Как заработать на микрозаймах: Как заработать на микрозаймах, заработок на микрокредитах, получить деньги без процентов, срочные ссуды

Содержание

Как заработать на микрозаймах — в интеренете

Много, кто знаком с термином как «Микрозайм» и если подсчитать, сколько зарабатывают компании, дающие микрозаймы можно увидеть, что бизнес прибыльный. Возникает вопрос: как заработать на микрозаймах? Ответ простой и одновременно заставляет задуматься. Все кредитные виды бизнеса не просты и для успешного развития нужно приложить немало усилий и потратить много времени.

Виды

Есть два основных способа для заработка на микрозаймах:

  • Открыть собственную МФО – подходит для людей, которые решили получать большую прибыль и заняться делом основательно. Для начала нужно не маленький капитал и понимание, как работают такие компании и как вести такой бизнес.
  • Воспользоваться системами кредитования – минимальные вложения, с которых идет прибыль. Подходит под описание – дополнительная прибыль.

Первые шаги

Прежде всего, нужно понять схему, по какой работают микрозаймы. Без понимания хотя бы основных нюансов не стоит вообще начинать заниматься таким бизнесом.

Первый шаг к созданию МФО – это изучение бизнеса. Много информации есть в интернете, но стоит обратиться к опытным людям, еще лучше встретится в живую и расспросить про всё, что интересует.

Можно найти себе наставника, человека который знает всё про МФО и уже имеет успешную компанию. Он, как ни кто, расскажет и покажет тонкости и приемы, которые помогут. Заключить договор с наставником, также будет хорошая идея.

Основная проблема – это сложность поиска. Много успешных людей не обращают внимания на новых предпринимателей, а тем более не хотят хоть как-то помогать в освоении.

Также перед началом нужно узнать точную сумму, которую нужно вложить в бизнес. Стоит заметить, что она будет не маленькая.

Видео: Площадка взаимного кредитования

Как открыть фирму и заработать на микрозаймах

Для открытия МФО нужно додерживаться некоторых правил. Процесс не так уж прост ведь всё будет делаться официально.

Оформление документов

Если начинатель всё строит с начала, то нужно оформить документы про создания юридического лица. Дальше при создании уже самой компании её нужно зарегистрировать в реестр.

Для этого понадобятся такие документы:

  • Заявление, оформленное в свободной форме, про внесение в микрофинансовый реестр юридического лица.
  • Свидетельство о регистрации юр лица (нотариально заверенная копия).
  • Учредительные документы (нотариально заверенная копия).
  • Решения о создании юридического лица(нотариально заверенная копия).
  • Решение об утверждении органов управления организации(нотариально заверенная копия).
  • Справка о месте нахождения организации.
  • Сведения об учредителях.
  • Квитанция об уплате государственной пошлины в размере 1000 р.

После внесения в реестр компания начинает официально работать.

Организация офиса

Еще до оформления документов нужно задуматься про место нахождения компании (юр лица). Найти подходящее помещение и его соответственно оформить.

Один из самых распространенных видов офиса – это офис в офисных зданиях. Часто они находятся в удобных местах, а цены на аренду приемлемы.

Затраты на оформление берутся из денег, которые предприниматель выделил на начало своего бизнеса. Нужно купить подходящую мебель (если не предоставляется вместе с арендой). Оборудование выходит также не маленькую сумму. Покупка компьютера, интернет кабеля и роутер. В общем, нужно купить всё, что понадобится для работы.

Заработок через интернет

Много компаний выдают микрокредиты и микрозаймы через интернет. Для успешного предприятия, в наше время, нужно создать свой сайт или воспользоваться услугами какого-то другого сайта.

Плюс сайта в том, что на него могут зайти каждый, не зависимо от региона или страны. При условии, что есть услуга для получения микрозайма в интернете, диапазон работы увеличивается, что в свою очередь дает больше прибыли.

Для создания своего сайта с хорошим функционалом, приятным дизайном и без багов, лучше воспользоваться услугами профессиональных программистов. Опять же – это расходы как одноразовые, создание сайта, так и постоянные, аренда места на сервере.

Реклама МОФ

Про рекламу не стоит забывать никогда. Без нее маленькая компания никогда не получит новых клиентов.

Она может быть нескольких типов.

  • Первый – это когда клиенты рассказывают про организацию своим друзьям. Контролировать этот процесс фактически не возможно, и она постоянно будет хоть и в маленьком виде. Данный вид  рекламы совершенно бесплатный и присутствует в любой организации.
  • Второй и более успешный способ рекламы требует не маленького вложения – это покупка рекламы или места под рекламу. Можно рекламировать свою компанию в сети – на сайтах, баннерах или форумах. Если компания не работает в интернетето много рекламы не приведет к множеству посетителей. Пользователь, который увидел рекламу, может попросту находится за тысячи километров от офиса.

Аренда рекламных стендов или расклейка их по городу может привести к росту клиентов. При условии правильных рекламных действий можно добиться и несколько кратное увеличение клиентов.

Создание бизнес плана

Является не обязательным, но желательным пунктом создания любой компании. Много успешных предпринимателей считают это одним из самых важных пунктов.

Для начала нужно рассчитать свои расходы на создание бизнеса. Это те расходы, которые нужно сделать один раз в начале. Оформление документов, оплата госпошлины, покупка мебели. Эти деньги вписываются в первое время (первый месяц).

Рассчитать ежемесячные расходы. Оплата за аренду офиса, сайта и так далее. Нужно внести все расходы до последнего, что бы видеть реальную картину.

После этого нужно выяснить, сколько осталось денег на дачу микрозаймов. Прибыль будет идти из этой суммы, поэтому нужно посчитать минимальный процент, при котором МФО будет окупаться выбранный период.

Таким образом, получаем самый минимальный процент, который можно поставить на микрозаймы. Если он выходит очень маленький то это хорошо и поставивши слегка больший процент уже компания будет приносить прибыль.

Открытие МФО по франшизе

Такой же самый процесс, как и при обычном открытии, но имеет ряд отличий.

В связи с тем, что это будет не новый бренд, а новый филиал уже хорошо прорекламированной и прибыльной компании, которая согласилась на сотрудничество – разница в оформлении будет:

  • При оформлении документов. Компания оформляется как филиал и все документы как свидетельство о регистрации юр лица или решение о создании юридического лица предоставляется компанией дающей франшизу.
  • При оформлении офиса нужно будет придерживаться стилистики основного офиса. Не обязательный пункт, но много компаний считают это правильным ходом и даже заставляют выполнять данное условие свои филиалы.
  • Расчет окупаемости проекта нужно проводить с учетом того, что клиенты будут поступать из-за раскрученного бренда, но и придётся платить как-то процент основному офису.

Просто так франшизы не добиться и нужно доказать компании, что предприниматель сможет добиться успеха. Если таким хочет заняться 23-х летний человек который только закончил учиться, то ему откажут в франшизе.

Бывают случаи, когда маленькая МФО испытывает трудности и доказала, что начальник может правильно управлять компанией, заключает договор о франшизе. Это выгодно для двух сторон. Основной офис получает больше прибыли и расширяет свои границы. Хоть теперь маленькая МФО лишается своего название она получает клиентов.

Что важно помнить, советы.

При создании и раскрутке МФО нужно всегда помнить про финансовую нестабильность таких компаний. Большой процент не возврата микрозайма дает про себя знать. Иногда он доходит до 40%, что в начале карьеры влечет за собой банкротство.

Для начала и успешного бизнеса нужно просчитывать каждый шаг. Поставивши большой процент и при этом, не имея постоянных клиентов, не приведет к большой прибили. Новых людей не заинтересует мало раскрученная компания. К тому же уйдет много старых клиентов. Поэтому нужно обдумать свой процент, который будет привлекательным для них и прибыльным для МФО.

Мелкий заработок в интернете

Есть иной способ заработать в интернете на микрозаймах. Он не требует организации своей компании. В основном это давать микрозаймы лично из рук в руки при помощи иных компаний.

Одна из таких онлайн компаний, которая занимается таким видом деятельности –Webtransfer. Её суть заключается в том, что если человеку нужен микрозайм, то он может зайти на этот сайт и через него найти того, кто может дать микрозайм. Договор идет через сайт. После возврата денег сайту отдается часть прибыли.

Для заработка нужно внести на свой счет деньги, которые потом можно давать в займ. Потом указываются свои условия, проценты и срок возвращения. Ищется клиент, который согласен на такие условия и после оформления перечисляются деньги. Микрозайм перебывает в активной фазе и каждый день сумма возврата увеличивается.

Риск на таких сайтах еще больше, но Webtransfer предоставляет платные услуги по защите. То есть, если кредитору не вернули деньги, то это сделает Webtransfer еще и с минимальным доходом. В связи с таким раскладом процент прибыли, которую забирает сайт, стает больше чем при обычном режиме. 

