверие к любым, даже добросовестным, инвестиционным институтам. Проверить деятельность компании, а также вынести вердикт о законности ее действий могут правоохранительные органы. Для инициирования проверки им необходимы обращения граждан. Поэтому, если у Вас возникли подозрения в незаконной деятельности, обращайтесь в правоохранительные органы.

Федеральный фонд внимательно следит за ситуацией, разворачивающейся в настоящее время вокруг лопающихся пирамид, собирает и анализирует информацию, сотрудничает с Департаментом экономической безопасности МВД России. Поэтому о подозрительных компаниях просим Вас сообщать в адрес правоохранительных органов (желательно по месту регистрации компании) и в Федеральный фонд.

Лучше предупредить мошенничество, чем бороться с его последствиями, оплакивая потерю своих сбережений.

Финансовые пирамиды | Электронное правительство Республики Казахстан

Классическая «финансовая пирамида» — мошенническая схема получения дохода. Вам предлагают вложить деньги под сказочно высокие проценты, обещают гарантированный доход и просят активно привлекать друзей в проект. Будьте осторожны, успешная инвестиционная компания может оказаться финансовой пирамидой. Особенностью финансовой пирамиды является обещание быстрых и легких денег.

Финансовые пирамиды часто позиционируют себя как инвестиционное предприятие. Они предлагают, к примеру, приобрести акции и облигации, обещают вкладывать деньги в высокодоходное строительство, в золотодобычу или в сверхэффективное производство. Придумывают громкие и привлекательные слоганы в рекламной кампании: интернет-компания, инновационный проект, криптовалюты, жилищные кооперативы, золото, социальные сети. Так финансовые пирамиды стараются идти в ногу со временем.

Срок жизни современных пирамид — зависит от размера организации и программ. В зависимости от размера и специфики могут существовать от 3 дней до 16 лет. К примеру, известная инвестиционная компания Madoff Investment Securities (США) в виде пирамиды просуществовала 48 лет (1960-2008 г.).

Основные типы финансовых пирамид:

  • Многоуровневые пирамиды — основной механизм построения и функционирования данной структуры заключается в следующем: каждый вновь прибывший участник совершает первый взнос, который распределяется между вышестоящими по иерархии членами пирамиды.В свою очередь, новичок, чтобы заработать, должен пригласить нескольких человек, чьи взносы также будут распределены аналогичным образом.И так продолжается до тех пор, пока не иссякнет приток новых членов.
  • Пирамиды, построенные по типу Понци — свое название данные структуры получили по имени Чарльза Понци, который был автором и организатором подобной пирамиды в начале XX века.В отличие от многоуровневой схемы в данном случае привлечения новых членов не требуется, а только первоначальный взнос, как правило, на большую сумму. Всем участникам гарантируется высокий доход через определенный промежуток времени. Первые клиенты получают высокую прибыль из личных средств организатора, а затем срабатывает принцип взаимного информирования и появляются новые вкладчики, воодушевленные их примером. Вновь поступающие средства идут на выплаты старым вкладчикам. Этот круговорот продолжается некоторое время, пока организатор внезапно не исчезает со всеми деньгами своих клиентов в неизвестном направлении.
  • Пирамиды, построенные по принципу сетевого маркетинга — основным механизмом реализации схемы является продажа компанией товаров/услуг. В данном случае, товар является маскировкой и чаще всего его стоимость завышена. Часто такими продуктами являются – часы, косметика, бытовая химия и тд.
  •  Пирамиды, использующие схему по принципу рассылки приглашений в мессенджерах —  осуществляется только в онлайн-группах в мессенджерах: WhatApp, Telegram и т.д. Создается группа, для вступления в которую необходимо заплатить определенную сумму. После вступления необходимо пригласить дополнительно 2-4 человека, выдается вознаграждение от 200% до 400%.   Количество приглашаемых участников не ограничено.   

Признаки финансовой пирамиды: 

  1. Необходимость вложения ощутимой суммы денежных средств.
  2. Обещание больших процентов и быстрого возврата вложенных денег.
  3. Для получения выплаты, необходимо привлекать своих знакомых, чтобы они тоже вложили туда свои средства.
  4. Проект подается как «ноу-хау».
  5. Компания зарегистрирована накануне сбора средств, у нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель. Проверить регистрацию можно на сайте Комитета государственных доходов МФ РК через сервис «Поиск налогоплательщиков».  
  6. Активная и навязчивая реклама в социальных сетях, различные презентации, розыгрыш всевозможных призов, подарков, путевок, массовая раздача листовок, почтовые и e-mail рассылки. Тогда как запрет рекламы финансовых пирамид в СМИ определен  Законом РК «О рекламе».  
  7. При внимательном изучении договора понятно, что ответственности никто не несет в случае, если что-то пойдет не так.
  8. Компания может называть себя микрофинансовой организацией, «кредитным бюро», «программой антидолг», «центром финансовых услуг». Предлагают такие услуги, как  «Вам отказали в банке? Мы поможем!» «Рефинансируем ваш кредит! Избавим от задолженности!».
  9. Отсутствует лицензия Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка. Согласно Закону РК «Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня РК»,  банки работают с населением и гарантируют возврат вложенных средств.
  10. Принимают наличные деньги либо используют различные системы интернет-платежей и переводов без применения специальных расчетных счетов компании в банках.

Взяв на вооружение отличительные признаки мошеннических схем, можно обезопасить себя от действий недобросовестных «лжепредпринимателей» и сохранить в целости свои финансовые средства.

Что делать, если вы попали в сети финансовой пирамиды?

  • Еще раз точно убедитесь, что данная компания является финансовой пирамидой. Руководствуйтесь вышеописанными признаками финансовой пирамиды.
  • Если вы в этом точно уверены и хотите забрать свои средства, то сразу приготовьтесь к тому, что сделать это будет нелегко.
  • Если у вас на руках есть документы, подтверждающие факт передачи денег мошенникам (договор, выписка по банковскому счету, приходный кассовый ордер), незамедлительно обратитесь к человеку, через которого вы попали в пирамиду.
  • Если финансовая пирамида еще действует, составьте письменную претензию в адрес компании. Требуйте вернуть деньги и сообщите организаторам, что обратитесь в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела, если вам не вернут средства.
  • Если вам их не отдают, говорят, что «деньги уже в системе, их не вернуть», – обращайтесь в правоохранительные органы и скажите об этом мошенникам. Обычно в этом случае шансы вернуть свои деньги намного выше.
  • Среди жертв пирамид бывает много людей, потерявших небольшие суммы. Большинство смиряются с потерей денег. Это способствует тому, что мошенники продолжают обманывать людей. Если вас обманули — не молчите, действуйте. Важный момент в борьбе с мошенничеством — предать дело огласке. А также чтобы вы косвенно не стали соучастником организаторов финансовой пирамиды.

Ответственность за создание финансовой пирамиды, за распространение рекламы деятельности 

Запрет на деятельность финансовых пирамид предусмотрен в более чем 30 странах. В том числе в Австрии, Великобритании, Франции, Канаде, Италии, Китае, Объединенных Арабских Эмиратах.

В Казахстане предусмотрена:

1. Уголовная ответственность — за создание и (или) руководство деятельностью финансовой пирамиды (в соответствии со статьей 217 Уголовного кодекса РК). 2. Административная – за производство, распространение и размещение рекламы деятельности финансовой (инвестиционной) пирамиды (в соответствии со статьей 150 Кодекса  РК «Об административных правонарушениях»).

 

 

как не стать жертвой обмана

В 2019 году МВД России завело 161 уголовное дело против создателей финансовых пирамид, на 12,3% больше, чем в прошлом году. Почему этот вид мошенничества процветает и как, пытаясь стать богатым, не оказаться обманутым?


Суть пирамиды: обречен ли участник потерять деньги?

Пирамид не становится меньше, вопреки усилиям правоохранителей, просветительской активности прессы и программе Минфина по повышению финансовой грамотности населения. В 2018 году 77 тысяч человек были признаны потерпевшими по делам о финансовых пирамидах. ЦБ сообщил, что в 2019 году выявил 237 финансовых пирамид, в 1,5 раза больше, чем годом ранее.

Финансовая пирамида — псевдоинвестиционная компания, вкладчики которой получают прибыль только из вложений следующих участников. Компания на самом деле не ведет инвестиционную деятельность, ее основатели не ставят своей целью приумножение средств вкладчиков и в определенный момент исчезают с деньгами — обычно, когда поток новых инвесторов оскудевает.

Но на первом этапе пирамида производит выплаты. Это нужно, чтобы создать впечатление надежности компании и выгодности «инвестиций».

Главный признак пирамиды: слишком высокая доходность

На сайте российского Центробанка приведен список признаков, которые могут характеризовать финансовую пирамиду. «Но наличие этих признаков не является достаточным основанием для однозначного (безошибочного) вывода об отнесении той или иной организации к финансовой пирамиде», уточняют в ЦБ.

Эти признаки являются для регуляторов и правоохранителей поводом провести проверку компании. А для потенциального инвестора — насторожиться.

Главный признак — это «обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень». Без этого не обходится почти ни одна пирамида. С другой стороны, на рынке существуют и легальные инструменты с высокой доходностью — при этом с высокими рисками.

Но создатели пирамид чаще всего не стесняются обещать и вовсе фантастические прибыли, выходя за 100—200 процентов. Обычно это достаточно надежный признак.

Назойливость и гарантии

Еще два частых признака потенциальной пирамиды: гарантирование доходности, что вообще запрещено законодательством, и агрессивный маркетинг — яркая реклама с «мотивирующими» лозунгами и крупно написанными процентами, которая нацелена на эмоции, а не на разум. Если рекламный ролик в одночасье объяснил вам, как стать богатым, велика вероятность, что вы столкнулись с хорошей рекламой плохой инвестиции.

Приведи друга

Возможно, вы имеете дело с пирамидой, если требуется привлекать в «схему обогащения» новых участников.

В типологии пирамид обычно выделяют классическую пирамиду как одну из разновидностей Ponzi-схемы (по имени автора первой такой схемы в 1919 году, Charles Ponzi). В первом случае от участников требуется не только принести деньги, но и привлекать новых участников — от этого зависит доход. В широком смысле в Ponzi-схеме будущим обманутым вкладчикам достаточно вложить деньги и надеяться на прибыль. Новых клиентов будут приводить организаторы — за счет вышеупомянутого агрессивного маркетинга.

