Я (Клиент/Представитель клиента) подтверждаю и даю согласие АО «ОТП Банк» (125171, РФ, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 16 A, стр. 2) (далее — Банк) на обработку моих персональных данных (далее – ПДн), в том числе разрешенных мною для распространения, а также размещенных в социальных сетях/и или полученных от третьих лиц, Банком и партнерами Банка (включая операторов связи, контакт-центры, страховщиков, курьерские службы, агентов, интеграторов, организаций осуществляющих анализ массивов данных из сети Интернет, архивное хранение, взыскание просроченной задолженности, аудиторские и консультационные услуги) в целях заключения кредитно-обеспечительных и иных договоров и исполнения договорных обязательств, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах, а также проведения проверочных мероприятий перед заключением кредитно-обеспечительных и иных договоров с Банком. Сведениями, составляющими ПДн, согласно Федеральному закону РФ от 27 июля 2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», является любая информация, относящаяся к прямо или косвенно, определенному или определяемому физическому лицу (субъекту ПДн).
Клиент/Представитель клиента дает свое согласие Банку на обработку информации, относящейся к его персональным данным (в том числе фамилии, имени, отчества (настоящих и предыдущих, в случае их изменения), сведений о гражданстве, даты и места рождения, данных документа, удостоверяющего личность, номеров телефонов и иных средств связи, сведений об адресах (регистрации, проживания, корреспонденции), информации о семейном положении, составе семьи), в том числе на передачу их в ОАО «Банк ОТП» (OTP Bank Plc.), адрес: 1051, Венгрия, г. Будапешт, ул. Надор, д. 16 (1051, Budapest, Nador u. 16. Hungary). Банк может проверить достоверность предоставленных Клиентом/Представителем клиента персональных данных, в том числе, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении услуг и заключении новых договоров. Клиент/Представитель клиента дает свое согласие на обработку своего фотографического изображения, а именно: сбор (изготовление), запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обмен, блокирование, удаление, уничтожение фотографического изображения, с использованием средств автоматизации или без использования таких средств в целях обеспечения безопасности при присоединении к Договору.
Обработка персональных данных осуществляется в течение 5 (пяти) лет с даты предоставления согласия на их обработку, если законодательством Российской Федерации и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов не установлен иной срок. Клиент/Представитель клиента понимает и соглашается с тем, что для прекращения использования Банком его персональных данных, за исключением хранения персональных данных, предусмотренного в соответствии с законодательством РФ и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов, ему необходимо лично обратиться в подразделение Банка для оформления в письменной форме отзыва согласия на обработку персональных данных.
Кредит для малого бизнеса и ИП
Начало бизнеса
Покрытие кассовых разрывов
Пополнение оборотных средств
Расширение бизнеса
Рефинансирование кредитов сторонних банков
Финансирование тендеров и государственных контрактов
МКБ – мечта, которая будет! Кредиты на любые цели, ипотека, карты, вклады
Подтверждаю своё согласие на обработку Банком моих персональных данных
Настоящим я даю свое согласие ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», место нахождения: 107045, г.
Кредиты для бизнеса — кредитование предприятий
Кредиты для юридических лиц или ИП – возможность открыть или расширить бизнес, инвестировать, пополнить оборотные средства, запустить новый проект. Кредитные программы предусматривают удобные условия для компаний разного масштаба.
Как подобрать кредит в УБРиР
УБРиР предлагает малому и среднему бизнесу целевые и нецелевые кредиты:
- Кредит для ИП «Доверительный» – моментальное принятие решения, выдача по трем документам, не требует поручительства и залога.
- Для действующих клиентов – моментальный «Экспресс онлайн». Подать заявку можно онлайн, получить решение – за несколько минут. Нецелевой кредит для малого бизнеса на выгодных условиях.
- Экспресс-кредит под залог недвижимости на любые цели. Заявку можно оставить онлайн, решение принимается в срок до 3 дней. Оптимальный кредит под малый бизнес с невысокой процентной ставкой и гибким графиком погашения.
- «Бизнес-привилегия» – целевой залоговый кредит на развитие бизнеса ИП и юридических лиц. Можно выбрать любой график погашения, в качестве залога подойдёт любое ликвидное имущество. Для юридических лиц обязательно наличие поручителей.
- «Обеспечительный» – кредит с залогом (снижает процентную ставку) или без него для участия в тендерах.
- «Рефинанс» – кредит для ИП и юрлиц с отсрочкой платежа, гибким графиком погашения. Помогает объединить кредиты разных банков и улучшить условия кредитования.
В рамках финансирования бизнеса УБРиР предлагает кредитные программы и предоставляет заемные средства для разных коммерческих целей.
Причины оформлять кредит в УБРиР
Преимущества оформления кредитов в УБРиР:
- кредит под ИП и юридических лиц можно получить без залогового имущества;
- гибкий график погашения долга;
- деньги выдаются на разные цели;
- быстрое предварительное одобрение;
- возможность отсрочки платежей;
- удобная подача заявки онлайн.
Кредит для малого бизнеса выдается по минимальному пакету документов, специальные условия предусмотрены для действующих клиентов банка.
Часто задаваемые вопросы
Где подать заявку на кредит для бизнеса?
Онлайн или в офисе УБРиР.
Можно ли погашать задолженность по индивидуальному графику?
При составлении графика могут быть учтены особенности ведения бизнеса, например сезонность.
Обязательно ли поручительство?
Для индивидуальных предпринимателей – необязательно, но возможно, для юридических лиц – требуется.
Важна ли кредитная история для получения бизнес-кредита?
В некоторых программах кредитования качество и наличие КИ не имеет значения.
* с комиссиями
** без комиссий
*** до 48 месяцев
Примечание: при этом Финансирование на пополнение оборотных средств допускается на срок не более 36 месяцев.
Бизнес-план не требуется !
- Комиссия за организацию займа 1% или 0,7% (при положительной кредитной истории) от суммы займа (мин. 5 000 тенге)!
- Комиссия за рассмотрение заявки 5 000 тенге!
- Ставки вознаграждения KZT – от 15,5% годовых (ГЭСВ от 18,4%), USD – от 10% годовых (ГЭСВ от 12,1%)
- Кредиты выдаются в тенге и долларах США.Экспресс-микро кредиты обеспечиваются движимым имуществом: товары в обороте (включая скоропортящиеся товары), оборудование, личное имущество (электробытовые приборы, мебель и т.д.), автотранспорт. Дополнительное обеспечение может быть представлено в форме личных гарантий. В исключительных случаях в обеспечение принимается недвижимость.
5 000 тенге)! Микро, малые и медиум кредиты обеспечиваются недвижимостью, оборудованием, автотранспортом, товарными запасами и прочим личным имуществом.
Коммерческое авто кредитование и Коммерческая ипотека обеспечиваются приобретаемым имуществом и/или имеющимся недвижимым имуществом.
Примечание: при необходимости может быть затребовано дополнительное ликвидное обеспечение
РАССМОТРЕНИЕ ЗАЯВОК И ВЫДАЧА кредитов осуществляется в кратчайшие сроки: по микро кредитам, малым кредитам, медиум кредитам, кредитам коммерческого авто и ипотеки в течение 5-ти рабочих дней, по экспресс-микро кредитам в течение 2-х, рабочих дней.
Инструмент финансирования — займы (кредиты), лимит кредитования, кредитная линия.
Данная программа действует в городах: Алматы (Есик, Талгар Отеген Батыр), Актау (Жанаозен), Актобе, Астана, Атырау (Кульсары), Жезказган (Сатпаев), Караганда (Темиртау, Балхаш), Кокшетау (Степногорск), Костанай, Кызылорда, Павлодар (Экибастуз), Петропавловск, Рудный (г.Житикара), Семей, Талдыкорган (Жаркент), Тараз, Уральск (Аксай), Оскемен (Зыряновск, Риддер), Шымкент.
Кредит для малого и среднего бизнеса — Portmone.com
Кредиты для малого и среднего бизнеса
Кредиты для малого и среднего бизнеса — это прекрасная возможность для предпринимателей запустить собственное дело с нуля даже без стартового капитала.
Сегодня открыть собственный бизнес очень просто. Банки проявляют все больший интерес в дальнейшем развитии кредитования МСБ, ведь это быстрорастущий сегмент экономики, выгодный в условиях финансовой или политической нестабильности. Кроме того, это основа экономики государства.
Поэтому банки охотно выдают кредиты под бизнес, даже конкурируют на этом рынке, снижая ставки и улучшая условия.
Кстати, Верховная Рада предусмотрела выделение в бюджете этого года 2 млрд грн на дешевые кредиты для бизнеса по специальной новой государственной программе. Кроме того, поддержала правительственный законопроект о новой государственной программе кредитования малого предпринимательства.
Сервис Portmone.com подготовил предложения кредитов на бизнес от наших партнеров. Вы можете выбрать выгодные варианты и оформить бизнес-кредит через интернет в любой момент.
Малый бизнес
Кредит для малого бизнеса позволит превратить ваши идеи в любимое дело, которое обеспечит вашу финансовую независимость.
Под малым бизнесом понимают физических лиц (ИП) и юридические лица (ООО), в которых средняя численность работников не превышает 50 человек, а годовой доход — 10 млн евро.