Для заработка на микрозаймах нужно иметь понимание этого бизнеса и хотя бы минимальный капитал. Стоит хорошо подумать, нужен ли такой заработок, и останетесь ли вы после открытия МФО в выигрыше.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Спрос россиян на микрозаймы в марте вырос почти на треть

МОСКВА, 5 апр — ПРАЙМ. Россияне в марте текущего года на фоне распространения в стране коронавируса оформили 17 миллионов заявок на микрозаймы, что на 30,8% больше показателя в марте прошлого года, говорится в исследовании финансового маркетплейса «Юником24», которое имеется в распоряжении агентства «Прайм».

«В марте спрос на займы среди населения вырос на 15-30%. Так, в среднем в месяц россияне оформляют около 12-13 миллиона заявок на получение займов в МФО, в марте 2020 года их количество возросло до 17 миллионов штук», — сказано в исследовании.

Аналитики отмечают, что на резкое повышение спроса на заемные средства повлияла совокупность факторов, основным из которых стало обострение санитарно-эпидемиологической обстановки в стране в середине марта, связанной с коронавирусом. «Население стало совершать закупки продуктов на несколько месяцев вперед, что вызвало недостаток средств, так как, по самым скромным подсчетам, траты возросли на 10-20%», — пояснили они.

Отмечается, что каждый пятый заемщик оформлял заявку на микрозайм с целью купить продукты и товары первой необходимости на «черный день». Около 15% заемщиков были необходимы дополнительные средства для покупки тех товаров, которые могут подорожать на фоне ослабления рубля. Как правило, деньги требовались на покупку бытовой техники. Таким образом, каждый третий заемщик собирался брать деньги на обеспечение своих потребностей, вызванными текущими реалиями.

«Говоря о прогнозах, то совершенно точно, что в апреле на займы рынок также зафиксирует повышенный спрос, однако вызван он будет уже тем, что доходы клиентов резко упали и им потребуются деньги на товары первой необходимости. При этом важно понимать, что рынок подстраивается под новые условия, ужесточая требования к клиентам. Таким образом, количество выданных займов в марте не будет превышать 3 миллионов, в апреле – 2,8 миллиона единиц», — прогнозирует компания.

Пять советов, как брать микрозаймы, чтобы не остаться вечным должником — Российская газета

За неполный 2019 год число заемщиков микрофинансовых организаций (МФО) заметно увеличилось, только за январь — сентябрь их стало почти на четверть больше, теперь это 11 миллионов человек, сообщил зампред Банка России Владимир Чистюхин. Этот год в целом стал важным и для рынка, и для заемщиков — сократился максимальный размер выплат, которые МФО могут требовать с должника (с трехкратного размера займа до полуторного — таким он станет с 2020 года), а ежедневная ставка с июля 2019 года не может превышать 1% (365% годовых), хотя недавно была выше 2%.

Рост числа заемщиков показывает, что микрозаймы по-прежнему востребованы у потребителей. О том, как грамотно подойти к микрозаймам, рассказала «РГ» директор саморегулируемой организации «Микрофинансирование и развитие» (СРО «МиР») Елена Стратьева.

1. Сопоставить свои желания со своими возможностями

Это касается не только микрозаймов, а вообще любого финансового продукта. В целом рекомендуется учитывать очень простую формулу и исходить из правила, что все ежемесячные платежи по всем действующим кредитным обязательствам не должны превышать 30-35% от ежемесячного дохода. Не стоит обращаться за заемными средствами, если вы не уверены, что сможете соблюдать условия договора.

2. Правильно понимать природу микрозайма

Специфика микрозайма такова, что он не дублирует банковский кредит: более короткие сроки займа, меньшие суммы, доступность потребителям, у которых нет кредитной истории, либо она испорчена. А самое главное, микрозаем предназначен как инструмент «скорой помощи». То есть это «быстрые» деньги для решения срочных вопросов заемщиков.

3. Внимательно отнестись к подбору МФО

Следует проверить, состоит ли компания в госреестре МФО. Это нужно для того, чтобы удостовериться, что она не является нелегальным кредитором, мимикрирующим под легального.

Ознакомиться с госреестром МФО можно на сайте Банка России. Еще один способ — проверить маркировку компании в «Яндексе». С 2017 года все МФО отображаются в системе поиска со специальной отметкой (галочка в синем овале с надписью «ЦБ РФ»).

4. Хорошо изучить договор микрозайма

При заключении договора следует внимательно ознакомиться с документом и изучить условия выдачи денег и погашения долга. Договор должен содержать QR-код со всей необходимой информацией об МФО, данные о полной стоимости кредита. В договоре должен отражаться предельный размер переплаты.

Страховка по займам — дополнительная услуга. Даже если она включена в договор, заемщик вправе отказаться от нее в течение пяти рабочих дней с момента подписания документа. Клиент должен помнить, что МФО не вправе выдавать займы в иностранной валюте, изменять в одностороннем порядке сроки и ставки по займу, штрафовать заемщика при его желании погасить долг досрочно.

5. Не скрывать проблемы с обслуживанием долга

Настоятельно не рекомендуется пользоваться услугами так называемых «раздолжнителей». При таком взаимодействии клиент только теряет деньги, ничего не получая взамен, уровень таких псевдоюристов невысок.

Если заемщик не может вовремя внести платеж по займу (непредвиденная жизненная ситуация, задержали зарплату), ему не стоит ждать, когда начнут начисляться пени за просрочку. Лучше проинформировать кредитора и запросить рассрочку или реструктуризацию.

Франшизы МФО — как заработать на деньгах?

Франшизы МФО позволяют осуществлять различные инвестиции: от финансового оборудования, финансирования активов до прямого бухгалтерского учета и налоговых консультаций. В нашем каталоге вы можете найти все, что нужно для начала организации нового бизнеса. Достаточно выбрать из широкого перечня предложений и купить франшизу МФО, чтобы инвестировать с максимальной выгодой. Согласно последней статистике, МФО показывает один из лучших результатов динамично развивающегося бизнеса на рынке, который можно назвать максимально эффективной работающей бизнес-моделью.

Сами по себе франшизы играют важную роль в мире бизнеса. Они предоставляют необходимый опыт и помощь в вопросах, связанных с финансами бизнеса, начинающим предпринимателям, снижая вероятность неудачного старта нового бизнеса практически к нулю. Вы всегда можете выбрать из обширного перечня франшиз, которые специализируются на подготовке налогов, бухгалтерском учете, сокращении расходов, кредитовании и финансировании, консолидации задолженности, недвижимости и многого другого.

Особенности бизнеса по франшизе МФО

Микрокредитование — это проверенный инструмент сокращения бедности, обеспечивающий предпринимателям необходимый капитал для открытия собственного бизнеса и выхода из бедности. Но не все люди предприимчивы. И не все предприниматели имеют необходимую подготовку и развитие навыков, чтобы начать и управлять успешным бизнесом. В бизнесе микрофинансирование может рассчитывать на франчайзера, который снижает риск неудачи, обеспечивая высококачественное начальное и постоянное обучение.

Франчайзер также выступает в качестве дальновидного партнера, более способного сосредоточиться на маркетинге и росте, особенно в том, что касается бизнеса. Чем масштабнее сеть, тем больше у нее шансов выйти на новые рынки, которые иначе были бы недоступны для независимого предпринимателя. Инновации, разработанные одним франчайзи, также могут быть быстро воспроизведены во всей сети. Кроме того, принадлежность к большой сети позволяет микрофинансированию получать финансовую выгоду от эффекта масштаба при покупке своих поставок через франчайзера.

МФО — это микрофинансовые организации, основная сфера деятельности которых находится в среде предоставления разнообразных финансовых услуг. Для того, чтобы четко обрисовать для вас понимание, что такое финансовая франшиза, можно рассмотреть наиболее успешные примеры, которые сегодня можно встретить на рынках России и Украины.

Деньги до зарплаты

Данный кредитный брокер существует на рынке с 2012 года как кредитное учреждение. Сегодня представляет собой крупную организацию с возможностью приобретения выгодных и быстроокупаемых франшиз МФО, отзывы о которых оставляют позитивное впечатление.

Преимущества франшизы “Деньги до зарплаты” состоят в следующем:

  • небольшой стартового капитала — до 100 000 грн;
  • отсутствие паушального взноса и ежемесячных отчислений роялти;
  • период окупаемости составляет не более 1 года;
  • необходимый персонал — до 2-х человек.

Уникальность и выгода предложения состоит в том, что эту франшизу микрозаймов купить можно за небольшие деньги и при этом получить эффективно действующую, приносящую прибыль и быструю окупаемость бизнес- модель, которая с каждым годом становится все более популярнее и востребованнее на рынке.

Тенденции и факты о франшизах микрозаймов

Убедиться в перспективности и рентабельности открытия собственного бизнеса путем покупки франшизы микрокредитования можно, исходя из приведенных ниже фактов и тенденций отрасли:

  1. Самое важное для бизнеса — это постоянный спрос, и очень немногие отрасли имеют такой же постоянный спрос, как франшизы, связанные с микрозаймами. Эти франчайзинговые предприятия предоставляют необходимые услуги частным лицам и предприятиям по всей стране.
  2. Франшизы могут быть чрезвычайно прибыльными для их владельцев. Инвестиции в микрокредитование по франшизе означают инвестиции в многомиллиардную индустрию, которая продолжает ежедневно развиваться.
  3. Ввиду нестабильности экономической ситуации, актуальность быстрых займов до зарплаты либо недостающих средств для приобретения техники, земельных участков и т. п., приводит к популяризации развития подобного бизнеса.

