объяснение термина. Какие бывают аккаунты
Аккаунт в общем смысле – это учётная запись, т.е. персональная информация о человеке или организации, в какой-либо системе, позволяющая человеку (организации) работать с этой системой. В английском языке слово «аккаунт» (account), например (но не только), означает счёт в банке. Но более широко это слово вошло в обиход именно с приходом интернета.
В интернете аккаунт – это уникальная учётная запись, позволяющая пользователю работать с определённым интернет-сервисом.Поскольку таких сервисов существует очень много [электронная почта, социальные сети, форумы, чаты, различные программные онлайн-сервисы (SaaS), базы данных и проч.], и каждый сервис подразумевает индивидуальную регистрацию пользователя, то и аккаунтов у одного пользователя может быть много. Точнее – неограниченное количество, учитывая, что в одной системе человек может зарегистрироваться неоднократно, поскольку многие интернет-сервисы до сих пор не могут однозначно соотносить реальный и виртуальный (интернетный) образы человека.
Тем не менее, интернет-аккаунт – это всё-таки некая уникальная единица информации о пользователе. То есть другого такого аккаунта – с полностью совпадающим набором данных – быть не может. А это значит, что, имея аккаунт в системе, пользователь взаимодействует с ней, как уникальный человек. Другой человек этим аккаунтом воспользоваться не может, если только аккаунт не взломан, или доступ к нему (логин, пароль и проч.) не переданы добровольно владельцем аккаунта.
Базовыми уникальными данными для любого аккаунта являютсяЛогин, он же часто юзернейм (username – имя пользователя) – это некоторое произвольное имя, под которым пользователь регистрирует свой аккаунт в системе. При регистрации аккаунта также, как правило, указывается адрес электронной почты (Email) пользователя. И часто в качестве логина альтернативно могут выступать как юзернейм, так и Email-адрес: при входе в аккаунт (аутентификации – см.логин и пароль.
Пароль – это дополнительный набор символов, заданный пользователем или случайно сгенерированный и подсказанный системой (пароль можно неоднократно менять).
Уникальное сочетание логина и пароля и определяет уникальность аккаунта – его принадлежность конкретному пользователю. То есть, когда человек вводит в соответствующие поля, например, интернет-площадки эти данные, он получает доступ к аккаунту на данной площадке. Это событие называется аутентификация (authentication/authentification – подтверждение подлинности).
Поскольку интернет стал очень критичным местом жизнедеятельности человека, т.е. люди и организации ведут, например, разнообразные коммерческие операции в интернете (покупки, платежи, управление банковскими счетами и т.д.), многие площадки и сервисы ввели у себя многоуровневую аутентификацию. Например, широко используется номер мобильного телефона. То есть, при входе в систему, например, онлайн-банкинга уже недостаточно просто ввести логин и пароль.
Кроме обязательной информации для аутентификации пользователь обычно может добавить в свой аккаунт расширенную персональную информацию: аватар (картинку), пол, возраст, место жительства и работы, специализацию, интересы и проч., включая корпоративную информацию, если владельцем аккаунта является организация, например коммерческая компания. Эта информация может быть частично или полностью доступной другим пользователям площадки, а также всем пользователям интернета. Соответственно, она не является критичной для аутентификации, но характеризует владельца аккаунта.
Сайт SeoTemple – это самостоятельная бизнес-площадка. На ней Вы также можете создать свой аккаунт – личный кабинет. С его помощью Вы можете напрямую общаться с нашими специалистами, делать заказы, получать актуальную информацию по интернет-продвижению Вашего бизнеса, консультации по частным вопросам и т.д. Просто зарегистрируйтесь!
Виды аккаунтов в Инстаграм | trendHERO
Сколько существует типов Инстаграм аккаунтов?
За годы существования Instagram очень вырос, точно так же, как и потребности его пользователей.
По мере развития площадки, ее все чаще стали использовать в коммерческих целях, но представители бизнеса испытывали ряд неудобств при ведении аккаунта.
Ключевыми из них можно назвать:
- Отсутствие статистики. О развитии аккаунта можно было судить только по количеству лайков под публикациями и приросту подписчиков.
- Отсутствие возможности быстро связаться с владельцем аккаунта. Изначально можно было только указать номер телефона в BIO, но далеко не все клиенты готовы заморачиваться с перепиской номера, чтобы уточнить детали.
- Отсутствие официальных способов продвижения. Какое-то время продвигать аккаунты можно было только с помощью масслайкинга и массфолловинга.
В связи с этим администрация социальной сети внедрила еще несколько типов аккаунтов, которые бы удовлетворяли потребности разных пользователей. В настоящее время в Инстаграм существует 
Типы аккаунтов в Инстаграм
Правильный выбор типа аккаунта является ключевым моментом при построении стратегии продвижения в Instagram. Важно, чтобы функциональные возможности профиля соответствовали тому, для чего вы планируете его использовать.
Мы разобрали каждый тип аккаунтов в Инстаграм, выяснили их особенности, преимущества и недостатки, чтобы помочь вам выбрать тот, который бы идеально подходил под специфику вашей деятельности.
Личный аккаунт
Личные аккаунты в Инстаграм идеально подходят для того, чтобы делиться контентом со своими друзьями и близкими. Их стоит выбирать людям, которые не заинтересованы в монетизации своих постов, не продают какие-либо товары или услуги, а просто пришли в социальную сеть, чтобы повеселиться и пообщаться с интересными людьми.
Персональная учетная запись Instagram обладает всеми функциями, необходимыми для создания контента и общения с подписчиками. Владельцы базового аккаунта могут публиковать посты, выпускать Stories и прямые эфиры.
Ключевая особенность персональных аккаунтов — возможность сделать аккаунт частным, то есть, скрыть основную информацию о нем для подписчиков, либо скрыть список своих друзей.
Если конфиденциальность — ваше все, тогда стоит выбирать личный аккаунт, поскольку это единственный тип профиля, имеющий подобные функции.
Преимущества:
- имеет все основные функции для общения с другими пользователями и поддерживает все доступные форматы контента;
- единственный тип аккаунта, где можно выбирать между частным или публичным аккаунтом;
- можно обойтись без привязки к странице Facebook.
Недостатки:
- нельзя добавить контактные данные;
- нет полезных для монетизации функций;
- нет функций для статистики и аналитики.
Аккаунт автора
В 2019 году администрация Instagram внедрила новый тип профилей — аккаунт автора (Creator Account).
Данный тип профилей лучше всего подходит для авторов блогов, влиятельных лиц, публичных и общественных деятелей, артистов и для всех создателей контента.
Владельцы аккаунта могут выбирать категорию, которая серым шрифтом будет подписана под никнеймом. Вариантов категорий множество: блогер, общественный деятель, репетитор, предприниматель, художник, модельер, певец, спортсмен, писатель…
Поскольку огромное количество входящих сообщение может быть нагрузкой для многих, и особенно для влиятельных лиц, общественных деятелей, фрилансеров, креативщиков, разработчики добавили в аккаунте создателя возможность управлять сообщениями. В “Директе” аккаунта автора есть три вкладки:
- “Основная”для важных сообщений;
- “Общая” для сообщений, к которым бы хотелось вернуться позже;
- “Запросы” — сообщения от аккаунтов, на которые не подписан владелец аккаунта.
Для каждой категории отдельно можно настраивать уведомления.
Аккаунт автора также имеет прямые функции для монетизации постов.
В частности добавлена возможность брендировать рекламные посты для официального сотрудничества с брендами. Улучшена и возможность добавлять контакты — можно добавить в свою биографию электронную почту, номер телефона, физический адрес.
Имея аккаунт автора пользователи получают доступ к Creator Studio. С помощью данного инструмента можно посмотреть статистику профиля прямо с рабочего стола, а также планировать и редактировать свои публикации.
Преимущества:
- есть доступ к аналитической информации и статистике;
- гибкая настройка профиля — можно сделать аккаунт похожим на личный или включить отображение категорий и контактов;
- можно создавать и управлять рекламными акциями;
- при достижении более 10 000 подписчиков и проверки аккаунта, появляется возможность добавлять кликабельные ссылки в Сторис;
- можно настроить ответы и фильтры в “Директ”;
- можно получить доступ к инструментам фирменного контента и Creator Studio.
Недостатки:
- аккаунт не может быть закрыт как частный;
- можно связать аккаунт только с одной страницей на Facebook.
Бизнес аккаунт
Бизнес аккаунты разработаны для предприятий, организаций, брендов, поставщиков товаров и услуг. Вне зависимости от того, насколько маленький или большой у вас бизнес, можно перевести свой профиль в коммерческий и продвигать его еще эффективнее.
Коммерческий Инстаграм позволяет получить доступ к подробной статистике по аккаунту. Можно отслеживать не только активность пользователей под публикациями, но просматривать сколько из них взаимодействовали с контактами (звонили, просматривали адрес на карте).
Бизнес-аккаунты в Инстаграм могут создавать рекламные объявления и продвигать свои публикации, а также имеют возможность добавлять в Истории кликабельные ссылки при наличии 10K и более подписчиков.
Одна из наиболее удобных для предпринимателей функций — быстрые ответы, с помощью которой можно добавить короткие ответы на самые часто задаваемые вопросы.
Еще одна примечательная опция — Instagram Shopping. С ее помощью вы можете отметить продаваемые продукты на ваших публикациях и сразу указать их стоимость, ссылку на сайт.
С ней клиентам станет намного удобнее покупать, поскольку больше не нужно будет уточнять стоимость в комментариях и ждать ответа с подробностями покупки в Директ.
К публикациям в бизнес-профилях можно добавить несколько кнопок призыва к действию:
- Записаться на прием.
- Забронировать.
- Получить билеты.
- Купить подарочные карты.
- Заказать еду.
- Пожертвовать.
Это удобный функционал для того, чтобы пользователи могли взаимодействовать с вашим бизнесом даже не покидая приложение.
Преимущества:
- доступ к бизнес-аналитике и статистике аккаунта;
- возможность заказывать официальную рекламу Инстаграм и продвигать свои посты;
- можно настроить быстрые ответы;
- есть кнопка контактов;
- можно настроить фильтры входящих сообщений;
- при достижении 10K и более фолловеров появляется возможность добавлять кликабельные ссылки в Stories;
- предоставляется доступ к инструментам для создания фирменного контента и Creator Studio;
- можно пройти верификацию и получить синюю галочку-подтверждение;
- подключение бизнес-профиля делает коммерческую страницу более солидной в глазах пользователей.
Недостатки:
- привязка к Facebook является обязательной;
- после перехода в бизнес профиль страницу нельзя будет сделать приватной.
Как выбрать подходящий тип аккаунта
Чтобы выбрать правильный тип учетной записи в Инстаграм, нужно, прежде всего, разобраться со своими нуждами:
Если вы больше всего цените конфиденциальность и планируете использовать Инстаграм по большей части для развлечения и общения — подойдет личный тип аккаунта.
Хотите получить больше контроля над своим профилем и лучше понимать своих подписчиков — аккаунт автора.
Если ваша цель продавать товары или услуги, выбирайте коммерческие Инстаграм аккаунты.
В целом, если вы являетесь товарным брендом, стартапом, пришли в Инстаграм развивать любой свой бизнес, то настоятельно рекомендуется перейти в бизнес-профиль. Коммерческий аккаунт в Инстаграм позволит получить доступ к более широкому функционалу, облегчит вам ведение бизнеса, а вашим клиентам – взаимодействие с брендом.
Профиль создателя — относительно новый тип аккаунтов в Инстаграме. Он во многом похож по функционалу на бизнес-аккаунт. Отличается преимущественно сегментацией по категориям, возможностью активировать и деактивировать опцию контактов. Внешне аккаунт автора при желании можно сделать максимально приближенным к личному, с той лишь разницей, что профиль нельзя будет перевести в частный. Но появится возможность отслеживать статистику. Возможно в будущем разработчики Инстаграм уделят больше внимания аккаунту-создателя и добавят в него еще больше полезных опций.
Как изменить тип аккаунта
Изменить тип аккаунта просто:
- Авторизуйтесь в своем профиле Инстаграм.
- Перейдите в меню настроек, нажав на три горизонтальные линии в верхней части страницы вашего профиля.
- Выберите раздел “Аккаунт”.
- Если у вас личная учетная запись, вам будет предложена возможность переключиться на аккаунт автора или в бизнес-профиль.
Если позже вы передумаете и захотите снова вернуться к личному профилю, или сменить тип на другой, то воспользовавшись аналогичной схемой действий сможете сделать это.
Обратите внимание, что для перевода аккаунта в категорию бизнес-профилей, обязательно нужна привязка к странице компании на Фейсбук. Поэтому, прежде чем инициировать переход, позаботьтесь о создании страницы или убедитесь в наличии доступа к ней.
Instagram давно перестал быть просто социальной сетью для общения и обмена фотографиями с друзьями. Сегодня это еще и мощный инструмент для бизнеса, продаж, продвижения себя как специалиста. Удовлетворяя потребности своих пользователей, разработчики Инстаграм предоставили несколько категорий аккаунтов. Каждый тип аккаунта имеет свои отличительные функции. Какой именно выбрать — решать вам. Но знайте: если вдруг передумаете, то всегда сможете повторно сменить профиль.
Просмотров: 4 303
Аккаунт — что это такое, как его создать или удалить
Обновлено 8 января 2021- Примеры аккаунтов и зачем они нужны?
- Как создать и удалить аккаунт?
Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.
ru. Аккаунт, профиль или учетная запись — это все синонимы одного и того же понятия. Если вам «ясен как день» смысл одного из них, то, в общем-то, и не обязательно читать эту публикацию до конца. Однако, если вопросы все еще остаются, то я постараюсь на них ответить.
Примеры аккаунтов и зачем они нужны?
По-моему, самым наглядным примером учетной записи, которая имеется практически у все пользователей интернета, может служить Гугл аккаунт, о котором я написал в свое время даже отдельную статью. Причем, создав профиль хотя бы в одном сервисе Google, вы сможете использовать его данные (логин и пароль) для входа и во все остальные (такие как, например, You-Tube, Социальная сеть Google+, AdSense и другие).
В рунете такой же популярностью пользуются учетные записи в Яндексе и Mail.ru. Во всех этих трех случаях понятие «создать аккаунт» плотно связано с получением бесплатного почтового ящика (меня это поначалу вводило в замешательство). Собственно, вашим логином в этом случае будет как раз полученный у них уникальный Емайл адрес (читайте про то, как создать аккаунт в Яндексе и как получить почтовый ящик в Майл.
ру).
Но это специфика лишь данных сервисов, самым надежным из которых безусловно является Гугл, ибо взломать его аккаунт при использовании упомянутой защиты практически не реально.
А где еще не обойтись без создания аккаунта? Ну, правильно — социальные сети. Фактически, без регистрации вы лишены всех базовых возможностей (читайте про регистрацию и вход во Вконтакте, создание аккаунта в Facebook и входе в Твиттер). Причем профиль в соцсетях играет, пожалуй, самую значимую роль среди всех сервисов в интернете.
По нему вас оценивают и узнают другие пользователи сети. Кроме этого, сам интерфейс социалок устроен так, чтобы на основе анализа данных учетной записи показывать наиболее интересные именно вам материалы и рекламные блоки. Вы же не хотите смотреть не интересную вам рекламу? Поэтому честно заполняйте свой профиль в области своих интересов и пристрастий.
Итак, что же такое аккаунт? В самом простом случае это логин и пароль, которые вы придумали при регистрации на каком-либо сервисе в интернете.
При них мы уже довольно подробно поговорили и, надеюсь, вы не повторите моих ошибок, которые в свое время привели к потере средств в электронном кошельке WebMoney и заражению вирусом моих сайтов. Советую воспользоваться моими советами по организации хранения логинов и паролей ко всем вашим учетным записям.
Кроме логина и пароля в аккаунте также может храниться и другая информация о вас, как о пользователе данного сервиса. Насколько она будет объемной, зависит в основном только от вас. Вы можете полностью заполнить свой профиль, а можете не делать этого вовсе. Однако стоит помнить, что гарантировать сохранность ваших личных данных (ФИО, адрес, реквизиты банковских карточек), по большому счету, не может никто (даже тот, кто об этом заявляет).
Поэтому советую очень серьезно подходить к подобным вещам. Смотрите сами. Допустим, что в своем профиле в социальных сетях вы сильно разоткровенничались. Напрямую против вас использовать эту информацию сложно, если вы только не нарушали законодательство своей страны, выкладывая запрещенные материалы или призывая к чему-то противозаконному.
Однако, есть такая вещь как социальный инжинеринг (вид интернет мошенничества), который как раз и использует неосторожно оставленные личные данные, как в аккаунтах, так и непосредственно в сообщениях (в социалках, форумах, блогах и т.п.). Лично я знаю пример, когда у человека с его невзламываемого кошелька в WebMoney (был активирован Енум) сумели-таки увести деньги, умело манипулируя его доверчивостью в переписке.
Как создать и удалить аккаунт?