Малый бизнес нуждается в модернизации своих основных фондов, а это часто невозможно без привлечения кредита.
Кредитование малого бизнеса становится его поддержкой и едва ли не единственным средством для выживания собственного дела.
Кредит для индивидуальных предпринимателе
Если вы пытаетесь расширить свою компанию, то стоит обратить внимание на кредит для ИП. Этот кредит предусмотрено на различные расходы: покупка оборудования, транспорта или текущие расходы.
На сервисе вы можете найти лучшие варианты для оформления онлайн-кредита для частных предпринимателей, найти самые низкие ставки и особые условия для ИП, учитывая предложения без залога и поручителей.
Кредит для ООО, юридических лиц с нулевой отчетностью в Украине
Если вы хотите уменьшить налоги, берите кредит как ИП. Если же намерены масштабировать бизнес, зарабатывая больше — ваш выбор ООО. Работать по форме ООО сложнее: больше документов для регистрации и большие налоги, но вы без проблем получите расчетный счет, сможете заключать договора с юридическими лицами и нести ответственность с соучредителями отдельно.
Соответственно условия предоставления кредитов различны. Вы можете на сервисе выбрать тот вариант кредита под свой малый бизнес, который вам больше всего подходит.
Средний бизнес
Если у вас несколько сотен рабочих мест — у вас средний бизнес. Это значит, что вам будут предлагать более существенные суммы кредитов для развития и масштабирования бизнеса. Вы можете рассчитывать на лучшие условия и льготные сроки кредитов.
На сервисе можно выбрать лучший вариант для кредитования среднего бизнеса и вывести его на новый уровень.
Назначение кредита
Назначение кредита — это способ потратить кредитные средства. От назначения во многом зависит сумма и процентная ставка. Такие кредиты выгодны клиентам и банкам. Лояльные условия кредитования позволяют не ограничивать себя в покупке всех видов имущества или оплаты услуг. При этом взять целевой кредит в Украине могут как физические лица, так и компании. Для предпринимателей наиболее интересны кредиты на открытие, покупку, развитие и рефинансирование бизнеса.
Остановимся на них подробнее.
Открытие
Кредит на открытие бизнеса — один из самых популярных. Это неудивительно, ведь наличие своего дела — это гарантия финансовой независимости. Он может стать отправной точкой, которая приведет к успеху.
Покупка
Кредит на покупку готового бизнеса менее популярный, но также очень интересный. Если вы точно знаете, чем именно хотите заниматься или, например, есть на примете конкретный бизнес или покупка франшизы, то этот вариант для вас. Удовольствие еще и в том, что вам не нужно будет все начинать с нуля. Основа готова, нужно организовать операционную структуру бизнеса.
Развитие
Кредит на развитие бизнеса поможет вам реализовать не только новые проекты, но и расширить объемы уже существующего бизнеса, а также выйти на новый этап развития вашего дела.
Рефинансирование
Кредит на рефинансирование предусматривает использование кредитных средств на погашение задолженности по другому, предыдущему, кредиту.
Когда, казалось бы, выхода нет и кредитные средства закончились, можно взять дополнительный заем, чтобы погасить кредит и возродить ваш бизнес.
Особенности и преимущества
Каждый партнер на нашем сервисе предлагает различные виды кредитов для малого и среднего бизнеса. В МСБ большой популярностью пользуются кредиты на текущую деятельность, хотя также растет интерес к кредитам на приобретение транспорта и оборудования. Есть госпрограммы, по которым аграриям выплачивается компенсации в размере до 40%.
Мы рекомендуем внимательно проанализировать различные предложения и программы, которые предоставляют банки. Таким образом вы сможете выбрать самый лучший вариант именно для себя.
Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства БАЛТИНВЕСТБАНК осуществляет кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе за счет целевых ресурсов Открытого акционерного общества «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (прежнее наименование – Открытое акционерное общество «Российский банк развития»). Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства (МСП Банк) в рамках государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» предоставляет региональным банкам доступ к финансовым ресурсам необходимой срочности для кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) посредством реализации Программы финансовой поддержки малых и средних предприятий. Основная цель этой работы — создание и поддержание эффективных механизмов финансирования предприятий МСП и организаций, образующих инфраструктуру поддержки малого и среднего предпринимательства, за счет объединения усилий государственных и частных финансовых институтов на принципах отсутствия конкуренции МСП Банка с банками, публичности и открытости механизма финансовой поддержки. БАЛТИНВЕСТБАНК сотрудничает с МСП Банком (РосБР) по программе поддержки малого и среднего предпринимательства с 2004 года. В сентябре 2008 года банки также подписали Меморандум о партнерстве, в рамках которого намерены объединить свои усилия для целей информирования и консультирования представителей МСП по вопросам их финансовой поддержки и в смежных сферах. ОАО «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства»: | |
Правительство Санкт-Петербурга | |
Фонд содействия кредитованию малого бизнеса (г. Санкт-Петербург) Фонд содействия кредитованию малого бизнеса был учрежден Правительством Санкт-Петербурга с целью развития в городе системы кредитования малого предпринимательства, системы гарантий и поручительств по обязательствам субъектов малого предпринимательства, основанных на кредитных договорах, договорах займа и лизинга. Основная задача Фонда – обеспечить равный доступ субъектов малого предпринимательства к кредитным и иным финансовым ресурсам. Основным видом деятельности Фонда является предоставление поручительств по обязательствам (кредитам, займам, лизинговым операциям) субъектов малого предпринимательства перед кредиторами, а также предоставление услуг, относящихся к финансовому посредничеству. Фонд содействия кредитованию малого бизнеса: | |
Инвестиционная компания «Архангельск»
| |
Агентство кредитного обеспечения (Ленинградская область) | |
Брянский гарантийный фонд Целью деятельности Брянского Гарантийного Фонда является обеспечение равного доступа субъектов малого и среднего предпринимательства Брянской области к кредитным и иным финансовым ресурсам, развития системы гарантий и поручительств по обязательствам малого и среднего предпринимательства Брянской области, а так же развития инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, основанных на кредитных договорах, договорах займа и лизинга. Миссией Фонда является оптимизация взаимовыгодного сотрудничества субъектов малого и среднего предпринимательства Брянской области и финансовых организаций. | |
Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Самарской области | |
Пермский гарантийный фонд и Пермский центр развития предпринимательства Основным видом деятельности Фондов является предоставление поручительств по обязательствам (кредитам, займам, лизинговым операциям) субъектов малого предпринимательства перед кредиторами, а также предоставление услуг, относящихся к финансовому посредничеству. На сегодняшний день региональным гарантийным фондом Пермского края является ОАО «Пермский центр развития предпринимательства» (ПЦРП). | |
Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края Основным видом деятельности Гарантийного фонда является предоставление поручительств субъектам малого и среднего предпринимательства Краснодарского края по банковским кредитам. | |
Смоленский фонд поддержки предпринимательства | |
Гарантийный фонд для субъектов малого предпринимательства Саратовской области Основная задача гарантийного фонда – частичное гарантирование возвратности банковского кредита, привлеченного малым предприятием. | |
Агентство городского развития (Вологодская область) | |
Фонд развития и поддержки малого предпринимательства Республики Башкортостан | |
Фонд гарантий и развития малого и среднего предпринимательства Владимирской области Основным видом деятельности Фонда является предоставление обеспечения (гарантий, поручительств) по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства перед кредиторами, основанным на кредитных договорах, договорах займа, лизинга, о предоставлении банковских гарантий и иных договорах, предусмотренных гражданским законодательством Российской Федерации, предоставление займов субъектам малого и среднего предпринимательствам для развития бизнеса, а также предоставление услуг, относящихся к финансовому посредничеству. | |
| | |
Липецкий областной фонд поддержки малого и среднего предпринимательства Целью деятельности Фонда является обеспечение равного доступа субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего бизнеса к кредитным и иным финансовым ресурсам, развитие в Липецкой области системы кредитования малого и среднего предпринимательства, системы гарантий и поручительств по обязательствам малого и среднего предпринимательства, основанные на кредитных договорах, договорах займа и лизинга, развитие инфраструктуры финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства на возвратной основе в форме микро займов. | |
Гарантийный фонд Воронежской области Целью деятельности Фонда является обеспечение доступа к финансовым ресурсам для субъектов малого и среднего предпринимательства Воронежской области, не обладающих достаточным объемом имущества для предоставления в залог кредитным организациям. Вместе с Государственным фондом поддержки малого предпринимательства Воронежской области и Фондом развития предпринимательства Воронежской области Гарантийный фонд Воронежской области образует единую инфраструктуру поддержки и развития малого и среднего предпринимательства Воронежской области. | |
Основной целью проекта ОПОРЫ-КРЕДИТ является всесторонняя информационная и консультативная поддержка представителей малого и среднего бизнеса России в вопросах использования различных финансовых инструментов и механизмов государственной поддержки для создания и развития своего бизнеса. Задачи: Поддержку проекту оказывают Общероссийская общественная организация малого и среднего предпринимательства «ОПОРА РОССИИ», Национальное партнерство участников микрофинансового рынка (НАУМИР) и Российский микрофинансовый центр, Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы. Партнерами проекта являются основные банки, осуществляющие кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства. Проект получил одобрение Министерства экономического развития РФ и Ассоциации российских банков. www.opora-credit.ru | |
Кредит для бизнеса.ру www.creditforbusiness.ru | |
Санкт-Петербургский Союз Предпринимателей Тел. (812) 252-10-06, 252-27-31 | |
Ресурсный центр малого предпринимательства Телефон/факс (495) 332-00-34 | |
Центр предпринимательства США-Россия Тел.: (812) 325-98-32 |
Информация о государственной Программе финансовой поддержки малых и средних предприятий представлена на официальном сайте ОАО «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства».