Если дополнительно учитывать и тот фактор, сколько стоит франшиза МФО, то ее приобретение становится очевидно выгодным и перспективным капиталовложением.

Почему стоит выбирать МФО

Если вы рассматриваете возможность покупки франшизы, первое, о чем вы подумаете, — это отрасль, которая подходит именно вам. Есть много отраслей на выбор, но для некоторых людей франшизы в финансовых секторах микрозаймов могут стать лучшими. Вот пять причин, почему:

  1. Это экономически выгодно

Экономика циклична. Когда дела идут хорошо, они отлично подходят для владельцев бизнеса. Когда дела начинают “идти под откос”, они становятся действительно плохими, заставляя многие фирмы закрываться либо сокращать персонал, обороты производства. Но именно это и отличает франшизы микрокредитования от других сфер бизнеса — вне зависимости от экономического и политического настроения страны, они всегда были и будут оставаться в выигрышном положении.

Независимо внутренней и внешней ситуации в стране, эта отрасль будет оставаться перспективной, потому что в ней будет нуждаться высокий процент населения страны. И это касается не только франшизы микрозаймов, но и любой другой финансовой отрасли — бухгалтеры должны продолжать работать с цифрами, даже если бизнес работает в минус.

Финансовые консультанты необходимы, чтобы помочь частным лицам сохранить свои ограниченные денежные потоки и скорректировать свои пенсионные накопительные планы. Эти отрасли не так подвержены экономическим спадам, как многие другие.

  1. Нет необходимости в строгой организации

Если знакомиться со сферой микрокредитования путем приобретения франшизы, вы поймете, что здесь от вас не понадобится сложных организационных процессов. Вам не придется закупать сложное технологическое оборудование, что потребует не только времени на его поиск, но и достаточно крупных капиталовложений. Франшизы микрокредитования избавляют вас от необходимости всего вышеперечисленного и сводят процесс открытия бизнеса к минимуму.

  1. Вы получаете свободу и независимость

Модель франшизы позволяет быстро и с минимальным риском становиться владельцем собственного бизнеса. При этом, выбирая сферу микрокредитования, вы практически на 100% обеспечиваете себе быструю и гарантированную вероятность окупаемости капиталовложений.

Вы получите уже готовую и эффективно работающую бизнес-модель, которая практически не будет зависеть от внешних и внутренних экономических факторах и в любой период жизнедеятельности государства приносить вам стабильный и легко прогнозируемый доход.

  1. Многие до сих пор не научились думать цифрами

К сожалению (а для вас — к счастью) многие люди до сих пор живут моментом и так и не научились правильно распоряжаться собственными финансами и доходами. До тех пор, пока перспектива долгосрочного планирования и откладывания не станет для населения нашей страны обыденностью, франшизы МФО будут оставаться популярными и востребованными среди населения. К тому же не стоит забывать и о нестабильности экономики, а также относительно невысоком уровне дохода большинства населения.

  1. Легко доказать ценность

Даже когда вы работаете с людьми, которые принимают решения на основе эмоций, когда речь идет о трате денег, этим людям также необходимо иметь уверенность, что даже в наиболее критических ситуациях у них будет запасной выход. И именно им становится франшиза микрозаймов. Вы можете наглядно продемонстрировать клиентам, как услуги вашей франшизы быстро окупаются, не нанося при этом им никакого финансового ущерба.

Если эти пять пунктов заставили вас задуматься, франшизы микрокредитования могут привести вас к успеху и финансовой независимости, открыв перспективный мир предпринимательства.

КАК СОХРАНИТЬ БИЗНЕС И ЗАРАБАТЫВАТЬ В КРИЗИС

КАК СОХРАНИТЬ БИЗНЕС И ЗАРАБАТЫВАТЬ В КРИЗИС

Федерация Рестораторов и отельеров России проводит эксклюзивную онлайн-конференцию для предпринимателей и руководителей бизнеса в сфере гостеприимства Хабаровского края.

Мы подобрали и подготовили для вас лучшие практики успешного ресторанного и отельного бизнеса в период коронавирусного  кризиса, о которых расскажут ведущие эксперты ФРИО.

Этот год кардинально изменил и среду бизнеса, и многие основополагающие принципы построения и ведения проектов. Кризис ускорил существенное технологическое перестроение ресторанов и отелей, заставил вырабатывать новые подкаты к управлению персоналом, вывел на первый план современные цифровые технологии. Значительно ускорилось внедрение новых концепций и форматов в регионах. Сейчас уже нет такого концептуально отставания регионов от столиц и центров деловой активности. Идею распространяются и внедряются даже в самых удаленных городах со стремительной скоростью. Сегодня никто не говорит о том, что в нашем регионе только через несколько лет поймут и начнут применять на практике то, что сейчас делают в Москве, Петербурге или европейских городах. Скорость осознания и внедрения новых принципов и стандартов бизнеса становится конкурентным преимуществом.

Передовой опыт бизнеса помогает каждому предпринимателю и руководителю лучше понять, что на самом происходит на рынке и как на это реагировать конкретному предприятию. Как сохранить свой бизнес и работать с прибылью даже в самые сложные времена? Что делать с проектом, который посыпался и требует серьезной финансовой поддержки? Какую стратегию избрать на фоне стремительного роста закупочных цен и снижения количества и покупательской способности гостей? Как конкурировать с новыми дерзкими и технологичными проектами? Как привлекать лучших специалистов и поддерживать работоспособность коллектива в нынешних условиях? Какие решения сработают именно здесь и сейчас – с учетом специфики Хабаровского края?

Онлайн-конференция «КАК СОХРАНИТЬ БИЗНЕС И ЗАРАБАТЫВАТЬ В КРИЗИС»  позволит рестораторам и отельерам Хабаровского края оставаться в тренде и поможет, приобрести опыт сохранения, развития и продвижения своего бизнеса в условиях падения рынка рынка и жесткой конкуренции.

Наши спикеры расскажут о текущей ситуации в различных сегментах сферы гостеприимства, поделятся своим непростым опытом и видением будущих направлений развития. Также мы рассмотрим опыт других регионов по преодолению кризиса и созданию условий для развития ресторанного и отельного бизнеса.

ЭТА КОНФЕРЕНЦИЯ НЕ ПРО ТЕОРИЮ, А ПРО РЕАЛЬНУЮ ПРАКТИКУ ОТ ЛИДЕРОВ БИЗНЕСА В СФЕРЕ ГОСТЕПРИИМСТВА.

Что вы получите в результате прохождения конференции

  • проведете насыщенный и плодотворный день в сообществе практиков, активно развивающих свои проекты даже в условиях жесткого кризиса, ведущих аналитиков и лидеров бизнес-мнений;
  • узнаете, как перестраивать и вести свой бизнес в этих непростых условиях;
  • увидите реальные горячие кейсы и эффективные решения, проверенные практикой;
  • научитесь правильно определять своих настоящих конкурентов и понимать свои преимущества в борьбе за гостя;
  • изучите “горячие” приемы, которые используют эффективные руководители в своей повседневной работе;
  • поймете, что такое эффективная бизнес-стратегия в вашем регионе и как это работает;

Почему нашу онлайн-конференцию нельзя пропустить

  • мы расскажем об основных источниках угроз для вашего бизнеса и о том, как их избежать;
  • Вы поймете, с чего начать перезагрузку вашего проекта в сфере гостеприимства;
  • поделимся информацией о новых, растущих форматах ресторанного и отельного рынка, где еще не поздно занять свое место на региональном рынке;
  • на конференции мы разберем реальные кейсы из практики бизнеса в сфере гостепримства;
  • Предлагаемые вам знания уникальны и подготовлены с учетом особенностей и специфики бизнеса в Хабаровском крае.

Двое минчан просили у прохожих телефон и брали микрозаймы

2 февраля, Минск /Корр. БЕЛТА/. Следственное управление УСК по городу Минску завершило расследование уголовного дела о хищении денежных средств путем использования компьютерной техники. Об этом БЕЛТА сообщила официальный представитель УСК по городу Минску Екатерина Гарлинская.

«По данным следствия, с июля по сентябрь 2019 года двое 19-летних минчан в торговых центрах, кафе, иных объектах массового пребывания граждан на территории столицы знакомились с несовершеннолетними и малолетними и просили воспользоваться их мобильными телефонами. В качестве предлогов выступали просьбы позвонить, восстановить работу сим-карты, воспользоваться интернетом, оценить работу различных сервисов и многие другие. Получив доступ к смартфону и сим-карте, они с помощью специализированного приложения переводили денежные средства, полученные у оператора связи в качестве займа, на различные банковские карты или номера телефонов», — рассказали в СК.

Некоторые потерпевшие обращались в милицию лишь спустя месяц, когда им на мобильные телефоны приходили СМС-оповещения об оплате взятого ранее займа. Более 30 потерпевших установлены следственным путем. В результате проведенных оперативно-разыскных мероприятий сотрудники милиции установили и задержали подозреваемых. На допросе они пояснили следователям, что полученные незаконным способом денежные средства тратили на продукты питания, развлечения и оплату арендного жилья.