Как же создать аккаунт? Довольно просто. Как я и описал выше — придумать логин и пароль (последний иногда сервис сам вам выдает, но вы потом вольны будете его поменять). Ах да, я же ведь не зря в начале публикации завел речь про сервисы, раздающие бесплатные почтовые ящики. Создать аккаунт не имея электронной почты у вас не получится в подавляющем большинстве интернет сервисов и сайтов.
Сейчас, правда, идет тенденция к переходу на более безопасный способ аутентификации и подтверждения права на управление своим профилем (номер мобильного телефона), но Емайл по-прежнему нужен и без него создать акк, скорее всего, не получится.
Однако, получить почтовый ящик можно бесплатно на десятках сервисов, а можно будет даже получить временную почту, которая будет работать всего несколько дней.
Не советую при создании аккаунтов указывать свой основной Емайл. Почему? Ну, тут все объясняется тем, зачем сервисам вообще нужны ваши данные и почтовый ящик в первую очередь. Грубо говоря — для рассылки сообщений, которые в идеале должны побудить вас вернуться к ним, ну и для оповещения о произошедших на сервисе событиях.
Поэтому и советую использовать при создании учетной записи «левый ящик», а если сервис вас действительно зацепит и вы останетесь на нем жить, то Емайл можно будет поменять в отличии от логина.
Теперь о том, как удалить свой аккаунт? Тут все гораздо сложнее. Чтобы заманить вас в свои сети, владельцы социалок, форумов, блогов и прочих сайтов размещаются кнопку регистрации на самом видном месте, отмечают как обязательные большое количество полей и хотят получить от созданного вами профиля как можно больше выгоды.
Отпускать вас на свободу у них нет никакого резона. Поэтому возможность удаления аккаунта очень часто находится в очень неприметном месте и не всегда получается его сходу найти. Самый простой способ для получения информации о процедуре удаления профиля — обратить к техподдержке сервиса или владельцу форума или блога. Скорее всего вам помогут.
Ну, а если сей процесс затянулся, удалить аккаунт своим силами у вас не получается, то остается просто отключить уведомления с этого сервиса или настроить их попадание в спам на вашем почтовом сервисе. В этом плане мне нравится Gmail — достаточно один-два раза пометить письмо как спам и больше вы их уже никогда не увидите в своей папке «Входящие».
В общем, мораль сей публикации такова — создать аккаунт всегда очень просто, а вот удалить его намного сложнее, ибо в первом случае вы действуете в интересах владельцев, а во втором — против их политики удержания пользователей и вовлечения их в процесс наполнения сервиса контентом, просмотра рекламы и прочим важным (с точки зрения владельцев) вещам.
В общем, ловушка в чистом виде…
Что такое аккаунты в смартфоне и где они бывают
Современный смартфон без доступа в интернет может служить продвинутой звонилкой, портативной игровой консолью, читалкой электронных книг, фотоаппаратом, автомобильным навигатором или MP3/MP4-плеером. Но, в любом случае, без доступа к интернету его потенциал оказывается не раскрытым до конца. Чтобы использовать все функции современного мобильного устройства, доступ к сети необходим. А для этого приходится обзаводиться несколькими аккаунтами онлайн-сервисов.
Аккаунт в смартфоне – это учетная запись пользователя, совокупность всех данных о нем, необходимых для аутентификации и получения доступа к различным онлайн-сервисам. Как правило, аккаунт привязывается к адресу электронной почты и/или номеру телефона, содержит данные о имени и/или никнейме, месте проживания и т.д. Если сервис так или иначе связан с деньгами, учетная запись также содержит лицевой счет, который следует пополнять для пользования платными услугами, или привязывается к банковской карте.
Для защиты от несанкционированного доступа посторонних лиц аккаунт обычно защищен паролем.
Какие аккаунты бывают в смартфоне
В современном смартфоне объединено много онлайн-сервисов, поэтому ограничиться одним универсальным аккаунтом не получается.
Аккаунт ОС
Основной аккаунт в смартфоне – учетная запись для системных сервисов операционной системы. В случае с iPhone это Apple ID, а на смартфонах с Android используется учетная запись Google. Это универсальный аккаунт, в который требуется войти при первом запуске нового смартфона, на этапе начальной настройки. Он открывает доступ к многочисленным сервисам, основные из которых – магазин приложений (App Store или Google Play), электронная почта (iCloud или Gmail), облачное хранилище (iCloud или Google Drive и Google Photo), синхронизация контактов и сообщений, другие фирменные сервисы Apple и Google. Для того, чтобы покупать платные программы и игры, нужно привязать к учетной записи и платежную карту.
Вход а аккаунт Google
Аккаунт производителя смартфона
Второй тип часто используемого аккаунта – аккаунт для сервисов производителя смартфона.
В случае с Apple это все тот же Apple ID, так как компания сама делает и смартфоны, и ОС для них. А вот среди Android-устройств каждая компания разрабатывает свои сервисы. Собственные аккаунты есть у Samsung, Huawei (HiCloud+), Xiaomi (Mi Cloud), Meizu (Flyme) и других производителей.
Меню аккаунта Mi Cloud
Производители предлагают разные наборы функций, доступ к которым открывает учетная запись, и постоянно расширяют их перечень. Базовые возможности, предлагаемые чаще всего – это дополнительное облачное хранилище, функции отслеживания и защиты смартфона (на случай утери или кражи), синхронизации контактов и сообщений, создание бэкапа (резервной копии) всех важных данных на случай выхода из строя или потери смартфона. Ознакомиться с полным списком возможностей можно на сайте производителя смартфона.
Аккаунт электронной почты
Apple и Google предоставляют пользователям свои почтовые сервисы, но не все используют один почтовый ящик. Чтобы получать и отправлять электронную почту через другой сервис, требуется авторизация в его учетной записи.
Работа с сообщениями осуществляется посредством стандартного почтового клиента, встроенного в ОС, или с помощью сторонних приложений.
Меню управления аккаунтами на смартфоне
Аккаунты мессенджеров и соцсетей
Различные платформы для общения предлагают свои приложения для удобной коммуникации с помощью смартфона. Учетные записи требуются для использования Skype, Viber, Facebook, Telegram, Twitter, Instagram, Вконтакте и других платформ для общения и переписки. Обычно вход в них осуществляется в самом приложении клиента, но иногда эти аккаунты отображаются в общих настройках смартфона.
Вход в аккаунт Instagram
Аккаунты игр и приложений
Игры и программы, предназначенные не для общения, тоже могут использовать систему аккаунтов для авторизации пользователей. Особенно часто учетные записи обязательны для онлайн-игр. Там аккаунт служит для доступа к игровым данным, сборе статистики о пользователе, его игровом прогрессе и достижениях. В приложениях, работающих с онлайн-сервисами (таких, как офисные редакторы и сторонние облачные хранилища) использование учетной записи позволяет сохранять резервные копии документов в облачное хранилище, вести статистику или делиться файлами с другими пользователями.
Виды аккаунтов Instagram: бизнес и личный
Если вы читаете эту статью, то точно уже задумались над тем, какой аккаунт вам создать и какая, собственно, разница между личным и бизнес-аккаунтом. Здесь мы расставим точки над «ё» и сразу внесем ясность и расскажем, стоит ли подключать бизнес-профиль в Instagram.
Чем отличается бизнес-аккаунт от личного
Давайте начнем с того, что следует определить цель создания вашего профиля.
Если вы хотите вести страницу для души и самореализации, хранить там свои фото и видео, возможно, воспоминания из жизни или просто красивые картинки, то достаточно будет личного аккаунта.
Но если ваша цель — продвижение в социальных сетях, охват большего количества аудитории, повышение вовлеченности и продажи, то вам точно стоит создавать бизнес-страницу. Так вы сможете не только постить и просматривать фоточки или общаться в Direct, но и отслеживать свою статистику. А также делать комплексные настройки страницы и продвигать ее, согласно своей стратегии.
Также в бизнес-аккаунте есть некоторые дополнительные функции. О них — ниже.
Кнопка связаться
Настроив бизнес-профиль, у вас есть возможность добавить кнопку связи. Там вы можете добавить свой телефон, e-mail и ссылку. Все это будет отображаться на вашей странице (смотрите скрин 1), если пользователь нажмет кнопку «Связаться». Также можно добавить расположения компании: кликнув по ней, пользователь сразу увидит вас на карте. Если вы не хотите, чтобы вам звонили, то идеальным решением станет функция «отправить сообщение», но это вам нужно будет учитывать при настройках аккаунта.
Категория аккаунта
Это область, в которой вы ведете бизнес. Изменить или настроить ее очень просто: нажмите на кнопку «Редактировать профиль» и выберите категорию (смотрите скрин 2). Там вы увидите уже готовые рекомендации или в поиске найдете ту, которая наиболее точно опишет род вашего занятия (скрин 3). Категорию можно показать или скрыть на своей странице.
Статистика
Статистика — это, пожалуй, самая полезная функция бизнес-аккаунтов, так вы сможете отслеживать аналитику своего профиля прямо в приложении.
А среди основных показателей — такие:
- Содержание: обзор сообщений, stories, рекламы
- Деятельность: график и данные показателей охвата, показов, а также посещение профиля за определенный период
- Аудитория: можно посмотреть прирост за период, популярные местоположения ваших подписчиков (города или страны), возрастной диапазон (можно рассмотреть все, или отдельно мужчин или женщин), пол (процентное соотношение), читателей (в какие часы и дни ваши читатели наиболее активные)
Статистика на самом деле очень важна, потому что можно анализировать эффективность продвижения своего бренда / компании или личной страницы. Возможно, ваша реклама вообще не действует, а видео не нравится вашим подписчикам. Анализируя статистику, вы получаете возможность создавать правильный и полезный для вашей ЦА контент, влиять на вовлеченность, увеличивать прирост подписчиков, выбирая правильную стратегию.
Создание рекламы
Имея бизнес-профиль, вы сможете настраивать рекламу не только из рекламного кабинета в Facebook, но и напрямую из приложения.
Продвигайте ваши публикации по учетной записи с помощью кнопки «Продвигать» под постом, настраивая параметры таргетинга: возраст, гео, пол, интересы. Конечно, это минимальные настройки, но все же. Для старта — вполне себе ок.
Научитесь настраивать рекламу самостоятельно. Самый полный курс по таргетированной рекламе в Facebook/Instagram от THELAB Agency.
Видео-курс по таргету
Как создать бизнес-аккаунт
На самом деле, превратить свой профиль в визитку очень просто. Зайдите в настройки и нажмите на вкладку «Переключиться на профиль компании».
Далее вы увидите окно авторизации Facebook, авторизируетесь и готово.
После вам нужно подключиться к Facebook и войти в свой аккаунт. Тогда Instagram предложит вам привязать одну из страниц которыми вы управляете.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал и будьте в курсе новых статей и других интересных материалов.
На нашем Instagram-канале вы найдет много интересного из жизни Агентства и полезных материалов по SMM и Digital.
На YouTube-канале много видео роликов о SMM.
Типы аккаунтов в Инстаграме — Создание сайтов, продвижение в Волгограде, Москве, России. Оптимизация, обслуживание сайтов. Веб-студия ONVOLGA (Волгоград)
Продающие, личные и контентные аккаунты для продвижения товаров и услуг в визуальной социальной сети.
Инстаграм – идеальная социальная сеть для тех, кто понимает ценность красивого визуального контента. Эта социальная сеть может стать идеальным методом продвижения бизнеса, учитывая то, что у малого, да и у среднего бизнеса не так много ресурсов, которые можно без оглядки тратить на рекламу, пиар и маркетинг. Если перед вами стоит задача выбрать всего 1 ресурс или канал продвижения, то можно смело делать упор именно на Инстаграм. Но, для того чтобы быстро и эффективно продвигать свои товары и услуги в Инстаграме необходимо понимать разницу между разными типами аккаунтов, знать особенности контентных планов и методов привлечения внимания к себе.
Как минимум можно выделить продающие аккаунты, личные аккаунты, контентные аккаунты.
1. Продающие аккаунты.
Это аккаунты, которые заточены под продажи каких-то конкретных товаров и услуг. Как правило, такие профили имеет смысл открывать, если вы самостоятельно организовали производство или же предоставляете услуги, например, владеете салоном красоты. Это крайне важно, ведь основной вопрос продвижения заключается в контенте. Имея свое личное производство или салон красоты, вы можете получать столько контента, сколько вам необходимо! Если же вы просто продаете товары, то с организацией процесса получения контента могут возникнуть затруднения. Именно поэтому очень выгодно иметь своё небольшое производство уникальных товаров, ведь создавая аккаунт в Инстаграме, вы получаете мощную рекламную поддержку, практически не затрачивая на производство рекламных материалов никаких средств. В этом случае план продвижения заключается в том, чтобы постоянно показывать аудитории продукт, рассказывать о нем, демонстрируя с разных сторон и вызывая желание купить.
2. Личные аккаунты.
Такие аккаунты – это не просто канал продвижения собственных селфи. Наоборот, сами селфи могут сыграть большую роль в сумасшедшей популярности профиля, а значит и того, что вы там будете размещать (включая товары и услуги). Здесь стоит внести ясность в механизм потребления контента аудиторией. Дело в том, что даже если вы продвигаете очень крутые, уникальные, яркие товары и услуги, то рано или поздно часть аудитории будет отписываться от вас. «Продажные» фото раздражают куда больше селфи. Кроме того, за частной жизнью людей следят намного охотнее, чем за снимками товаров. Продумывая свои селфи нужно стараться включать в них изюминку, разнообразность. И вот какой факт, — селфи реально помогают продавать! Причем продавать что угодно – от тренажеров и туристических путевок до инвестиционных сделок и недвижимости. Если вы только тестируете какой-то продукт, делаете продажи от случая к случаю, пробуете себя, скажем, в реализации собственных дизайнерских изделий, разработанных в единичном экземпляре, то имеет смысл начать раскручивать личный аккаунт. Ваши селфи (если они, конечно, будут красивыми и стильными) смогут серьезно разрекламировать ваш аккаунт и подготовить его к продажам. Время – это деньги. Так что не стоит их терять.
3. Контентный аккаунт в Инстаграме.
В социальной сети встречаются и чисто контентные проекты, которые напоминают сообщества заинтересованных какой-то тематикой людей. В отличие от других социальных сетей здесь не предусмотрены какие-то отдельные функции для контентных аккаунтов, но вы сами можете решить, каким образом будете раскручивать свой профиль. Отличие аккаунта в том, что вам придется заранее составлять контентный план, например, планировать все публикации как минимум на 30 дней, а потом запускать автопостинг с помощью сторонних сервисов. Контентные аккаунты, тем не менее, активно реагируют на изменения медийного пространства. Они публикуют актуальные новости, фишки, вирусы. Зарабатывают такие аккаунты, как правило, на рекламе других пабликов или продаже товаров и услуг (например, могут участвовать в партнерских программах интернет-магазинов или обучающих программ, банков, страховых компаний и так далее).
Как заказать продвижение в соцсетях
Задайте любой интересующий Вас вопрос о продвижении в социальных сетях или оставьте предварительный запрос: по телефонам (8442) 78 18 90, 98-51-54, (495) 580 30 45, 8-917-338-51-54, 8-902-387-17-27, по электронной почте Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра. или заполните форму «Запрос».
полный гайд по ведению коммерческого аккаунта
Чтобы на вас подписались, ваш аккаунт должен быть интересным и живым. Сделать аккаунт, представляющий из себя простую витрину товаров — тоже вариант, но не эффективный. Зачем подписываться на карточки интернет-магазина?Итак, для начала надо придумать для себя рубрики, о которых вы будете писать и составить понедельный редплан на месяц. Какие рубрики выбрать? Предлагаем вам универсальный рецепт:
Продукт
В этой рубрике вы рассказываете о своём продукте или услуге. Примеры готовых работ, ваши уникальные торговые преимущества — всё здесь. Да, это прямая реклама. Чтобы пользователь не устал от неё, ваша реклама должна быть интересной. Придумайте оригинальную подачу, создайте свой уникальный стиль, запустите мини-сериал о приключениях вашего продукта. Даже самый обыденный товар, ничем не отличающийся от конкурентов, выиграет на фоне своих аналогов за счёт влияния крутого контента. Спойлер: в конце этой статьи вы найдёте рубрику с вдохновением, где вы узнаете, как это делают другие бренды.
Полезное
Делайте полезные материалы на тему вашего бизнеса. Например, если у вас парикмахерская, попросите ваших мастеров снять серию видео с вариантами простых укладок, которые каждый сможет сделать у себя дома. А потом выкладывайте их дозированно: например, раз в неделю: и ваши фолловеры будут ждать следующей серии. Разнообразные лайфхаки, советы от специалистов — всё это будет удерживать ваших подписчиков и играть на ваш имидж экспертов в своей области.
Социальные доказательства
Говоря проще — отзывы ваших клиентов.