Основным видом деятельности Брянского Гарантийного Фонда является предоставление поручительств по обязательствам (кредитам, займам, договорам лизинга и т.п.) субъектов малого и среднего предпринимательства Брянской области перед кредиторами.
gfso.ru
В период 2010-2013 гг. ПЦРП будет постепенно сокращать сроки и размер предоставляемых поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства, в результате чего будут высвобождаться средства регионального бюджета, которые будут направлены на увеличение уставного капитала ОАО «Пермский гарантийный фонд». К концу 2013 г. ПЦРП окончательно прекратит дублирование функций по предоставлению поручительств предпринимателям.
ru 
Фонд помогает малым предприятиям Саратовской области, имеющим потенциал развития, но у которых отсутствует залоговая база, что является основным препятствием на пути предпринимателей к кредитным ресурсам.
мэрией г. Череповца и ОАО «Северсталь» с целью содействия экономическому развитию города Череповца, созданию рабочих мест на предприятиях малого и среднего бизнеса, формированию имиджа города как инвестиционно привлекательного региона России.
agr-city.ru
03.2009г. для выполнения работ, оказания услуг в целях реализации основных направлений государственной политики в области поддержки и развития малого и среднего предпринимательства, расширения доступа субъектов малого и среднего предпринимательства к кредитным и иным финансовым ресурсам для развития бизнеса.
Владимир, ул. Мира, д. 29 
ru 
Проводя образовательные программы, Центр постоянно передает предпринимателям знания, умения и опыт, необходимые для успешного роста их развивающихся предприятий, а также создает условия для обмена контактами и укрепления деловых связей.5 бизнес-кредитов, которые можно получить, не будучи прибыльными
С учетом того, что в 2017 году Бюро статистики труда сообщило о 415 226 стартапах, которым исполнилось менее одного года, очевидно, что эта категория бизнеса будет нуждаться в финансировании как никогда раньше. Однако бизнес-кредиты — дело непростое. Они, как правило, предлагают компаниям более крупную кредитную линию, чем личные ссуды или кредитные линии. С другой стороны, квалификация может быть трудной и часто требует от вас предоставления как минимум двухлетней документации, подтверждающей вашу прибыль.
Что остается для нового бизнеса, который еще не получил прибыль? Как вовремя получить вливание денежных средств в свой бизнес для расширения, добавления сотрудников, поддержки запуска продукта или рефинансирования существующей задолженности? Следующие ниже ссуды немного нетрадиционны, но могут быть именно тем, что вы ищете в поисках финансирования в годы стартапа.
1. Микрозаймы SBA Управление малого бизнеса в течение многих лет подбирает компании с желающими кредиторами, и их недавнее добавление микрозаймов к их финансированию — хорошая новость для компаний, которые не соответствуют критериям для получения более крупных кредитов с более жесткими требованиями.Хотя название «микрозаймы» действительно подразумевает, что суммы этих займов намного меньше (обычно от 2 до 50 тысяч долларов), они также сопряжены с меньшими препятствиями, которые нужно преодолеть. Поскольку ссуды более скромные, они предполагают больший риск и идеально подходят для компаний, не имеющих достаточного опыта в отношении более крупных ссуд.
В прошлом SBA предоставляло список банков и некоммерческих организаций, предлагающих микрозаймы. Сегодня они просят вас пройти их процесс отбора, чтобы подобрать подходящий вариант, прежде чем подавать заявление.
(Примечание: SBA объявило о попытках вложить больше денег в стартапы и предприятия, которые пытаются сдвинуться с мертвой точки.Микрозаймы выдаются кредитоспособным лицам с упором на предоставление равных возможностей финансирования заявителям, «равным каждой расы, пола и региона». У них также есть специальные программы, чтобы облегчить некоторые расходы на подачу заявок для ветеранов, и они разработали уникальные ресурсы для женщин, меньшинств и групп с недостаточным уровнем обслуживания. Возобновление обязательств привело к 26% -ному росту микрозаймовой части финансирования SBA ».
2. Кредитные карты Если вы ведете свой бизнес более двух лет, у вас может быть соответствующий кредитный рейтинг (проверьте его бесплатно с помощью Nav), чтобы получить право на получение щедрой кредитной линии с помощью кредитной карты для бизнеса.
Обратите внимание, что ставки на них высоки, особенно если вам нужны наличные. (Денежные авансы имеют значительно более высокую годовую ставку, чем покупки, поэтому вам следует рассматривать кредитные карты только в том случае, если вы можете получить хорошую начальную ставку на покупки, а затем расширить свой бизнес без доступа к ликвидным средствам.) Для бизнеса с краткосрочными потребностями. даже личная кредитная карта может помочь вам в трудные времена, хотя всегда лучше попытаться пройти квалификацию с помощью вашего бизнес-кредитного профиля. Получая даже карту с низким лимитом на имя своей компании, вы предпринимаете важные шаги для создания здорового кредитного профиля, который даст вам доступ к тем кредитам для крупного бизнеса, которые в конечном итоге могут вам понадобиться.
Существует множество сайтов однорангового кредитования, которые обслуживают предприятия, и вы обычно будете использовать свой бизнес-план, профиль и некоторую документацию, чтобы соответствовать требованиям. Если у вас искренне нет деловых записей, о которых можно было бы говорить (или они в лучшем случае тусклые), попробуйте получить ссуду P2P на сайте, который обслуживает частных лиц. Вы не получите столько денег, сколько человек, как бизнес, но ваши шансы на одобрение выше, особенно если вы ответственно относитесь к своей кредитной истории и имеете хорошую оценку.Правила P2P-кредитования различаются в зависимости от штата, и в некоторых штатах предлагается меньше типов кредитов и гораздо больше различий между бизнес-кредитами и личными кредитами. Проведите небольшое исследование, чтобы увидеть, какой из двух типов кредитования лучше всего подходит для вашей ситуации. В случае небольшой ссуды наличными вы можете обнаружить, что вас больше привлекают ставки, размер ежемесячного платежа или даже лимиты ссуды, чем то, является ли это настоящей ссудой для бизнеса.
4. Спрашивающая мама и папаХотя этот метод немного неудобен, он популярен. Фактически, SBA перечисляет его как один из трех вариантов для стартапов, не имеющих доступа к другому финансированию.Однако они рекомендуют вам следовать некоторым правилам, чтобы задать вопрос. Условия контракта следует обсуждать заранее, и все транзакции, платежи и коммуникации должны рассматриваться так же профессионально, как и при работе с реальным банком.
5. КраудфандингЭто разновидность ссуды для друзей и семьи, и многие компании использовали этот тип ссуды для того, чтобы помочь своей компании перейти на новый уровень. Фактически, с ростом популярности таких сайтов, как Kickstarter, которые выступают в качестве краудфандинговой платформы для получения поддержки от сотен или даже тысяч потенциальных инвесторов, вероятность получить поддержку от тех, кого вы хорошо знаете, больше, чем когда-либо прежде.С краудфандинговыми платформами, узаконивающими процесс запроса средств, больше не кажется неряшливым послать тете Эдне сообщение о вашем новом стартапе. Вы также получите хорошую поддержку о будущих проектах задолго до их запуска.
Поскольку большинство вариантов краудфандинга позволяют предлагать продукт, услуги или благодарность вместо выплаты денег, это также более выгодно с финансовой точки зрения. Не существует надвигающегося плана погашения, начисления процентов или неудобных семейных обедов, на которых все гадают, когда они вернут свои деньги.Краудфандинг — это очень реальный способ позволить вашим близким инвестировать в ваш бизнес, при условии, что вы можете хорошо продвигать себя и держать инвесторов в курсе своего бизнес-плана.
Возможности увеличения бюджета в будущемДаже если вы изо всех сил пытались получить финансирование в прошлом, будущее выглядит хорошо для совершенно новых предприятий в США. SBA приводит обнадеживающие цифры в отчете, который показывает, что только 5% предприятий закрыли свои двери из-за отсутствия кредит в 2015 г. (против 14% предприятий в 2007 г.Сильная экономика, более инновационные варианты финансирования и принятие стартапов в лоно, вероятно, сохранят тенденцию на долгие годы.
Эта статья была первоначально написана 26 ноября 2018 г. и обновлена 19 октября 2020 г.
Оценить эту статью
Эта статья в настоящее время имеет 3 оценки со средним числом 5 звезд.
class = «blarg»>прибыльных бизнес-возможностей | Коммерческое обучение капитала
Компании всегда нуждаются в капитале.Будь то капитал для расширения, начисления заработной платы, покупки оборудования или просто оборотного капитала для работы, владельцы бизнеса всегда пытаются найти источник кредитования. Вот где вы вступаете. Присоединяйтесь к нашей программе и откройте новую прибыльную бизнес-возможность уже сегодня.