Кроме того, для увеличения преступного заработка обвиняемые вовлекли в совершение преступления несовершеннолетнего, обещая ему быстрое и легкое обогащение. Минчане объяснили подростку преступную схему, благодаря которой им удалось совершить еще более 10 эпизодов противоправной деятельности. В отношении несовершеннолетнего уголовное преследование прекращено вследствие акта амнистии.

По завершении расследования установлено 132 эпизода преступной деятельности, противоправным способом им удалось похитить свыше Br12 тыс. В ходе следствия молодые люди признали вину и приняли меры к возмещению причиненного вреда.

Действия двух обвиняемых квалифицированы по ч.3 ст.212 (хищение путем использования компьютерной техники в крупном размере) и ч.1 ст.172 (вовлечение несовершеннолетнего в совершение преступления) УК. К одному из них применена мера пресечения в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении, ко второму — личное поручительство.

Уголовное дело передано прокурору для направления в суд.-0-

Инвестиции в микрокредиты в 2021 году

Инвестиции в микрокредиты

Приступая к кредитованию P2P, вы можете сначала проверить воду, вместо того, чтобы рисковать всеми своими сбережениями — хотя, конечно, вы никогда не должны этого делать. делайте это с любыми вложениями, которые вы делаете… независимо от того, насколько вы квалифицированный инвестор.

Напротив, микрокредитование может быть правильным решением для вас, чтобы познакомиться с кредитованием P2P и получить бесценный опыт, прежде чем увеличивать свои инвестиции (разумно, конечно).

💡 Разъяснение по кредитованию P2P

Подождите! Что такое инвестирование в микрокредиты?

А, мы рады, что вы спросили. Позвольте нам сообщить вам…

Микрокредитование — это распространенная форма инвестирования в краткосрочные ссуды (обычно от 100 до 2000 евро), которые обычно имеют продолжительность от 3 дней до 2 месяцев. На самом деле микрозаймы настолько распространены, что многие P2P-инвесторы вкладывают средства в микрозаймы, даже не осознавая этого.

✅Узнайте, как выбрать свою первую P2P-платформу

В этом руководстве мы познакомим вас с концепцией инвестирования в микрокредиты, чтобы вы полностью осознавали все риски и возможности, которые с этим связаны.

Спойлер!

В конце этой статьи у вас будут все знания, необходимые для получения как минимум 10% годовых годовых на ваших краткосрочных инвестициях.

Это подробное руководство будет охватывать следующее:

Готовы глубже погрузиться в концепцию микрозаймов? В нашем последнем видео вы узнаете все, что вам нужно знать о микрозаймах.

Что такое микрокредитование?

Факты:

Краткосрочные инвестиции в сферу P2P-кредитования можно отнести к инвестированию в микрокредиты.Микрозаймы (также называемые ссудами до зарплаты) — это краткосрочные ссуды со сроком действия от нескольких дней до двух месяцев. Большинство микрозаймов имеют срок погашения в течение 30 дней , а сумма кредита обычно составляет от € 100 до € 2000 , в зависимости от страны и поставщика кредита . Годовая процентная ставка микрокредитов (APR) обычно составляет от 200% до 2000%.

Инвестор всегда должен знать, куда он вкладывает свои деньги, чтобы иметь возможность оценить риск и доходность своих инвестиций.

Плюсы и минусы инвестирования в микрокредиты

Давайте разберемся с этим. Отличный способ решить, подходит ли вам форма инвестиций, — это быстро взглянуть на плюсы и минусы, связанные с ней …

Плюсы микрокредитования

  • Высокая ликвидность
  • Стабильная доходность
  • Ежемесячный процент платежи
  • Широкие возможности диверсификации

Высокая ликвидность

Как упоминалось выше, микрозаймы представляют собой краткосрочные ссуды, а это означает, что если вы инвестируете в эти активы, вы заблокируете свой капитал только на короткий период.Это увеличивает ликвидность вашего кредитного портфеля, а это означает, что если вы решите отказаться от своих инвестиций, вы можете сделать это в течение нескольких недель или даже дней.

Стабильная доходность

Благодаря автоматизации и цифровизации кредитные компании смогли создать алгоритмы, которые помогают поддерживать низкие ставки по умолчанию, что, в свою очередь, повышает безопасность и стабильность инвестиций.

Ежемесячные выплаты процентов

Инвесторы, инвестирующие в микрозаймы, получают основную сумму, а также выплаты процентов ежемесячно, что увеличивает эффект сложных процентов.Проще говоря, если вы решите инвестировать в микрозаймы, вы можете реинвестировать свои доходы и получать проценты на свои проценты.

Широкие возможности диверсификации

Сочетание вышеупомянутых преимуществ позволяет инвесторам инвестировать в некоторые микрозаймы с минимальной суммой инвестиций в 5 евро. Низкая минимальная сумма инвестиций означает, что, если вы решите инвестировать в микрозаймы, вы сможете широко диверсифицировать свой портфель, что в конечном итоге снизит риск дефолта (риск заемщика).

Узнайте больше об этом в нашем полном руководстве о безопасности P2P-инвестиций.

Минусы вложения микрозаймов

  • Необеспеченные займы
  • Заемщики более низкого качества
  • Более высокий уровень дефолта

Необеспеченные займы

Когда вы вкладываете свои деньги в микрозаймы, вы помогаете финансировать необеспеченные потребительские займы. Это означает, что ссуды не обеспечены каким-либо залогом, который можно было бы продать для выплаты долга в тех случаях, когда заемщик не может вернуть ссуду.

В случае невыполнения ссуды она, скорее всего, будет продана сборщику долгов, и вы можете получить обратно только часть своих инвестиций.

Если вы хотите инвестировать в обеспеченные активы, вам следует вложить свои деньги в одну из платформ P2P-кредитования недвижимости .

Заемщики более низкого качества

Люди, которые берут микрозаймы, обычно являются заемщиками с высоким или низким уровнем качества.

Согласно Experian, « Prime заемщики — это кандидаты, которые, как считается, с наибольшей вероятностью сделают платежи по кредиту вовремя и в полном объеме, в то время как субстандартные заемщики с большей вероятностью не выполнят свои кредиты».

Если принять определение Experian как факт, это означает, что заемщики, которые берут эти ссуды, имеют более низкий кредитный рейтинг и часто не могут брать ссуду в банке или покупать товары с помощью своих кредитных карт. Люди, которые берут ссуды до зарплаты или «быстрые» ссуды, скорее всего, также имеют другие долги, такие как автокредит, задолженность по кредитной карте или ипотека, что увеличивает риск дефолта.

В статье Forbes за 2019 год говорится: «Ежегодно до зарплаты 12 миллионов американцев берут ссуду до зарплаты.По данным Центра инноваций в сфере финансовых услуг, заемщики обычно зарабатывают около 30 000 долларов в год, и 58% из них испытывают трудности с оплатой основных ежемесячных расходов, таких как арендная плата и счета за коммунальные услуги. (Еще большая доля американцев — 39% согласно последнему опросу Федеральной резервной системы — столкнется с трудностями при выделении 400 долларов на покрытие чрезвычайных расходов ».

Заемщики обычно используют ссуды до зарплаты для покрытия срочных и необходимых расходов. Краткосрочная ссуда включает оплату непредвиденных счетов за воду / электричество, расходы на ремонт автомобиля или счета за замену сломанных необходимых предметов домашнего обихода (например, холодильника или стиральной машины).

Заемщики, которые не могут получить кредитную карту, часто не в состоянии покрыть эти непредвиденные расходы. Банки обычно не предоставляют ссуды на небольшие суммы на короткие периоды, что также является причиной для получения ссуды у небанковского кредитора. В идеале ссуда до зарплаты погашается при следующей зарплате.

Более высокая ставка дефолта

Не секрет, что краткосрочные ссуды сопровождаются более высокими процентами дефолта. Реальный уровень дефолта по ссудам до зарплаты составляет около 6%, что является высоким показателем, особенно по сравнению с уровнем дефолта по личным ссудам и автокредитам (который исторически составляет около 2%).

Уровень дефолта также сильно зависит от должной осмотрительности и взыскания долга кредитора (кредитной компании). Ставка дефолта также варьируется в зависимости от страны заемщика. Согласно статье Mintos, процент невыполнения обязательств по ссудам до зарплаты в Дании, Испании и Казахстане выше, чем по аналогичным ссудам в Швеции.

Разбивка стоимости микрозаймов

Микрозаймы известны своей высокой годовой процентной ставкой — процентной ставкой, которую заемщики должны платить по своим ссудам до зарплаты, которые обычно составляют от 200% до 2000%.Многие инвесторы считают это морально неправильным.

Расчет годовой процентной ставки ссуды до зарплаты не так прост, как с обычными банковскими ссудами. При расчете годовых займов необходимо учитывать множество факторов, а кредитные компании не очень открыто делятся своими «секретными» формулами.