Партнерские и реферальные программы, в которых люди получают вознаграждение за привлечение новых участников, есть и в «здоровых» бизнес-схемах. Важный маркер пирамиды — слишком большие партнерские отчисления. Выплачивая большие «партнерские», компания тем самым уменьшает сумму, которую можно было бы инвестировать.

Предъявите документы!

Важная группа признаков пирамиды связана с документами и отчетностью компании:

  1. У нее нет лицензии на осуществление деятельности на финансовом рынке.
  2. О ней нет сведений в реестрах Банка России.
  3. Нет внятного определения основной деятельности и доступной информации о финансовом состоянии.
  4. Нет собственных активов, есть только средства, внесенные вкладчиками.
  5. Компания не ведет никакой бизнес, который приносил бы прибыль ей самой и ее вкладчикам.


Чтобы разобраться с этими пунктами, проверьте компанию в базе информации о юридических лицах, например на Rusprofile. Кто ее учредители и директор? Какие еще за ними числятся компании, и что с этими компаниями происходит (банкротятся, судятся, ликвидируются? Почему?) Каков размер уставного капитала?

Проанализируйте, насколько информация о юрлице соответствует заявлениям в рекламных материалах. Например, есть ли у нее тот опыт на рынке, который она себе приписывает.

Наконец, компания должна заключить с инвестором договор на брокерские услуги или доверительное управление активами, а для этого у нее должна быть лицензия Банка России.
Полезные способы выявления разных типов пирамид есть в рекомендациях экспертов Волго-Вятского ГУ Банка России.

Вместо самостоятельного анализа (а лучше — вместе с ним) можно попросить посмотреть материалы о компании опытного инвестора или юриста.

Почему люди несут деньги в пирамиды

Зачастую человек приходит в пирамиду, когда рациональное мышление отступает перед эмоциями: желание заработать и вера в то, что можно стать богатым, просто вложив деньги, побеждают осторожность и способность проанализировать опасные сигналы.

Но даже люди, знающие о том, как устроены финансовые пирамиды, иногда участвуют в них, рассчитывая вовремя выйти и успеть остаться в плюсе. Чаще же всего в финансовые пирамиды люди несут не «лишние» деньги, а «последние» в расчете быстро поправить материальное состояние.

Защищает ли нас государство? Что делать жертвам финансовых пирамид

В России организаторов пирамид, которых удалось найти, судят по двум статьям: ст. 159 УК РФ «Мошенничество» и ст. 172.2 «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества». Причем вторая статья появилась в уголовном кодексе «благодаря» создателю МММ Сергею Мавроди.

Если вы считаете, что ваши деньги в пирамиде, но она еще не закрылась, попробуйте вернуть средства. Пригрозите жалобой в полицию.

Российский Центробанк в своем журнале «Финансовая культура» предлагает алгоритм действий, включающий претензию в адрес компании, сбор информации, обращение в прокуратуру и гражданский иск. Кроме того, нужно подать жалобу на сайте Центробанка и обратиться в организации, защищающие интересы вкладчиков:

  1. Проект «За права заемщиков».
  2. Союз защиты прав потребителей финансовых услуг (ФинПотребСоюз).
  3. Конфедерация обществ потребителей (КонфОП).

Современный рынок инвестиционных инструментов предлагает так много возможностей для инвестирования, что не стоит связываться с компанией, если есть хоть малейшие подозрения в ее чистоплотности.

как заработать деньги, ничего не делая

Естественно, на эти предложения мы не ведемся. Но время от времени появляется противоречивое чувство «а вдруг…». Все сомнения отпали, когда один из хороших знакомых попросил у нашего коллеги денег в долг. Он оказался одним из тех, кто повелся на «халявные заработки в интернете». Попросив сохранить инкогнито, он поведал «КП» о своем плачевном опыте. Приводим его рассказ.

Ранее Domik.ua рассказывал, как оптимизировать свои расходы и научиться управлять личными финансами .

«Хотел костюм и красивый офис»

Я начал этим заниматься три года назад. Работал грузчиком и еще кладовщиком. А хотелось другой жизни — чтобы деньги были, красивый офис и я в костюме при галстуке. Нашел в интернете компанию, которая специализировалась на обучении бизнесу — лекции, видео о том, как деньги зарабатывать. Купил по их совету две книжки — «Богатый папа, бедный папа» и «Квадрант денежного потока» (популярные книги об инвестициях, в которых рассказывается, как получать пассивный доход. — Ред.). Вроде все ясно стало.

Но на деле под всей этой правильной оболочкой оказался всем знакомый принцип пирамиды. Чтобы зарабатывать, надо было постоянно приводить новых людей. Это единственный способ получать доход. Нет новых вкладчиков — нет прибыли, нет «бизнеса». Плюс, чтобы участвовать в заработке, нужно было каждый месяц вкладывать свои деньги — до тысячи гривен. 

Читайте также: Как заставить банки расплачиваться за мошенников

«Мини-Мавроди может стать каждый»

Создать финансовую пирамиду может, по сути, любой. Делаешь сайт сам или с помощью программистов. Потом начинаешь приглашать в проект людей, обещая им деньги за новых вкладчиков. Вот и все! Потом делаешь платные рассылки, видеопрезентации, публикуешь отзывы успешных вкладчиков (поначалу их просто придумываешь).

На пирамидах можно, конечно, заработать. Но больше шансов прогореть. Нужно лично знать создателя либо вложиться на самом старте. Чем позже ты входишь в пирамиду, тем скорее останешься ни с чем. Она ведь в любой момент может рухнуть. Когда вышестоящий нахапал денег, он может просто пропасть. А сайт «внезапно» перестать работать. Ты вложился, но ничего не заработал. Делать нечего: обматерил сам себя, и все. Обидно, как родные на это реагируют. Сначала ждут от тебя каких-то заработков, даже поддерживают. А когда лопается очередной проект, нудят «лучше бы делом занялся».

Кидали меня неоднократно. Помню, как-то раз незнакомая девушка написала мне, завязалась переписка. Я ей рассказал, что ищу, где можно денег реально заработать. Надоели всякие лохотроны — столько денег уходит, а отдачи нет. Она мне рассказала про новый проект: «Только-только запускается — надо действовать прямо сейчас». А у меня на карте — гривен 100, не больше. Ну я вложил эту последнюю сотню. И началось! Она регулярно мне звонила, писала, поторапливала. Говорит: «Надо по-нормальному вложиться, открыть счета, скоро куш сорвешь». Я метался, денег не было. В итоге пошел в контору, которая дает «быстрые кредиты». Взял заем, заплатил и за вход в проект, и за автоматическую рассылку рекламы от своего имени. До сих пор нет ни денег, ни откликов. Я и дамочке этой жаловался, и администратору сайта писал — ни ответа ни привета. А долг потом с меня коллекторы выбивали.

В другой раз удалось вроде заработать $400. Притом что вложил я всего $10. Это был успех. Решил деньги снять со счета — написал администратору. Жду две недели — тишина. Начинаю ругаться. Администратор пишет: «Ты в 40 раз увеличил вложения, что, не можешь подождать чуть-чуть?» Прошло еще 2 месяца. Потом он сам зашел в мой личный кабинет на сайте, снял деньги, а меня заблокировал. У них есть все пароли пользователей — это точно. Так что даже если ты хорошо зарабатываешь — не факт, что эти деньги сможешь вживую потрогать. А жаловаться некому.

Читайте также: В Украине вступил в силу новый закон о защите прав инвесторов

«Желание быстро заработать — наркотик» 

Все хотят получить деньги быстро и просто. Заработок происходит в интернете — значит, доступен каждому. Люди хотят стать богатыми, не выходя из дома. Потенциальных лохов хватает! Вы обращали внимание, что делают люди, сидя в метро, автобусе? Они сидят в Сети. Не важно, на каком сайте. Если они увидят рекламу вроде «Заработай 100 тысяч в месяц, ничего не делая», они кликнут. А интернет-махинаторы только того и ждут!

Есть масса способов заарканить клиента. Надавить, увлечь, заставить почувствовать себя обязанным. Очень популярная приманка появилась — дарить подарки. Говорят: «Мне от вас ничего не нужно, просто посмотрите наше видео или приходите на обучение. Все бесплатно». Если идешь на поводу, на тебя начинается целая психологическая атака. Звонят, зовут на встречи, собрания. Мол, посмотрите, чего люди в нашей компании добились, — и вы так сможете. В итоге ты потихоньку делаешь шаги навстречу, чтобы не обидеть. А потом сам не замечаешь, как из тебя начинают деньги выкачивать.

Мне как-то пришло приглашение на почту о бесплатном семинаре «Как зарабатывать на бирже 10 тысяч в день». Я пошел. В конце семинара докладчик говорит, что полный курс лекций стоит 20 тысяч. И обещает, что в первую же неделю люди эти деньги отобьют. Я-то сразу понял, что развод. Но от количества людей, которые согласились, честно говоря, обалдел. 

На пирамиды быстро подсаживаешься. Желание быстро заработать — это ж почти как наркотик. Куча примеров, когда люди кредиты брали, квартиры продавали — а потом все теряли. И все равно не оставляли надежды, что однажды им повезет.

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА 

Психотерапевт Александр ФЕДОРОВИЧ: Тебе 40 лет, а все еще веришь в чудеса?

— Во всех этих способах быстро заработать скрывается многовековое чаяние народа — ничего не делать и все получать. Идеи, которые вошли в народный эпос: все эти «золотые рыбки» и «скатерти-самобранки». Они внедряются в сознание и запускают глубинные процессы, которые дружно поддерживаются СМИ и киноиндустрией.

Людей всегда притягивает лотерея. Желающих пожертвовать небольшой суммой, чтобы иметь шанс выиграть миллион, очень много. Это особый склад характера. Есть люди, зависимые от собственных переживаний и стремлений. Для них каждый раз это сопровождается выбросом определенных веществ в организм. Игра в казино, несмотря на потерю денег, очень многим доставляет удовольствие.

Эпоха онлайн-пирамид — новости Kapital.kz

Создатели финпирамид могут утверждать, что торгуют криптовалютами, акциями зарубежных компаний, бижутерией, турпутевками и другими товарами или услугами и вполне легально, призывая граждан вложить деньги в их сверхприбыльный проект. Однако это чревато серьезными финансовыми потерями для доверчивых пользователей, которые ищут в интернете способы быстрого и легкого заработка.

Одна из жительниц Казахстана создала онлайн-группу в мессенджере, активно привлекая пользователей и предлагая вложиться в очень прибыльное дело. Вносишь 5 тыс. тенге, ждешь некоторое время, пока твои деньги «крутятся» на западном рынке ценных бумаг, а потом получаешь 30 тыс. тенге. Привлечешь 2 участников – размер дивидендов увеличивается.