Очень желательно — с фотографией счастливого обладателя вашего продукта. Если вы подружитесь со своими подписчиками, они будут давать вам много контента. Чтобы сгенерировать поток отзывов на начальном этапе, можете запустить акцию в своем Инстаграме — например, ваш подписчик будет получать скидку на следующий заказ за отзыв с фотографией.
Команда
Сконструировали в офисе робота из бутылок от йогурта, отправились всей командой кататься на сноубордах или устроили рабочий день в стиле Star Wars? Расскажите об этом в соцсетях. Пусть люди узнают, у кого покупают товар — у классных ребят с отличным чувством юмора. Ведь продажи строятся на доверии — и доверие начинается в процессе знакомства.
Виды счетов в бухгалтерском учете
Вы слышали о дебетах и кредитах. Вы знаете, что они увеличивают и уменьшают определенные счета. Но как много вы знаете об учетных записях, на которые они влияют? В бухгалтерском учете существует пять типов счетов.
Если вы не знаете, что это такое, значит, вы приступили к ускоренному курсу.
Прочтите, чтобы узнать о различных типах учетных записей с примерами, погрузиться в дополнительные учетные записи и многое другое.
Виды счетов в бухгалтерском учете
Когда вы покупаете или продаете товары и услуги, вы должны обновлять свои бухгалтерские книги, записывая транзакцию в соответствующий счет.Это показывает вам все деньги, которые приходят и уходят из вашего бизнеса. И вы можете видеть, сколько денег у вас есть на каждой учетной записи. Сортировка и отслеживание транзакций с использованием счетов для создания финансовой отчетности и принятия бизнес-решений.
Как правило, компании составляют список своих счетов, создавая план счетов (COA). План счетов позволяет вам организовать типы ваших счетов, пронумеровать каждую учетную запись и легко найти информацию о транзакции.
Итак, какие учетные записи вам нужно отслеживать? Есть пять основных типов бухгалтерских счетов…
5 Типы счетов
Несмотря на то, что компании имеют много счетов в своих бухгалтерских книгах, каждый счет попадает в одну из следующих пяти категорий:
- Активы
- Расходы
- Обязательства
- Собственный капитал
- Выручка (или доход)
Ознакомьтесь и узнайте, как дебеты и кредиты влияют на эти счета.
Затем вы можете точно распределить по категориям все подпадающие под них субаккаунты.
Итак, как дебеты и кредиты влияют на счета активов, расходов, обязательств, капитала и доходов? Уменьшает или увеличивает дебет этих счетов в ваших книгах? Как насчет кредитов?
Активы и расходы увеличиваются при дебетовании счетов и уменьшаются при их кредитовании. Обязательства, собственный капитал и доход увеличиваются при кредитовании счетов и уменьшаются при их дебетовании.
Вот краткая справочная таблица, которую вы можете использовать для начала:
Подробный обзор типов счетов и их субсчетов
К этому моменту вы, возможно, задаетесь вопросом обо всех других учетных записях, которые вы видели и о которых слышали. Где текущий счет? Счет Petty Cash? Счет кредиторской задолженности?
Вместо того, чтобы перечислять каждую транзакцию по пяти вышеупомянутым счетам, предприятия могут еще больше разбивать счета, используя субсчета.
(например, Текущий счет) показывают, где именно поступают и уходят средства. И вы можете лучше отслеживать, сколько денег у вас есть на каждой отдельной учетной записи.
Допустим, вы продаете в кредит. Это увеличивает задолженность перед вашим бизнесом, а не деньги, которые у вас есть в наличии.Вместо дебетования счета общих активов дебетуйте свой счет дебиторской задолженности, чтобы показать, сколько ваша компания ожидает получить.
Вот несколько субсчетов, которые вы можете использовать в счетах активов, расходов, обязательств, капитала и доходов.
Счета основных средств
Активы — это физические или нефизические типы собственности, которые повышают ценность вашего бизнеса. Например, ваш компьютер, служебный автомобиль и товарные знаки считаются активами.
Некоторые примеры субсчетов активов включают:
Хотя ваш счет дебиторской задолженности — это деньги, которых у вас физически нет, он считается активами, потому что это деньги, которые вам причитаются.
Опять же, дебет увеличивает активы, а кредит уменьшает их. Дебитируйте соответствующий счет субактивов, когда вы добавляете на него деньги. И пополняйте счет субактивов, когда снимаете с него деньги.
Пример
Давайте посмотрим на пример. Вы продаете инвентарь и получаете 500 долларов. Вы кладете 500 долларов на свой текущий счет. Увеличьте (дебетуйте) свой текущий счет и уменьшите (кредит) свой инвентарный счет.
| Дата | Счет | Дебет | Кредит |
|---|---|---|---|
| XX / XX / XXXX | Проверка | 500 | |
| Запасы | 500 |
Расходные счета
Расходы — это затраты, которые ваш бизнес несет во время операций.Например, канцелярские товары считаются расходами.
Примеры субсчетов, подпадающих под категорию счета расходов, включают:
Помните, что дебеты увеличивают ваши расходы, а кредиты уменьшают счета расходов.
Когда вы тратите деньги, вы увеличиваете свои расходы на счетах.
Пример
Допустим, вы тратите 1000 долларов на аренду. Вы оплачиваете расходы с вашего текущего счета. Увеличьте свой счет арендных расходов дебетовым и кредитуйте свой текущий счет.
| Дата | Счет | Дебет | Кредит |
|---|---|---|---|
| XX / XX / XXXX | Расходы по аренде | 1,000 | |
| Проверка | 1,000 |
Счета пассивов
Обязательства представляют собой то, что ваш бизнес должен. Это расходы, которые вы понесли, но еще не оплатили.
Типы бизнес-счетов, которые подпадают под ветвь пассивов, включают:
- Обязательства по налогу на заработную плату
- Собран налог с продаж
- Обязательства по кредитному авизо
- Счета к оплате
Кредиторская задолженность считается обязательствами, а не расходами.
Почему? Потому что кредиторская задолженность — это расходы, которые вы понесли, но еще не оплатили. В результате вы добавляете пассив или долг.
Счета кредитных обязательств для их увеличения. Уменьшите пассивные счета путем их дебетования.
Пример
Вы покупаете товар в кредит на 500 долларов. Это увеличивает ваш счет кредиторской задолженности (кредит). И это увеличивает количество имеющихся у вас запасов (дебет). Ваша запись в журнале может выглядеть примерно так:
| Дата | Счет | Дебет | Кредит |
|---|---|---|---|
| XX / XX / XXXX | Запасы | 500 | |
| Счета к оплате | 500 |
Счета собственного капитала
Собственный капитал — это разница между вашими активами и обязательствами.Он показывает вам, сколько стоит ваш бизнес.
Вот несколько примеров субсчетов капитала:
- Собственный капитал
- Обыкновенные акции
- Нераспределенная прибыль
Опять же, счета собственного капитала увеличиваются за счет кредитов и уменьшаются за счет дебетования.
Когда ваши активы увеличиваются, ваш капитал увеличивается. Когда ваши обязательства увеличиваются, ваш капитал уменьшается.
Пример
Вы инвестировали в акции и получили дивиденды в размере 500 долларов США. Чтобы отразить эту транзакцию, кредитуйте свой инвестиционный счет и дебетуйте свой денежный счет.
| Дата | Счет | Дебет | Кредит |
|---|---|---|---|
| XX / XX / XXXX | Денежные средства | 500 | |
| Инвестиции | 500 |
Счета доходов
И последнее, но не менее важное: мы подошли к счетам доходов. Доход или доход — это деньги, которые зарабатывает ваш бизнес. На ваших доходных счетах отслеживаются поступающие деньги как от операций, так и без операций.
Примеры субсчетов доходов включают:
- Продажа продукции
- Полученные проценты
- Прочие доходы
Чтобы увеличить счета доходов, кредитуйте соответствующий субсчет.
Уменьшение доходов счетов с помощью дебета.
Пример
Допустим, вы продаете на 200 долларов покупателю, который платит в кредит. Посредством продажи вы увеличиваете свой доход за счет кредита. И увеличьте свой счет дебиторской задолженности за счет дебета.
| Дата | Счет | Дебет | Кредит |
|---|---|---|---|
| XX / XX / XXXX | Дебиторская задолженность | 200 | |
| Выручка | 200 |
Quick- справочная ведомость счетов в бухучете
Отслеживание различных типов учетных записей в бухгалтерском учете может быть проблемой. Помните, что вы можете создать план счетов, чтобы оставаться организованным.
Воспользуйтесь приведенным ниже списком, чтобы определить, какие типы счетов нужны вам для ведения бизнеса.
Влияет ли ваш метод учета на ваши счета?
Будете ли вы использовать в бухгалтерском учете все вышеперечисленные типы счетов?
Типы учетных записей, которые вы используете, зависят от метода учета, который вы выбираете для своего бизнеса.
Вы можете выбрать учет по кассовому методу, модифицированный кассовый метод и учет по методу начисления.
Если вы используете кассовый учет, не используйте счета пассивов, такие как кредиторская задолженность и долгосрочные обязательства.
Модифицированный кассовый метод и учет по методу начисления используют одни и те же счета, которые являются расширенными счетами, такими как AP и долгосрочные обязательства.
Какой у вас метод бухгалтерского учета? Независимо от того, что вы решите использовать, Patriot Software поможет вам. Организуйте свои различные типы счетов с помощью нашего простого в использовании и высоко оцененного программного обеспечения для бухгалтерского учета. Начните бесплатную пробную версию сегодня!
Эта статья была обновлена с момента ее первоначальной публикации 25 июня 2019 г.
Это не является юридической консультацией; Для большей информации, пожалуйста нажмите сюда.Типы сберегательных счетов: где хранить наличные
Типы сберегательных счетов
Большинство банков имеют эти три счета:
Обычный сберегательный счет: приносит проценты и предлагает быстрый доступ к средствам
Счет денежного рынка : обычно приносит больше процентов, чем обычный сберегательный счет, в обмен на более высокие требования к балансу; некоторые предоставляют привилегии для выписки чеков и доступ к банкоматам
Депозитный сертификат: обычно имеет самую высокую процентную ставку среди сберегательных счетов и самый ограниченный доступ к средствам
Axos Bank® High Yield Savings
Discover Bank Онлайн-сбережения
APY 0.
APY на рекламируемый онлайн-сберегательный счет в размере 40% актуален на 02/12/2021
Nationwide My Savings
APY0,20% Зарабатывайте до 0,30% APY с помощью My Savings, когда вы открываете мой текущий счет и настраиваете прямой депозит в размере 1000 долларов США. Вы все равно можете зарабатывать 0,20% APY с учетной записью My Savings, если вы не готовы к учетной записи My Checking.
Депозиты застрахованы FDIC
Сберегательный счет Varo
Мин. баланс для APY$ 0,01
Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам.Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.
Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.
CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.
CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.
Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.
Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.
Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.
Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.
Откройте для себя банковский счет денежного рынка
Axos Bank® High Yield Money Market
Обычные сберегательные счета
ЗАРАБАТЫВАЙТЕ ПРОЦЕНТ, ПОЗВОЛЯЕТ БЫСТРЫЙ ДОСТУП К ФОНДАМ
Ставки: в традиционных банках уровень сбережений составляет всего 0.Годовая процентная доходность 01%. При такой ставке на счет в 1000 долларов в год будут начисляться проценты на сумму 1 доллар.
Но в некоторых онлайн-банках есть высокодоходные сберегательные счета, предлагающие около 2% годовых, что вполне соответствует ставкам денежного рынка. Эти банки застрахованы на федеральном уровне, как и их традиционные коллеги.
Доступ к счету: некоторые операции по снятию и переводу средств, включая онлайн-транзакции, ограничены федеральным законом до шести раз в месяц. На личные запросы в филиале, помимо некоторых других методов, эти ограничения не распространяются.Для неограниченного доступа к аккаунту вам понадобится текущий счет. (Вы можете прочитать о текущих счетах здесь.)
Счета денежного рынка
МОГУТ ИМЕТЬ ЛУЧШИЕ СТАВКИ, ВЫСОКИЕ ТРЕБОВАНИЯ К БАЛАНСУ
Ставки: Счета денежного рынка, как правило, платят более высокие ставки, чем обычные банки. сберегательные счета, но они обычно требуют баланса в размере 1000 долларов США или более, чтобы избежать ежемесячных платежей.
Доступ к счету: Некоторые счета денежного рынка поставляются с дебетовой картой и чековой книжкой.
Но лимит шести в месяц по-прежнему применяется к определенным видам снятия средств, в том числе с помощью чека или дебетовой карты.
Примечание. Как и другие сберегательные средства, счета денежного рынка застрахованы на федеральном уровне для защиты ваших денег. Это отличается от фондов денежного рынка, которые представляют собой один из видов инвестиционных счетов.
Депозитные сертификаты
ЛУЧШИЕ СТАВКИ, ОГРАНИЧЕННЫЙ ДОСТУП К ФОНДАМ
Ставки: по компакт-дискам, как правило, выплачиваются самые высокие процентные ставки из трех счетов.
Доступ к счету: Нет. Вы должны согласиться не снимать деньги в течение определенного времени, называемого «сроком». Если вы заберете деньги до этого, вы, скорее всего, заплатите комиссию за досрочное снятие.
Примечание. Срок действия CD обычно составляет от шести месяцев до пяти лет. Чем дольше срок, тем лучше процентная ставка. Учреждения также предлагают более высокие ставки для крупных депозитов в больших компакт-дисках.
Но в онлайн-банках вы найдете одни из самых конкурентоспособных ставок на компакт-диски.
Счета для управления денежными средствами
Высокие процентные ставки, а не банковский счет
Ставки: КМА обычно имеют высокие процентные ставки, сопоставимые с высокодоходными сберегательными счетами проблема с некоторыми CMA, но электронный перевод между CMA и внешними банковскими счетами обычно выполняется легко.
Примечания: Хотя CMA имеют функции, аналогичные функциям чековых и сберегательных счетов, CMA на самом деле не являются банковскими счетами. CMA предлагаются небанковскими поставщиками финансовых услуг, такими как консультанты по робототехнике и инвестиционные фирмы, которые переводят средства клиентов на счета в партнерских банках, чтобы обеспечить покрытие FDIC за кулисами. Если у вас есть инвестиционный счет у того же провайдера, вы обычно можете связать его со своим CMA для быстрых денежных переводов.
Специализированные счета
Если вы ищете налоговые льготы для определенных целей сбережений, таких как фонд обучения ваших детей или расходы на здравоохранение, рассмотрите IRA Roth, планы 529 и сберегательные счета для здоровья.
Некоторые из них являются инвестиционными счетами, которые могут быть частью вашей сберегательной стратегии.
Далее: Лучшие сберегательные счета
Готовы повысить свои сбережения? Эти высокодоходные счета помогут вам быстрее приумножить свои деньги.
Какие 3 типа счетов в бухгалтерском учете?
Финансовый учет основан на «Принципе двойственности», который гласит, что каждая бизнес-операция, зарегистрированная в бухгалтерских книгах, имеет двоякий эффект. Другими словами, каждая транзакция включает как минимум два счета, если они зарегистрированы в бухгалтерских книгах.
Например, Kapoor Pvt Ltd закупает 1000 единиц сырья на сумму 1 лакх для своего бизнеса. В рамках этой сделки Kapoor Pvt Ltd получает сырье в обмен на наличные деньги на сумму 1 лакх. Другими словами, сырье — это то, что входит в бизнес, а денежные средства на сумму в 1 лакх уходят из бизнеса.
Таким образом, такая операция влияет на запасы сырья, увеличивая его на 1000 единиц. С другой стороны, это также влияет на денежные средства, доступные для бизнеса, уменьшая их на 1 лакх.
Это «система двойной записи» бухгалтерского учета, которая обычно используется при составлении бухгалтерских книг предприятия. Он основан на «концепции двойного учета», согласно которой каждая бизнес-операция имеет равный и противоположный эффект как минимум на двух разных счетах
Счет — это не что иное, как схема операций, проводимых бизнесом в отношении лиц, их представителей. и прочее.
Например, когда бизнес заключает сделки с поставщиками или покупателями, и поставщики, и покупатели действуют как отдельные счета.
Аналогичным образом, бизнес, закупающий материальные объекты, такие как растения, машины, земля, здания и т. Д., Рассматривает каждое из этих материальных ценностей как отдельные счета. Такие аккаунты имеют отношение к вещам.
Таким образом, всякий раз, когда бизнес проводит операции, он должен идентифицировать задействованные счета, а затем применять необходимые стандарты бухгалтерского учета и золотые правила бухгалтерского учета для регистрации таких операций.
Кроме того, учетная запись обычно представлена в T-формате. Таким образом, у T Account есть две стороны.Левая сторона называется дебетовой, тогда как правая сторона счета помечена как кредитная сторона.