Давайте посмотрим на все возможные факторы затрат, связанные с микрокредитованием:

Затраты для кредитной компании

  • Привлечение заемщика
  • ИТ-инфраструктура и комплексная проверка
  • Расходы на поддержку клиентов
  • Взыскание долгов и юридические расходы
  • Невыполнение обязательств
  • Комиссия за гарантию обратного выкупа
  • Затраты на финансирование (плата за кредитную платформу P2P)
  • Прибыль

Мы рассмотрим наиболее важные факторы из приведенного выше списка более подробно здесь:

ИТ-инфраструктура и комплексная проверка

Большинство кредиторов создали автоматизированный и оцифрованный процесс, который дает инвесторам возможность оценить кредитоспособность заемщика в течение нескольких секунд.Это помогает увеличить темпы выдачи ссуд, и поэтому многие из них выдаются быстрее, чем банки.

Разработка этой системы с одновременной корректировкой критериев кредитного риска в соответствии с текущей рыночной ситуацией обходится дорого.

Расходы на поддержку клиентов и взыскание долгов

Многие онлайн-кредиторы предоставляют поддержку клиентов, и поэтому людям, отвечающим за эту услугу, необходимо платить. Другие расходы могут включать в себя кредитные лицензии и расходы на помещения, поскольку у многих кредиторов также есть свои автономные отделения.

Не секрет, что в некоторых странах кредиторы взимают «низкие» проценты, но — чрезвычайные сборы за дополнительные услуги. Эти услуги включают продление ссуды , быструю выплату или свидетельство о кредитном рейтинге , что часто требуется для заемщика, чтобы иметь право на получение ссуды. Это особенно распространено в странах, где регулирующие органы ограничивают максимальный годовой доход.

Расходы на финансирование

Для того, чтобы быть прибыльной, кредитная компания также должна иметь возможность покрывать ожидаемые ставки дефолта.Прибыльность часто достигается за счет огромных объемов ссуд, но эти объемы ссуд необходимо финансировать, а возможности финансирования часто ограничены.

Фактически, многие кредитные компании инвестируют только около 5% или 15% своего собственного капитала в свои ссуды. В сфере кредитования P2P это также называется «скин в игре». Остальные средства предоставлены институциональными или розничными инвесторами.

Investopedia определяет этих инвесторов следующим образом: «Институциональный инвестор — это физическое или юридическое лицо, которое торгует ценными бумагами в достаточно больших объемах, чтобы иметь право на льготный режим и более низкие комиссии.Розничный инвестор — это непрофессиональный инвестор, который покупает и продает ценные бумаги через брокерские фирмы ».

Чтобы получить средства от розничных инвесторов, кредитная компания либо размещает свои ссуды на рынке P2P, либо создает свою собственную платформу для кредитования P2P. Оба варианта включают дополнительных затрат для кредитной компании . Торговые площадки P2P, такие как Mintos, взимают с кредитной компании комиссию в обмен на объем средств, которые они могут предоставить через розничных инвесторов.

Гарантия обратного выкупа и невыполнение обязательств

Кредитование заемщиков с более низким качеством считается инвестициями с высоким риском, поэтому кредитным компаниям необходимо учитывать возможные дефолты.

Кроме того, многие кредиторы предлагают розничным инвесторам гарантию обратного выкупа. Это означает, что компания выкупит ссуду, если платежи заемщика задерживаются более чем на согласованное количество дней (обычно 30 или 60 дней). Узнайте больше о гарантии обратного выкупа здесь.

Чтобы кредитная компания могла предоставить эту гарантию обратного выкупа, она должна иметь достаточно наличных денег, а ликвидность стоит дорого.

Почему годовая процентная ставка такая высокая?

Как указывалось выше, ссудить небольшую сумму денег на короткий срок дорого. Годовая процентная ставка представляет собой годовую процентную ставку, в то время как ссуды выплачиваются обычно в течение нескольких недель.

Представим это на простом примере:
  • Сумма займа: 1000 евро
  • Срок займа: 30 дней
  • Операционные расходы: 5%
  • Ставка по умолчанию: 6%

Финансовые расходы в этом сценарии составляют 11 %, что составляет 110 евро.

Упрощенный расчет годовой процентной ставки для покрытия постоянных затрат и значений по умолчанию согласно consumerfed.org:

Шаг 1: Разделите финансовые расходы на сумму кредита (110/1000 = 0,11)

Шаг 2: Умножьте результат на количество дней в году (365) = 40,15

Шаг 3: Разделите ответ (40,15) на срок кредита (30 дней) = 1,33

Шаг 4: Умножьте ответ 1,33 на 100 = 133%

Для того, чтобы покрыть только операционные расходы и процентные ставки по кредиту в размере 1000 евро в течение одного месяца, кредитная компания должна взимать 133% годовых.

Сюда не входят даже начисление сложных процентов, комиссии за продление, прибыль кредитной компании и стоимость гарантии обратного выкупа.

В конце расчета инвесторы, финансирующие микрозаймы, получают чистую прибыль около 10% в год.

Учитывая сложность процесса кредитования и технологической реализации, это очень хорошая окупаемость ваших инвестиций.

Но, как и все вложения, это небезопасно.

Инвестиции в микрокредиты на PeerBerry

Вам интересно, как может выглядеть P2P-портфель? Вот обзор нашего портфеля на PeerBerry, который в основном состоит из микрокредитов.Благодаря консервативной практике кредитования кредиторов PeerBerry мы никогда не теряли никакого капитала на этой платформе.

Готовы инвестировать в микрокредиты от прибыльных кредиторов?

Начать инвестировать в PeerBerry

Или прочитайте наш обзор PeerBerry, чтобы узнать, почему PeerBerry является одним из лучших вариантов инвестирования в микрокредиты.

Минимизация рисков микрокредитования

Чтобы получить обзор наиболее важных рисков, связанных с микрокредитованием, прочитайте нашу недавнюю статью о безопасности P2P-инвестиций .

Есть несколько вещей, которые вы как инвестор можете сделать, чтобы минимизировать свой риск и максимизировать свою прибыль.

Как повысить безопасность ваших краткосрочных инвестиций:

  1. Инвестируйте в ссуды от солидных кредитных компаний с проверенной репутацией и проверенными финансовыми отчетами
  2. Читайте множество обзоров платформ и инвестируйте в тех, у кого низкие минимальные суммы инвестиций, чтобы вы можете создать хорошо диверсифицированный портфель.
  3. Инвестируйте только в тех странах, где заемщики обладают хорошей платежеспособностью
  4. Инвестируйте в надежные торговые площадки P2P или платформы P2P с хорошей поддержкой клиентов
  5. Будьте в курсе последних новостей, которые могут повлиять на ваш P2P инвестиции

Последний пункт особенно важен.Нередко в некоторых странах ужесточаются правила, регулирующие деятельность компаний, предоставляющих ссуды до зарплаты. Несколько кредиторов уже лишились лицензий на кредитование в таких странах, как Армения или Косово.

Регулирующие органы в нескольких странах ограничивают максимальную годовую процентную ставку, что вынуждает некоторых кредиторов уходить с рынка. Возврат ваших инвестиций может быть длительным и часто разочаровывающим процессом, поэтому вам следует диверсифицировать свои инвестиции, чтобы минимизировать эти потери.

Куда вкладывать средства в микрозаймы

Как мы упоминали ранее, многие P2P инвесторы вкладывают средства в микрозаймы, даже не подозревая, что они делают это. Поскольку микрокредитование не так популярно, платформы P2P называют это кредитованием P2P.

PeerBerry — лучшая торговая площадка P2P для инвестирования в микрокредиты. Посмотрите наш видеообзор PeerBerry, чтобы узнать больше о платформе.

Начать зарабатывать на PeerBerry

Вы ищете альтернативу PeerBerry? Взгляните на наш обзор Robocash.

Нередко сайты P2P-кредитования позиционируют себя как компании, которые перечисляют возможности инвестирования в потребительские или личные займы.

Хотя это может быть правдой, большинство платформ перечисляют в основном ссуды до зарплаты, и к настоящему времени вы должны знать, что между этими типами ссуд есть разница, по крайней мере, в ставках по умолчанию.

Ниже перечислены наиболее популярные инвестиционные платформы в Европе; вы можете инвестировать в микрозаймы на всех этих платформах.

Большинство платформ доступны инвесторам из любой страны; единственное требование — у инвесторов должен быть счет в европейском банке.Вы можете легко открыть счет в цифровом банке с помощью таких сервисов, как Transferwise или Revolut.

Мы используем безграничные счета Revolut, N26 и Transferwise для перевода средств на различные кредитные платформы P2P.

9033IA
P2P-платформа для краткосрочных вложений Средняя доходность для инвесторов
Mintos 12,80%
PeerBerry 1233% 12336 IN 11%
TWINO 11%
Swaper 12%
Bondster 15%
Robocash 11.60%
Lendermarket 12%
Bondora 6.75%
Iuvo Group 9.2%

Хотите узнать больше об этих платформах? Просто нажмите на интересующие вас платформы, и вы попадете в наши индивидуальные и очень подробные обзоры, где вы сможете лучше понять функциональные возможности платформы.