Статистика не лжет: приведенные ниже ключевые факты доказывают, почему эта отрасль является одной из самых прибыльных бизнес-возможностей из-за того, что вы можете предоставить. Эти цифры были взяты в 2006 году, когда экономика была хорошей, и увеличились вдвое за последние пять лет.Дело в том, что эта проблема существует всегда, когда очень немногие люди знают, что делать, пока не встретят вас. «Владельцы бизнеса умеют вести свой бизнес, а не добывать для него капитал», — основатель CCTG.
Этот выпускник не посещал учебу почти 9 месяцев и заработал почти 500 000 долларовЕсли вы нацелены на то, чтобы зарабатывать безграничные деньги, и хотите стать частью развивающейся отрасли, которая является столь прибыльной, то вы пришли в нужное место.Эта возможность для бизнеса предлагает такой большой потенциал, что вы пожалеете, что не подписались. Посмотрите это видео от недавнего выпускника, чтобы увидеть, как наша программа меняет его жизнь.
- В Америке более 24 миллионов малых предприятий (1) .
- Ежегодно более 10 миллионов ищут финансирование (1)
- Ежегодно более 7 миллионов не получают (1)
- Кредитные карты и кредитные линии — «Банки и кредиторы потянут 2 доллара.7 триллионов непогашенных кредитных линий к концу этого года ». (2)
(1) Источник: Программа малого бизнеса Белого дома, Национальная ассоциация малого бизнеса — предприятия с доходом менее 3 миллионов долларов
(2) Источник: Meredith Whitney Advisory Group
У вас будет не только доступ к банкам, кредиторам, частным инвесторам и частным инвестиционным фирмам, которые могут одобрить большинство ссуд, от которых отказываются традиционные банки, но и у вас будут некоторые кредиторы, которые могут предложить более выгодные ставки и условия, чем традиционные банки.У вас также будут кредиторы, которые смогут решить эти общие проблемы, с которыми владельцы бизнеса сталкиваются сегодня с банками. Это означает, что у вас будут чрезвычайно конкурентоспособные программы для предприятий с хорошими кредитными и финансовыми возможностями.
Комиссия в размере 260 тысяч долларов от многомиллионной сделкиВ конце 2013 года г-н Ричман получил на своем веб-сайте запрос по электронной почте от человека из Таиланда, ищущего финансирование для проекта застройки стоимостью 26 миллионов долларов, который включал строительство роскошных домов на Филиппинах.Благодаря поддержке CCTG, связям г-на Ричмана и изрядному количеству времени и тяжелой работы, г-н Ричман смог закрыть сделку и получить чек на комиссию на 260 тысяч долларов.
Федеральные резервные банки Нью-Йорка, Атланты, Кливленда и Филадельфии недавно выпустили новый обзорный отчет с огромным объемом данных о том, с какими трудностями сталкиваются владельцы бизнеса при попытке получить финансирование. В этом исследовании представлены некоторые очень интересные повторения, которые, кажется, влияют на владельцев бизнеса по всей стране.Мы пошли дальше и выделили некоторые аспекты отчета на этой странице, чтобы понять, почему владение собственной компанией коммерческого финансирования является прибыльным бизнесом.
Здесь мы видим, что независимо от того, насколько зрелый бизнес является, общая идея среди предприятий заключается в том, что они испытывают Недостаток кредита и неравномерный денежный поток.
Суть в том, что после прохождения нашего обучения коммерческого кредитного брокера ваш прибыльный бизнес сможет предложить больше альтернативных кредитных решений, чем любой банк в стране.Не думайте, что люди, которые получали финансирование в прошлом для многомиллионных проектов, невосприимчивы к кредитному кризису. Он распространяется на владельцев малого бизнеса, а также на инвестора в коммерческую недвижимость стоимостью 100 миллионов долларов. Факт: Один из наших частных кредиторов профинансировал транзакции на сумму более 30 миллиардов долларов после кредитного кризиса 2008 года и профинансировал более 7 миллиардов долларов в 2011 году.
Благодаря вашей уникальной и полной финансовой бизнес-модели, представляющей множество инновационных решений для капитала от кредиторов, которые могут одобрить большинство из тех, от которых отказываются банки, ваша потенциальная клиентская база практически безгранична при очень небольшой конкуренции.Каждый финансовый продукт или инструмент, который вы будете иметь в своем арсенале, чтобы предложить своим клиентам, составляет миллиард, если не триллион долларов на рынке для каждого продукта! При этом у вас будет более 35 различных продуктов на сумму 35 х миллиард или триллион долларов.
Выпускник получает комиссию в размере 68 тысяч долларов от одной сделкиЭтот выпускник сообщил нам, что он только что заключил сделку по коммерческому зданию с одним из наших кредиторов на коммерческую недвижимость, с которым он познакомился в рамках нашей программы.Текущий банк не продлевал текущий кредит существующему клиенту, и они обратились к нашему выпускнику. Благодаря терпению и целеустремленности наш выпускник помог инвестору в недвижимость получить ссуду для рефинансирования своей текущей собственности и сделал это за 15 дней.
ссуд SBA для покупки бизнеса — SBA7a.Loans
Вы можете использовать ссуду SBA 7 (a), чтобы покрыть расходы, связанные с покупкой существующего бизнеса.
Покупка уже созданного бизнеса может позволить вам с первого дня приступить к работе с клиентами, сотрудниками и запасами.Но вам по-прежнему нужен капитал, чтобы купить существующий бизнес, и если вы не можете получить традиционную ссуду для малого бизнеса или частную ссуду, рассмотрите ссуду, обеспеченную администрацией малого бизнеса, которая может позволить вам приобрести существующий бизнес.
Но сначала: что такое ссуда SBA 7 (а)?
Заем SBA 7 (a) — это ссуда, обеспеченная государством, предоставляемая финансовыми учреждениями, такими как банки и кредитные союзы. SBA не предоставляет ссуд напрямую, но страхует эти ссуды на случай дефолта заемщика.Это делает ссуду SBA 7 (a) привлекательным вариантом для кредиторов, так как она снижает часть связанных с этим рисков. Вы можете использовать ссуду SBA 7 (a) для различных целей, включая покупку недвижимости или земли, оборудования, оборотного капитала, рефинансирования долга и, конечно же, покупки бизнеса!
Поскольку ваш кредитор должен будет получить одобрение от SBA для обеспечения вашей ссуды, процесс подачи заявки и оформление документов на ссуду SBA 7 (a) может быть длительным. Однако эти ссуды обычно имеют более выгодные условия, чем традиционные ссуды для малого бизнеса, и иногда даже сопровождаются консультациями для обеспечения эффективного ведения вашего бизнеса.
Кто имеет право на ссуду SBA 7 (a)?
Как правило, вы должны быть основным заемщиком, чтобы претендовать на ссуду SBA. Однако обычно легче получить ссуду для покупки существующего бизнеса, чем получить ссуду для запуска нового бизнеса, потому что кредиторы могут видеть послужной список бизнеса, который вы планируете купить.
SBA 7 (a) ссуды имеют привлекательные процентные ставки, условия погашения и затраты на закрытие, но они имеют более строгие квалификационные требования, чем другие бизнес-ссуды.Как правило, для того, чтобы претендовать на него, вам потребуется:
Кредитный рейтинг не менее 690
Отсутствие каких-либо банкротств за последние три года
Как минимум 10% -ное снижение платеж
Для получателей франшизы: уплаченная комиссия за франшизу до выдачи ссуды
Чистая криминальная история или возможность объяснить любые проступки в вашей истории
Нет текущего государственного долга
Промышленность или управленческий опыт (чтобы доказать, что вы имеете право вести бизнес, который хотите купить).
Кроме того, бизнес, который получит выгоду от кредита, обычно должен быть:
Коммерческое предприятие
Малое предприятие по определению
Базируется в США
Бизнес с инвестированным капиталом
Бизнес, исчерпавший другие варианты финансирования.
Эти требования обеспечивают соответствие ссуды требованиям SBA.Если ссуда не соответствует требованиям, вам придется искать другие формы финансирования малого бизнеса.
Как обеспечивается ссуда SBA 7 (а)?
В дополнение к поддержке со стороны SBA, кредиторы также хотят снизить риск, требуя от заемщика предоплаты авансовый платеж или залог. Даже если бизнес, который вы покупаете, очень прибыльный, все равно есть шанс, что он потерпит неудачу. Из-за этого ваш кредитор, скорее всего, по-прежнему потребует от вас внести залог для обеспечения ссуды. Это обеспечение может включать:
Важно помнить, что кредиторы могут дисконтировать стоимость обеспечения, которое вы закладываете под ссуду.Это связано с тем, что многие виды залога (например, автомобили) со временем теряют ценность. В качестве альтернативы кредитор может потребовать выплатить 10–20% суммы кредита.
Кто гарантирует ссуду?
Все владельцы вашего бизнеса, которые имеют не менее 20% акций компании, должны будут гарантировать ссуду, и вам нужно будет указать имена и информацию о каждом из этих владельцев в своих документах по заявке. Кроме того, если ваш супруг (а) имеет не менее 5% капитала компании, а общий капитал у вас и вашего супруга (а) составляет не менее 20% (например, если у вас 15% капитала, а у вашего супруга 5% капитала), ваш супруг (а) должен будет гарантия кредита тоже.