Итак, Т-счет готовится следующим образом:
| Заводской счет | |||
|---|---|---|---|
Подробные данные (Dr) (Дебетовая сторона) | Сумма (в рупиях) | Реквизиты (Cr) (дебетовая сторона) | Сумма
|
Счета классифицируются по следующим категориям:
- Личный счет
- Естественный лицевой счет
- Искусственный лицевой счет
- Представительский личный счет
- Реальный счет
- Материальный реальный счет
- Нематериальный реальный счет
- Номинальный счет
Как наименование предполагает, что личные учетные записи связаны с отдельными лицами, компаниями, фирмами, группами ассоциаций и т. д.Эти лица могут включать физических, юридических лиц или представителей.
Типы личных счетов
Эти счета относятся к физическим лицам, таким как Veer’s A / c, Ayan’s A / c, Karen’s A / c и т. Д.
Эти счета относятся к компаниям и учреждениям, таким как Kapoor Pvt Ltd A / c, Booker’s Club A / c и т. д. Таким образом, компании и учреждения — это юридические лица, которые существуют в глазах закона.
с. Представительские счета
Счета, являющиеся представителями какого-либо лица, называются представительскими счетами.К ним относятся неоплаченные проценты A / c, невыплаченная заработная плата A / c, предоплата A / c и т. Д.
Золотое правило, относящееся к личному счету
Дебитировать получателя, кредитовать дающего
Каран приобрел оборудование у M / s Шарма на сумму 10 000 000 рупий в кредит. Итак, в этой транзакции участвуют два аккаунта: Личный кабинет M / s Sharma и Machinery Account. Таким образом, покупка оборудования на сумму 10 000 000 рупий в кредит означает, что M / s Sharma предоставляет оборудование Карану для его бизнеса.Золотое правило личного счета гласит: «Дебитировать получателя, кредитовать дающего».
Поскольку M / s Sharma является Дающим в этой транзакции, на его Личный счет будет зачислено 10 000 000 рупий. Принимая во внимание, что Machinery A / c будет списана на ту же сумму.
Таким образом, эта операция будет отражена на соответствующих счетах следующим образом:
| Счет машинного оборудования | |||
|---|---|---|---|
Подробные данные (Dr) | Сумма (в Rs) | Подробная информация (Cr) | Сумма (в Rs) |
| To M / s Sharma | 10,00,000 | ||
| M / s Счет Sharma | |||
Подробные данные (Dr) | Сумма (в рупиях) | Сумма (в рупиях) | |
| По машинам 90 086 | 10,00,000 | ||
Реальные счета — это те счета, которые связаны с недвижимостью, активами или имуществом.Эти свойства могут быть как физически существующими, так и нефизическими по своей природе. Таким образом, реальные счета могут быть двух типов: материальные реальные счета и нематериальные реальные счета.
а. Материальные реальные счета
Материальные реальные счета — это счета, которые существуют физически. Другими словами, такие активы можно увидеть, пощупать или потрогать. Например, «Машинный кондиционер», «Транспортный кондиционер», «Строительный кондиционер» и т. Д.
a. Нематериальные реальные счета
Это активы или имущество, которые не существуют физически, но могут быть измерены в деньгах.Это означает, что такие активы имеют определенную ценность.
Например, товарные знаки, патенты, деловая репутация, авторские права и т. Д.
Золотое правило, относящееся к личному счету
Дебет, что приходит, кредит, что выходит
Каран купил автомобиль для своего бизнеса стоимостью 5,00 000 рупий купюрами. Итак, в этой транзакции участвуют два реальных счета: Счет транспортного средства и Счет наличности.
Таким образом, покупка Транспортного средства за 5 000 000 рупий наличными означает, что Транспортное средство входит в бизнес.В то время как Cash уходит из бизнеса. Золотое правило реального счета гласит: «Дебитируйте, что приходит, кредитуйте, что выходит».
И «Транспортное средство», и «Денежные средства» являются реальными счетами, поэтому с транспортного средства будет списано 5,00 000 рупий. Принимая во внимание, что Cash A / c будет зачислен на ту же сумму.
Таким образом, эта операция будет отражена на соответствующих счетах следующим образом:
| Счет транспортного средства | |||
|---|---|---|---|
Сведения (Dr) | Сумма (в Rs) | Сведения (Cr) | Сумма (в Rs) |
| К наличным деньгам | 5,00,000 | ||
Сведения (Dr) | Сумма (в рупиях) | Сведения 6 900 (в рупиях) | |
| На автомобиле | 5,00,0 00 | ||
Номинальные счета относятся к доходам, расходам, убыткам или прибылям.К ним относятся: зарплата кондиционера, зарплата кондиционера, аренда кондиционера и т. Д.
Золотое правило, относящееся к личному счету
Дебетировать все расходы и убытки, кредитовать все доходы и прибыли
Каран выплачивает заработную плату на сумму 1 рупий , 00,000 наличными. Итак, в этой транзакции участвуют два счета: номинальный счет заработной платы и реальный счет наличных денег.
Таким образом, выплата заработной платы в размере 100 000 рупий наличными означает, что заработная плата является расходом для бизнеса. И наличные оплачиваются на такие расходы. Теперь в таком случае будут применяться Золотые правила, относящиеся к двум учетным записям.Золотое правило номинального счета гласит: «Дебитировать все расходы и убытки, кредитовать все доходы и прибыли». В то же время Золотое правило реального счета гласит: «Дебитировать, что приходит, кредитовать, что выходит».
Таким образом, по дебету Wages A / c будет списано 1,00,000 рупий. Принимая во внимание, что Cash A / c будет зачислен на ту же сумму.
Таким образом, эта операция будет отражена на соответствующих счетах следующим образом:
| Счет заработной платы | |||
|---|---|---|---|
Подробные данные (Dr) | Сумма (в Rs) | Сведения (Cr) | Сумма (в Rs) |
| К наличным деньгам | 1,00,000 | ||
Сведения (Dr)
Сумма
(в рупиях)
(в рупиях)
Давайте рассмотрим транзакции, взятые в приведенных выше примерах, и применим эти правила, чтобы увидеть двойные счета, участвующие в каждой транзакции.
1. Каран начал бизнес с 10 000 000 рупий.
Участвующие счета: Денежные средства — Реальный счет, Karan ‘Capital — Личный счет
Эффект операции: Денежные средства (активы) увеличиваются на 10,00 000 рупий, а капитал (пассивы) увеличивается на 10 рупий, 00,000.
| Денежный счет | ||||
|---|---|---|---|---|
Сведения (Dr) | Сумма (в рупиях) | Частные | Сумма (в рупиях) | |
| На капитал | 10,00,000 | |||
| Счет операций с капиталом Карана | ) | Сумма (в рупиях) | Подробные данные (Cr) | Сумма (в рупиях3) | 10,00,000 |
|---|
2.Каран депонировал 9,60,000 рупий в Bank of Baroda
| Банковский счет | |||
|---|---|---|---|
Подробные сведения (Dr) | Сумма ( ( ) (в рупиях) | ||
| К наличным деньгам | 9,60,000 | ||
Счета — Реальный счет в банке Baroda — Личный счет
Эффект от операции: Денежные средства в банке (актив) увеличиваются на 9 60 000 рупий, а денежные средства (актив) уменьшаются на 9 60 000 рупий.
| Денежный счет | ||||
|---|---|---|---|---|
Сведения (Dr) | Сумма (в рупиях) | Частные | Сумма (в рупиях) | |
| Банком | 9,60 000 | |||
3. Приобретенная мебель на сумму 6,00 000 рупий, взамен которой выдается чек на в тот же день
Участвующие счета: Банк — Реальный счет, Мебель — Реальный счет
Эффект операции: Мебель (актив) увеличивается на 6,00 000 рупий, а Банк (актив) уменьшается на 6 рупий , 00,000.
| Мебельный счет | |||
|---|---|---|---|
Детали (Dr) | Сумма (в рупиях) | Сумма (в рупиях) | |
| В банк | 6,00,000 | ||
| Банковский счет | ||||
|---|---|---|---|---|
Детали | Сумма (в рупиях) | Детали (Cr) | Сумма 572(в рупиях) | 6,00,000 |
4.Приобретенное оборудование за 2,00,000 рупий и аванс в размере 30,000 рупий выплачивается наличными в M / s Singhania
Участвующие счета: Машины — реальный счет, наличные деньги — реальный счет, Singhania — лицевой счет
Эффект по сделке: Машины (актив) увеличиваются на 2,00,000 рупий, денежные средства (активы) уменьшаются на 30,000 рупий и кредиторы (обязательства) увеличиваются на 1,70,000 рупий.
| Счет машинного оборудования | |||
|---|---|---|---|
Детали (Dr) | Сумма (в Rs) 73 | 900 ) Сумма (в рупиях) | |
| до м / с Singhania | 1,70,000 | ||
| до наличных денег | 30,000 | ||
Сведения (Dr) | Сумма (в рупиях) | Сведения 6 900 (в рупиях) | |
| Машинное оборудование | 3 0,000 |
| Счет Сингхания | |||
|---|---|---|---|
Подробные данные (Dr) | Сумма (в рупиях) 78 900 (Cr) | Сумма (в рупиях) | |
| Машинное оборудование | 1,70,000 | ||
5.Товары, купленные у м / с Khanna на сумму 70,000
Участвующие счета: Акции — Реальный счет, M / s Khanna — Личный счет
Эффект сделки: Товары увеличиваются на 70,000 рупий, а кредиторы ( ответственность) увеличивается на 70 000 рупий.
| Счет акций | |||
|---|---|---|---|
Сведения (Dr) | Сумма (в рупиях) | Сумма (в рупиях) | |
| до м / с Khanna | 70,000 | ||
| M / s Счет в Khanna | |||||
|---|---|---|---|---|---|
Сумма (в рупиях) | Подробные данные (Cr) | Сумма 647 (в рупиях)| В наличии | 70,000 | | |
6.Товары на 50 000 рупий проданы Bector Enterprises за 60 000
Участвующие счета: Акции — Реальный счет, Bector Enterprises — Личный счет, Капитал Карана — Личный счет
Эффект сделки: Дебиторы (актив) увеличивается на 60 000 рупий, товары (активы) уменьшаются на 50 000 рупий, а капитал (прибыль) увеличивается на 10 000 рупий.
| Счет акций | |||
|---|---|---|---|
Сведения (Dr) | Сумма (в рупиях) | Сумма (в рупиях) | |
| По Bector Enterprises | 50,000 | ||
| Счет Bector Enterprises |
| Сумма (в рупиях) | Подробные данные (Cr) | Сумма |
|---|---|---|---|
| Счет операций с капиталом | |||
|---|---|---|---|
Детали (Dr) | Сумма (в Rs) 73 | (Cr) Сумма (в рупиях) | |
| По Bector Enterprises | 10,000 | ||
Определение счета денежного рынка
Что такое счет денежного рынка?
Счет денежного рынка — это процентный счет в банке или кредитном союзе, не путать с взаимным фондом денежного рынка.Иногда называемые депозитными счетами денежного рынка (MMDA), счета денежного рынка (MMA) имеют некоторые особенности, которых нет в других типах счетов. Большинство счетов денежного рынка платят более высокую процентную ставку, чем обычные сберегательные счета сберегательных книжек, и часто включают в себя привилегии для выписки чеков и дебетовых карт. Они также имеют ограничения, которые делают их менее гибкими, чем обычный текущий счет. Они важны для расчета материальной чистой стоимости активов.
Ключевые выводы
- Счета денежного рынка открываются банками и кредитными союзами.
- Обычно они платят более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета, и часто имеют дебетовые карты и ограниченные привилегии по выписанию чеков.
- Многие банки также предлагают высокодоходные или высокодоходные текущие счета, которые могут давать более высокие ставки, чем счета денежного рынка, но налагают больше ограничений.
Счета денежного рынка и сберегательные счета
Общие сведения о счете денежного рынка
Счета денежного рынка предлагаются в традиционных и онлайн-банках, а также в кредитных союзах.У них есть как преимущества, так и недостатки по сравнению с другими типами аккаунтов. Их преимущества включают более высокие процентные ставки, страховую защиту, а также привилегии на выписку чеков и дебетовые карты. Банки и кредитные союзы обычно требуют от клиентов вносить определенную сумму денег для открытия счета и поддерживать баланс своего счета выше определенного уровня. Многие будут взимать ежемесячную плату, если баланс упадет ниже минимума.
Депозитные счета денежного рынка также обеспечивают федеральную страховую защиту.Паевые инвестиционные фонды денежного рынка обычно этого не делают. Счета денежного рынка в банке застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC), независимым агентством федерального правительства. FDIC покрывает определенные типы счетов, включая MMA, на сумму до 250 000 долларов США на вкладчика в каждом банке. Если у вкладчика есть другие застрахованные счета в том же банке (чековые, сберегательные, депозитные сертификаты), все они засчитываются в страховой лимит в размере 250 000 долларов.
Совместные счета застрахованы на 500 000 долларов.Для счетов кредитных союзов Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) предоставляет аналогичное страховое покрытие (250 000 долларов США на члена на кредитный союз и 500 000 долларов США для совместных счетов). Для вкладчиков, которые хотят застраховать более 250 000 долларов, самый простой способ сделать это — открыть счета в более чем одном банке или кредитном союзе.
Потенциальные недостатки включают ограниченные транзакции, комиссии и требования к минимальному балансу. Вот обзор:
ПлюсыПовышенные процентные ставки
Страховая защита
Привилегии чекового письма
Дебетовые карты
счетов денежного рынка vs.Сберегательные счета
Одним из преимуществ счетов денежного рынка является то, что они предлагают более высокие процентные ставки, чем сберегательные счета. Например, в июле 2020 года их средняя процентная ставка составляла 0,08%, в то время как средний сберегательный счет платил 0,06%. Самая высокая ставка по счету денежного рынка составляла 1,50%, а самая высокая ставка по сберегательному счету — 1,15%.
Когда общие процентные ставки будут выше, как это было в 1980-е, 1990-е и большую часть 2000-х годов, разрыв между двумя типами счетов будет больше.Счета денежного рынка могут предлагать более высокие процентные ставки, потому что им разрешено инвестировать в депозитные сертификаты (CD), государственные ценные бумаги и коммерческие бумаги, чего нельзя делать на сберегательных счетах.
Процентные ставки на счетах денежного рынка являются переменными, поэтому они повышаются или понижаются с инфляцией. То, как эти проценты начисляются — например, ежегодно, ежемесячно или ежедневно — может существенно повлиять на доходность вкладчика, особенно если он поддерживает высокий баланс на своем счете.
В отличие от сберегательных счетов, многие счета денежного рынка предлагают некоторые привилегии на выписку чеков, а также предоставляют дебетовую карту со счетом, во многом как обычный текущий счет.
Границы между высокодоходными сберегательными счетами и счетами денежного рынка становятся все более размытыми, и вы можете сравнить как счета денежного рынка, так и ставки по сберегательным счетам, чтобы убедиться, что вы выбираете лучший продукт для себя.
Денежный рынок и текущие счета
Одним из потенциальных недостатков счетов денежного рынка по сравнению с текущими счетами является то, что постановление D Федеральной резервной системы ограничивает вкладчиков до шести переводов и электронных платежей в месяц.Затрагиваемые типы переводов: предварительно авторизованные переводы (включая защиту от овердрафта), телефонные переводы, электронные переводы, чеки или платежи по дебетовым картам третьим сторонам, транзакции ACH и электронные переводы. На вкладчиков, которые превышают лимиты, может быть наложен штраф. Если они продолжат, банк должен отозвать их права на перевод, перевести их на регулярную проверку или закрыть счет.
Однако вкладчики могут совершать неограниченное количество переводов лично (в банке), по почте, через курьер или через банкомат.Они также могут делать столько вкладов, сколько захотят.
Счета денежного рынка и паевые инвестиционные фонды
В отличие от счетов различных банков и кредитных союзов, описанных выше, паевые инвестиционные фонды денежного рынка, предлагаемые брокерскими фирмами и компаниями паевых инвестиционных фондов, не застрахованы FDIC или NCUA. (Банки также могут предлагать паевые инвестиционные фонды, но они тоже не застрахованы.) Однако, поскольку они инвестируют в безопасные краткосрочные инструменты, такие как компакт-диски, государственные ценные бумаги и коммерческие ценные бумаги, они считаются очень низкими рисками.
И счета денежного рынка, и паевые инвестиционные фонды денежного рынка предлагают быстрый доступ к наличным деньгам вкладчика. Счета денежного рынка имеют установленное правительством ограничение на шесть транзакций в месяц, упомянутое ранее, чего нет у паевых инвестиционных фондов денежного рынка. Однако компании, которые их предлагают, могут установить ограничения на то, как часто вкладчики могут выкупать акции, или потребовать, чтобы выписанные им чеки были на сумму более определенной суммы. Доходность паевых инвестиционных фондов денежного рынка обычно выше, чем доходность счетов денежного рынка.