Обратите внимание, что многие из вышеупомянутых платформ также предлагают инвестиционные возможности в виде займов различных типов.Чтобы инвестировать в краткосрочные ссуды, вам необходимо настроить свою автоматизированную инвестиционную стратегию таким образом, чтобы платформа инвестировала только ссуды с коротким периодом.

В настоящее время наша самая предпочтительная P2P-платформа для краткосрочных инвестиций — PeerBerry. На этой торговой площадке P2P перечислены ссуды от авторитетных кредитных групп, таких как Gofingo и Aventus group. Все ссуды покрываются 60-дневной гарантией обратного выкупа от отдельных кредитных компаний, а также групповой гарантией от материнской группы.

Заключение

Микрозаймы часто воспринимаются как довольно спорный вид кредита, и мы понимаем почему. Однако если вы действительно пользуетесь высокими показателями ликвидности при инвестировании, в настоящее время нет лучшего типа кредита, который предоставил бы вам это преимущество.

Ни личные ссуды, ни ссуды на недвижимость, ни бизнес-ссуды не обеспечивают высокой ликвидности, как ссуды до зарплаты, что является основной причиной, по которой большинство инвесторов вкладывают средства в краткосрочные активы.

Каждый решает, куда вкладывать деньги. В конце концов, P2P-кредитование не безрисково, но и не так волатильно, как фондовый или криптовалютный рынок. P2P-кредитование со средней доходностью около 10% в год является интересной альтернативой для инвестиций для многих розничных инвесторов.

Микрокредитование: делать добро, зарабатывать деньги?

Я давно являюсь поклонником микрофинансирования или микрокредитования, где небольшой заем может иметь большое значение. На сегодняшний день я сделал несколько небольших инвестиций через Microplace.com и Kiva.org. И, помимо того, что делаю хорошо, у меня все хорошо. Kiva не платит проценты, но позволяет легко дарить подарочные сертификаты. В прошлом Microplace платила до 3% годовых, но во вторник объявила о создании фонда, который платит 5%.

Проверяли ли вы в последнее время ставки банка и CD? Пять процентов — это здорово по сравнению со ставками, которые платит большинство банков и фондов денежного рынка.

Деньги ссужаются бедным людям — в основном женщинам — в различных частях мира.Портфель, по которому сейчас выплачивается 5 процентов, проходит через организацию под названием Micro Credit Enterprises, которая предоставляет ссуды работающим беднякам в Армении, Азербайджане, Боливии, Камбодже, Эквадоре, Гондурасе, Индонезии, Мозамбике и других странах. И немного денег может иметь большое значение. Нелида Эспиноза Флорес, 38-летняя перуанка, например, взяла взаймы 115 долларов на покупку желе и других закусок. Согласно Microplace, она тратит около 5 долларов в день на расходные материалы, в результате чего объем продаж составляет от 10 до 13 долларов.

Микрокредитование, как и другие незастрахованные инвестиции, подвержено всевозможным рискам. Но, судя по прошлым результатам, шансы снова увидеть свои деньги довольно высоки. Исторически 97 процентов заемщиков с низкими доходами выплатили свои микрофинансовые ссуды.

Micro Credit Enterprises, по словам генерального директора Microplace Ашвини Нараянана, имеет «высокую доходность, потому что существует система гарантий». Она сказала, что организация «обращается к состоятельным людям и заставляет их гарантировать инвестиции, поэтому даже в случае дефолта заемщика, инвестор получит возмещение.«Но, как показывает перспектива инвестиций, некоторые риски остаются.

Людей в странах, которые управляют микрозаймами, часто называют« банкирами на велосипедах ». По словам основателя Microplace Трейси Тернер, они работают с« организациями, которые находятся на рынке ». в развивающихся странах, они говорят на этом языке, ездят на велосипедах, ездят по деревням и еженедельно встречаются с заемщиками ».


Щелкните здесь, чтобы послушать интервью с основателем Microplace Трейси Тернер.
Процентная ставка, выплачиваемая заемщиками микрофинансирования — в среднем около 31 процента — намного выше, чем та, которую люди в развитых странах обычно платят за ссуды, но это в значительной степени из-за отсутствия эффекта масштаба, а также стоимости администрирования заем. Например, когда финансовая компания в США предоставляет ссуду на покупку автомобиля, этот процесс выполняется быстро и автоматически, а из-за суммы кредита возврат может быть значительным. Пятилетний автокредит в размере 30 000 долларов под 6 процентов приносит около 4800 долларов процентов.Двухлетний микрозайм в размере 100 долларов США под 31 процент приносит 35,60 доллара, и эти проценты могут покрыть целых 100 поездок этого банкира на велосипеде.

Microplace, дочерняя компания eBay, является коммерческим брокером-дилером. Вы можете инвестировать через текущий счет или переводить деньги со счета Paypal без дополнительных комиссий. Microplace, по словам Тернера, планирует пожертвовать любую прибыль проекту Global Citizenship Project. Обычно он инвестирует через другие фонды, такие как Micro Credit Enterprises или Calvert Social Investment Foundation.Веб-сайт показывает вам «образец заемщика», но на самом деле вы предоставляете ссуду организации, которая распределяет средства среди множества заемщиков.

Актуальные новости
Актуальные новости Более

Kiva.org — некоммерческая организация. С точки зрения пользователей, одно из больших различий между двумя организациями заключается в том, что Kiva не платит проценты.Кроме того, Kiva является немного более «равноправной» в том смысле, что на ее веб-сайте представлена ​​информация о конкретном предпринимателе, который будет получать вашу ссуду. В Kiva мне нравится то, что вы можете приобрести подарочные сертификаты всего за 25 долларов. Вот что я сейчас делаю для детей в своей жизни. Предоставляя им подарочный сертификат Kiva, они и их родители могут выбрать, кому дать его взаймы, и, в конце концов, ребенок получит обратно 25 долларов. Это хорошее долгосрочное вложение в общественное сознание.

И да, я положил свои деньги туда, где мои слова.После пары лет инвестиций в Kiva и Microplace я получил только счастливую (хотя и небольшую) прибыль.
Ларри Мэджид

Микрокредитование | Lendseed

Как микрокредитование помогает малому бизнесу расти

Если вы недавно подали заявку на ссуду для бизнеса, вы понимаете, насколько сложно получить ссуду для бизнеса. На самом деле большинство кредиторов не желают рисковать своей прибылью, давая ссуду предпринимателям, которые не соответствуют определенным требованиям.

Кредитор продолжает бизнес, предоставляя ссуды только тем заемщикам, которые демонстрируют высокую вероятность погашения ссуды на основании определенных критериев, найденных в их финансовой информации и кредитной истории.

Чтобы облегчить эту проблему, микрокредитование служит способом предоставления ссуд тем, кто в противном случае не имел бы доступа к ссудам.

По сравнению с традиционным кредитованием, микрокредиторы берут на себя риск предоставления кредитов без залога. Заемщики могут варьироваться от малоимущих до предпринимателей с плохой кредитной историей.

Что такое микрокредитование?

Микрокредитование отражает растущий рост экономики сверстников, которая помогает предпринимателям получить доступ к капиталу.

Микрозаймы — это небольшие ссуды, выданные физическими лицами вместо традиционных кредиторов, таких как банки. Кредиторы могут внести свой вклад в один ссуду или распределить свой вклад для покрытия части нескольких ссуд.

Кредиторы могут предоставить ссуду заемщикам, у которых либо плохая кредитная история с традиционными источниками, либо заемщикам, которые не имеют доступа к традиционному финансированию из-за своего географического положения.

Почему микрозаймы?

Микрозаймы

идеально подходят для двух основных сценариев: помочь частным лицам в достижении двух основных целей. Во-первых, микрозаймы помогают малоимущим в экономически слаборазвитых странах начать малый бизнес. Во-вторых, микрокредитование помогает предпринимателям, которые не имеют доступа к традиционным займам из-за плохой кредитной истории или по другим финансовым причинам, которые относят их к категории «высокорисковых» для традиционных кредиторов.

Помощь заемщикам в экономически слаборазвитых странах

Микрокредитование используется для помощи заемщикам в экономически слаборазвитых странах, у которых нет доступа к традиционным методам финансирования.

Подобно процессу, связанному с традиционными ссудами, заемщики должны указать цель ссуды и бизнес-план с подробным описанием ее операций. Заемщик должен предоставить личную информацию, а также биографию для рассмотрения.

Помогите предпринимателям с плохой кредитной историей

Вторая цель — предоставить ссуду предпринимателям, у которых либо плохая кредитоспособность, либо они ищут небольшие ссуды ниже минимальных требований банка.

Как работает микрокредитование?

Несколько кредиторов могут финансировать как один микрозайм, так и портфель микрозаймов, чтобы минимизировать финансовые последствия и диверсифицировать уровень риска в случае дефолта.

По истечении срока погашения ссуды кредиторы получают проценты по ссуде и погашают основную сумму. Поскольку риск дефолта неизбежен, высокие процентные ставки делают микрокредитование интригующим риском для некоторых инвесторов.

Как микрокредитные компании зарабатывают деньги?