Еще один пример финансовой пирамиды – игра «Черная касса», известная еще со времен Советского Союза. Суть ее такова: отправляешь в «кассу» 2 тыс. тенге, уговариваешь еще 2 человек сделать то же самое, а после того, как те привлеки по два участника, получаешь почти 20 тыс. тенге. С «Черной кассой» казахстанцы столкнулись в начале 2020 года, когда эта игра получила популярность среди пользователей WhatsApp.

Граждане, которые верят мошенникам и перечисляют деньги, всегда остаются у «разбитого корыта», когда финансовая пирамида рушится.

«Как правило, создатели финансовых пирамид предлагают населению вложить деньги в быстроокупаемые проекты, обещают беззаботное будущее и «золотые горы», просят активно привлекать друзей и знакомых. Поэтому нужно быть крайне внимательными, чтобы не попасть в опасные сети пирамидостроителей», – предупреждает начальник Управления повышения финансовой грамотности Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Сауле Ынтыкбаева.

Она перечислила основные признаки финансовой пирамиды. «Для участия в проекте, который предлагают псевдоорганизации, необходим вступительный взнос или вложение денег на периодической основе. Еще отличительные признаки финпирамид – это обещание больших процентов и быстрого возврата вложенных денег; получение бонусов, льгот, скидок за каждого привлеченного нового участника; активная и навязчивая реклама в социальных сетях и мессенджерах», – рассказывает Сауле Ынтыкбаева.

Существуют так называемые «откровенные пирамиды» – они не скрывают, что не занимаются инвестированием или бизнесом, продолжает эксперт. Их создатели «еще на берегу» предупреждают, что на всех участников денег может и не хватить и что все поступления идут за счет привлечения новых клиентов. Пример «откровенной пирамиды» – известная «МММ-2011». Сегодня деятельность таких пирамид, конечно, под запретом, однако они эволюционируют, активно переходя в онлайн и прикрываясь другими видами деятельности. Финансовые пирамиды прекрасно себя чувствуют в различных отраслях – в сфере страхования, на рынке недвижимости, на Форекс-рынке и др.

По словам представителя финрегулятора, финпирамида может маскироваться и под сетевой маркетинг, предлагая «особенный/уникальный», «чудотворный», «полезный» товар или «специальную», «ограниченную» услугу. Это могут быть косметика, часы, различные услуги от обучения вложения денег в акции, различных курсов до членства в клубе, предложений круизов, путешествий и развлечений. 

Финансовая пирамида может также маскироваться под видом консалтинговой компании. Мошенники предлагают гражданам заработать на финансовом рынке, оказывая порой бесплатные консультации, и их интерес заключается в открытии клиентом счета у брокера-партнера. Мошенники стимулируют инвесторов к передаче денег «партнерам». В некоторых случаях мошенники будут давать рекомендации в расчете на то, что клиент будет честно отдавать им процент от прибыли, но в случае неправильного прогноза ответственности псевдоконсультанта нет. Консультационная услуга не может предлагаться в нагрузку к иным обязательствам. И если вместо продажи информации консультант навязывает другие услуги или условия, значит, перед вами псевдоконсультант.

«Если псевдоконсалтинг – ловушка для достаточно продвинутой аудитории, то для людей с низким уровнем финансовой грамотности мошенники придумали различные платформы для заработка, – заметила Сауле Ынтыкбаева. – Это фейковые сетевые ресурсы, на которых размещается информация, что создана некая программа для автоматического заработка на финансовом рынке и ее создатели готовы предоставить ее гражданам. Подобные платформы выполняют задачу – убедить отдать деньги черному брокеру».

«Финансовые пирамиды не относятся к финансовым организациям и не имеют лицензии регулятора на прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц, соответственно не подконтрольны финрегулятору, – добавляет наша собеседница. – Важно понимать, что вложение денег в нерегулируемые организации сопровождается высоким уровнем риска их полной потери, поскольку взаимоотношения между ее участниками строятся на взаимодоверии, и действия по передаче и концентрации денег осуществляются самими участниками. Поэтому, чтобы не попасть в финансовую авантюру, необходимо повышать финансовую грамотность, внимательно читать все документы перед подписанием и консультироваться у специалистов, задавать вопросы, изучать продукты, которые вам предлагают. Следует помнить, что если организация, которой вы хотите доверить свои деньги, имеет лицензию Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка, то вы можете обратится в агентство с жалобой, но в случае финансовых пирамид никто вам не может гарантировать сохранность ваших денег. Убедительная просьба – проверять наличие лицензии у организаций на официальном сайте агентства».

Три стадии пирамиды       

Первая. Фаза создания. Как правило, первым участникам организатор пирамиды платит большой доход из собственных средств, а они при этом платят небольшой взнос. Таким образом, организатор пирамиды нарабатывает количество участников и репутацию.

Вторая. Развитие и разрастание за счет первых участников, вдохновленных своими большими доходами. Но теперь уже вознаграждение новым участникам выплачивается не за счет организаторов, успешных инвестиций или реальных бизнес-проектов, а за счет вновь прибывших. Но в какой-то момент привлеченных средств на выплаты обещанного вознаграждения становится недостаточно (естественно, с учетом аккумуляции поступающих денег на тайные счета организаторов, которые изначально готовятся сойти с пирамиды).  

Третья. Эта фаза неизбежна – крах пирамиды. Когда набирается определенное количество участников и большая сумма, организатор исчезает со всеми деньгами участников. Те, кто пришли последними, остаются и без вознаграждения, и без собственных средств. А также – без возможности какой-либо защиты, поскольку деятельность финансовых пирамид в Казахстане незаконна, нелегальна, а значит – и все подписанные с организаторами пирамиды документы фактически не имеют юридической силы.

Семь проверочных действий, прежде чем рисковать своими деньгами:

1. Изучите репутацию компании и достоверность предоставляемой ею информации. Все финансовые организации, имеющие право привлекать депозиты, должны иметь лицензию финрегулятора в лице Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.  

В случае если у вас появились подозрения, что вы связались с финансовой пирамидой, необходимо незамедлительно обратиться в правоохранительные органы и к финансовому регулятору.

2. Найдите информацию о владельцах и руководстве компании, а также узнайте, где она зарегистрирована. Если данные о руководстве засекречены, а сама компания зарегистрирована в некой офшорной зоне, то стоит задуматься, прежде чем разместить в ней свои сбережения. Процедура регистрации компаний в офшорных зонах максимально упрощена, а узнать имя реального владельца или того, кто на самом деле стоит за этой структурой – чрезвычайно сложно. Поэтому обязательно попросите представить все уставные и учредительные документы компании.  

В первую очередь, узнайте, лицензирована ли компания и на основе каких нормативных и разрешительных документов осуществляет свою деятельность. Также неплохо бы ознакомиться с отчетностью компании, понять, на чем и сколько она зарабатывает.

3. Насторожитесь, если обещают высокую гарантированную доходность инвестиций. Мошенники хорошо знают психологию и играют на элементарном желании человека быстро и без труда обогатиться. Поэтому пирамиды легко обещают доходность и в 20, и в 50, и в 100%  годовых, поскольку не собираются эти обещания выполнять.

Если специфика деятельности компании неясна, стоит воздержаться от вложений. Должно насторожить и отсутствие четкого механизма возврата денег. Например, если написано, что средства вам вернут только после достижения определенной суммы. Вы должны иметь возможность управлять вложенными средствами и изъять их в случае необходимости. Такие детали обычно описываются в договоре. Прежде чем подписывать документ, нужно внимательно его изучить, а в случае непонятных пунктов – проконсультироваться со специалистами.

Помните, что призывная реклама – это не повод, чтобы вложиться под высокий процент, а повод усомниться в исполнении обещаний.

4. Предлагают вознаграждение за привлечение новых вкладчиков? Отказывайтесь – это верный признак того, что вас втягивают в  финансовую пирамиду.

5. Предлагают договор  займа? Знайте – это самый распространенный прием пирамидостроителей. Как правило, такой договор составляется с различными неточностями и оговорками, чтобы компания, заключившая его, могла выйти «сухой из воды».  

Поэтому потребителям финансовых услуг необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора и в случае непонятных позиций не рисковать и не передавать им свои деньги.

6. Компания приглашает  поучаствовать в корпоративных мероприятиях, розыгрыше всевозможных призов, подарков, путевок. Отказывайтесь!  

 Это один из наиболее популярных приемов вовлечения в пирамиды новых вкладчиков. Таким образом, с одной стороны, формируется образ «успешной и прибыльной компании». А с другой – в усомнившихся участниках пирамиды укрепляется «корпоративный дух», не позволяющий спрыгнуть с движущейся к закономерному финишу – краху – пирамиды.

7. Обратите внимание на то, каким образом компания принимает деньги. Многие сомнительные компании принимают наличные деньги либо используют различные системы интернет-платежей и переводов без применения специальных расчетных счетов компании в банках и достоверной бухгалтерской отчетности своей деятельности. 

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Финансовая пирамида на 55 000 вкладчиков? Что такое Miya Holdings

24 Марта, 2021, 14:20

6372

22 марта 2021 года Киберполиция совместно с Главным следственным управлением Нацполиции Украины сообщила о прекращении деятельности крупной финансовой пирамиды, через которую украли 150 млн грн. Число вкладчиков превысило 55 000 человек. Как удалось обнаружить AIN.UA, речь может идти о Miya Holdings — компании, которая предлагает клиентам поучаствовать в инвестиционной программе с перспективой якобы получать до 350% годовых.

Стоит отметить, что в январе 2021 года Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку Украины (НКЦБФР) классифицировала деятельность Miya Holdings как «сомнительную». Журналист AIN.UA рассказывает, как работает компания.

Что такое Miya Holdings

Компания Miya Holdings начала работать в августе 2020 года. Как указано на сайте, ее задачей является открытие сети магазинов электроники и бытовой техники с кешбэком от 50 до 180% годовых. Отмечается, что для его покрытия Miya Holdings планирует расширять офлайн-бизнес. Клиенты якобы могут приобретать товары и услуги компании за токены — «инновационный виртуальный актив Miya», в которые превращают средства участников инвестиционной партнерской программы компании.

Согласно плану, основателям бизнеса удалось открыть физический магазин электротоваров в городе Умань, точку выдачи товаров в Киеве.