В приведенной ниже таблице сравниваются некоторые общие особенности счетов денежного рынка и других типов депозитных счетов. Поскольку процентные ставки и другие условия могут варьироваться от одного финансового учреждения к другому, стоит присмотреться.
| Счета денежного рынка и четыре альтернативы | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Счет денежного рынка | Экономия | Проверка | CD | Паевой фонд денежного рынка | |
| Вид процентов | переменная | переменная | Переменная (или нет) | фиксированный | переменная |
| Федеральное страхование | Есть | Есть | Есть | Есть | Нет |
| Проверки | Limited | Нет | Безлимитный | Нет | Limited |
| Дебетовая карта | Есть | Нет | Есть | Нет | Иногда |
| Сделок в месяц | Шесть | Шесть | Безлимитный | Ноль | Безлимитный |
Источник: Investopedia
Краткая история счетов денежного рынка
До начала 1980-х годов федеральное правительство ограничивало или ограничивало размер процентов, которые банки и кредитные союзы могли предлагать клиентам по своим сберегательным счетам.Многие учреждения выдавали мелкую бытовую технику (например, тостеры и вафельницы) вместе с другими стимулами для привлечения вкладов, поскольку они не могли конкурировать с взаимными фондами денежного рынка, когда дело касалось процентных ставок.
Появившиеся в 1970-х годах паевые инвестиционные фонды денежного рынка продаются брокерскими конторами и компаниями паевых инвестиционных фондов. Под давлением банковского сектора Конгресс принял решение Garn-St. Закон Жермена о депозитных учреждениях 1982 года, который разрешал банкам и кредитным союзам предлагать счета денежного рынка, на которых выплачивалась ставка «денежного рынка», которая была выше, чем предыдущая максимальная ставка.Взаимодействие с другими людьми
Альтернативы счетам денежного рынка
Банки и кредитные союзы предлагают множество типов счетов, некоторые из которых обладают функциями, которые могут сделать их конкурентоспособными со счетами денежного рынка или превосходить их.
Сберегательная книжка
В отличие от счетов денежного рынка, на обычных сберегательных счетах обычно нет требований к начальному депозиту или минимальному балансу. Они также платят проценты, хотя обычно не такие большие, как на счетах денежного рынка. Как и счета денежного рынка, сберегательные счета застрахованы FDIC или NCUA.Оба также ограничивают вкладчиков шестью переводами в месяц, за некоторыми исключениями.
Высокодоходные сберегательные счета
Многие банки и кредитные союзы также предлагают высокодоходные сберегательные счета, и, в зависимости от учреждения, процентная ставка может быть лучше, чем на их счетах денежного рынка. Высокодоходные сберегательные счета также застрахованы FDIC или NCUA. Потенциальным недостатком по сравнению со счетами денежного рынка является то, что они могут иметь больше правил, таких как требование прямого депозита.
Обычные текущие счета
У чековых счетов есть одно большое преимущество перед своими собратьями на денежном рынке — неограниченное количество транзакций, включая чеки, снятие наличных в банкоматах, телеграфные переводы и т. Д. Они также застрахованы FDIC или NCUA. Их основным недостатком является то, что они платят очень низкие (часто нулевые) процентные ставки.
Текущие счета с высокой доходностью / высокой процентной ставкой
Подобно высокодоходным сберегательным счетам, эти счета предлагают процентные ставки, которые конкурируют, а иногда превышают процентные ставки по счетам денежного рынка.Они также разделяют основной недостаток высокодоходных сберегательных счетов, заключающийся в том, что к ним могут предъявляться более сложные требования, такие как минимальное количество дебетовых операций в месяц. Часто они также устанавливают лимит, например 5000 долларов США, выше которого высокая процентная ставка не применяется. В остальном высокодоходная проверка похожа на обычную проверку с неограниченным количеством проверок, дебетовой картой, доступом к банкомату и страховкой FDIC или NCUA.
Расчетный счет для вознаграждений
Этот тип текущего счета может предлагать бонус за регистрацию и другие вознаграждения, такие как высокая доходность, возмещение комиссии через банкомат, мили авиакомпаний или кэшбэк.Основной недостаток аналогичен высокодоходной проверке: высокие комиссии, если вкладчик не выполняет все правила, которые варьируются в зависимости от учреждения. В противном случае функции проверки вознаграждений, такие как обычный текущий счет, включая страхование FDIC или NCUA.
Депозитные сертификаты
Депозитный сертификат (CD) подобен сберегательному счету с фиксированным сроком действия, например, на три, шесть, девять или 12 месяцев или на несколько лет до 10. В обмен на блокировку своих денег на этот период времени вкладчики обычно получить более высокую процентную ставку, чем с обычным сберегательным счетом.Однако, если они снимут свои деньги (или их часть) раньше, они заплатят штраф, обычно в виде упущенного интереса. Некоторые компакт-диски (известные как ликвидные компакт-диски) не наказывают вкладчиков за досрочное снятие средств, но выплачивают более низкую процентную ставку. Компакт-диски застрахованы FDIC или NCUA, но обычно не предлагают возможности выписывать чеки, снимать средства с дебетовой карты или пополнять баланс после первоначальной покупки.
Часто задаваемые вопросы
Безопасны ли счета денежного рынка (MMA)?
Счета денежного рынка в банке застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC), независимым агентством федерального правительства.FDIC покрывает определенные типы счетов, включая MMA, на сумму до 250 000 долларов США на вкладчика в каждом банке. Если у вкладчика есть другие застрахованные счета в том же банке (чековые, сберегательные, депозитные сертификаты), все они засчитываются в страховой лимит в размере 250 000 долларов. Для вкладчиков, которые хотят застраховать более 250 000 долларов, самый простой способ сделать это — открыть счета в более чем одном банке или кредитном союзе. Совместные счета застрахованы на 500 000 долларов.
Каковы преимущества счетов денежного рынка?
MMA предлагают множество преимуществ, включая более высокие процентные ставки, страховую защиту, а также привилегии на выписку чеков и дебетовые карты.Соблазн более высоких процентных ставок, чем сберегательные счета, является одной из главных достопримечательностей ММА. Они могут предлагать более высокие процентные ставки, потому что им разрешено инвестировать в депозитные сертификаты (CD), государственные ценные бумаги и коммерческие бумаги, чего нельзя делать на сберегательных счетах. MMA также предлагают легкий доступ к средствам, а также гибкость при переводе средств между несколькими счетами в одном учреждении. Кроме того, в отличие от сберегательных счетов, многие счета денежного рынка предлагают некоторые привилегии на выписку чеков, а также предоставляют дебетовую карту для счета, как и обычный текущий счет.
Каковы недостатки ММА?
Потенциальные недостатки включают ограниченные транзакции, комиссии, ограничения на снятие средств и требования к минимальному балансу. Федеральные правила ограничивают вкладчиков MMA до шести переводов и электронных платежей в месяц. Банки и кредитные союзы обычно требуют от клиентов вносить определенную сумму денег для открытия счета и поддерживать баланс своего счета выше определенного уровня. Многие будут взимать ежемесячную плату, если баланс упадет ниже минимума.Хотя некоторые ММА предлагают привлекательные ставки, большинство из них не сможет конкурировать с другими высокодоходными альтернативами. Банки и кредитные союзы предлагают множество типов счетов, некоторые из которых обладают функциями, которые могут сделать их конкурентоспособными со счетами денежного рынка или превосходить их.
Определение сберегательного счета
Что такое сберегательный счет?
Сберегательный счет — это процентный депозитный счет в банке или другом финансовом учреждении. Хотя по этим счетам обычно выплачивается умеренная процентная ставка, их безопасность и надежность делают их отличным вариантом для парковки наличных, которые вам нужны для краткосрочных нужд.
Сберегательные счета имеют некоторые ограничения в отношении того, как часто вы можете снимать средства, но, как правило, предлагают исключительную гибкость, которая идеально подходит для создания чрезвычайного фонда, сбережений для краткосрочных целей, таких как покупка машины или поездка в отпуск, или просто для сбора лишних денежных средств, которые вы не делаете. Нет необходимости в вашем текущем счете, чтобы он мог приносить больше процентов в другом месте.
Ключевые выводы
- Поскольку по сберегательным счетам выплачиваются проценты, но к вашим средствам легко получить доступ, они являются хорошим вариантом для краткосрочной парковки наличных или на случай чрезвычайной ситуации.
- В обмен на легкость и ликвидность, которые предлагают сберегательные счета, вы получите более низкую ставку, чем можно было бы заплатить с помощью более ограничительных сберегательных инструментов и инвестиций.
- Сумма, которую вы можете снять со сберегательного счета, как правило, не ограничена.
- Процент, который вы зарабатываете на сберегательном счете, считается налогооблагаемым доходом.
Как работают сберегательные счета
Сберегательные и другие депозитные счета являются важными источниками средств, которые финансовые учреждения могут использовать и ссужать другим лицам.По этой причине вы можете найти сберегательные счета практически в каждом банке или кредитном союзе, независимо от того, являются ли они традиционными обычными учреждениями или работают исключительно в Интернете. Кроме того, вы можете найти сберегательные счета в некоторых инвестиционных и брокерских фирмах.
Ставка, которую вы зарабатываете на сберегательном счете, обычно варьируется. За исключением рекламных акций, обещающих фиксированную ставку до определенной даты, банки и кредитные союзы, как правило, могут повышать или понижать ставку по своим сберегательным счетам в любое время.Как правило, чем более конкурентоспособна ставка, тем больше вероятность ее колебаний с течением времени.
Изменения ставки по федеральным фондам также могут побудить учреждения скорректировать свои ставки по депозитам. А некоторые учреждения предлагают специальные высокодоходные сберегательные счета, которые также стоит изучить.
На некоторых сберегательных счетах потребуется минимальный баланс, чтобы избежать ежемесячных комиссий или заработать наивысшую опубликованную ставку, в то время как для других требований минимального баланса не будет. Поэтому важно знать правила вашей конкретной учетной записи, чтобы не разбавлять свои доходы комиссионными.
Всякий раз, когда вы хотите перевести деньги на свой сберегательный счет или со своего сберегательного счета, вы можете сделать это в отделении или банкомате, путем электронного перевода на другой счет или с другого счета с помощью приложения или веб-сайта банка или путем прямого депозита. Трансфер обычно можно организовать и по телефону.
Однако обратите внимание, что, хотя не существует долларовых ограничений на сумму, которую вы можете снять со своей учетной записи (фактически, вы можете очистить ее или закрыть в любое время), федеральный закон ограничил частоту снятия средств со всех U.S. до шести сберегательных счетов за ежемесячный цикл выписки до апреля 2020 года. При превышении лимита банк может взимать с вас комиссию, закрыть ваш счет или преобразовать его в текущий счет. В 2020 году Федеральная резервная система приостановила действие этого лимита. Неясно, будет ли это изменение постоянным.
Как и в случае с процентами, полученными на денежном рынке, депозитным сертификатом или текущим счетом, проценты, полученные на сберегательных счетах, являются налогооблагаемым доходом. Финансовое учреждение, в котором вы открываете свой счет, отправит форму 1099-INT в налоговое время, если вы заработаете более 10 долларов в виде процентного дохода.Размер налога, который вы будете платить, будет зависеть от вашей предельной налоговой ставки.
Преимущества сберегательного счета
Сберегательные счета предлагают вам место для хранения денег отдельно от повседневных банковских потребностей, позволяя вам спрятать деньги на черный день или выделить средства для достижения большой цели сбережений. Более того, меры безопасности банка, наряду с федеральной защитой от банкротства банков, предоставляемой Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), сохранят ваши деньги в большей безопасности, чем они были бы под матрасом или в ящике для носков.Взаимодействие с другими людьми
Помимо обеспечения безопасности ваших средств, сберегательные счета также приносят проценты, поэтому стоит хранить любые ненужные средства на сберегательном счете, вместо того, чтобы накапливать наличные на текущем счете, где они, скорее всего, будут мало или ничего не заработать. В то же время ваш доступ к средствам на сберегательном счете останется чрезвычайно ликвидным, в отличие от депозитных сертификатов, которые налагают серьезный штраф, если вы снимаете свои средства слишком рано.
Хранение сберегательного счета в том же учреждении, что и ваш основной текущий счет, может предложить несколько преимуществ для удобства и эффективности.Поскольку переводы между счетами в одном учреждении обычно происходят мгновенно, депозиты или снятие средств на ваш сберегательный счет с текущего счета вступают в силу сразу же. Это позволяет легко переводить излишки наличных с вашего текущего счета и сразу же получать проценты — или переводить деньги другим способом, если вам нужно покрыть крупную контрольную транзакцию.
Многие учреждения позволяют вам открыть более одного сберегательного счета, что может быть удобно, если вы хотите отслеживать прогресс своих сбережений по нескольким целям.Например, у вас может быть один сберегательный счет, чтобы откладывать деньги на большую поездку, в то время как на другом будут храниться излишки наличных с вашего текущего счета.
Недостатки сберегательного счета
Компромисс для легкого доступа к сберегательному счету и надежной безопасности заключается в том, что он не платит столько же, сколько другие сберегательные инструменты. Например, вы можете получить более высокий доход с депозитными сертификатами или казначейскими векселями или инвестируя в акции и облигации, если ваш временной горизонт достаточно велик. В результате сберегательные счета представляют собой альтернативные издержки, если они используются для долгосрочных сбережений.
Кроме того, хотя ликвидность сберегательного счета является одним из его ключевых преимуществ, она также может быть недостатком, поскольку доступность средств может побудить вас потратить то, что вы сэкономили. Напротив, гораздо сложнее обналичить облигацию, снять средства с пенсионного счета или продать акции, чем снять деньги со своего сберегательного счета, особенно если этот счет связан с вашим текущим счетом.
Сберегательные счета также являются плохим выбором для средств, к которым вам нужно часто получать доступ.Поскольку правила ранее ограничивали транзакции снятия средств до шести раз в месяц — будь то переводы или снятие средств в отделении или банкомате — сберегательный счет не всегда был подходящим средством для этих средств. Снятие этих ограничений сделало средства более доступными.
ПлюсыБыстро и легко настроить, а также перевести деньги на
и обратноМожет быть удобно привязан к вашему основному текущему счету
В любой момент можно снять полную сумму на балансе.
До 250 000 долларов застрахованы на федеральном уровне от банкротства банка.
Выплачивает меньше процентов, чем вы можете заработать с помощью депозитных сертификатов, казначейских векселей или инвестиций
Легкий доступ может сделать снятие денег заманчивым.
На некоторых сберегательных счетах требуется минимальный остаток.
Как получить максимальную прибыль со сберегательного счета
Хотя большинство крупных банков предлагают низкие процентные ставки по своим сберегательным счетам, многие банки и кредитные союзы обеспечивают гораздо более высокую доходность.В частности, онлайн-банки предлагают одни из самых высоких ставок по сберегательным счетам. Поскольку у них нет физических отделений — или их очень мало — они тратят меньше на накладные расходы и в результате часто могут предложить более высокие и конкурентоспособные ставки по депозитам.
Ключ в том, чтобы делать покупки вокруг, начиная с банка, в котором у вас есть текущий счет. Даже если это учреждение не предлагает конкурентоспособную ставку для сберегательного счета, оно даст вам представление о том, сколько больше вы можете заработать, переведя свои сбережения в другое место.
Однако, делая покупки по лучшим ценам, остерегайтесь функций учетной записи, которые могут сократить ваши доходы или даже истощить их. Некоторые рекламные сберегательные счета будут предлагать привлекательные ставки только в течение короткого периода времени. Другие будут ограничивать баланс, на котором можно заработать по рекламной ставке, с суммами в долларах выше этого максимума, зарабатывая ничтожную ставку. Еще хуже сберегательный счет с комиссионными, которые сокращают процент, который вы зарабатываете каждый месяц.
Как открыть сберегательный счет
Чтобы открыть сберегательный счет, посетите один из филиалов банка или кредитного союза или откройте счет онлайн в тех учреждениях, которые его предлагают.Вам нужно будет указать свое имя, адрес и номер телефона, а также удостоверение личности с фотографией. Кроме того, поскольку по счету начисляются налогооблагаемые проценты, вам необходимо указать свой номер социального страхования (SSN).
Некоторые учреждения потребуют от вас внести первоначальный минимальный депозит при открытии счета. Другие позволят вам сначала открыть счет, а потом пополнить его. В любом случае вы можете внести свой первоначальный депозит с помощью перевода со счета в этом учреждении, внешнего перевода, почтового или мобильного чека или депозита лично в филиале.
Сколько хранить на сберегательном счете
Сумма, которую вы храните на своем сберегательном счете, будет зависеть от ваших целей в отношении средств или использования вами счета. Если вы настроили сберегательный счет для выведения лишних средств со своего текущего счета, ваш баланс, вероятно, будет регулярно меняться. Напротив, если вы приближаетесь к цели сбережений, ваш баланс, скорее всего, начнется с низкого уровня и со временем будет неуклонно увеличиваться.
Если вместо этого вы открыли свой сберегательный счет в качестве фонда на случай чрезвычайной ситуации, финансовые консультанты обычно рекомендуют хранить достаточно сбережений, чтобы покрыть расходы на жизнь как минимум от трех до шести месяцев, что дает вам финансовую поддержку на случай, если вы потеряете работу, столкнетесь с медицинской проблемой или столкнуться с другой чрезвычайной ситуацией, отнимающей деньги.Однако некоторые аналитики рекомендуют хранить только часть этого чрезвычайного фонда на простом сберегательном счете, а остальную часть переводить на счет или инструмент, приносящий более высокую доходность.