Одно отличие: если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вам не нужно будет предоставлять отдельную личную гарантию по ссуде SBA, потому что вы оформляете вексель самостоятельно как заемщик (а не как предприятие).
Какие типы предприятий я могу приобрести с помощью ссуды SBA 7 (a)?
Бизнес, который вы покупаете, должен быть открытым и работать. SBA необходимо знать, какой тип бизнеса вы планируете купить, чтобы определить, будет ли он продолжать приносить прибыль (и, скорее всего, вы вернете сумму кредита).В целом, бизнес, который вы планируете купить на средства займа, должен быть:
Какую документацию мне нужно будет предоставить для займа SBA 7 (a)?
Как правило, вам необходимо включить следующую документацию в свой пакет приложений:
Соглашение о покупке бизнеса
Письмо о намерении купить бизнес
Налоговые декларации предприятий за последние три года
Любая непогашенная бизнес-задолженность
Долгосрочные бизнес-контракты
Документация по бизнес-активам
Договор бизнес-аренды
Регистрационные документы и / или бизнес-лицензия
Бизнес-план.
Кроме того, SBA обычно заказывает независимую оценку бизнеса, чтобы дать кредиторам представление об истинной стоимости бизнеса.
Чтобы заполнить анкету, вам необходимо будет подать специальные формы и документы SBA. Формы и документы, обычно требуемые в пакете заявки, включают:
SBA позволяет заявителям получить помощь (например, от юриста или переводчика) в заполнении документов заявки, но ваш кредитор должен будет предоставить информацию о том, кто предоставил вы помогаете SBA, поэтому вам также необходимо документально подтвердить личность этого человека.
Покупка бизнеса с помощью SBA 7 (a): дальнейшие действия
После того, как вы решили, что заем SBA 7 (a) подходит вам, вам нужно будет связаться с кредитором, чтобы помочь вам начать работу. Бумажная работа, термины и жаргон, связанные с составлением пакета заявки на ссуду SBA, могут быть огромными. Вы можете получить персональное руководство на SBA7a.Loans. Поскольку мы живем и дышим процессом кредитования SBA 7 (a), мы знаем, как помочь вам на каждом этапе этого процесса. Мы подберем вам кредитора, который, скорее всего, утвердит ваш запрос, даже если нам придется искать за пределами платформы SBA.
5 лучших и быстрых кредитов для малого бизнеса (о некоторых из которых вы никогда не слышали)
Читать 13 мин
Вам нужен кредит для малого бизнеса, чтобы быстро начать или развивать свой бизнес? Какими бы ни были причины быстрого заимствования наличных, не все ссуды для малого бизнеса одинаковы. Некоторые из них имеют строгие требования к кредитной истории и документации, некоторые имеют высокие процентные ставки, а некоторые являются гарантированными государством долгосрочными кредитами, которые позволяют использовать более низкие ставки.У владельцев малого бизнеса есть несколько каналов для заимствования, и их выбор может сбивать с толку.
Для начала спросите себя, как текущие расходы по займам и процентные платежи повлияют на вашу прибыль. «То, что капитал может быть заимствован, не означает, что он должен быть заимствованным», — сказал U.S. News & World Report С. Майкл Сери, преподаватель финансов Техасского университета в Остине. Чтобы свести к минимуму риск и гарантировать положительную отдачу от инвестиций, вы можете провести неформальный анализ эффективности кредита для малого бизнеса с помощью калькулятора на сайте ссуды, таком как Fundera, который спрогнозирует, как ссуда финансово повлияет на ваш бизнес, прежде чем вы. взять на себя обязательство взять ссуду.
Также узнайте, сколько вы действительно можете позволить себе занять, рассчитав свой коэффициент покрытия обслуживания долга (DSCR). Чтобы рассчитать свой DSCR, вы просто делите свой чистый операционный доход на общую сумму обслуживания долга. С некоторыми кредиторами вы можете уйти с коэффициентом 1,0; однако большинство кредиторов предпочитают DSCR, который показывает, что ваш годовой чистый операционный доход выше, чем ваш общий долг, например, DSCR 1,35 и выше.
Еще один совет: проверьте свой личный кредитный рейтинг перед тем, как начать процесс подачи заявки, и найдите любые ошибки, которые необходимо исправить.Как индивидуальный предприниматель, ваш кредитный рейтинг будет частью кредитного процесса, и чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше условия и более низкие процентные ставки вы получите по ссуде. Если вы уже занимаетесь бизнесом, вам следует проверить кредитный рейтинг своего бизнеса в агентствах кредитной информации, которые занимаются кредитованием бизнеса, например Dun & Bradstreet.
Убедитесь, что у вас есть надежный бизнес-план, который покажет кредиторам, насколько прибыльно ваше предприятие и на что вы планируете потратить ссуду. «Для малого бизнеса жизненно важно иметь организованные, хорошо продуманные и профессионально представленные бизнес-планы», — сказал Сьюри.
Вы можете ознакомиться с этими ресурсами на Entrepreneur.com о том, как написать надежный бизнес-план:
Хорошая новость заключается в том, что существует множество бесплатных информационных ресурсов для владельцев малого бизнеса, включая районные отделения Управления малого бизнеса (SBA) и отделения SCORE (некоммерческая организация, предоставляющая бесплатные бизнес-консультации и услуги), NFIB, Центры поддержки бизнеса ветеранов. и женские бизнес-центры. Просите о помощи, потому что вам не следует действовать в одиночку.
В этой связи, если вы ищете быстрый заем, позвольте нам предложить вам пять самых лучших и быстрых займов для малого бизнеса (за вычетом пути ростовщиков).
Связанный: Сколько вам следует взять в долг, чтобы развивать свой бизнес?1. Экспресс-кредит SBA
Основные суммы кредита:
Упрощенный процесс подачи заявки
Время ответа 36 часов
Гибкое использование средств
Можно взять в долг 350 000 долларов максимум
Типичный период погашения 10 лет
4.Процентная ставка от 5 до 6,5 процента выше основной процентной ставки
Экспресс-ссуда SBA на сумму до 350 000 долларов США — это один из двух видов экспресс-ссуд SBA с быстрым ответом (обычно в течение 36 часов) после подачи заявки, а также 50-процентная гарантия Администрации малого бизнеса, правительства США. агентство, обслуживающее малый бизнес. (Другой экспресс-заем SBA, который предоставляется быстро и наполовину гарантирован федеральным правительством, — это экспортный экспресс SBA, которым мы и займемся.)
Вот преимущества ссуды: Экспресс-ссуда SBA требует более легкой документации, чем традиционный ссуда, поэтому она может хорошо подойти для малого бизнеса или стартапа, у которых может не быть кредитной истории или залога для получения традиционной ссуды. . Как уже упоминалось, время, необходимое для утверждения ссуды, намного быстрее, чем для традиционной ссуды, однако фактическое время, необходимое для получения средств — это может быть от нескольких дней до 90 дней. (Традиционные ссуды финансируются в среднем за 90 дней.)
Процентная ставка по этой ссуде ограничена и не может превышать максимум от 4,5 процента до 6,5 процента выше основной процентной ставки (до 6,5 процента для ссуд на сумму 50 000 долларов США или меньше и до 4,5 процента для ссуд на сумму более 50 000 долларов США). Кроме того, программа ссуды является гибкой, поэтому деньги можно использовать для широкого круга деловых нужд, включая покупку инвентаря, расходных материалов, мебели, приспособлений, машин или оборудования, кредитной линии или коммерческой недвижимости. Его нельзя использовать для погашения долгов.Срок погашения этих ссуд обычно составляет 10 лет, но он варьируется в зависимости от условий ссуды.
Вот некоторые из требований для экспресс-кредита SBA:
Бизнес должен быть зарегистрирован и работать с прибылью.
Компания должна иметь возможность продемонстрировать операции в США
Предприятие должно работать не менее двух лет.
Он должен квалифицироваться как малый бизнес.
Он должен быть в состоянии продемонстрировать потребность в финансировании.
Он должен быть в состоянии продемонстрировать квалифицированную коммерческую цель для финансирования.
Просроченной задолженности перед государством быть не может.
Также, в зависимости от вашего кредитора, может потребоваться залог. Кредиторы не обязаны брать залог для ссуд на сумму до 25 000 долларов, но для ссуд на сумму от 25 000 до 350 000 долларов кредиторы могут использовать свою существующую политику обеспечения.Обратите внимание, что для каждого одобренного и выплаченного кредита SBA взимает с кредиторов комиссию за гарантию и обслуживание, поэтому кредитор может взимать комиссию с заемщика после того, как кредитор уплатил комиссию SBA и произвел первую выплату кредита.
Вы должны найти одобренного SBA кредитора, чтобы подать заявку на ссуду SBA.