Изображение: сайт Miya Holdings

Уточняя специфику деятельности, Miya Holdings обозначает, что занимается привлечением средств от инвесторов с целью увеличения их капитала. Партнерская программа работает следующим образом:

  • Клиент регистрируется и пополняет баланс через личный кабинет. Минимальная сумма — $10. Далее средства якобы конвертируются в токен Miya — 1 Miya = $1. За этот актив участники могут приобрести подарочный сертификат, максимальная стоимость которого составляет $10 000.
  • При приобретении подарочного сертификата любого номинала, инвестор якобы имеет возможность получать кешбэк в размере 0.9% в сутки на протяжении 200 дней. 
Изображение: сайт Miya Holdings
  • Заработок начисляется в валюте Miya, однако выводить его якобы можно в криптовалюте с помощью биржи Coisbit. Провести процедуру предлагается один раз в неделю по желанию партнера. При этом, изначальный депозит будто включен в выплаты.
  • Сертификаты можно использовать при покупке техники в физическом магазине Miya Holdings. В таком случае, покупателю обещают кэшбек до 70% от суммы товара, который зачисляется в токенах Miya на счет в личном кабинете.
  • Кроме этого, работает реферальная программа — «инвестор» Miya Holdings может привести компании новых инвесторов, и получать бонусы с их вкладов. Процент вознаграждения зависит от вашего уровня в «карьерном ранге». Программа партнерских вознаграждений состоит из 20 рангов.
  • За достижения, человек также может якобы получать призы — технику, ювелирные изделия, путевки, крупные суммы денег в валюте, автомобили. К примеру, с оборотом в 50 млн грн, партнера ожидает вознаграждение в виде двухкомнатной квартиры в столице.
Изображение: сайт Miya Holdings

Что не так

Как сообщили в Киберполиции, вывести заработок с сайта прекращенной финансовой пирамиды было невозможно. Это подтверждают комментарии обманутых вкладчиков Miya Holdings. Несмотря на то, что организаторы заявили о возможности конвертировать якобы заработанные токены Miya в криптовалюту — механизм не работал. При этом, стоимость самой криптовалюты оказалась в сто раз меньше, чем заявляли в компании.

Интересно также и то, что когда «инвестор» получал полную выплату процентов с купленного сертификата в токенах Miya, компания предлагала провести повторное вложение. В противном случае, зачисленный виртуальный актив можно было якобы потратить только на технику, купленную в офлайновом магазине компании. Однако, покупая товары и получая кэшбек — средства снова зачислялись в виде токенов. Получается своего рода круговорот виртуальной валюты, которую нельзя вывести, но можно вложить повторно.

Изображение: сайт Miya Holdings

В феврале 2021 года на канале Miya Holdings в YouTube появилось видео, на котором основатель проекта, якобы заключает эксклюзивный договор с «лучшим застройщиком» турецкого города Альньи — компанией BestHome. В его рамках, участники инвесторской программы будто смогут приобрести жилье по выгодным условиям. Менеджером, сопровождающим сделку, выступила некая Наталья. Такая строительная компания в Турции действительно есть, однако согласно официальному сайту, среди сотрудников никакой Натальи не числится. Более того, AIN.UA связался с представителями BestHome, которые вовсе опровергли информацию о сделке.

Чтобы привлечь больше вкладчиков, компания регулярно привлекала блогеров, которые рекламировали Miya Holdings и рассказывали о возможностях быстрого заработка. Однако чаще — это малоизвестные личности с небольшим количеством подписчиков. Журналисту AIN.UA удалось обнаружить более 10 таких каналов на YouTube — таким образом, аудитория такой рекламы может насчитывать сотни тысяч человек.

Кто за этим стоит

Как указано на сайте проекта, основателем проекта является Александров Сергей Анатольевич. Согласно легенде, в 2008 году он начал путь предпринимателя и запустил бизнеса в сфере такси. В 2009 году основан первый таксопарк AUTOLINE, в 2015 году — первый дата-центр майнинг-ферм, а в 2020 году появилась компания AUTOLINE INVEST GROUP, которая вскоре была переименована в Miya Holdings. Согласно YouControl, компании AUTOLINE и Miya Holding юридически не оформлены.

Изображение: сайт Miya Holdings

Александров регулярно публикует видеообращения к вкладчикам, а также рассказывает о работе компании и планах развития. В частности, обещает ввести жилищные программы, автопрограммы, выпустить свою линию питьевой воды, устройства убивающие вирусы и бактерии (включая коронавирус), витамины. В марте 2021 компания также заявила, что в ближайшем будущем начнет работать в сфере туризма, откроет сеть продуктовых магазинов и заправочных станций и даже запустит своего интернет провайдера.

В своих обращениях основатель часто напоминает о существовании «дорожной карты», в которой прописаны этапы расширения Miya Holding. В частности, ожидается открытие 200 офлайновых магазинов по Украине, а также выход на международный рынок.

Изображение: сайт Miya Holdings

Что сейчас

22 марта 2021 года Киберполиция сообщила о прекращении деятельность финансовой пирамиды. Фотографии в пресс-релизе совпадают с изображениями офлайн-магазина Miya Holding в Умани. Однако, сама платформа продолжает работать — команде AIN.UA удалось зарегистрироваться и завести личный кабинет. На странице Miya Holding в Facebook нам ответили сотрудники компании, отметив, что «на данный момент торги на бирже приостановлены», однако в скором времени их пообещали возобновить, указав, что ожидаются новости от руководителя компании. Одновременно, продолжают работать группы и каналы техподдержки Miya Holding в соцсетях.

Читайте также:

Многоуровневый маркетинг и схемы пирамиды

Бизнесы, которые продают продукты семье и друзьям и нанимают других людей, чтобы делать то же самое, называются многоуровневым маркетингом (MLM), сетевым маркетингом или бизнесом прямого маркетинга. Некоторые MLM представляют собой незаконные финансовые пирамиды. Перед тем, как присоединиться к программе MLM, вам нужно кое-что знать.

Что такое MLM и как они работают?

MLM-компаний продают свои продукты или услуги через личные продажи.Это означает, что вы продаете напрямую другим людям, может быть, из дома, дома клиента или в Интернете.

Если вы присоединяетесь к программе MLM, компания может называть вас независимым «дистрибьютором», «участником» или «подрядчиком». Большинство MLM говорят, что можно зарабатывать деньги двумя способами:

  • путем продажи продуктов MLM «розничным» клиентам, которые не участвуют в MLM.
  • путем набора новых дистрибьюторов и получения комиссионных в зависимости от того, что они покупают, и их продаж розничным клиентам

Ваши рекруты, люди, которых они нанимают, и так далее, становятся вашей торговой сетью или «нижестоящим звеном». Если MLM не является финансовой пирамидой, он будет платить вам на основе ваших продаж розничным клиентам, без необходимости нанимать новых дистрибьюторов.

Большинство людей, которые присоединяются к законным MLM, зарабатывают мало или совсем не зарабатывают. Некоторые из них теряют деньги. В некоторых случаях люди считают, что они присоединились к законному MLM, но это оказывается незаконной финансовой пирамидой, которая крадет все, что они инвестируют, и оставляет их по уши в долгах.

Что такое пирамида и как ее определить?

Пирамиды — это мошенничество.Они могут удивительно походить на законные возможности для бизнеса MLM, но если вы станете дистрибьютором финансовой пирамиды, это может стоить вам и вашим новобранцам — часто вашей семье и друзьям — много времени и денег, которые вы не получите обратно.

Организаторы финансовой пирамиды могут попытаться завербовать вас, рассказывая о том, сколько вы заработаете. Они могут сказать, что вы можете изменить свою жизнь — бросить работу и даже стать богатым — продавая продукцию компании. Это ложь. Ваш доход будет в основном зависеть от того, сколько людей вы нанимаете, а не от того, сколько продуктов вы продаете.Пирамиды создаются для того, чтобы побудить всех продолжать набор людей, чтобы поддерживать постоянный поток новых дистрибьюторов — и их денег — в бизнес.

Часто в схеме пирамиды вас поощряют или даже заставляют покупать определенное количество продукта через определенные промежутки времени, даже если у вас уже есть больше запасов, чем вы можете использовать или продать.

Возможно, вам даже придется купить продукты, прежде чем вы получите право на получение оплаты или определенных бонусов. Вам также, возможно, придется многократно платить за другие предметы, такие как тренинги или дорогие маркетинговые материалы.Кроме того, компания может заявить, что вы можете заработать щедрые вознаграждения, такие как призы, бонусы, экзотические каникулы и роскошные автомобили. Однако часто оказывается, что вы должны достичь определенных целей, связанных с приобретением продукта, наймом, обучением или другими целями, чтобы претендовать на вознаграждение, и лишь небольшая часть дистрибьюторов когда-либо может претендовать на это.

В конце концов, большинство дистрибьюторов обнаруживают, что как бы усердно они ни работали, они не могут продать достаточно запасов или нанять достаточно людей, чтобы зарабатывать деньги. Они также не могут успевать за требуемыми сборами или закупками инвентаря, которые им необходимо совершить, чтобы претендовать на вознаграждение, и они не могут заработать достаточно денег, чтобы покрыть свои расходы.В конце концов, у большинства людей заканчиваются деньги, они вынуждены бросить курить и теряют все, что вложили.

Вот некоторые предупреждающие знаки пирамиды:

  • Промоутеры делают экстравагантные обещания относительно вашего потенциального дохода . Стоп. Эти обещания ложны.
  • Промоутеры делают акцент на привлечении новых дистрибьюторов для вашей сети продаж как на реальном способе заработка. Уходи прочь. В законной программе MLM вы должны иметь возможность зарабатывать деньги, просто продавая продукт.
  • Промоутеры играют на ваших эмоциях или используют тактику продаж высокого давления , , возможно, говорят, что вы упустите возможность, если не начнете действовать сейчас, и отговаривают вас от того, чтобы тратить время на изучение компании . Выходите к ближайшему выходу. Любая компания, которая пытается заставить вас присоединиться, стоит избегать.
  • Дистрибьюторы покупают больше продуктов, чем они хотят использовать, или могут перепродавать , только для того, чтобы оставаться активными в компании или претендовать на бонусы или другие вознаграждения. Если вы видите, что это происходит, сохраните свои деньги.

Подходит ли вам MLM?

Если вы планируете присоединиться к MLM, знайте, что некоторые MLM — даже те, которые не являются финансовыми пирамидами — могут быть неразумным вложением. Другие MLM могут не соответствовать вашим интересам и образу жизни. Вот несколько советов, которые помогут защитить себя от плохого опыта MLM.