В любом случае обратите внимание, что депозиты в банках покрываются страховкой FDIC, а в кредитных союзах — страховкой NCUA. Оба они защищают каждого отдельного владельца счета в учреждении на сумму до 250 000 долларов на депозитах в случае банкротства учреждения. Для большинства потребителей это более чем покрывает то, что у них есть на депозите.Но если у вас на депозитных счетах более 250 000 долларов, вам нужно разделить свой баланс между несколькими владельцами счетов или учреждениями.
лучших высокодоходных сберегательных счетов в июне 2021 года
Bankrate опыт в области финансовых консультаций и отчетности
Bankrate имеет более чем четырехлетний опыт работы в финансовых публикациях, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять. Bankrate родился в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатное издание для банковской отрасли и работает в сети с 1996 года.Сотни ведущих публикаций полагаются на Bankrate. Такие агентства, как The Wall Street Journal, USA Today, The New York Times, CNBC и Bloomberg, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовых показателей и информации.
Методология создания лучших высокодоходных сберегательных счетов Bankrate
Редакционная группа Bankrate регулярно опрашивает около 70 широко доступных финансовых учреждений, включая крупнейшие банки и кредитные союзы, а также ряд популярных онлайн-банков. Чтобы найти лучшие сберегательные счета, наша редакционная группа анализирует различные факторы, такие как APY, требования к минимальному балансу и широкая доступность.Все перечисленные ниже счета застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC) в банках или Национальным фондом страхования акций кредитных союзов в кредитных союзах NCUA.
В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более разумные финансовые решения. Хотя мы придерживаемся строгой редакционной честности, этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение того, как мы зарабатываем деньги.
Сводка лучших высокодоходных сберегательных онлайн-счетов за июнь 2021 года
Неважно, рабочий вы класс или очень богатый — всем нужен чрезвычайный фонд.И нет лучшего места для хранения сбереженных денег, чем сберегательный счет с высокими процентами.
Высокодоходные сберегательные счета используются для средств на случай чрезвычайных ситуаций и хранения сбережений на случай будущих событий. Они платят доход выше среднего, что позволяет вкладчикам быстрее достигать своих финансовых целей. CD — это депозитные счета, по которым, как правило, выплачивается более высокая доходность, чем на традиционных сберегательных счетах и счетах денежного рынка.
Средний сберегательный счет приносит 0,06 процента годовой процентной доходности (APY).Многие из крупнейших банков страны платят меньше этой суммы.
Устали получать доход около этого среднего? Подумайте о внесении изменений, и вы обнаружите, что в некоторых онлайн-банках доходность примерно в семь раз выше. Сравните ставки среди лучших на сегодняшний день широко доступных сберегательных счетов с высокой процентной ставкой, чтобы найти подходящий для вас счет.
Примечание. Годовая процентная доходность (APY) приведена по состоянию на 3 июня 2021 года. Редакционная группа Bankrate регулярно обновляет эту информацию, как правило, раз в две недели. APY могли измениться с момента последнего обновления.Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.
Лучшие высокодоходные сберегательные счета в июне 2021 года
1. Vio Bank — 0,57% годовых, минимальный начальный депозит 100 долларов
Обзор: Vio Bank, основанный в 2018 году, является национальным онлайн-подразделением MidFirst Bank. MidFirst Bank был застрахован FDIC с 1934 года и был основан в 1911 году. Vio Bank предлагает как высокодоходный сберегательный счет в Интернете, так и компакт-диски.
Высокодоходный сберегательный счет в Интернете Vio Bank имеет одну из самых высоких доходностей, и все остатки получают эту APY.
Льготы: Vio Bank постоянно предлагает одни из самых высоких доступных годовых процентных ставок.
На что обращать внимание: За получение бумажных выписок взимается плата в размере 5 долларов. Вы также будете платить 10 долларов за каждое снятие средств, превышающее шесть, разрешенное в месячном цикле выписки.
2. Live Oak Bank — 0,55% годовых, минимальный начальный депозит $ 0
Обзор: Live Oak Bank был основан в 2008 году. Интернет-банк предлагает конкурентоспособную доходность на своем сберегательном счете.Как и в большинстве интернет-банков, сберегательный счет Live Oak Bank не требует ежемесячной платы за обслуживание. Также не требуется поддерживать минимальный баланс.
В дополнение к своему сберегательному счету Live Oak Bank также предлагает семь условий компакт-дисков. Штаб-квартира Live Oak Bank находится в Уилмингтоне, Северная Каролина.
Льготы: Live Oak Bank не требует депозита для открытия сберегательного счета.
На что обращать внимание: Существует комиссия в размере 10 долларов за бездействующий аккаунт, если он не используется в течение 24 месяцев подряд.Для аккаунтов с балансом менее 10,01 доллара США взимается комиссия, которая не приводит к превышению лимита на счету, а затем учетная запись закрывается.
3. Кредитный союз Alliant — 0,55% годовых, минимальный начальный депозит 5 долларов
Обзор: В 1935 году был основан кредитный союз сотрудников United Airlines, который сейчас называется Alliant Credit Union. В настоящее время Alliant насчитывает 500 000 членов.
На вашем сберегательном счете с высокой процентной ставкой должно быть не менее 5 долларов, чтобы он оставался открытым. Вам также необходимо поддерживать среднесуточный минимальный баланс в размере 100 долларов США, чтобы получать проценты по этому счету.
Льготы: Вы не будете платить ежемесячную плату за обслуживание, если выберете онлайн-выписки.
На что обращать внимание: Проценты приносят только остатки на сумму 100 долларов и более.
4. Comenity Direct — 0,55% годовых, минимальный начальный депозит 100 долларов США
Обзор: Comenity Direct — это онлайн-банк, который предлагает как высокодоходный сберегательный счет, так и пять условий компакт-дисков. Comenity Direct запустила эти сберегательные продукты в 2019 году.
Льготы: Для высокодоходного сберегательного счета необходимо открыть счет на 100 долларов.
На что обращать внимание: Официальный чек стоит 15 долларов, а за каждую бумажную выписку — 5 долларов.
5. Quontic Bank — 0,55% годовых, минимальный начальный депозит 100 долларов США
Обзор: Quontic Bank был основан в 2005 году, его штаб-квартира находится в Нью-Йорке. Quontic Bank называет себя Adaptive Digital Bank.
В дополнение к этому сберегательному счету Quontic Bank также предлагает четыре условия CD. Эти компакт-диски имеют срок от шести месяцев до трех лет и требуют минимального депозита в 500 долларов.
Льготы: Вам нужно всего 100 долларов, чтобы открыть сберегательный счет Quontic Bank High Yield. У аккаунта нет ежемесячной платы за обслуживание.
На что обращать внимание: Вы будете платить 10 долларов за каждое снятие средств, превышающее шесть в цикле выписки.
6. CIBC Bank USA — 0,52% годовых, минимальный начальный депозит 1000 долларов США
Обзор: CIBC Bank USA, ранее называвшийся PrivateBank and Trust Company, был основан в 1991 году и расположен в Чикаго. Он был переименован в CIBC Bank USA.
CIBC Bank USA называет свой цифровой банкинг CIBC Agility. CIBC предлагает сберегательный счет Agility Online.
Льготы: Сберегательный счет Agility Online не имеет ежемесячной платы за обслуживание.
На что обращать внимание: Вам понадобится 1000 долларов, чтобы открыть сберегательный счет Agility.
7. Ally Bank — 0,50% годовых, минимальный начальный депозит $ 0
Обзор: Ally Bank начал свою деятельность в 2004 году, его штаб-квартира находится в Сэнди, штат Юта. В 2009 году GMAC Bank был преобразован в Ally Bank.В 2012 году у Ally Bank более 1 миллиона клиентских счетов, и в настоящее время у него около 2,25 миллиона клиентов.
Помимо компакт-диска без штрафов, Ally Bank также предлагает текущий счет, счет денежного рынка, срочные компакт-диски, два условия компакт-диска с повышением ставки.
Льготы: Ally Bank не взимает ежемесячную плату за обслуживание, а также не требует минимального начального депозита. Официальные чеки для сберегательного счета в Ally Bank бесплатны.
На что обращать внимание: Исходящий внутренний провод будет стоить 20 долларов.
8. Citibank — 0,50% годовых, минимальный начальный депозит 0 долларов США
Обзор: Счет Citi Accelerate Savings имеет конкурентоспособную APY на некоторых рынках. Он недоступен в некоторых крупных штатах, таких как Калифорния и Нью-Йорк. На сберегательном счете не требуется минимальный остаток для открытия счета.
Вы можете избежать комиссии в размере 4,50 долларов США, сохраняя среднемесячный баланс не менее 500 долларов США на своем сберегательном счете, если он не связан с текущим счетом Citi.
Ежемесячная плата за обслуживание составляет 10 долларов США, если у вас есть привязанный текущий и сберегательный счет, и вы не отвечаете требованиям для отказа от комиссии.
Льготы: Нет минимального депозита, необходимого для открытия этого счета.
На что обращать внимание: Ежемесячная плата за обслуживание составляет 4,50 доллара США, если ваш сберегательный счет не связан с текущим счетом Citi.
9. Маркус от Goldman Sachs — 0,50% годовых, минимальный начальный депозит 0 долларов
Обзор: Маркус от Goldman Sachs является брендом Goldman Sachs Bank USA. Маркус предлагает сберегательный счет, различные компакт-диски и три условия компакт-дисков без штрафных санкций.
Льготы: Его сберегательный счет не требует минимального начального депозита и не имеет ежемесячной платы за обслуживание. У Маркуса от Goldman Sachs есть приложение для iOS и Google Play.
На что обращать внимание: Не требуется минимального депозита и для учетной записи нет ежемесячной платы за обслуживание.
10. Synchrony Bank — 0,50% годовых, минимальный начальный депозит $ 0
Synchrony Bank предлагает конкурентоспособную доходность по 12 срокам. Доступны все стандартные условия CD, обычно предлагаемые банками и кредитными союзами.
Если Synchrony Bank получит ваш депозит в виде компакт-дисков в течение 15-дневного периода, а ставка по компакт-дискам увеличится, вы получите более высокую ставку.
Банк также предлагает сберегательный счет и счет денежного рынка. Сберегательный счет имеет конкурентоспособную APY и не требует минимального остатка.
11. TAB Bank — 0,50% годовых, минимальный начальный депозит 1000 долларов США
Обзор: TAB Bank был основан в 1998 году в Огдене, штат Юта, для оказания банковских услуг на остановках для грузовиков.TAB (Transportation Alliance Bank) обслуживает юридических и физических лиц.
Он предлагает несколько текущих счетов, несколько вариантов сберегательных счетов, счет денежного рынка и компакт-диски на восемь сроков, от шести месяцев до пяти лет.
Льготы: Вам не нужно делать первоначальный депозит, чтобы открыть высокодоходный сберегательный счет в TAB Bank.
На что обращать внимание: Вам придется платить 5 долларов в месяц за бумажные выписки. Также кассовый чек обойдется в 15 долларов.
12. TIAA Bank — 0,50% годовых, минимальный начальный депозит 25 долларов (0 долларов для жителей Род-Айленда)
Обзор: TIAA Bank является подразделением TIAA, FSB. По состоянию на март 2020 года у TIAA Bank было 10 финансовых центров, все из которых расположены во Флориде.
TIAA также предлагает счет на денежном рынке, текущий счет и условия CD на срок от трех месяцев до пяти лет.
Льготы: Для открытия основного сберегательного счета требуется всего 25 долларов. А жителям Род-Айленда не нужен начальный депозит.
На что обращать внимание: Для того, чтобы отказаться от ежемесячной платы за обслуживание в размере 5 долларов США, на счете Basic Savings должно быть не менее 25 долларов. (Жители Род-Айленда не платят ежемесячную плату за обслуживание.)
13. Федеральный кредитный союз Пентагона — 0,45% годовых, минимальный начальный депозит 5 долларов
Обзор: Федеральный кредитный союз Пентагона (PenFed) был основан в 1935 году. Она насчитывает более 2 миллионов членов, ее главный офис находится в Маклине, штат Вирджиния.
PenFed имеет девять терминов на компакт-дисках.Они варьируются от шестимесячного до семилетнего компакт-диска.
Льготы: На премиальном сберегательном счете в Интернете не взимается ежемесячная плата за обслуживание. Вы можете открыть счет всего за 5 долларов.
На что обращать внимание: Вы можете присоединиться к Федеральному кредитному союзу Пентагона через работу, членство в ассоциации, военную принадлежность или другими способами.
14. Salem Five Direct — 0,45% годовых, минимальный начальный депозит 10 долларов
Обзор: Salem Five Direct — это онлайн-подразделение Salem Five.Salem Five была основана в 1855 году в Салеме, штат Массачусетс.
Salem Five Direct имеет сберегательный счет eOne, текущий счет eOne и три условия компакт-дисков. Компакт-диски представляют собой компакт-диск на один год, компакт-диск на два года и компакт-диск на три года.
Льготы: Вам нужно всего 10 долларов, чтобы открыть сберегательный счет eOne. Вы зарабатываете одинаковую процентную ставку на всех балансах от 0,01 до 1 000 000 долларов.
На что обращать внимание: Клиенты Salem Five Bank с существующим сберегательным или текущим счетом не имеют права на сберегательный счет eOne.
15. Popular Direct — 0,45% годовых, минимальный начальный депозит $ 5 000
Обзор: Popular Direct предлагает счет Select Savings и срочные компакт-диски. И сберегательный счет Popular Direct, и его компакт-диски предназначены для постоянных вкладчиков, поскольку для счета Ultimate Savings требуется минимальный депозит в размере 5000 долларов, а для его компакт-дисков — минимальный депозит в размере 10 000 долларов.
Все депозитные счета Popular Direct открываются через Popular Bank.
Льготы: Popular Direct имеет поддержку клиентов 24/7.
На что обращать внимание: Закрытие счета в течение 180 дней обойдется вам в 25 долларов. Также существует комиссия в размере 5 долларов США за бездействие, которая взимается за отсутствие активности в учетной записи в течение 12-месячного периода.
Периоды выписки — ежеквартально для Сберегательного счета Select.
Что такое высокодоходный сберегательный счет?
Высокодоходные сберегательные счета — это тип депозитных счетов, которые можно найти как в онлайн, так и в обычных учреждениях. Эти финансовые инструменты обычно платят более высокую процентную ставку, чем традиционные сберегательные счета, и почти всегда предлагают лучшую доходность, чем традиционные текущие счета.
Но не только более высокие процентные ставки отличают высокодоходные сберегательные счета от других сберегательных продуктов.
Вот лишь несколько самых больших финансовых преимуществ высокодоходных сберегательных счетов:
- Более высокие APY: Высокодоходные сберегательные счета обычно предлагают значительно более высокие процентные ставки, чем традиционные сберегательные продукты. Это означает, что вы можете больше зарабатывать на своих деньгах и быстрее достигать своих целей по сбережению.
- Отсутствие комиссии или низкая комиссия: На высокодоходных сберегательных счетах, как правило, отсутствуют ежемесячные комиссии и низкие комиссии за такие вещи, как недостаточность средств.Это особенно верно в отношении высокодоходных сберегательных счетов в онлайн-банках.
Безопасны ли высокодоходные сберегательные счета?
Как и традиционные сберегательные продукты, безопасность является основой высокодоходных сберегательных счетов.
Застрахованные на сумму до 250 000 долларов США в банках Федеральной корпорацией по страхованию вкладов и в кредитных союзах Национальным фондом страхования акций кредитных союзов (на каждого вкладчика, на учреждение, на каждую категорию собственности) высокодоходные сберегательные счета предлагают безопасное место для спрятать наличные, зарабатывая проценты.
Это делает высокодоходные сберегательные счета хорошим местом для хранения средств на случай чрезвычайных ситуаций, крупных расходов и краткосрочных сбережений.
Имейте в виду, что онлайн-банки обычно предлагают более высокие ставки и более выгодные условия для этих типов счетов, чем национальные обычные банки. Онлайн-банки не несут затрат, связанных с обычными учреждениями, и могут переложить эту экономию на клиентов в виде более высокой доходности.
Можно ли потерять деньги на высокодоходном сберегательном счете?
Всегда убедитесь, что ваш высокодоходный сберегательный счет находится в Федеральной корпорации по страхованию депозитов.(FDIC) банк или кредитный союз Национального управления кредитных союзов (NCUA). Пока вы остаетесь в рамках ограничений и правил FDIC или NCUA, ваши деньги будут в безопасности.
Также не забывайте регулярно проверять свою учетную запись, чтобы убедиться, что в ней нет несанкционированного снятия средств или транзакций. Чем быстрее вы заметите, что что-то не так, тем быстрее вы сможете оспорить это в своем банке и потенциально заблокировать средства на счете.