Микрокредитные компании обычно получают прибыль, взимая комиссию за создание и обслуживание кредитов. Эти комиссии обычно добавляются к процентной ставке заемщика, что является одной из многих причин того, что процентные ставки для микрозаймов настолько высоки.Микрозаймы намного более рискованны, чем другие займы, поскольку в случае дефолта нет залога. Высокие ставки гарантируют, что все стороны ссужают и занимают

Плюсы и минусы микрокредитования

Плюсы:

Существует множество характеристик, которые делают микрокредитование благоприятным предприятием как для кредиторов, так и для заемщиков, например, экономический рост, возможности для предпринимателей и высокая отдача от инвестиций для кредиторов.

Положительный экономический рост во всем мире

Популярность микрокредитования неуклонно растет благодаря немедленному удовлетворению и чувству связи, которое оно приносит заемщикам и кредиторам.Кредиторы, которые могут позволить себе одалживать свои сбережения, получают хорошую отдачу от своих инвестиций, зная, что они помогают заемщикам достичь своих целей. Заемщики получают доступ к финансированию, которое они не получили бы от традиционных кредиторов. При правильном управлении микрокредитование является беспроигрышной ситуацией для всех сторон.

Кредиторы получают высокие процентные ставки

Поскольку процентные ставки высоки, кредиторы получат большую выгоду, если будут проявлять осмотрительность при кредитовании.Кредиторы могут выбрать, какие ссуды они хотят профинансировать, а также могут запросить дополнительную информацию о заемщике, прежде чем брать на себя обязательства.

Разделить риск с другими кредиторами

Из-за неопределенности, окружающей заемщиков, кредиторы часто инвестируют небольшую сумму для каждого микрозайма, но все же финансируют портфели, содержащие несколько микрозаймов.

В результате заемщики могут обнаружить, что их ссуда фактически принадлежит нескольким кредиторам, что равняется общей сумме ссуды.Распределение риска между несколькими ссудами дает кредиторам уверенность в том, что портфели будут в безопасности, даже если пара ссуд не исполнена.

Поскольку всего один микрозайм сопряжен с огромным риском, кредиторы часто распределяют свои инвестиции по портфелю, состоящему из нескольких микрозаймов. Таким образом, большинство заемщиков обнаружат, что их ссуды будут финансироваться более чем одним кредитором. Распределение риска по разным кредитам защитит кредиторов от потери портфеля в случае невыполнения обязательств по нескольким кредитам.

Понимание риска и соответствующий план

Традиционные кредиторы обеспечивают прибыль, предоставляя ссуды заемщикам, которые демонстрируют высокую вероятность выплаты ссуды. Хотя это не относится к микрокредиторам, они все же могут предпринять шаги, чтобы минимизировать риск дефолта.

Заемщики оцениваются на основе финансовых данных, таких как их кредитная история, результаты проверки биографических данных и история погашения предыдущих микрозаймов, если применимо.

Помните, что кредитор должен решить, финансировать ли ссуду, будь то по личным причинам или из-за сомнений в способности заемщика выплатить ссуду или выполнить бизнес-план.В некоторых случаях ссуды могут быть неадекватно профинансированы из-за отсутствия кредиторов, желающих сделать взнос.

Минусы:

Хотя микрокредитование может помочь предпринимателям получать ссуды, а кредиторы зарабатывать высокие процентные ставки на свои сбережения, существуют некоторые риски и недостатки, которые необходимо серьезно рассмотреть перед заключением соглашения.

Высокий риск дефолта

Почему микрокредитование так рискованно? В отличие от своих традиционных аналогов, микрокредиты обычно не поддерживаются залогом.В то время как кредиторы подвергаются высокому риску получить практически ничего в случае дефолта по ссуде, кредиторы осведомлены о рисках, прежде чем они ссудят деньги. Кредиторы сталкиваются с дилеммой, но они знают о риске. Помните, что если кредитор подозревает намерения заемщика, он может решить не финансировать этот конкретный заем.

Высокая процентная ставка для заемщиков

Хотя риск выше, чем при традиционной ссуде, это все же лучше, чем ее отсутствие. Кроме того, это намного лучше, чем частные ссуды под высокие ставки с невозможными условиями погашения.Даже кандидатам с лучшей финансовой историей по-прежнему предлагаются более высокие процентные ставки, чем при традиционных займах.

Компании микрокредитования, такие как Prosper, показывают процентные ставки от 6% для заемщиков с лучшими кредитами до 31,9% для заемщиков с высокими факторами риска.

Если инвестор считает, что 6% — это безопасный риск для предоставления ссуды, ссуда может дать более высокую отдачу от инвестиций по сравнению с другими методами кредитования.

Поскольку финансовые учреждения считают этих заемщиков подверженными высокому риску, заемщики обращаются к индивидуальным кредиторам за финансированием микрозаймов.

Итог: микрокредитование помогает каждому

По мере роста популярности микрокредитования малые предприятия получат больше возможностей для конкуренции с более крупными предприятиями, имея доступ к тем же видам займов, что и их более удачливые коллеги. Частные кредиторы, имеющие достаточно денег на своих сберегательных счетах, могут устанавливать параметры кредитования и получать конкурентоспособную процентную ставку, помогая предпринимателям осуществить свои мечты.

Делайте добро своими деньгами: введение в микрокредитование

Возможно, вы слышали или не слышали о микрокредитовании, самой популярной новой тенденции в мировых финансах, но она меняет то, как люди занимают, ссужают и жертвуют.Вкратце микрокредиты — это небольшие ссуды, обычно от 100 до 1500 долларов, которые предоставляются работающим беднякам или другим нуждающимся лицам, которые не могут занимать деньги традиционными способами. Микрокредитование сначала стало возможностью для инвесторов, помогая бедным людям в странах третьего мира — особенно женщинам в сельской местности — брать деньги в долг для бизнеса, сельского хозяйства и образования. Идея распространилась так, что теперь вы можете помочь людям, живущим вдали и за пределами дома, увидеть, как их мечты становятся реальностью.В то время как некоторые микрокредиты принесут вам доход от ваших инвестиций, другие — это просто ссуды, которые будут выплачиваться в долларовой стоимости, а некоторые — настоящие подарки. Несмотря ни на что, вы можете быть уверены в том, куда уходят ваши деньги. Посетите следующие четыре веб-сайта, чтобы узнать, как одолжить или пожертвовать свои деньги:

1. Microplace.com — это сайт микрозаймов, который будет приносить вам проценты, обычно 2-3%. Всего за 20 долларов вы можете инвестировать в интересный для вас проект из любой точки мира.Затем деньги объединяются с долларами других инвесторов и направляются в банк микрофинансирования, где они затем ссужаются для проекта по вашему выбору. Microplace гарантирует, что 100% вашего кредита пойдет на необходимые проекты. Самое приятное то, что вы получите прибыль от этих инвестиций. Когда срок вложения истекает, у вас есть выбор: отозвать свою первоначальную ставку или передать ее другим инвестициям.

2. Kiva.com — это некоммерческий сайт микрокредитования. С Kiva вы делаете пожертвование, которое получите обратно.Всего за 25 долларов вы можете ссудить деньги на индивидуальный проект в любой точке мира. Микрофинансовый банк выплатит деньги заемщикам, и вы вернете свое пожертвование так же, как и микро-финансист. Затем вы можете вернуть свои деньги в другую ссуду, снять их или пожертвовать Kiva для покрытия операционных расходов.

3. Kickstarter.com — это веб-сайт для писателей, музыкантов, художников и других творческих людей, которые могут мобилизовать средства для проекта путем запроса пожертвований. На Kickstarter художник публикует описание творческого начинания и запрашивает средства, чтобы помочь ему осуществить задуманное.В этом случае вы являетесь меценатом и делаете пожертвование, но художник сохраняет полный творческий контроль над своим проектом. Один из самых интригующих аспектов Kickstarter — это финансирование по принципу «все или ничего». Художник запрашивает определенную сумму, необходимую для создания проекта, и имеет ограничение по времени для получения необходимых взносов на эту сумму. Если время истекает, а проект не достигает своей цели, деньги не переходят из рук в руки. Это защищает художника от создания проекта без финансирования, а доноры чувствуют себя комфортно, рискуя интересными концепциями.

4. Sponsormydegree.com — это способ помочь американским студентам, пытающимся закончить колледж. На этом веб-сайте вы можете найти студента (или выпускника), который нуждается в помощи в оплате обучения или выплате студенческой ссуды. Ваше пожертвование пойдет либо на оплату обучения, либо на выплату студенческой ссуды, поэтому вы можете быть уверены в своей поддержке образования. Стоимость образования стала недоступной для многих студентов, и этот веб-сайт может дать вам возможность помочь отдельным людям.Вы можете выполнить поиск в профилях, чтобы найти студента, который посещает вашу альма-матер, планирует заняться вашей карьерой или просто кажется хорошим ребенком, который может использовать руку.

Микрокредитование и микрофилантропия — это способы, которыми небольшие деньги могут иметь большое значение. Если вы хотите инвестировать или сделать пожертвование, подумайте о микрозайме или пожертвовании.