Задайте себе эти вопросы

  • Хотите быть продавцом? Если вы присоединитесь к MLM, вы будете продавцом.Ваша работа будет заключаться в продаже продукции компании и, во многих случаях, в убеждении других людей присоединиться к ней, инвестировать и продавать. Если вам не нравится продавать или вам неудобно просить людей, которых вы знаете, вкладывать свое время и деньги в бизнес, присоединиться к MLM — плохая идея.
  • У вас есть надежный план продаж? Подумайте, есть ли у вас друзья и родственники, которые будут покупать у вас этот товар снова и снова. Подумайте, как бы вы могли найти и удержать других постоянных клиентов.Могут ли люди купить что-то подобное в другом месте, может быть, дешевле?
  • Каковы ваши цели дохода? Вы можете подумать, что с вашей готовностью усердно работать, вы можете получить значительный доход с помощью MLM. Фактически, большинство людей, которые присоединяются к MLM и много работают, зарабатывают мало или совсем не зарабатывают, а некоторые из них теряют деньги.
  • Можете ли вы позволить себе рискнуть деньгами и временем? У каждого предприятия есть риски. МЛМ не исключение. Даже если начальные затраты кажутся низкими, дополнительные расходы могут быстро возрасти.Расходы могут включать в себя расходы на обучение и поездки, плату за веб-сайт, рекламные материалы, расходы на принимающие стороны и расходы на покупку продуктов. Если вам нужно занять деньги или использовать кредитную карту для финансирования своих расходов, вы также можете столкнуться с высокими процентными выплатами. Кроме того, учитывайте потребности бизнеса во времени, такие как посещение тренингов, набор новых дистрибьюторов, управление документами, учет запасов и отгрузка продуктов.

Сделайте домашнее задание

  • Изучите компанию. Найдите в Интернете название компании и такие слова, как «проверка», «мошенничество» или «жалоба». Вы также можете поискать статьи о компании в газетах, журналах или в Интернете. Имеет ли компания хорошую репутацию в отношении удовлетворенности клиентов? Обратитесь к генеральному прокурору штата за жалобами. Отсутствие жалоб не гарантирует, что компания является законной, но жалобы могут указать вам на возможные проблемы.
  • Узнайте, что говорят дистрибьюторы. Индивидуальные дистрибьюторы часто размещают свои собственные обучающие видеоролики в Интернете для продвижения MLM. Ищите эти материалы. Относитесь с подозрением, если тренинги заявляют о доходах, говорят вам, что самый быстрый способ заработать деньги — это «нанимать, нанимать, нанимать», или предлагайте все, что вам нужно сделать для создания нижестоящего уровня, — это «найти двух человек, которые найдут двух человек. ” Подобные утверждения являются отличительными чертами финансовой пирамиды.
  • Рассмотрим продукцию. MLM компаний могут продавать качественные товары по конкурентоспособным ценам.Но некоторые предлагают товары по завышенной цене, с сомнительными преимуществами или совершенно небезопасными в использовании. Например, очень скептически относитесь к продуктам для здоровья, которые рекламируются как имеющие «чудодейственные» ингредиенты или гарантированные результаты. Эти утверждения, как правило, ложны или, по крайней мере, бездоказательны, а в худшем случае продукты могут быть опасными.
  • Узнайте о затратах. Многие MLM заставляют вас покупать учебные или маркетинговые материалы или оплачивать семинары по построению вашего бизнеса. Возможно, вам придется забронировать поездку и оплатить отели и питание.Убедитесь, что вы знаете, за что нужно платить и сколько это будет стоить с течением времени. Если компания заявляет, что некоторые из этих вещей — например, периодические покупки продуктов или обучение — являются необязательными, узнайте, не потеряете ли вы право на бонусы или вознаграждения, если откажетесь от них.
  • Спросите о возврате . Во многих MLM, прежде чем вы сможете начать продавать продукты, вы должны купить их у компании. Получите в письменной форме политику компании по возврату средств. Убедитесь, что в нем содержится информация о возврате неиспользованных продуктов, включая ограничения и штрафы.Подумайте, получите ли вы полное или частичное возмещение и сколько времени это может занять.
  • Прочтите документы и попросите друга или консультанта просмотреть их. Прочтите коммерческую литературу компании, бизнес-план, раскрывающую информацию, а также любые контракты или соглашения, которые вам нужно будет подписать. Попросите бухгалтера, юриста или кого-то еще, кому вы доверяете, — а это , а не , аффилированный с компанией — помочь вам изучить материалы MLM. Попросите их взглянуть на ваш возможный заработок и на то, может ли компания подтвердить свои заявления о том, сколько денег вы можете заработать.Спросите их честное мнение о том, считают ли они MLM законным и подходящим для вас.

Обсудите с действующими и бывшими дистрибьюторами их опыт работы с MLM

Задавайте сложные вопросы и ищите подробности. Не считайте это назойливым или назойливым. Вы думаете об открытии малого бизнеса. Хорошему бизнесмену нужны эти ответы. Вот несколько вопросов, которые следует задать:

  • Как долго вы в MLM?
  • Сколько денег вы заработали в прошлом году после расходов?
  • Какие у вас были расходы в прошлом году?
  • Вы занимали деньги или использовали кредитную карту для финансирования своего бизнеса? Сколько вы взяли в долг? Сколько вы должны?
  • Вам нужны новобранцы, чтобы зарабатывать деньги?
  • Сколько человек вы наняли? Сколько вы набрали в прошлом году?
  • Сколько ваших сотрудников покинули бизнес?
  • Какой процент денег вы заработали от продажи продукта клиентам за пределами MLM?
  • Какой процент денег вы заработали — доход и бонусы за вычетом ваших расходов — были получены от найма других дистрибьюторов и продажи им инвентаря или других товаров для начала?
  • Сколько времени вы тратите на бизнес?
  • Сколько инвентаря вы купили у MLM в прошлом году? Вы продали весь свой инвентарь?

Помните, что вам нужно проверить потенциальную коммерческую сделку, которая потребует вашего времени и денег.Информация, которую вы узнаете, может помочь вам решить, действительно ли это сделка, бесполезная или прямо незаконная.

FTC принимает меры против промоутеров пирамид Интернет-торговых центров

Операторы интернет-центров, маскирующиеся под законные возможности для ведения бизнеса, в нарушение федерального закона урегулировали обвинения Федеральной торговой комиссии в том, что они на самом деле являются незаконными пирамидами. Семи физическим лицам и четырем предприятиям будет запрещено делать ложные или вводящие в заблуждение заявления о доходах или доходах и участвовать в незаконных операциях пирамиды.Четверым также будет запрещено участвовать в каких-либо многоуровневых маркетинговых компаниях. Обвиняемые подлежат условному приговору на общую сумму 12 миллионов долларов.

Торговые центры в Интернете работали независимо, но у них были общие черты: обе операции обещали существенные доходы; оба рекламировали продукты, но на самом деле инвесторы зарабатывали деньги не на их продаже, а на привлечении других инвесторов; и большинство инвесторов потеряли деньги.


В июле 2003 года FTC подала жалобу на то, что NexGen3000 из Тусона, штат Аризона.com и ее руководители продавали в Интернете «торговые центры», которые, по их утверждениям, позволят инвесторам получать значительный доход и комиссионные от продуктов, купленных через Интернет. Торговые центры содержали набор ссылок на розничные веб-сайты, поддерживаемые торговцами. Обвиняемые якобы рекламировали свои возможности для бизнеса через веб-сайт NexGen, в режиме реального времени и в ходе телемаркетинговых звонков, а также поддерживали сеть аффилированных лиц для содействия продвижению и продаже торговых центров. Потребители заплатили регистрационный взнос, чтобы присоединиться к программе NexGen, и большинство из них также приобрели «WebSuite», включая интернет-центр и сопутствующие товары и услуги.«Базовый WebSuite» стоит 185 долларов, включая регистрационный взнос, а «Power Pack WebSuite» стоит 555 долларов. Компания NexGen якобы заявила, что «каждый активированный бизнес-центр может приносить до 60 000 долларов в неделю».

Федеральная торговая комиссия заявила, что ответчики обманчиво представили, что потребители, участвовавшие в их схеме, получат значительный доход, хотя на самом деле большинство инвесторов потеряли деньги в ходе операции. В жалобе также говорится, что ответчики предоставляли аффилированным лицам вводящие в заблуждение маркетинговые материалы, предоставляя им средства для обмана других.Агентство утверждало, что ответчики не раскрыли, что значительный процент участников потеряет деньги, и что эта схема на самом деле была незаконной пирамидой. Эти действия нарушили Закон о Федеральной торговой комиссии.

Ответчики, NexGen3000.com, Inc .; Globion, Inc .; Роберт Дж. Шаретт младший; Дэвид А. Шаретт; Стивен М. Даймонд; Кристин Вассер; Infinity2, Inc .; и Эдвард Г. Хойт навсегда отстранены от участия в любом плане пирамиды, и всем, кроме Хойта и Infinity2, запрещено участвовать в любых многоуровневых маркетинговых компаниях в будущем.Всем запрещается подавать ложные или вводящие в заблуждение заявления о доходах или доходах, и в случае предъявления каких-либо заявлений о доходах, прибыли или продажах расчет требует, чтобы ответчики раскрыли количество людей, которые заработали, получили или продали как минимум сумму и процент от общего числа участников или покупателей, которые заработали, получили прибыль или продали эту сумму. Урегулирования включают приостановленные судебные решения на сумму 1 651 034 доллара США против Дэвида Шаретта и Стивена Даймонда. Если финансовые документы, представленные обвиняемыми Дэвидом Шареттом и Стивеном Даймондом в Комиссию, будут признаны судом содержащими существенные искажения или упущения, вся сумма отложенного судебного решения подлежит немедленной выплате.