Что следует учитывать при выборе высокодоходного сберегательного счета
Вот несколько важных моментов, которые следует учитывать при поиске высокодоходного сберегательного счета.
Годовая процентная доходность
Одним из наиболее важных факторов при выборе высокодоходного сберегательного счета является APY.
APY включает эффект компаундирования. Это проценты, полученные по вашему первоначальному депозиту в дополнение к процентам, полученным сверх других процентных доходов
А в случае APY, чем выше процент, тем лучше. Но важно сопоставить APY с требованиями для получения дохода.
Например, банк X платит немного более высокую процентную ставку, чем банк Y, но банк X имеет более высокие требования к минимальному депозиту и минимальному балансу, чем банк Y.Если вы можете соответствовать требованиям банка X, об этом стоит подумать. Если нет, банк Y может быть лучшим выбором.
Вы можете использовать калькулятор сложных процентов Bankrate для расчета своего потенциального дохода на любом сберегательном счете.
Как часто меняются ставки
Помимо APY, вам также необходимо учитывать тенденцию банка или кредитного союза к корректировке процентных ставок. В отличие от компакт-дисков, которые фиксируют процентную ставку на определенный период времени, доходность сберегательных счетов, как правило, варьируется. Это означает, что они могут измениться в любой момент.
Банк может понижать или повышать APY по разным причинам. Ставка по вашему сберегательному счету может увеличиться, если банк пытается привлечь больше вкладов, предлагая временную рекламную ставку. Или более широкие экономические факторы — такие как три снижения процентных ставок Федеральной резервной системой в 2019 году и два чрезвычайных снижения ставок ФРС из-за коронавируса в марте 2020 года — вынудили банки и кредитные союзы снизить свои ставки. Доходность некоторых вкладчиков в последние месяцы снизилась, поскольку ФРС снизила базовую ставку.
Остерегайтесь наживки и подмены, так как APY экономии обычно переменны. Подумайте, как часто банк предлагает дразнящие ставки, которые могут колебаться, и определите, как может выглядеть ваш потенциальный доход через год. Для большего спокойствия рассмотрите компакт-диск или поищите сберегательные счета с гарантией процентной ставки от шести месяцев до одного года.
Требуемый минимальный депозит
Требуемый минимальный начальный депозит может иметь большое значение при принятии решения о том, какой высокодоходный сберегательный счет выбрать.
Минимальные суммы депозита различаются в зависимости от банка — некоторым не требуется ничего для открытия счета, а некоторым требуется депозит в размере 10 000 долларов США или более.
Обдумайте свой бюджет и решите, сколько вы реально можете инвестировать, сравнивая высокодоходные сберегательные продукты. Если вы пытаетесь достичь определенной цели, спросите себя, сколько вы готовы сэкономить и в течение какого периода времени.
Чем больше вы инвестируете и чем выше процентная ставка, тем быстрее сложные проценты помогут вам достичь вашей цели.Но если вы не можете получить определенную минимальную сумму, лучше всего использовать аккаунт, для которого требуется меньше финансовых обязательств.
Часто встречаются онлайн-банки, в которых нет требований к минимальному открытому депозиту или минимальному остатку. Вы также можете найти онлайн-банки, которые не взимают ежемесячную плату за обслуживание. И у некоторых из них не будет никаких из этих требований и сборов.
Счета, требующие более высокого минимального депозита, могут не предложить более высокую доходность. Прежде чем открывать счет, обязательно проверьте требования к минимальному депозиту во всех учреждениях, которые вы рассматриваете.Многие из лучших сберегательных счетов с высокой доходностью требуют минимального начального депозита в размере 100 долларов США или меньше.
Требуемый минимальный баланс
Для некоторых высокодоходных сберегательных счетов требуется не только минимальный депозит для открытия счета, но и минимальный баланс для получения APY или избежания комиссий.
Одна из распространенных комиссий, взимаемых банками за несоблюдение минимального остатка на счете, называется «ежемесячной комиссией за обслуживание». Но часто, пока вы поддерживаете минимальный баланс, банк отказывается от комиссии.
Как и минимальные суммы депозита, требования к минимальному балансу могут варьироваться от 0 до более чем 10 000 долларов.
При взвешивании требований к минимальному балансу для различных высокодоходных сберегательных счетов важно учитывать, как часто вам нужно будет получать доступ к деньгам и сможете ли вы поддерживать баланс, чтобы заработать APY.
Варианты снятия средств
Перед открытием сберегательного счета любого типа важно подумать, как часто вам нужно будет получать доступ к деньгам.
Регламент D, также известный как «Reg D», является причиной, по которой вкладчики могут быть ограничены шестью транзакциями / снятием средств в месяц со сберегательных счетов или счетов денежного рынка. Это включает в себя онлайн-переводы на разные счета, переводы по телефону, автоматические переводы, овердрафты, а также чековые или дебетовые переводы. Но снятие средств или переводы, сделанные в банкомате или лично в банке, не засчитываются в этот лимит.
Однако временное окончательное правило, введенное в прошлом году Советом Федеральной резервной системы, приостановило применение ограничения на шесть переводов и сделало это количество неограниченным.У банков теперь может быть более высокий ежемесячный лимит. Например, American Express National Bank теперь позволяет снимать или переводить до девяти денег в месяц. Но некоторые банки могут по-прежнему иметь лимит в шесть транзакций. Поэтому обратитесь в свой банк, чтобы узнать о его политике и лимитах.
Кроме того, у всех банков есть свои возможности и правила вывода и перевода средств. Поэтому очень важно погрузиться в детали учетной записи перед регистрацией.
Терминология высокодоходного сберегательного счета
- APY: Это означает годовую процентную доходность и включает эффект сложного процента.
- Проценты: Заработанные деньги, обычно зачисляемые на ваш счет ежемесячно или ежеквартально.
- Минимальный остаток: Это минимальная сумма денег, которая должна храниться на счете. Обычно с вас будет взиматься ежемесячная плата за обслуживание, если в вашем аккаунте будет меньше этой суммы.
- Сложные проценты: проценты, по которым начисляются проценты.
- Ликвидность: Насколько легко вы можете получить доступ к своим деньгам.
- Ежемесячная плата за обслуживание: Комиссия, взимаемая банком за невыполнение определенного баланса на счете или за невыполнение других требований.
Лучшие варианты использования высокодоходного сберегательного счета
Высокодоходные сберегательные счета можно использовать для любых сберегательных целей. Вот некоторые из лучших вариантов использования высокодоходного сберегательного счета:
Первоначальный взнос за ваш основной или второй дом
Традиционные соответствующие ссуды обычно требуют первоначального взноса в размере не менее 5 процентов. Это увеличивает до 20 процентов, чтобы избежать страхования частной ипотечной ссуды.
Ссуды FHA требуют первоначального взноса в размере не менее 3,5 процентов.
Вот сколько вам нужно будет сэкономить для первоначального взноса за дом за 200 000 долларов:
- 20 процентов ниже: 40 000 долларов.
- Падение на 5 процентов: 10 000 долларов.
- — снижение на 3,5 процента: 7000 долларов.
Сохранение такой суммы может занять некоторое время. Но высокодоходный сберегательный счет может помочь вам быстрее достичь своей цели.
Вот общая оценка того, сколько времени потребуется, чтобы накопить 20-процентный, 5-процентный и 3,5-процентный первоначальный взнос на дом за 200 000 долларов, при условии, что у вас есть высокодоходный сберегательный счет с выплатой 0,6 процента годовых.
- 20 процентов: три года. (Первоначальный депозит в размере 1000 долларов США, а затем внесение 1076 долларов США.36 каждый месяц)
- 5 процентов: один год. (Первоначальный депозит в размере 1000 долларов США, а затем 749,50 долларов США каждый месяц в течение года.)
- 3,5 процента: шесть месяцев (первоначальный депозит в размере 1000 долларов, а затем около 999 долларов в месяц).
Накопление на покупку автомобиля
Предполагая, что вы собираетесь профинансировать покупку автомобиля, вам все равно придется внести первоначальный взнос. Еще лучше сэкономить и оплатить автомобиль наличными, чеком или официальным банковским чеком, так как это сэкономит вам платежи по процентам и комиссию за финансирование.
Запланируйте свадьбу сейчас.
Экономия сейчас, во время пандемии, может окупиться для тех, кто планирует пожениться в будущем. По данным исследования The Knot’s Real Wedding Study, средняя стоимость свадьбы по стране в 2020 году составила 19000 долларов. И это не считая медового месяца. Высокодоходный сберегательный счет — одно из лучших мест, где можно откладывать деньги на свадьбу, потому что он ликвидный, безопасный — если он находится на счету, застрахованном FDIC, в рамках установленных правил и ограничений — и может предложить конкурентоспособную доходность.Если у вас есть два года, чтобы откладывать деньги, вам нужно будет откладывать около 1 122 доллара в месяц на высокодоходном сберегательном счете с оплатой 0,6 процента годовых, чтобы сэкономить около 28 000 долларов на свадьбу. Это при первоначальном депозите в 1000 долларов.
Для части сбережений в колледже
Накладывая деньги на образование ребенка, лучше всего начинать рано и часто откладывать. Планы сбережений для колледжей, такие как 529, могут быть отличным решением, в основном потому, что в 529 деньги растут без уплаты налогов.
Но стоимость обучения в колледже может быстро подскочить, и высокодоходный сберегательный счет может стать хорошей альтернативой в последнюю минуту, когда важна экономия.
Чтобы успешно использовать высокодоходный сберегательный счет для оплаты обучения в колледже, вам необходимо установить цель сбережений и рассчитать ежемесячные инвестиции, необходимые для ее достижения.
Например, предположим, что вам нужно 50 000 долларов на обучение в колледже, а ваш ребенок учится в седьмом классе. Если вы откроете сберегательный счет, приносящий 0.6 процентов годовых, вам нужно будет вносить около 806,43 долларов в месяц, чтобы достичь своей цели к тому моменту, когда он или она отправится в колледж. Это при первоначальном депозите в 1000 долларов.
Вы можете использовать калькулятор целей сбережений Bankrate, чтобы составить график достижения целей сбережений.
Семейный отдых
Семейный отдых может быть захватывающим приключением, но он также может оказаться тяжелым для кошелька. К счастью, может помочь высокодоходный сберегательный счет.
Чтобы правильно использовать высокодоходный сберегательный счет для накопления денег для семейного отдыха, вам нужно сначала решить, сколько вы хотите потратить и когда вы хотите поехать.
Тогда подумайте о том, чтобы составить бюджет на проезд, проживание, питание и прочее.
Как быстро высокодоходный сберегательный счет может помочь вам достичь своей цели?
Если вы планируете потратить 2000 долларов на отпуск через 12 месяцев, вам нужно будет откладывать около 159 долларов в месяц на высокодоходном сберегательном счете с оплатой 0,6 процента годовых. Это с начальным депозитом в 100 долларов.
Другие способы применения высокодоходного сберегательного счета
Высокодоходные сберегательные счета предназначены не только для крупных расходов.
Фактически, одна из лучших целей, которую может выполнять высокодоходный сберегательный счет, — это место для вашего чрезвычайного фонда. Это фонд, который обычно покрывает расходы на проживание от трех до шести месяцев в случае неожиданного увольнения или замены вышедшего из строя кондиционера жарким летом.
Часто задаваемые вопросы о высокодоходных сберегательных счетах
Почему наиболее высокодоходные сберегательные счета открываются онлайн?
Лучшие высокодоходные сберегательные счета обычно находятся в Интернете. Онлайн-банки, как правило, предлагают наиболее конкурентоспособную доходность по своим счетам.Одна из причин, по которой эти банки могут платить больше, заключается в том, что у них меньше расходов, поскольку у них нет филиалов. Но этим онлайн-банкам также нужен способ привлечь ваше внимание. Часто способ добиться этого — высокая доходность. Многие онлайн-банки также не взимают ежемесячную плату за обслуживание своих счетов, а некоторые из них также не имеют требований к минимальному остатку или минимальному открытому депозиту.
Поиск лучших сберегательных счетов с высокой процентной ставкой
Некоторые банки предлагают многоуровневые процентные ставки. Чтобы получить максимальную доходность, вам, возможно, придется держать на своем счете большую сумму денег.Например, банк может предложить высокую доходность, но ему может потребоваться депозит в размере не менее 25 000 или даже 100 000 долларов, чтобы заработать эту APY.
Некоторые сберегательные счета предлагают конкурентоспособную доходность, не требуя большого минимального депозита. Такие счета идеально подходят для вкладчиков, которые создают свой чрезвычайный фонд.
Подсчитайте, сколько вы готовы заработать со всеми этими предложениями, с помощью нашего простого калькулятора сбережений. Прежде чем выбирать новый банк, рассмотрите другие факторы, в том числе комиссии, цифровые возможности, а также доступ к отделениям и банкоматам.И взгляните на обзоры экспертов Bankrate о популярных банках с высокодоходными сберегательными счетами.
Установлены ли ставки по высокодоходным сберегательным счетам?
На высокодоходных сберегательных счетах, предлагающих начальную ставку, эта фиксированная ставка может быть предложена в течение ограниченного времени. Однако эти счета может быть трудно найти в условиях нынешних ставок. Большинство высокодоходных сберегательных счетов будут иметь переменную APY. Это означает, что доходность может измениться. Тем, кто ищет фиксированную доходность, стоит обратить внимание на депозитные сертификаты.Компакт-диск без штрафа может быть хорошим вариантом для людей, которые ищут как фиксированный APY, так и доступ к своим деньгам без штрафных санкций.
Как работают высокодоходные сберегательные счета?
Высокодоходные сберегательные счета помогут вам зарабатывать больше, чем на обычном сберегательном счете. Годовая процентная доходность (APY) сберегательного счета в среднем по стране составляет всего около 0,06% годовых. Но это всего лишь средний показатель. Существуют сберегательные счета, приносящие еще меньшую доходность, — некоторые из них предлагаются крупными обычными банками.
Когда вы кладете деньги на высокодоходный сберегательный счет, на нем начисляются проценты. Затем проценты, которые обычно начисляются ежемесячно или ежеквартально, начинают приносить проценты. Это сложные проценты, и именно поэтому ваши деньги начинают действительно расти с течением времени.
Доходность высокодоходных сберегательных счетов обычно варьируется. Другими словами, они могли увеличиваться или уменьшаться. Тем не менее, примерно с июня 2019 года наблюдается тенденция к снижению.
Стоит ли еще этого делать на сберегательных счетах?
За последний год почти на всех сберегательных счетах снизилась доходность.Но если у вас есть деньги, которые только что лежали на беспроцентном счете, получение большего процента на высокодоходном сберегательном счете, вероятно, того стоит. Получение конкурентоспособного APY поможет балансу счета со временем расти (при условии, что вы не снимаете средства) и поможет ему лучше справляться с долгосрочной инфляцией. Деньги, которые не растут, со временем неизбежно теряют покупательную способность.
Почему с 2019 года снизилась норма высокодоходных сбережений?
Федеральная резервная система начала снижение ставок в июле 2019 года.Три снижения ставок в 2019 году (июль, сентябрь и октябрь) отменили треть повышения ставок с декабря 2015 года по декабрь 2018 года.
В марте два внеплановых чрезвычайных снижения ставок ФРС привели к снижению ставки по федеральным фондам до нуля — то же самое на уровне с декабря 2008 года по декабрь 2015 года. В марте ФРС действовала быстро, снизив ставки из-за рисков, связанных с коронавирусом, для экономических перспектив в 2020 году и в последующий период. С тех пор самые высокодоходные сберегательные счета сокращались, на несколько базисных пунктов время от времени.
APY на высокодоходных сберегательных счетах, как правило, перемещаются до или после того, как ФРС снизит ставку по федеральным фондам. Вот почему почти все высокодоходные сберегательные счета сократились примерно с июня 2019 года.
Вот посмотрите, например, на доходность сбережений Ally Bank:
- 24 июня 2019 г .: 2,2 процента годовых
- 25 июня 2019 г .: 2,1% годовых
- 20 декабря 2019 г .: 1,6% годовых
- 8 июля 2020 г .: 1 процент годовых
- 2 июня 2021 г .: 0,5% годовых
Доходность других высокодоходных сберегательных счетов за тот же период времени снизилась.
Хотя вы, вероятно, не получите такой высокой доходности, как если бы в начале этого года на сберегательном счете, все же стоит получить конкурентоспособную доходность из вашего чрезвычайного фонда или любых других денег, которые вам нужно сохранить. Конечно, всегда удостоверяйтесь, что это связано с банком Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) и в пределах лимитов и правил FDIC.
Застрахованы ли высокодоходные сберегательные счета FDIC?
Ваши банковские вклады на высокодоходном сберегательном счете защищены федеральными банковскими правилами.Если ваши деньги на высокодоходном сберегательном счете хранятся в банке, застрахованном Федеральной корпорацией страхования депозитов, ваши деньги в безопасности. Если ваш банк обанкротится, вы получите обратно свои деньги и начисленные проценты. Покрытие автоматическое. В прошлом FDIC заявляет, что оплачивает страховку в течение нескольких дней после закрытия банка.