Связано: Ссуды SBA для вашего стартапа
2. Экспортный экспресс-кредит SBA
Основные суммы кредита:
Упрощенный процесс подачи заявки
Время ответа 36 часов
Средства должны использоваться для развития экспорта компании
Может занимать максимум 500000 долларов
Типичный период погашения 10 лет
4.Процентная ставка от 5 до 6,5 процента выше основной процентной ставки
У вас небольшой экспортный бизнес, которому нужны средства для расширения? Или вести малый бизнес, которому нужны средства для создания и развития экспортного бизнеса? Тогда вам может быть подан экспортный экспресс-заем SBA на сумму до 500 000 долларов.
Причина, по которой SBA создала эту кредитную программу, заключается в том, что большинство американских банков рассматривают кредиты для экспортеров как высокорисковые, поэтому экспортеры малого бизнеса, которые обычно не имеют права на получение традиционного кредита, могут претендовать на его получение.Кроме того, как и экспресс-кредит SBA, экспортный экспресс-кредит SBA гарантирован государством (90 процентов для кредитов на сумму 350 000 долларов США или меньше; 75 процентов для кредитов на сумму более 350 000 долларов США) с быстрым временем ответа (в течение 36 часов) с момента подачи заявки.
Процентная ставка по этой ссуде ограничена и не может превышать максимальную процентную ставку от 4,5% до 6,5%; однако, в отличие от экспресс-кредита SBA, эта программа не является гибкой. Поступления от этого займа для малого бизнеса должны использоваться для целей, которые будут способствовать развитию экспорта компании, включая участие в зарубежной торговой выставке, финансирование резервных аккредитивов, перевод литературы по продуктам для использования на зарубежных рынках, финансирование конкретных экспортных заказов, как а также для финансирования расширения, покупки оборудования и инвентаря или приобретения недвижимости.
Эти ссуды обычно имеют 10-летний период погашения, но он варьируется в зависимости от условий ссуды.
Вот некоторые из требований:
Бизнес должен быть зарегистрирован и работать с прибылью.
Предприятие должно продемонстрировать, что оно работает не менее 12 полных месяцев.
Компания должна иметь возможность продемонстрировать, что заем будет использован для экспортной деятельности.
Компания должна иметь возможность продемонстрировать операции в США
Он должен квалифицироваться как малый бизнес.
Владелец должен иметь возможность продемонстрировать финансирование бизнеса альтернативными способами.
Просрочки по предыдущим долгам перед государством быть не может.
Некоторые другие моменты, на которые следует обратить внимание: для получения экспортных ссуд SBA Express на сумму более 25 000 долларов может потребоваться личное обеспечение, а за каждую утвержденную и выплаченную ссуду будет взиматься плата за гарантию и обслуживание.
Простой способ начать процесс ссуды — узнать, является ли ваш текущий кредитор кредитором SBA Express Export. Или вы можете связаться со своим местным специалистом SBA по международному торговому финансированию, чтобы найти специалиста по экспорту в вашем штате, который укажет вам правильное направление. Кроме того, вы можете обратиться в Управление международной торговли SBA.
Связано: 6 лучших вариантов финансирования для франчайзинга бизнеса
3. Заем для одноранговой сети (P2P)
Основные суммы кредита:
Упрощенный процесс подачи заявки
Право на участие зачастую менее жесткое
Для физических лиц максимальная сумма займа обычно составляет 35 000 долларов США; для бизнеса $ 300 000
Срок погашения варьируется от платформы к платформе (обычно устанавливается на трех-, пяти- и семилетнем периоде погашения)
Проценты по ссудам варьируются в зависимости от вашего кредитного рейтинга или степени риска
Одноранговое кредитование — это быстрорастущий ландшафт, в основном потому, что он исключает посредников, финансовое учреждение, а требования к приемлемости менее строгие.Однако эти ссуды, как правило, также имеют более высокие процентные ставки и чаще всего предназначены для тех лиц, которым быстро требуется ссуда на сумму менее 35000 долларов. (В некоторых случаях предприятия могут занять до 300 000 долларов.)
Рынок однорангового кредитования работает через онлайн-платформы, которые соединяют заемщиков и кредиторов. Каждый P2P-кредит часто делится между несколькими инвесторами, распределяя риск. Например, тот, кому нужно занять деньги, обращается в P2P-компанию, такую как Lending Club, которая существует с 2007 года и хорошо капитализирована.В Lending Club заемщик заполняет заявку на получение кредита, и после утверждения заемщику присваивается уровень риска, который представляет собой комбинацию собственной скоринговой модели, оценки FICO и других кредитных характеристик заявителя, которая затем определяет процентная ставка по кредиту.
Lending Club, как и многие другие операции P2P, включая Prosper, использует нотариальную бизнес-модель, то есть действует как посредник между заемщиками и инвесторами. Что касается комиссионных, Lending Club взимает с заемщиков комиссию за выдачу кредита в размере от 1 до 5 процентов, в зависимости от уровня, который получает заемщик.Политика других компаний может немного отличаться и взимать плату за закрытие сделки в зависимости от степени риска заемщика, но процесс заимствования, когда ваш рейтинг риска рассчитывается с учетом некоторого вознаграждения, выплачиваемого кредитору P2P, более или менее одинаков для всех кредиторов.
Популярность платформ P2P заключается в том, что этот процесс относительно прост по сравнению с обращением в банк. Это очень оптимизировано и осуществляется полностью онлайн, а уровень одобрения для P2P-платформ выше, чем у коммерческих банков.Отказ от банка также может привести к более низкой процентной ставке, чем вы получили бы по банковской ссуде. При расчете степени риска иногда учитываются другие факторы, помимо отношения долга к доходу или кредитного рейтинга, например, ваше образование, как в случае с Upstart.
Некоторые P2P-сайты для проверки (все с разными требованиями к приложениям):
Связанные: варианты финансирования для рисков плохой кредитной истории
4. Микрозайм
Основные показатели кредита:
Ссуды стартапам и другим малым предприятиям на сумму не более 50 000 долларов США
Низкие процентные ставки
Ссуды часто предоставляются малообеспеченным слоям населения
Средний срок кредита 40 месяцев
Если вы владелец малого бизнеса, которому нужен краткосрочный заем под низкие проценты, микрозайм может быть для вас хорошим вариантом.Одна из причин, по которой микрозаймы являются выгодными, заключается в том, что микрокредиты действуют как некоммерческие источники финансирования — их цель — предлагать займы для помощи малоимущим сообществам как внутри страны, так и за рубежом — отсюда и низкая процентная ставка. Посредники могут взимать до 7,75 процента для ссуд на сумму более 10 000 долларов и до 8,5 процента для ссуд на сумму менее 10 000 долларов.
Некоторые из наиболее известных некоммерческих микрокредиторов включают Kiva, беспроцентный онлайн-микрокредитор, который работает более чем в 80 странах, и Excelsior Growth Fund, микрокредитор, который предлагает онлайн-кредиты на сумму до 100 000 долларов (что не похоже на «микрокредитование»). ”) Финансируется менее чем за пять дней в рамках программы ImpactLoan.
У SBA есть несколько программ микрозаймов, которые реализуются через некоммерческие организации штата, в том числе Программа SBA Community Advantage Program, которая предлагает ссуды на сумму до 250 000 долларов в сообществах с ограниченным доступом к финансированию. (Ссуды гарантированы до 85 процентов в рамках этой программы.) Программа микрозаймов SBA позволяет заемщикам до 50 000 долларов. В то время как максимальный срок погашения составляет 72 месяца для микрозаймов SBA, средний срок погашения составляет 40 месяцев.
Чтобы подать заявку на микрозайм, сначала найдите микрокредитор-посредник, который обслуживает ваше государство.Например, LiftFund предлагает микрозаймы в 13 штатах заемщикам, которые соответствуют их особым требованиям (например, если более 50 процентов занятых полный рабочий день сотрудников компании имеют низкий доход или если их сотрудники проживают в районах, обозначенных как сообщества с низким и средним уровнем дохода. ).
В дополнение к уже упомянутым, вот несколько программ микрозайма, которые стоит проверить:
Связано: этот быстрый онлайн-заем может иметь сверхвысокие процентные ставки и скрытые комиссии, которые обанкротят ваш бизнес
5.Кредитная линия
Основные показатели кредита:
В диапазоне от 5000 до 150 000 долларов США
Быстрое финансирование (от одного до пяти дней) с момента утверждения
Работает как кредитная карта
Процентная ставка ниже, чем по кредитной карте
Подать заявку на получение кредитной линии в банке или онлайн-кредиторе
Кредитные линии для бизнеса работают как кредитная карта, и вы можете многократно использовать свою кредитную линию, не подавая каждый раз повторную заявку на получение новой ссуды.Как правило, размер кредитных линий составляет от 5000 до 150 000 долларов, и очевидным преимуществом является быстрое финансирование от утверждения до доступности кредита, которое может составлять всего 36 часов. Когда вы подаете заявку, ваш кредитор утверждает вам максимальную сумму займа, скажем, 100 000 долларов, а затем вы можете занять до этой суммы и погасить ее, если вы не превысите свой максимум и не произведете минимальные платежи. Как и в случае с кредитными картами, с возвращаемой суммы взимается ежемесячный процент. Существуют как онлайн-кредиторы для кредитных линий, так и традиционные банковские учреждения.Хотя онлайн-кредиторы, как правило, имеют менее строгие требования к заемщикам, они также склонны взимать более высокие процентные ставки и предлагать более низкие кредитные линии.