Другой интернет-центр, Mall Ventures, Inc., ведущий свою деятельность как 2by2.net, привлек инвесторов в свою пирамиду в качестве «консультантов по электронной коммерции» по цене от 300 до 420 долларов за одно место. Согласно жалобе FTC, ответчики рекламировали 2by2.net как прибыльную возможность для бизнеса, в которой потребители могли бы зарабатывать более 1000 долларов в месяц, если бы они были только «на 1% успешными», и до 117 000 долларов в месяц после пяти лет усилий. Многих потребителей убедили заплатить до 2940 долларов за несколько рекламных мест и потратить на тысячи долларов больше, пытаясь заработать деньги через 2by2.сеть. Как и в случае с программой NexGen, интернет-центры 2by2.net содержали ссылки на розничные веб-сайты, поддерживаемые сторонними торговцами. FTC утверждала, что 2by2.net ложно заявляла своим консультантам по электронной коммерции, что они могут делать значительные комиссионные за покупки, сделанные в этих интернет-центрах 2by2.net, а также продавая доступ в Интернет, витамины и предоплаченные карты междугородной телефонной связи. Ответчики также заявили, что консультанты были «ограничены» заработком в 15 000 долларов в неделю, подразумевая, что было разумно надеяться заработать столько денег в качестве консультанта по электронной торговле.Как утверждает FTC в своей жалобе, несколько консультантов по электронной коммерции, которые зарабатывали деньги через 2by2.net, делали это, нанимая других в программу, а подавляющее большинство консультантов по электронной коммерции зарабатывали очень мало или совсем не получали денег, независимо от затраченных усилий.

Мировое соглашение с Mall Ventures и его соучредителями Джеффри П. Морганом и Деннисом Вонгом запрещает им участвовать в любой запрещенной маркетинговой схеме, включая любой бизнес, работающий по схеме пирамиды. Он запрещает им искажать потенциальную или вероятную прибыль или доход от любого коммерческого предприятия, выгоды, на которые может рассчитывать любой участник, и помогать другим делать вводящие в заблуждение заявления.От них требуется предварительное раскрытие информации о фактических доходах, и им запрещено создавать необоснованные препятствия для инвесторов, которые хотят получить возмещение.

Приказ содержит приостановленное денежное решение в размере 10,4 млн долларов США, сумма травмы потребителя. В соответствии с финансовым положением ответчиков приказ требует, чтобы они выплатили 400 000 долларов. Если суд установит, что ответчики предоставили Комиссии ложные сведения о своих активах, подлежат оплате все 10,4 миллиона долларов.

ПРИМЕЧАНИЕ: Предусмотренное окончательное решение и постановление предназначены только для целей урегулирования и не являются признанием ответчиком нарушения закона.Решения о согласии имеют силу закона, если они подписаны судьей.

ПРИМЕЧАНИЕ: Комиссия подает жалобу, когда у нее есть «основания полагать», что закон был или нарушается, и Комиссии кажется, что судебное разбирательство отвечает общественным интересам. Жалоба не является установлением или постановлением о том, что ответчик действительно нарушил закон.

Копии жалоб и урегулирований доступны на веб-сайте FTC по адресу http://www.ftc.gov, а также в Центре поддержки потребителей FTC, комната 130, 600 Pennsylvania Avenue, N.W., Вашингтон, округ Колумбия, 20580. FTC работает для потребителей, чтобы предотвратить мошеннические, вводящие в заблуждение и недобросовестные методы ведения бизнеса на рынке и предоставить информацию, которая поможет потребителям обнаружить, остановить и избежать их. Чтобы подать жалобу на английском или испанском языке (для рассмотрения жалоб доступны двуязычные консультанты) или получить бесплатную информацию по любой из 150 потребительских тем, позвоните по бесплатному телефону 1-877-FTC-HELP (1-877-382-4357). ) или воспользуйтесь формой жалобы на сайте http://www.ftc.gov. FTC вводит жалобы на Интернет, телемаркетинг, кражу личных данных и другие жалобы, связанные с мошенничеством, в Consumer Sentinel, безопасную онлайн-базу данных, доступную сотням гражданских и уголовных правоохранительных органов в США.С. и за рубежом.

Что такое пирамида?

Схема пирамиды — это схематичная и неустойчивая бизнес-модель, при которой несколько членов высшего уровня вербуют новых членов. Эти участники оплачивают авансовые расходы по цепочке тем, кто их зарегистрировал. По мере того как новые участники, в свою очередь, нанимают собственных подчиненных, часть последующих гонораров, которые они получают, также увеличивается по цепочке. Эти операции, которые часто называют «мошенничеством с пирамидой», в некоторых странах являются незаконными.

Ключевые выводы

  • Схема финансовой пирамиды направляет доходы от нижних уровней организации к высшим и часто связаны с мошенническими операциями.
  • Подавляющее большинство финансовых пирамид полагаются на получение прибыли от платы за найм и редко включают продажу реальных товаров или услуг, имеющих внутреннюю стоимость.
  • Операции многоуровневого маркетинга (MLM) похожи по своей природе на финансовые пирамиды, но отличаются тем, что включают продажу материальных товаров.
  • В 2008 году Канаду охватила масштабная пирамида, в результате которой был подан коллективный иск против операции, которая была вынуждена закрыть и вернуть средства обратно пострадавшим участникам.

Как работают пирамидальные схемы

Схемы пирамид названы так потому, что они напоминают структуру пирамиды, начинающуюся с единственной точки наверху, которая постепенно становится шире к низу.

Изображение Джули Банг © Investopedia 2019

Предположим следующее: Основатель Майк сидит один наверху кучи, обозначенный цифрой «один». Предположим, Майк набирает 10 человек второго уровня на уровень непосредственно ниже него, где каждый новичок должен выплачивать ему денежную плату за привилегию присоединиться.Мало того, что эти бай-ины поступают прямо в карман Майка, каждый из 10 новых членов должен затем набрать 10 собственных членов третьего уровня (всего 100), которые должны платить взносы рекрутерам второго уровня, которые должны отправить Майку процент своих дублей.

Судя по упорным предложениям, сделанным на мероприятиях по вербовке, те, кто достаточно смел, чтобы совершить решительный шаг вперед по пирамиде, теоретически получат значительные деньги от новобранцев ниже их. Но на практике пулы потенциальных участников со временем иссякают.И к тому времени, когда финансовая пирамида неизменно отключается, оперативники верхнего уровня уходят с кучей денег, в то время как большинство членов нижнего уровня уходят с пустыми руками.

Следует отметить, что, поскольку финансовые пирамиды в значительной степени зависят от гонораров от новых сотрудников, подавляющее большинство из них не связано с продажей реальных продуктов или услуг, имеющих какую-либо внутреннюю стоимость.

Типы пирамидальных схем

Существуют различные формы пирамидальных схем, которые можно в общих чертах классифицировать следующим образом:

Схема многоуровневой маркетинговой пирамиды

Многоуровневый маркетинг (MLM) — это легальная бизнес-практика, но, в отличие от традиционных финансовых пирамид, эта модель предполагает продажу реальных товаров или услуг.Но участники не обязаны закрывать какие-либо продажи. Чтобы получать доход, они должны набирать нижестоящих членов.

Некоторые MLM почти неотличимы от финансовых пирамид, потому что они включают продажу печатных материалов, не имеющих реальной ценности, таких как образовательные курсы. Эти схемы MLM процветают, заставляя новобранцев покупать такие бесполезные продукты по высокой цене и заставляя их продавать те же самые продукты членам следующего поколения.

Цепочка писем

Электронные письма по цепочке убеждают наивных получателей пожертвовать куски денег всем, кто указан в письме.После внесения пожертвований жертвователю предлагается удалить первое имя из списка и заменить его своим, прежде чем направить цепочку своей группе контактов в надежде, что один или несколько из них пришлют ему деньги. Теоретически получатели продолжают собирать пожертвования, пока их имя не будет удалено из списка.

Схемы Понци

Схемы Ponzi — это инвестиционные противозаконные действия, работающие по принципу «ограбление Питера, чтобы заплатить Полу». Возможно, они не обязательно примут иерархическую структуру финансовой пирамиды, но они обещают высокую доходность существующим инвесторам, взяв инвестиционные деньги из новой крови.Часто соблазненные перспективой слишком хороших, чтобы быть правдой, большинство участников Понци в конечном итоге теряют все.

Советник по инвестициям Бернард Мэдофф, возможно, самый известный исполнитель схем Понци, был приговорен к 150 годам тюремного заключения за проведение многомиллиардной незаконной операции. Мэдофф умер в тюрьме 14 апреля 2021 года.

Пример схемы истинной пирамиды

В 2008 году в Канаде прокатилась масштабная финансовая пирамида, обещавшая гражданам возможность разбогатеть, продавая недорогие планы членства в туристических клубах.Чтобы пройти квалификацию, заявители «продавцы» сначала должны были приобрести членство для себя по дорогой цене в 3200 долларов. Более 2000 человек принесли свои чековые книжки, поскольку им обещали по 5000 долларов за каждую проданную аналогичную подписку. Однако прибыль могла быть получена только тогда, когда члены-кандидаты накопили 100 000 долларов от продаж, что повлекло за собой продажу не менее 20 планов членства. Но это оказалось практически невозможным в условиях спада экономики, когда люди отчаянно цеплялись за свои деньги. Следовательно, потерпевшие инвесторы подали коллективный иск, в результате чего их деньги были возвращены, а схема была закрыта.

Как рушится пирамида

Схемы пирамид жизнеспособны, пока самые низкие уровни остаются шире, чем верхние. Но как только самые низкие уровни сжимаются, рушится вся структура. По своей природе экспоненциальной математики пирамиды просто невозможно поддерживать вечно, и где-то в цепочке люди неизменно теряют свои деньги. Интересно, что даже ранние последователи высокого уровня могут потерять деньги ближе к концу из-за условий, которые задерживают их платежи от подчиненных, что часто требует периодов ожидания.

Итог

Финансовые пирамиды запрещены во многих странах. Модель получения прибыли с использованием сетевого эффекта часто приводит к тому, что люди завлекают своих знакомых, что может показаться склизким для всех участников и в конечном итоге может обострить отношения. Инвесторам следовало бы избегать подобных схем.

Схемы пирамид

  1. NC DOJ
  2. Защита потребителей
  3. Схемы зарабатывания денег
  4. Схемы пирамид

Спикер утверждает, что вы можете разбогатеть, как он, нанимая людей, которые станут дистрибьюторами в новой интересной компании.Он объясняет, что если вы привлечете людей в бизнес, и они наймут больше людей, вы получите процент от всех их продаж.

Вы покупаете продукцию компании на сотни долларов в кредит и становитесь частью «нижестоящего» докладчика. Мало того, что невозможно продать купленные вами продукты, теперь даже ваши друзья и семья избегают вас.

Закон о пирамидальных схемах

Многие компании, которые работают через сетевой или многоуровневый маркетинг, фактически являются финансовыми пирамидами.Промоутеры часто заявляют, что их программа является законной, потому что предлагается продукт или услуга. Однако, согласно закону Северной Каролины, пирамидальная схема — это любой план, в котором участник (1) платит деньги (2) за возможность получить деньги (3) при введении новых участников в программу, независимо от того, является ли продукт или сервис также предлагается. В Северной Каролине создание или управление финансовой пирамидой является уголовным преступлением, и тот, кто продвигает или участвует в ней, может быть обвинен в правонарушении.