Однако есть ограничения. FDIC покрывает до 250 000 долларов на вкладчика, на каждую категорию собственности, на одно застрахованное учреждение. Вы не хотите выходить за рамки. Например, если у вас есть 25 000 долларов на сберегательном счете и 250 000 долларов на компакт-диске в том же банке, остается незастрахованным 25 000 долларов депозитов в этой категории владения.Вы подвергаете свои средства риску, если превысите лимит, застрахованный FDIC.
Еще раз проверьте, что банковский счет, который вы рассматриваете, застрахован FDIC. Вы можете использовать инструмент BankFind FDIC, чтобы найти учреждения, застрахованные FDIC. Убедившись, что банк, с которым вы хотите работать, застрахован, вы сможете вздохнуть спокойно, наблюдая за ростом ваших средств.
Доступность высокодоходных сбережений
Выбирая высокодоходный сберегательный счет, подумайте о том, как вы хотите взаимодействовать с банковским учреждением.Комфортно ли вам пользоваться полностью онлайн-банкингом, или вы также хотели бы получить несколько вариантов личного обслуживания?
Большинство высокодоходных сберегательных счетов предлагают онлайн-банки. Это означает, что вам, вероятно, придется отказаться от доступа к физическому филиалу, чтобы заработать наивысший APY. Но у вас по-прежнему будет доступ к своим сбережениям, когда они вам понадобятся. Филиалы банка имеют ограниченные часы работы, что ограничивает ваше взаимодействие с банкиром. В режиме онлайн вы можете управлять своим сберегательным счетом 24/7. Большинство банков также предлагают поддержку колл-центра.
Есть исключения из этих общих правил. Например, Capital One предлагает привлекательную ставку на свой высокодоходный сберегательный счет, а также имеет несколько физических отделений, которые вы можете посетить. Другой пример — PNC Bank, который в некоторых штатах предлагает высокодоходный сберегательный счет в дополнение к работе с филиальной сетью.
Как открыть высокодоходный сберегательный счет
Если вы хотите создать свой чрезвычайный фонд, сэкономить на отпуск или что-то еще, высокодоходный сберегательный счет может помочь вам в достижении ваших целей.Открыть высокодоходный сберегательный счет тоже относительно просто. Вот что вам нужно сделать:
1. Сделайте покупки около — высокодоходные сберегательные счета предлагают онлайн-банки, традиционные банки с физическим адресом и кредитные союзы. Самая важная часть процесса — поискать лучший высокодоходный сберегательный счет с необходимыми функциями (например, мобильное приложение с хорошей репутацией или бесплатный счет).
Вы, вероятно, найдете более высокие предложения APY в онлайн-учреждениях, потому что у них не так много накладных расходов на поддержку и передачу сбережений вкладчикам.
Рассматривая варианты, думайте и не только о APY. Сравните цены, сборы и предлагаемые услуги, чтобы найти то, что вам подходит.
2. Заполните заявку — После того, как вы выбрали высокодоходный сберегательный счет, вам нужно будет заполнить заявку. Это может показаться неудобством. Но это займет всего несколько минут. Банк или кредитный союз, скорее всего, запросит личную информацию, включая номер ваших водительских прав, номер социального страхования, почтовый адрес и дату рождения.
Во многих случаях вы сможете заполнить заявку онлайн.
3. Пополните свой счет — После того, как вы получили одобрение, пришло время пополнить ваш счет. У вас есть несколько вариантов. Вы можете пополнить свой счет, связав текущий счет со своим новым сберегательным счетом и переведя деньги с чека на сбережения. Некоторые банки также позволяют сделать снимок чека и внести мобильный депозит на новый счет. В зависимости от банка вы также можете пополнить свой новый сберегательный счет наличными, банковским переводом или отправив чек по почте.
Убедитесь, что на счету достаточно денег, чтобы удовлетворить минимальные требования к депозиту. Банк может взимать с вас плату за обслуживание или предлагать вам более низкую, чем ожидалось, процентную ставку до тех пор, пока вы не достигнете необходимого минимального баланса.
Что делать, если вы не можете получить разрешение на открытие высокодоходного сберегательного счета?
Сначала спросите свой банк, почему вы не смогли открыть высокодоходный сберегательный счет. В зависимости от ответа вы можете перейти на веб-сайт ChexSystems и запросить отчет, чтобы узнать, является ли ваша банковская история причиной.
ChexSystems — это национальное агентство по информированию потребителей, которое отслеживает некоторые из ваших банковских историй. История обналичивания чеков, любые подозрения в мошенничестве и закрытые счета — вот некоторые вещи, которые могут появиться в отчете ChexSystems.
Исследование: срочные сбережения и задолженность по кредитным картам
Более половины (54 процента) американцев заявили, что у них больше срочных сбережений, чем долгов по кредитной карте, согласно февральскому исследованию Bankrate.Только 27 процентов американцев заявили, что уровень задолженности по кредитным картам выше.
Американцы, похоже, даже более сосредоточены на увеличении срочных сбережений по сравнению с опросом Bankrate, проведенным годом ранее. В 2021 году 52 процента американцев заявили, что они сосредоточены на увеличении срочных сбережений, по сравнению с только 32 процентами, отдавшими приоритет выплате долга.
Чрезвычайный фонд может помочь людям выйти из непредвиденных ситуаций. Это может быть неотложная медицинская помощь, ремонт автомобиля или даже потеря работы.
Как расставить приоритеты в создании чрезвычайного фонда при работе над другими финансовыми целями
Важно сосредоточиться как на сбережении, так и на выплате долга. Вы не хотите, чтобы случилась чрезвычайная ситуация, и у вас недостаточно денег для ее покрытия. Это избавит вас от необходимости платить большие проценты по долгу.
Составление бюджета — отличный способ погасить долг и сэкономить больше, потому что оно помогает вам спланировать, куда пойдут ваши деньги. В противном случае вы можете жить от зарплаты до зарплаты, не откладывая достаточно сбережений и не распределяя деньги на выплаты по долгам.
Автоматизация сбережений — за счет того, что часть вашей зарплаты автоматически переводится на сберегательный счет — это хороший способ обеспечить регулярные сбережения. Легко забыть о сохранении. И этот метод вам не позволит.
Выводы на высокодоходные сберегательные счета
В целом высокодоходные сберегательные счета можно использовать для различных целей. От вашего чрезвычайного фонда до сбережений для первоначального взноса — высокодоходные сберегательные счета могут сыграть важную роль в вашем более широком финансовом плане.Если вы ищете аккаунт, который поможет вам сэкономить, но при этом обеспечит легкий доступ к вашим деньгам, стоит подумать о высокодоходном сберегательном счете.
Воспользуйтесь нашим кратким обзором проверенных банковских обзоров и APY, чтобы выбрать высокодоходный сберегательный счет, который подходит именно вам.
Лучшие высокодоходные сберегательные онлайн-счета на июнь 2021 года
- Vio Bank — 0,57% APY
- Live Oak Bank — 0,55% годовых
- Alliant Credit Union — 0,55% годовых
- Comenity Direct — 0.55% годовых
- Quontic Bank — 0,55% годовых
- CIBC Bank USA — 0,52% годовых
- Ally Bank — 0,50% годовых
- Ситибанк — 0,50% годовых
- Маркус от Goldman Sachs — 0,50% годовых
- Synchrony Bank — 0,50% годовых
- TAB Bank — 0,50% годовых
- TIAA Bank — 0,50% годовых
- Федеральный кредитный союз Пентагона — 0,45% годовых
- Salem Five Direct — 0,45% годовых
- Popular Direct — 0,45% годовых
Дополнительные варианты надежных высокодоходных сберегательных счетов на июнь 2021 г.
| Учреждение | APY | Рейтинг сбережений Bankrate | Описание | Страхование |
|---|---|---|---|---|
| American Express | 0.40% | 5 звезд | American Express — это онлайн-банк, который предлагает круглосуточное обслуживание клиентов и до девяти снятий средств за цикл выписки. | Член FDIC |
| Barclays | 0,40% | 4,4 звезды | Barclays — это онлайн-банк, в котором не взимается ежемесячная плата за обслуживание. Также не требуется минимальный депозит для открытия этого счета. | Член FDIC |
| Capital One | 0.40% | 4.9 звезды | Capital One предлагает банковские продукты, онлайн-услуги и около 381 филиалов. Здесь также есть кафе Capital One. Учетная запись Capital One 360 Performance Savings не требует минимального депозита для открытия этой учетной записи, и вам не требуется поддерживать определенный баланс в учетной записи. | Член FDIC |
| ЦИТ Банк | До 0,40% | 4.0 звезды | Строитель сбережений CIT рекомендует вам экономить, давая вам более высокую процентную ставку за внесение как минимум 100 долларов в месяц.Вы также можете получить этот доход при балансе не менее 25000 долларов. | Член FDIC |
| Доступ для граждан | 0,40% | 4,2 звезды | Citizens Access был запущен в июле 2018 года и предлагает сберегательный счет, для которого требуется минимальный начальный депозит в размере 5000 долларов США. Вы хотите сохранить на этом сберегательном онлайн-счете не менее 5000 долларов, чтобы зарабатывать конкурентоспособную APY. | Член FDIC |
| Откройте для себя банк | 0.40% | 4,4 звезды | Сберегательный онлайн-счетDiscover Bank не требует минимального депозита для открытия счета и не требует ежемесячной платы за обслуживание. | Член FDIC |
| PNC Банк | 0,40% | 4,4 звезды | Счет PNC High Yield Savings предлагает конкурентоспособную доходность на определенных рынках. Счет не требует начального депозита и не имеет ежемесячной платы за обслуживание. | Член FDIC |
| PurePoint Financial | 0.40% | 4.8 звезды | PurePoint Financial требует начального депозита на сберегательный счет в размере 10 000 долларов США. Вам нужно будет сохранить баланс более 10 000 долларов, чтобы зарабатывать более конкурентоспособную APY. | Член FDIC |
Подробнее:
Какие типы банковских счетов существуют? [2021]
Банковские счета очень полезны — этого нельзя отрицать. Это особенно актуально в наши дни, когда люди совершают так много транзакций в Интернете. Открытие банковского счета предоставит вам доступ к разным вещам, таким как гораздо более простая экономия денег, покупка вещей в Интернете и многое другое.Вы даже можете открыть банковский счет онлайн, но только если у вас есть надлежащая личная информация, которая поможет банку подтвердить вашу личность.
Однако существуют различные типы банковских счетов, и эта статья расскажет вам о них больше.
Типы банковских счетов
В среднем существует шесть типов банковских счетов, которые вы можете открыть, в зависимости от ваших потребностей. Ниже вы узнаете все, что вам нужно о каждом из них.
Сберегательный счет
Люди, которые хотят сэкономить деньги и положить их отдельно от повседневных расходов, могут использовать сберегательные счета.Они идут с процентными ставками немного выше, чем у текущих счетов. Кроме того, у вас будет меньше соблазна потратить деньги, и, вдобавок ко всему, потратить их будет не так-то просто. Это потому, что вы не получите дебетовую карту или чеки с этим типом счета.
Если вы пытаетесь сделать более шести переводов или снятия средств со счета, подобного этому, с вас будет взиматься комиссия. Это применимо только в том случае, если вы намеревались совершить эти транзакции в течение месяца. Однако есть некоторые исключения, когда речь идет о некоторых конкретных типах транзакций.
Расчетные счета
Проверочные счета, вероятно, являются наиболее распространенными типами счетов, которые вы собираетесь найти. По сути, это обычная учетная запись, на которой вы просто экономите деньги на большинство вещей, будь то продукты, онлайн-заказы или что-то в этом роде. Когда вы открываете текущий счет, вы обычно получаете чеки, а также дебетовую карту. Карта позволит вам потратить деньги со своего банковского счета.
Что хорошо в чековых счетах, так это то, что они не имеют высокой процентной ставки на деньги, которые у вас есть на вашем счете.Конечно, есть также некоторые исключения, соответственно, для онлайн-счетов или высокодоходных текущих счетов. Существуют также учетные записи, которые будут взимать с вас ежемесячную плату за обслуживание, если некоторые требования не выполняются. К ним относятся наличие ежемесячного прямого депозита на вашем счете или поддержание минимального баланса.
Если вы зарабатываете проценты на этом типе счетов, они будут отображаться как так называемая годовая процентная доходность (APY), и сюда входят проценты, которые вы зарабатываете на проценты, известные как сложное начисление.
Счета денежного рынка
Вы можете думать об этом следующем типе банковского счета как о смеси сберегательных и текущих счетов. Также известные как депозитные счета денежного рынка, они будут предлагать вам чеки и дебетовую карту при их создании. Тем не менее, они также будут применять лимит в шесть снятий, который предоставляется со сберегательными счетами.
Имейте в виду, что в отличие от текущих и сберегательных счетов, они имеют гораздо более высокую процентную ставку. Также могут быть высокие требования к начальному минимальному депозиту — от 2500 до 25000 долларов.Если вы хотите заработать высокую процентную ставку, вам также потребуется иметь столь же высокий минимальный дневной баланс.
Инвестиционные счета
Если вы хотите инвестировать свои деньги в облигации, акции или паевые инвестиционные фонды, то правильный путь — открыть брокерский счет.
Пенсионные счета
Индивидуальные пенсионные счета (IRA) или счета Roth IRA доступны для людей, которые хотят сэкономить деньги для выхода на пенсию. Это счета с льготным налогообложением.
Депозитные сертификаты
Существует такая вещь, как справка о депозитном счете, которая представляет собой соглашение о хранении ваших денег в финансовом учреждении на определенный срок. Взамен вы получите более высокую процентную ставку. Если вы собираетесь приобрести сертификаты депозитных счетов на более длительный срок, то вы можете получить более высокую ставку. Обычно срок хранения компакт-дисков составляет от нескольких месяцев до нескольких лет.
Если вам понадобятся наличные деньги с этого счета в какой-то момент, вы можете их снять.Но это заставит вас заплатить комиссию за досрочное снятие средств или штраф. Вам не следует рассматривать эти типы банковских счетов, если вы думаете, что в ближайшее время вам могут понадобиться деньги.
Счета кредитных союзов
Помимо банков, для открытия счета доступны кредитные союзы.
Но поскольку кредитные союзы являются некоммерческими организациями, принадлежащими людям, которые в них являются членами, вам также придется стать членом, чтобы открыть счет. Просто имейте в виду, что вы не можете стать членом какого-либо кредитного союза.Возможно, вам придется работать или жить в этом районе. Некоторые позволяют присоединиться практически любому, но только если они сделают пожертвование благотворительным организациям.
По сравнению с традиционными банками кредитные союзы могут иметь более высокие процентные ставки по депозитным счетам и более низкие ставки по кредитным картам или ссудам.
Чаще всего вам может потребоваться внести первоначальный депозит при открытии счета, который может составлять от 5 до 25 долларов. В отношении этих счетов замечательно то, что в случае какой-либо неудачи учреждения, например банкротства, наличные на вашем счете могут быть застрахованы.
Нужен ли мне номер социального страхования для открытия счета?
Если у вас нет SSN, иначе говоря, номера социального страхования, вам может быть интересно, сможете ли вы открыть счет или нет. К счастью, открытие банковского счета вполне возможно, потому что SSN не является обязательным требованием для него. В то же время некоторые кредитные союзы и банки могут попросить вас предоставить SSN для подтверждения вашей личности.
И наоборот, некоторые принимают другие формы идентификации, если у вас нет SSN, в то время как другие позволяют вам открыть счет, если у вас есть индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика.
Чтобы упростить проверку вашей информации, вам будет предложено предоставить определенные документы. Это может быть счет за коммунальные услуги, аренда, удостоверение личности или водительские права для проверки вашего адреса в США. Кроме того, вам необходимо будет предъявить паспорт, свидетельство о рождении, удостоверение личности иностранца или удостоверение личности государственного образца. Хотя есть некоторые общепринятые документы, конкретному кредитному союзу или банку могут потребоваться специальные, поэтому обязательно ознакомьтесь с ними перед открытием счета.
Банковское дело
для иммигрантов!
Нет комиссии за овердрафт.Нет NSF. Без годовой платы. Всегда.
Заключение
Есть несколько типов банковских счетов, которые вы можете открыть, независимо от того, выбираете ли вы традиционный банк или кредитный союз для создания нового счета. В зависимости от типа, который вы выбираете для своих денежных вкладов, всегда важно знать, что одни имеют более высокие процентные ставки, а другие — больше требований. В то же время, если вы снимаете деньги с определенных типов счетов, в результате вам придется столкнуться с комиссией или штрафом.Итак, очень важно знать, с чем вы имеете дело, прежде чем сделать большой шаг. Надеюсь, теперь вы сможете выбрать правильный тип банковского счета, и если вам нужна дополнительная информация об этом, наш веб-сайт может вам помочь.
.