Вот преимущества: Кредитная линия является гибкой с точки зрения того, на что вы можете ее потратить. Вы можете приобретать инвентарь или оборудование, инвестировать в маркетинг или управлять колебаниями сезонных продаж. Кроме того, бизнес-линии с более низкими кредитными лимитами обычно необеспечены, что означает, что залог, такой как недвижимость или товарно-материальные запасы, не требуется.
Вот требования: Неудивительно, что вам необходимо продемонстрировать хороший кредитный рейтинг (500 или выше) и историю доходов (по крайней мере, шесть месяцев, показывая минимум 25 000 долларов в год), чтобы подать заявку на кредитную линию. Для более крупных кредитных линий может потребоваться обеспечение, которое может быть конфисковано кредитором, если вы не сможете произвести платежи. Вам понадобится документация: личные налоговые декларации и налоговые декларации предприятий, информация о банковском счете и финансовая отчетность предприятия (отчеты о прибылях и убытках и баланс).Тем, кто не отвечает требованиям традиционных банков к кредитам и доходам, имейте в виду, что онлайн-заведения обычно имеют более низкую квалификацию, чем банки, но взимают более высокие процентные ставки.
Вот несколько мест, где можно проверить кредитные линии:
Связано: кое-что, чего я хотел бы иметь 20 лет назад, когда начинал: нетрадиционное финансирование
8 способов получить деньги, чтобы начать малый бизнес
8 мин. Читать
- Концентратор
- Запуск
- 8 способов получить деньги для открытия малого бизнеса
Тысячи американцев мечтают открыть небольшой бизнес.Фактически, согласно последним данным Управления малого бизнеса (SBA), во втором квартале 2015 года открылось 234 000 предприятий.
Есть один общий фактор, который нужен всем этим предприятиям для старта: деньги. Сбор достаточного количества средств имеет решающее значение для развития малого бизнеса и создания условий для долголетия и будущего успеха.
В этой статье мы рассмотрим следующий способ получения денег для открытия малого бизнеса:
1. Экономия
Согласно Forbes, большинство основателей стартапов используют свои личные сбережения для финансирования своего бизнеса.
Тем не менее, не опустошайте свой банковский счет, чтобы собрать средства для своего бизнеса. Предприниматели должны откладывать расходы на проживание (например, на аренду жилья и продукты), чтобы их хватило на год. Это связано с тем, что многие стартапы не приносят прибыли в течение нескольких месяцев после открытия.
По данным FreshBooks, более мелкие компании, работающие в сфере услуг, вероятно, смогут обойтись без операционных расходов от трех до шести месяцев.
У SBA есть несколько советов по накоплению средств, чтобы начать свой малый бизнес, в том числе:
- Уменьшите задолженность по кредитной карте.Позвоните в свой банк, чтобы запросить более низкую процентную ставку.
- Настройте автоматическое отчисление на свой сберегательный счет.
- Избавьтесь от любых услуг, которыми вы не пользуетесь, например от абонементов в тренажерный зал или каршеринга.
- Настройте бюджет с помощью такой службы, как «Вам нужен бюджет».
- Купить б / у. Сюда входит ваша машина и любые другие покупки. Поищите группы в Facebook в вашем районе, посвященные торговле или продаже бывших в употреблении товаров.
2. Персональные ссуды
Эта тактика включает в себя ссуду денег у семьи и друзей.Чтобы не обидеться, изложите условия личной ссуды в письменной форме. Четко укажите, сколько вам нужно, какова процентная ставка и когда она будет возвращена.
3. Кредитные карты
Вы можете использовать свою личную кредитную карту или открыть бизнес-кредитную карту.
Даже если этот вариант открыт для вас, не выбирайте его легкомысленно. Кредитные карты часто имеют высокие процентные ставки, которые ежемесячно увеличивают ваш баланс. Вы можете получить сальдо долга намного выше, чем вы планировали, что может нанести ущерб вашему новому бизнесу.
Все еще уверены, что кредитные карты — лучший способ для вас? Убедитесь, что вы используете карту с минимально возможной процентной ставкой и отличными условиями погашения. Изучите Credit.com, чтобы найти подходящую карту для вашего бизнеса.
4. Банковские ссуды
К сожалению, банковские ссуды для малого бизнеса не гарантированы. Банкам нужны надежные бизнес-планы и отличные кредитные рейтинги, прежде чем они рассмотрят вопрос об одобрении ссуды для малого бизнеса.
Они также могут захотеть, чтобы вы вложили в бизнес свои собственные деньги, чтобы доказать, что вы действительно стремитесь заставить свою компанию работать.
Вы можете обратиться в личный банк, так как они уже знакомы с вашей банковской историей. Или выберите банк, который исторически известен кредитованием малого бизнеса. Чтобы повысить свои шансы на получение ссуды, выберите кредитора с гарантией SBA.
5. Венчурный капитал и бизнес-ангелы
Венчурный капитал и бизнес-ангелы лучше всего подходят для быстрорастущих компаний или компаний, которые уже являются прибыльными и имеют хороший денежный поток. Тем не менее, у каждого инвестора есть своя специализация с точки зрения региона, отрасли и возраста компании.
В любом случае вам понадобится уникальная идея и основательный бизнес-план для привлечения своих инвестиций. SBA может помочь вам найти потенциальных частных инвесторов через свою программу SBIC. Инвестиции обычно производятся в течение трех лет.
Инвестиции SBIC бывают трех видов:
- Ссуды . Ссуды SBIC варьируются от 250 000 до 10 миллионов долларов, которые должны быть возвращены (с процентами). Процентные ставки от 9 до 16 процентов.
- Собственный капитал .SBIC даст вам деньги для вашего бизнеса за долю владения (и контроля). Объем инвестиций варьируется от 100 000 до 5 миллионов долларов.
- Кредит и капитал . Комбинация первых двух вариантов. Ссуды предоставляются под процентную ставку от 10 до 14 процентов, а инвестиции составляют от 250 000 до 10 миллионов долларов.
6. Государственные программы
Государственные гранты могут потребовать некоторого исследования, чтобы найти то, что вам подходит. К счастью, у SBA есть офисы по всей территории Соединенных Штатов, которые могут обучить вас по доступным грантам, а также предоставить бизнес-консультации и обучение.Grants.gov также содержит информацию о более чем 1000 федеральных грантовых программах.
Существуют также гранты для малого бизнеса для предпринимателей, сталкивающихся с уникальными препятствиями. Например:
7. Корпоративные программы
Некоторые корпорации предлагают программы поддержки малого бизнеса, включая финансирование под низкие проценты. Например, у Goldman Sachs есть программа, которая предоставляет доступные ссуды предприятиям, которые не могут претендовать на традиционные источники кредита.
8. Краудфандинг и краудфандинг
Краудфандинг обычно предполагает обращение к большим группам людей с просьбой предоставить средства на специальных краудфандинговых веб-сайтах.Обычно они получают подарок или продукт, который вы разрабатываете, в обмен на свои инвестиции. Краудлендинг работает примерно так же, за исключением того, что ваши спонсоры ожидают, что вы вернете им деньги.
Вот несколько вариантов:
- Kickstarter: самый популярный выбор. Вы добавляете детали проекта, цель и срок финансирования. Затем вы можете отправить электронное письмо семье и друзьям со ссылкой на свою страницу. Платежи вам производятся с помощью кредитной карты. Если вы достигнете своей цели, Kickstarter получит 5 процентов, а Amazon (партнер по кредитным картам Kickstarter) — от 3 до 5 процентов.
- Indiegogo: альтернатива Kickstarter.
- AngelList: соответствует вашим бизнес-ангелам.
- Kiva Zip: запрашивайте небольшие ссуды с нулевой процентной ставкой.
- Accion: ссуды обычно имеют процентную ставку от 11 до 16 процентов плюс дополнительные расходы.
Люди также спрашивают:
Как я могу начать свой бизнес без денег?
Чтобы начать бизнес без денег или с очень небольшими стартовыми затратами, рассмотрите следующие варианты:
Бизнес на основе услуг
Начать бизнес на основе услуг, который в основном ведется через Интернет, стоит недорого.Для творческих услуг, таких как графический дизайн, разработка программного обеспечения или приложений или копирайтинг, требуется только компьютер, и их можно запускать бесплатно. Другие идеи включают в себя фотографию, фитнес-тренинг и уборку дома, хотя вам понадобится оборудование.
Прямая поставка
Эта актуальная бизнес-идея означает, что вы продаете товары, которые производятся, хранятся и отправляются третьей стороной, например Alibaba. Вы можете создать свой собственный недорогой интернет-магазин, используя такие сайты, как Shopify. Затем вы курируете проданные продукты и сосредотачиваетесь на маркетинге и отличном обслуживании клиентов, чтобы ваш магазин выделялся среди других.
Печать по запросу
Вы используете продукты третьих сторон и украшаете их уникальными лозунгами или изображениями. Футболки, кружки, сумки, чехлы для мобильных телефонов и шляпы — это лишь некоторые из предметов, которые вы можете настроить. Не дизайнер? Арендуйте дешево на таких сайтах, как Fiverr.