Советы по предотвращению мошенничества

Ищите следующие предупреждающие знаки, чтобы не попасть в ловушку возможной финансовой пирамиды:

  • Вас приглашают на встречу или во время конференц-звонка, чтобы узнать о новой возможности для заработка. Человек, который вас приглашает, может отмахнуться от ваших вопросов и сказать вам, что его или ее спонсор объяснит вам это намного лучше на встрече.
  • Объявления о трудоустройстве в газетах или в Интернете иногда используются для набора сотрудников в финансовые пирамиды. Вы приходите на то, что, по вашему мнению, будет собеседованием при приеме на работу, но на самом деле это собрание по найму для финансовой пирамиды.
  • Многие учредители пирамид хвастаются высокими доходами нескольких лучших исполнителей («тысячи в неделю» или «шестизначный доход»). Скептически относитесь к заявлениям о доходах. Большинство людей, нанятых в организацию, не выплачивают эти суммы, в том числе и лица, предъявляющие претензии.
  • В центре внимания программы — набор новых представителей и продажа продукции новым членам по мере их присоединения, а не продажа клиентам.
  • На встречах по подбору персонала и в сообщениях в социальных сетях акцент делается на потенциальной прибыли и «построении вашего бизнеса». с очень небольшим количеством информации о том, как продавать продукт.
  • Товары или услуги являются уловками или имеют завышенные цены. Примеры: средства для здоровья и красоты, новые изобретения или «чудодейственные» лекарства.
  • На вопрос, является ли программа пирамидой, промоутеры могут сравнить с корпорациями, в которых один человек на вершине зарабатывает больше всего денег.Они не говорят, что корпорации не ищут неограниченное количество сотрудников и не платят своим сотрудникам только за набор других сотрудников.
  • Никогда не подписывайте контракт и не платите деньги за участие в многоуровневой маркетинговой программе, не прочитав все документы. Обсудите возможность с супругом, другом, бухгалтером или юристом. Не подписывайте его, если вас заставляют быстро принять решение, прежде чем у вас будет время ознакомиться с фактами.
  • Если вы присоединитесь к финансовой пирамиде, помните, что ваше решение повлияет на всех, кого вы привлечете к программе. Эти схемы обходятся тысячам жителей Северной Каролины в миллионы долларов каждый год и могут повредить отношениям с друзьями и семьей.

Мы можем помочь

Если у вас есть жалоба на финансовую пирамиду, свяжитесь с нами для получения помощи или позвоните по бесплатному телефону в Северной Каролине 1-877-5-NO-SCAM.

схем пирамид | Investor.gov

В классической схеме «пирамиды» участники пытаются зарабатывать деньги исключительно за счет привлечения новых участников, обычно где:

  • Промоутер обещает высокую прибыль в короткие сроки;
  • Фактически не продается ни один оригинальный продукт или услуга; и
  • Основной упор делается на набор новых участников.

Все финансовые пирамиды рано или поздно рушатся, и большинство инвесторов теряют свои деньги.

Мошенники часто продвигают финансовые пирамиды через социальные сети, интернет-рекламу, веб-сайты компаний, групповые презентации, конференц-связь, видео на YouTube и другими способами. Сторонники схемы пирамиды могут пойти на все, чтобы программа выглядела как бизнес, например, как законная программа многоуровневого маркетинга (MLM). Но мошенники используют деньги, выплачиваемые новичками, для выплаты инвесторам на более ранней стадии (обычно также и новобранцам).В какой-то момент схемы становятся слишком большими, промоутер не может собрать достаточно денег от новых инвесторов, чтобы заплатить предыдущим инвесторам, и люди теряют свои деньги.

Вот некоторые отличительные черты пирамиды :

  • Акцент на набор персонала . Если программа ориентирована исключительно на привлечение других людей к участию в программе за определенную плату, скорее всего, это финансовая пирамида. Относитесь скептически, если вы получите больше вознаграждения за найм других, чем за продажу продукта.
  • Оригинальный продукт или услуга не продаются. Будьте осторожны, если то, что продается в рамках бизнеса, трудно оценить, например, так называемые «технические» услуги или продукты, такие как электронные книги с массовым лицензированием или онлайн-реклама на мало используемых веб-сайтах. Некоторые мошенники выбирают причудливые «продукты», чтобы было сложнее доказать, что компания является фиктивной пирамидой.
  • Обещает высокую прибыль в короткие сроки. Скептически относитесь к обещаниям быстрых денег — это может означать, что комиссионные выплачиваются из денег от новых сотрудников, а не из доходов от продажи продуктов.
  • Легкие деньги или пассивный доход. Бесплатных обедов не бывает. Если вам предлагается компенсация в обмен на выполнение небольшой работы, например осуществление платежей, набор других или размещение онлайн-рекламы на малоизвестных веб-сайтах, вы можете быть участником незаконной финансовой пирамиды.
  • Выручка от розничных продаж отсутствует. Попросите показать документы, такие как финансовые отчеты, проверенные сертифицированным бухгалтером (CPA), показывающие, что компания получает доход от продажи своих продуктов или услуг людям, не участвующим в программе.Как правило, законные компании MLM получают доход в основном от продажи продуктов, а не от набора членов.
  • Комплексная структура комиссии . Будьте обеспокоены, если только комиссионные не основаны на продуктах или услугах, которые вы или ваши сотрудники продаете людям, не участвующим в программе. Если вы не понимаете, как вам будут платить, будьте осторожны.

Все схемы пирамид рушатся

Когда мошенники пытаются заработать деньги исключительно за счет привлечения новых участников в программу, это пирамида, и есть только один возможный математический результат — крах.Представьте, что один участник должен найти шесть других участников, которые, в свою очередь, должны найти по шесть новых рекрутов каждый. Всего лишь на 11 уровнях «нижнего уровня» вам потребуется больше участников, чем все население Соединенных Штатов, чтобы поддерживать схему. Эта инфографика показывает, как все финансовые пирамиды обречены на крах.

Дополнительная информация

Блог FTC: Эта «игра» представляет собой мошенничество с письмами счастья

Предупреждение для инвесторов: остерегайтесь схем пирамид, выдаваемых за многоуровневые маркетинговые программы.

Предупреждение для инвесторов: социальные сети и инвестирование — предотвращение мошенничества.

Блог FTC: Контрольные признаки пирамиды

Блог FTC: Пирамиды удачи?

Статья FTC: Многоуровневый маркетинг

Посмотрите это видео с участием актера Майкла Дугласа: Объявление государственной службы ФБР о финансовых махинациях

Многоуровневый маркетинг или незаконная пирамида?

Многоуровневый маркетинг или незаконная пирамида?

ТРЕБОВАНИЕ ПОТРЕБИТЕЛЯ

ДАНА НЕССЕЛ


ГЕНЕРАЛЬНЫЙ АДВОКАТ

Генеральный прокурор предоставляет уведомления для потребителей, чтобы информировать общественность о несправедливых, вводящих в заблуждение или вводящих в заблуждение методах ведения бизнеса, а также предоставлять информацию и рекомендации по другим вызывающим озабоченность вопросам.Уведомления для потребителей не являются юридической консультацией, юридическим основанием или обязательным юридическим заключением Генеральной прокуратуры.

Многоуровневый маркетинг или незаконная пирамида?

В чем разница?

«Многоуровневый» или «сетевой» маркетинг — это форма бизнеса, в которой используются независимые представители для продажи товаров или услуг семье, друзьям и знакомым. Представитель получает комиссионные от розничных продаж, которые он или она совершает, а также от розничных продаж, совершаемых другими людьми, которых он или она нанимает.Примеры хорошо известных многоуровневых маркетинговых компаний включают Amway и Mary Kay Cosmetics.

Некоторые компании называют себя многоуровневым маркетингом, когда они действительно используют финансовые пирамиды, нарушающие Закон Мичигана о продвижении пирамид. Даже если многоуровневый план не нарушает Закон о продвижении пирамиды штата Мичиган, маркетинг плана может нарушать Закон штата Мичиган о защите потребителей, если действия, методы или практика являются несправедливыми, недобросовестными или вводящими в заблуждение.

Понятно, что потребители часто не могут отличить незаконную финансовую пирамиду от законной возможности многоуровневого маркетинга.Государственные регулирующие органы и отрасль продолжают спорить о том, где подведены правовые границы. Многоуровневый маркетинг — это законный и законный метод ведения бизнеса, использующий сеть независимых представителей для продажи потребительских товаров. Компенсация должна в первую очередь основываться на продаже продуктов и услуг конечному потребителю.

Пирамиды утверждают, что занимаются продажей продуктов потребителям, чтобы выглядеть как многоуровневая маркетинговая компания. Однако практически не предпринимается никаких усилий по продвижению продукта на рынок.Вместо этого деньги делаются по типичной пирамидальной схеме … от найма других людей до продвижения программы . Иногда новых «дистрибьюторов» убеждают покупать товарные запасы или товары / услуги по завышенной цене при регистрации.

Компании-пирамиды

получают практически всю свою прибыль от привлечения новых сотрудников и часто пытаются замаскировать вступительные взносы как цену, взимаемую за обязательные покупки обучения, компьютерных услуг или товарных запасов.

Пирамиды не только незаконны; они — пустая трата денег и времени.Поскольку финансовые пирамиды полагаются на набор новых членов для привлечения денег, они часто рушатся, когда количество потенциальных новобранцев иссякает (насыщение рынка). Когда план терпит крах, большинство людей, за исключением немногих на вершине пирамиды, теряют свои деньги.

Насыщенность рынка

Хотя промоутеры пирамиды заявляют, что возможность заработать безгранична, эта возможность не может материализоваться из-за насыщения рынка. Например, если программа начинается с одного человека, который набирает двух человек, каждый из которых набирает еще двух человек, и так далее, всего на 28 уровнях практически все население Соединенных Штатов — каждый мужчина, женщина и ребенок — будет участвовать, как показано ниже.