Самостоятельная публикация
Опубликовать собственную электронную книгу или распечатать ее с помощью таких сервисов, как Amazon и Draft2Digital, просто и бесплатно. Вы можете нанять людей, которые будут форматировать вашу книгу или создавать обложки на Fiverr, и даже нанимать авторов-призраков на Freelancer.com.
Цифровые продукты
Создавайте курсы или шаблоны или создавайте музыку или графику, которые можно загрузить. Вы также можете продавать цифровые продукты на Shopify.
Сколько стоит начать бизнес?
По данным SBA, открытие малого бизнеса стоит около 3000 долларов (или меньше). Эти предприятия обычно являются домашними, управляются одним владельцем и не требуют больших затрат на запуск.
Начало франшизы на дому составляет от 1000 до 5000 долларов, хотя розничная франшиза может стоить намного дороже.
Entrepreneur имеет калькулятор начальных затрат, который поможет вам оценить ваши личные начальные затраты.
Как мне получить бизнес-ссуду?
Для получения кредита для бизнеса Forbes рекомендует владельцу малого бизнеса:
- Хороший кредитный рейтинг . Получите свой кредитный рейтинг, а затем выполните следующие действия, если вам нужно его улучшить.
- Денежных средств достаточно для погашения непогашенных кредитов . Существующие денежные средства должны покрывать не только уже имеющиеся долги и ссуды, но и новую ссуду.
- Сильные активы . У вас больше шансов получить бизнес-ссуду, если у вас достаточно активов (таких как денежные средства и дебиторская задолженность — или деньги, причитающиеся вашим клиентам) для покрытия ссуды в случае невыполнения обязательств.
- Несколько лет в бизнесе . Однако это не данность. Есть источники финансирования, которые обслуживают новый бизнес.
- Правильная финансовая отчетность . Кредиторы могут предпочесть финансовую отчетность, проверенную бухгалтером. Вам потребуется полный и правильный баланс, отчет о прибылях и убытках и отчет о движении денежных средств.
Как получить ссуду для малого бизнеса без залога?
Ссуды, обеспеченные SBA, обычно не требуют залога (то есть собственности или активов, таких как наличные деньги). Вместо этого SBA гарантирует эти ссуды, поэтому даже стартапы могут получить доступ к финансированию. Используйте этот инструмент SBA, чтобы найти кредиторов для вашего конкретного бизнеса.
СТАТЬИ ПО ТЕМЕ
Прибыльностьи ссуды для малого бизнеса: как они соотносятся на самом деле?
«Прибыль» — это простая идея: выручка минус расходы.То, что вы зарабатываете, за вычетом того, что вы должны, — это то, что вы в итоге получаете.
И вы могли бы подумать, что получение прибыли — это цель каждого владельца малого бизнеса, но в действительности на самом деле все немного сложнее.
Как оказалось, прибыльность вашего бизнеса напрямую влияет на ваше право на финансирование бизнеса — это доказательство того, что у вашего бизнеса достаточно ликвидного капитала для выплаты кредита, что, естественно, хотят видеть кредиторы.
Так почему же многие владельцы малого бизнеса не демонстрируют прибыльность , и что они могут сделать, чтобы по-прежнему претендовать на ссуду для малого бизнеса?
Рентабельность vs.Положительный денежный потокПервым шагом к ответу на эти вопросы является понимание разницы между прибыльным и положительным денежным потоком — по крайней мере, в глазах потенциального кредитора.
Если ваш малый бизнес имеет положительный денежный поток, это означает, что у вас больше денежных средств, поступающих в ваш бизнес, чем из за тот же период времени.
Можно подумать, что это приводит к прибыльности, но это не совсем так.Почему нет?
Все это связано с одним финансовым документом:
Хотя другие документы, такие как отчет о прибылях и убытках, могут показать, является ли ваш бизнес прибыльным или нет, ваши кредиторы будут больше заботиться о ваших налоговых декларациях, когда они будут искать для рентабельности.
Ваши налоговые декларации являются завершающей частью финансовых документов, и именно на них многие кредиторы основывают свои андеррайтинги по одной простой причине: это то, что вы показываете правительству, поэтому они считаются более законными.
В основном, ваш денежный поток зависит от того, поступают ли ваши деньги в течение установленного периода времени, в то время как рентабельность (для бизнес-кредиторов) зависит от того, что показывают ваши налоговые декларации.
Денежный поток положительный, рентабельность отрицательнаяМногие владельцы малого бизнеса находятся в интересном положении: положительный денежный поток , но не показывает рентабельность в своих налоговых декларациях.
Просто: даже если у вас положительный денежный поток, ваши налоговые декларации все равно могут показывать чистый убыток из-за компенсации должностным лицам, процентных расходов, затрат на амортизацию и т. Д.Это снижает ваш доход, но не требует выплаты наличных, поэтому в ваших налоговых декларациях отражается убыток, не влияя на ваш денежный поток. Выгода? Убыток уменьшит прибыль бизнеса — и налоги на прибыль.
Но, как мы уже говорили, прибыльность является важным фактором для вашего права на получение ссуды для малого бизнеса. Это показывает, что у вашего бизнеса достаточно дополнительных денег, чтобы вернуть то, что вы взяли в долг, — что хотят видеть все кредиторы.
Устранение проблемы прибыльностиКак можно решить эту проблему?
Постарайтесь показать прибыль вместо убытка в налоговых декларациях, особенно , если вы знаете, что вам скоро понадобится финансирование бизнеса.
Но есть еще несколько вещей, которые следует учитывать:
1. Кредиторы и обратные выплатыНекоторые кредиторы добавят обратно в ваши налоговые декларации вещей — например, компенсация должностному лицу, амортизация и процентные расходы. Я уже упоминал ранее — чтобы увидеть, действительно ли вы прибыльны в соответствии с тем, что вы заявляете в своих налоговых декларациях.
Важно отметить, что это политика только для некоторых кредиторов , а не для всех. Обязательно ознакомьтесь с политикой возврата каждого кредитора, прежде чем подавать заявку или добиваться финансирования через них, чтобы не тратить время зря.
2. Ваш тип ссуды имеет значениеВид вида финансирования, который вы ищете, также является важным фактором. Особенно в индустрии альтернативного кредитования существует множество кредиторов с самыми разными кредитными структурами — и некоторые очень заботятся о прибыльности, а другие совсем не заботятся.
Кредиторы, которые имеют дело с краткосрочными ссудами, ссудами под активы (например, финансирование оборудования или финансирование по счетам) или бизнес-кредитными картами, не ищут прибыльности в ваших налоговых декларациях.Их больше интересует ваш личный кредитный рейтинг и, в меньшей степени, ваш годовой доход и время в бизнесе.
Между тем, кредиторы традиционных срочных ссуд и ссуд SBA гораздо больше заботятся о прибыльности вашего бизнеса. Фактически, это может сделать или сломать вашу заявку на ссуду — так что узнайте, показывают ли ваши налоговые декларации прибыль до подачи заявки на .
Какой вид финансирования вы подаете и с какими кредиторами вы будете работать, повлияет на то, как вам нужно приближаться к прибыльности в ваших налоговых декларациях.Выясните это, и, в зависимости от потребностей вашего бизнеса, вам, возможно, не придется ничего менять.
Мнения, выраженные здесь обозревателями Inc.com, являются их собственными, а не мнениями Inc.com.
Как два стартапа разбогатели на гонорарах на P.P.P. Ссуды
Также в конце февраля Blueacorn и Womply столкнулись с неожиданным попутным ветром из-за серьезного изменения правил, внесенного Администрацией малого бизнеса, которая курировала программу ссуд. Обеспокоенная тем, что женщины и предприятия, возглавляемые представителями меньшинств, непропорционально не учитывались, администрация Байдена пересмотрела формулу ссуды, предоставив индивидуальным предпринимателям — группе, которая включает подрядчиков и рабочих групп — ссуды на основе их заявленных доходов, а не прибыли.В одночасье миллионы людей нуждаются в помощи. Увлеченные маркетинговыми кампаниями, они устремились к обеим компаниям.
К началу марта «мы были переполнены спросом», — сказал г-н Калхун из Blueacorn, ветеран прямых инвестиций, который присоединился к компании в том же месяце, чтобы помочь управлять ее ростом. «У нас был 24-часовой период, когда мы перешли с 15 000 новых билетов в службу поддержки клиентов до 27 000», — вспоминает он. «Это уровни, похожие на Amazon».
Компания Blueacorn арендовала центры обработки вызовов и обучила сотни временных работников устранению неполадок.Womply перевела почти всех своих 200 сотрудников на работу по выдаче кредитов. Обе компании все еще пытались не отставать. В группах Reddit и на сайтах социальных сетей тысячи заемщиков жаловались на задержки, плохое общение и проблемы с устранением ошибок.
Луи Глатторн, водитель Uber в Буне, Северная Каролина, которого зовет Боб, подал заявку на веб-сайте Womply 7 апреля и подписал документы через две недели о ссуде в размере 7 818 долларов. Но деньги, которые указаны в правительственных отчетах как утвержденные, не были выплачены Benworth Capital, одним из партнеров Womply.Попытки г-на Глатторна связаться с Уомпли за помощью не увенчались успехом.
«Вы никогда не сможете поговорить с человеком или установить контакт», — сказал он.