Уровень Кол-во новых
Участников		 Общее количество
Участников
1 1 1
2 2 3
3 4 7
4 8 15
5 16 31
6 32 63
7 64 127
8 128 255
9 256 511
10 512 1,023
11 1,024 2,047
12 2,048 4 095 90 462
13 4 096 90 462 8,191
14 8,192 16 383 90 462
15 16 384 90 462 32 767
16 32 768 90 462 65 535 90 462
17 65 536 90 462 131 071
18 131 072 262 143
19 262144 524 287
20 524 288 1 048 575
21 1 048 576 2,097,151
22 2,097,152 4,194,303
23 4,194,304 8,388,607
24 8,388,608 16 777 215 90 462
25 16 777 216 90 462 33,554,431
26 33,554,432 67,108,863
27 67,108,864 134 217 727 90 462
28 134 217 728 90 462 268,435,455

При исследовании возможности многоуровневого маркетинга вам следует спросить о насыщении рынка и определить уровни насыщения в вашем регионе распространения.У законных компаний не может быть слишком много дистрибьюторов в одной области.

Предупреждающие знаки

Промоутеры пирамиды — мастера групповой психологии. Встречи по набору персонала создают безумную атмосферу энтузиазма, где групповое давление и обещания крупной суммы денег играют на жадности людей и страхе упустить выгодную сделку. Организаторы также открыто не поощряют вдумчивое рассмотрение схемы и сомнение в ней. Жертвы часто оказываются обманутыми, заставляя их участвовать.На собрании по набору персонала вы можете услышать такие фразы, как «это возможность на первом этаже, которая изменит вашу жизнь», «возможности не уходят, они переходят к другим людям» и «если вы начнете действовать сейчас и усердно работать в течение трех до пяти лет вы можете выйти на пенсию и жить за счет остаточного дохода ». Еще один предупреждающий знак — сбивающий с толку план компенсации.

Заявления компании о том, что их план был «одобрен» Генеральным прокурором Мичигана, должны быть ярко-красными флажками, и вы должны немедленно сообщить о такой претензии в наш офис.Компания, которая искажает один факт, скорее всего, искажает другие. Хотя наш офис может сообщить вам, предприняли ли мы какие-либо правовые действия, мы не будем комментировать какое-либо конкретное расследование многоуровневых маркетинговых компаний. Кроме того, мы не предоставляем никаких предварительных форм одобрения какой-либо компании, и если вам нужна юридическая консультация относительно того, является ли многоуровневая маркетинговая возможность на самом деле незаконной пирамидой, вам необходимо обратиться к частному юрисконсульту.

Цепные буквы

Самая простая форма пирамиды — это цепное письмо, в котором получателю предлагается заплатить 1 доллар.00 или более для каждого из пяти имен в списке, скопируйте письмо и затем отправьте его новым людям с добавлением имени получателя в список. Многие письма счастья претендуют на то, чтобы быть законными, потому что они предлагают продукт. При ближайшем рассмотрении продукт — всего лишь притворство. Часто информационный бюллетень просто описывает дополнительные схемы «быстрого обогащения» и может быть единственным элементом, который «покупают» новые участники. В качестве альтернативы, информационный бюллетень может предлагаться «бесплатно» каждому новому платящему члену. В любом случае схема представляет собой просто пирамиду, если дистрибьюторам платят за набор новых членов, а не за продажу реального продукта широкой публике.В последние годы финансовые пирамиды стали более изощренными, и многие из них появились в Интернете.

Используйте здравый смысл и примите во внимание эти советы

Финансовую пирамиду, замаскированную под многоуровневую маркетинговую возможность, не всегда легко обнаружить, но она является такой же аферой, как и цепное письмо. Вот несколько советов, которые следует учитывать перед участием в многоуровневой маркетинговой программе:

  • Избегайте любых программ, которые больше ориентированы на набор новых людей, чем на продажу продукта или услуги конечному потребителю.Если возможность получения дохода в первую очередь обеспечивается за счет набора большего числа участников или продавцов, а не за счет продажи продукта, план, вероятно, является незаконным. Некоторые суды интерпретируют более сильное давление на членов с целью спонсировать новобранцев, чем продавать товары компании, как доказательство существования незаконной пирамиды.

  • Скептически относитесь к планам, в которых утверждается, что вы будете зарабатывать деньги за счет постоянного роста вашего «нижнего звена» — комиссионных от продаж новых дистрибьюторов, которых вы нанимаете, — а не за счет собственных продаж продуктов.

  • Будьте осторожны с конкретными заявлениями о доходах или доходах. Многие программы хвастаются невероятно высокими заработками нескольких лучших исполнителей («тысячи в неделю» или «шестизначный доход»). Реальность такова, что большинство людей, нанятых в организацию, не зарабатывают и близко к этим суммам, и большинство из них фактически теряет деньги.

  • Остерегайтесь «свидетельств» других дистрибьюторов. Эти «истории успеха» редко отражают реальность.

  • Будьте осторожны при участии в любой программе, которая требует от дистрибьюторов закупки дорогостоящих товаров. Есть страшные истории о людях, у которых есть подвал или гараж, полный товаров, которые никто не купит.

  • Убедитесь, что продукт или услуга, предлагаемые компанией, — это то, что вы купили бы без возможности получения дохода, и что продукт или услуга имеют конкурентоспособные цены. Незаконные пирамиды часто продают товары по ценам, значительно превышающим розничные, или продают товары, которые трудно оценить, например средства для здоровья и красоты, новые изобретения или «чудодейственные» лекарства.

  • Никогда не подписывайте контракты и не платите деньги за участие в многоуровневой маркетинговой программе или любых коммерческих возможностях, не не торопясь и не прочитав все документы. Обсудите возможность с супругом, знающим другом, бухгалтером или юристом. Если вы чувствуете, что подвергаетесь тактике продаж с высоким давлением или у вас недостаточно времени, чтобы изучить детали, обратитесь в другое место.

  • Когда возникают вопросы о пирамидах, можно проводить сравнения с корпорациями, где есть один человек на вершине, который зарабатывает больше всего денег.Что они не заявляют, так это то, что корпорации не стремятся нанимать неограниченное количество сотрудников или платить сотрудникам на основе найма новых сотрудников.

  • Остерегайтесь, когда продукты или услуги являются просто средством набора персонала. Продукты могут быть уловками и / или иметь завышенную цену, но даже продукты высокого качества могут служить прикрытием для действий по найму.

Ваши обязанности

Если вы решили стать дистрибьютором, помните, что вы несете юридическую ответственность за претензии, которые вы делаете в отношении компании, ее продукции и деловых возможностей, которые она предлагает.Это применимо, даже если вы просто повторяете утверждения, которые читали в брошюре компании или рекламном флаере. Если вы решите привлечь новых дистрибьюторов, имейте в виду, что вы несете ответственность за любые претензии, которые вы делаете в отношении потенциальной прибыли дистрибьютора. Обязательно честно представляйте возможность и избегайте нереалистичных обещаний. Если эти обещания не выполнятся, помните, что вас могут привлечь к ответственности.

Если вы присоединитесь к финансовой пирамиде, замаскированной под многоуровневую маркетинговую программу, ваше решение повлияет не только на вас, но и на всех, кого вы привлекаете к этой программе.Многие люди тратят много времени, пытаясь продать эти бесполезные предприятия. В конечном счете, если возможность многоуровневого маркетинга звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, вероятно, так оно и есть.

По общим жалобам потребителей обращайтесь в отдел защиты прав потребителей генерального прокурора

Если у вас есть общая жалоба потребителей, подайте жалобу в Управление по защите прав потребителей генерального прокурора по телефону:

Отдел защиты прав потребителей
P.O. Box 30213
Лансинг, Мичиган 48909
517-335-7599
Факс: 517-241-3771
Бесплатный номер: 877-765-8388
Онлайн-форма жалобы

Схемы пирамид | Scamwatch

Пирамиды — это незаконные и очень рискованные схемы быстрого обогащения, которые в конечном итоге могут стоить вам больших денег.

Как работает эта афера?

Вы можете услышать о финансовой пирамиде от друзей, родственников или соседей. Обычно пирамиды набирают участников на семинары, домашние встречи, по телефону, по электронной почте, по почте или в социальных сетях.

В типичной финансовой пирамиде вы платите за присоединение. Схема основана на том, что вы убедите других присоединиться и также расстаться со своими деньгами. Для того, чтобы каждый участник схемы мог получать прибыль, должно быть бесконечное количество новых участников.В действительности количество людей, желающих присоединиться к схеме, и, следовательно, количество денег, поступающих в схему, очень быстро уменьшится.

Некоторые промоутеры финансовых пирамид скрывают свое истинное предназначение, предлагая товары с завышенной ценой, низкого качества, труднодоступные для продажи или малоценные. Их главная цель по-прежнему — зарабатывать деньги на найме персонала.

Промоутеры на вершине пирамиды зарабатывают деньги, заставляя людей присоединяться к схеме. Они забирают комиссионные и другие платежи тех, кто присоединяется к ним.Когда схема рушится, отношения, дружба и даже браки могут быть повреждены из-за денег, потерянных в результате мошенничества.

Продвижение финансовой пирамиды или участие в ней является нарушением закона.

Предупреждающие знаки

  • Вам предлагается возможность присоединиться к группе, схеме, программе или команде, где вам нужно набирать новых членов, чтобы зарабатывать деньги.
  • Схема включает предложение товаров или услуг малой или сомнительной ценности, которые служат только для продвижения схемы, например, информационных листов.
  • Существуют большие первоначальные затраты.
  • Организатор заявляет, что «это не финансовая пирамида» или «это полностью законно».

Защити себя

  • Не позволяйте никому заставлять вас принимать решения о деньгах или инвестициях — всегда получайте независимую финансовую консультацию.
  • Остерегайтесь схем или продуктов, требующих гарантированного дохода.
  • Подумайте, зависят ли обещанные вам награды от продаж продукта.Если да, то действительно ли продукты имеют реальную ценность, продаются по разумной цене и на что есть потребительский спрос?
  • Помните, что члены семьи и друзья могут попытаться вовлечь вас в финансовую пирамиду, не осознавая, что это так.
  • Запрещается не только продвигать финансовую пирамиду, но и участвовать в ней.

Вас обманули?

Если вы считаете, что предоставили данные своей учетной записи мошеннику, немедленно свяжитесь с вашим банком или финансовым учреждением.

Мы рекомендуем вам сообщать в ACCC о мошенничестве через страницу сообщения о мошенничестве. Это помогает нам предупреждать людей о текущих мошенничествах, отслеживать тенденции и предотвращать мошенничества там, где это возможно. Пожалуйста, укажите подробности полученного вами мошеннического контакта, например электронное письмо или снимок экрана.

Мы также даем советы, как защитить себя от мошенничества и где получить помощь.

Оставьте комментарий