Tagged as: Investing

Примечание редактора: Я начал отслеживать свои активы через Personal Capital. Я пока пользуюсь только бесплатным сервисом, и мне больше не нужно входить во все разные учетные записи, чтобы просто узнать цифры.А с одним экраном, на котором отображаются все мои активы, гораздо легче понять, когда мне нужно перебалансировать или где я стою на пути к финансовой независимости.

Они разработали довольно изящный анализатор комиссионных сборов 401K, который покажет вам, не слишком ли много вы платите, а также инструмент проверки инвестиций, который поможет определить, соответствует ли распределение ваших активов вашему профилю риска. Платформа буквально занимает несколько минут, чтобы зарегистрироваться, и ее можно использовать бесплатно, перейдя по этой ссылке. Тем, кто пытается разбогатеть, стоит обратить внимание на Personal Capital.

Лучшие сайты однорангового кредитования для заемщиков и инвесторов

То, как мы занимаем деньги и инвестируем деньги, меняется. Раньше, если вы хотели получить ссуду для погашения вашей машины или кредитной карты, вы должны были пойти в банк или кредитный союз, сесть с кредитным специалистом и ждать, пока они скажут вам да или нет, когда они «Подсчитал». Инвестирование всегда осуществлялось с помощью традиционного брокера — онлайн или лично.

Но времена изменились.Вместо того, чтобы обращаться в банки и к брокерам, мы просто ходим друг к другу. Именно в этом и заключается суть однорангового кредитования — помогать друг другу, а не полагаться на крупные банки.

Вот почему примерно в 2005 году Prosper был создан как торговая площадка, где люди могли ссужать деньги друг другу. Это пошло на пользу обеим сторонам. Заемщики получали деньги, не обращаясь в банк, а кредиторы зарабатывали деньги, одалживая свои средства другим людям.

С тех пор объем однорангового кредитования резко вырос.И, похоже, тоже не сбавляет обороты. С каждым годом появляется все больше и больше торговых площадок, и ваши возможности становятся огромными.

В этой статье я расскажу о некоторых из лучших сайтов однорангового кредитования как для заемщиков, так и для инвесторов. Оттуда вы сможете определить, какой вариант лучше всего подходит для вас.

Обзор лучших сайтов однорангового кредитования для заемщиков и инвесторов

Кредитор Лучшее для Годовая процентная ставка Срок действия
Prosper Те, у кого высокий кредитный рейтинг 7.От 95% до 35,99% 3 или 5 лет
Выплата Выплата долга по кредитной карте От 5,99% до 24,99% От 2 до 5 лет
LendingClub Те, у кого средний кредитный рейтинг От 5,98% до 35,89% 3 или 5 лет
Партнерская форма Процентные ставки От 5,99% до 29,99% 3 или 5 лет
Upstart Молодежь 7.От 98% до 35,99% 3 или 5 лет
StreetShares Малый бизнес Заполните заявку, чтобы получить индивидуальную ставку От 3 месяцев до 3 лет
Круг финансирования Малые предприятия От 11,29% до 30,12% От 6 месяцев до 5 лет
Кива Первоначальные заемщики 0% До 2 лет

Проспер

Prosper — одноранговый кредитор OG на рынке.Он был основан в 2005 году как самый первый рынок однорангового кредитования в США, согласно их веб-сайту; они координировали займы на сумму более 18 миллиардов долларов.

Заимствование с Prosper

Если вы заемщик, вы можете получить личные ссуды до 40 000 долларов с фиксированной ставкой и сроком на три или пять лет. Ваш ежемесячный платеж фиксируется на весь срок кредита. Также нет штрафов за предоплату, поэтому, если вы можете выплатить ее досрочно, вы не будете наказаны. Вы можете мгновенно узнать, какой будет ваша ставка, и после утверждения деньги будут зачислены прямо на ваш банковский счет.

Инвестирование с Prosper

Как инвестор, у вас есть много вариантов ссуды на выбор. Вы можете выбрать из семи различных категорий «риска», каждая из которых имеет свою предполагаемую доходность и уровень риска. Вот взгляните на уровни риска и предполагаемую доходность, согласно Просперу:

  • AA — 4,99%.
  • А — 5,22%.
  • B — 5,77%.
  • С — 7,78%.
  • D — 11,49%.
  • E — 13,48%.
  • HR (высокий риск) — 11.74%.

Как видите, чем ниже буква, тем выше риск дефолта, а значит, и более высокая расчетная доходность. При минимальных инвестициях в 25 долларов вы можете распределить свой риск по всем семи категориям, чтобы сбалансировать свой портфель.

Prosper также сообщает, что почти 84% их активных инвесторов достигли или превысили ожидаемую рентабельность инвестиций. Заемщики, которым вы ссужаете ссуду, также имеют рейтинг выше среднего по США по показателю FICO и среднему годовому доходу.

Узнайте больше о Prosper или прочтите наш полный обзор.

Выплата

Payoff немного отличается от других в этом списке тем, что это не совсем одноранговый кредитор, но и не банк. Payoff — это компания «финансового благополучия», которая работает с другими кредиторами, чтобы предоставить вам ссуду с единственной целью — погасить задолженность по кредитной карте.

Вместо того, чтобы управлять множеством счетов по кредитным картам каждый месяц, Payoff использует оптимизированный интерфейс приложения, чтобы помочь вам выбрать карты, которые вы хотите погасить, и объединить их в одну единую ссуду.Таким образом, вы платите только один ежемесячный платеж (по конкурентоспособной ставке) вместо многих.

Заем с выплатой

Процесс заимствования с Payoff прост. Вы можете получить расценки на их веб-сайте или в приложении — в зависимости от того, что вам удобнее. Вы должны ввести свою личную информацию, такую ​​как ваш доход и данные о себе, а также размер долга, который вы хотите консолидировать.

Приложение приятно тем, что оно подключается к другим вашим счетам, и вы можете легко выбирать карты, которые хотите погасить.Когда вы закончите делать это, вы сможете выбрать условия, которые лучше всего соответствуют вашим потребностям, подтвердить свою информацию, и средства будут переведены в электронном виде на ваш счет, чтобы вы могли погасить задолженность.

Инвестирование с выплатой

В настоящее время Payoff не предлагает возможности инвестирования.

Узнайте больше о Payoff или прочтите наш полный обзор.

LendingClub

LendingClub похож на Prosper; только они начали работу через два года после Проспера, в 2007 году.Они помогли более чем трем миллионам пользователей получить финансирование на сумму более 60 миллиардов долларов.

Займ в LendingClub

Для заемщиков LendingClub предлагает четыре различных типа решений:

  • Кредиты физическим лицам. Вы можете получить личный заем в размере до 40 000 долларов, который можно использовать практически для чего угодно — например, для погашения кредитных карт, консолидации долга, улучшения вашего дома или оплаты основных расходов, таких как свадьба или автомобиль.
  • Бизнес-кредиты. Вы можете получить бизнес-ссуду до 300 000 долларов США на фиксированный срок от одного до пяти лет без штрафных санкций за досрочное погашение. Чтобы получить квалификацию, вы должны быть в бизнесе не менее 12 месяцев, иметь годовой объем продаж не менее 50 000 долларов США, иметь хорошую кредитоспособность и владеть не менее 20% компании.
  • Авто рефинансирование. Если вашему автомобилю меньше десяти лет, он имеет менее 120 000 миль и использовался в личных целях, вы можете претендовать на получение кредита авторефинансирования. Заем должен быть выдан не менее месяца назад, у вас должно быть не менее двух лет, и ваша задолженность должна составлять от 5000 до 55000 долларов.
  • Растворы для пациентов. LendingClub работает с врачами по всей стране, чтобы помочь вам оплатить медицинские и стоматологические счета, которые вы не можете оплатить сразу.

Инвестиции с LendingClub

Для индивидуальных инвесторов вы можете инвестировать всего лишь 25 долларов (вам все равно нужно перевести как минимум 1000 долларов на свой счет) в различные профили риска, называемые нотами.

Одна вещь, которую LendingClub делает хорошо, — это то, что они разрабатывают для вас автоматизированное решение, если вы не хотите брать ссуды вручную.Вы можете выбрать микс платформ, индивидуальный микс или сделать это вручную. Это позволяет вам диверсифицироваться одним нажатием кнопки, и вам не нужно беспокоиться о поиске ссуд, соответствующих определенным критериям. Вы также можете открывать различные типы счетов, включая совместный счет и трастовый счет.

Наконец, в LendingClub есть довольно прочный образовательный раздел, где вы можете узнать больше об инвестировании с ними — так вы не почувствуете себя брошенным в неведении с этим новым типом инвестиционной стратегии.

Узнайте больше о LendingClub или прочтите наш полный обзор.

LendingClub Заявление об отказе от ответственности:

Все ссуды предоставлены WebBank, членом FDIC. Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, суммы ссуды, срока ссуды, а также использования и истории кредита. Годовая процентная ставка колеблется от 6,95% до 35,89%. Например, вы можете получить ссуду в размере 6000 долларов США с процентной ставкой 7,99% и комиссией за создание 5,00% в размере 300 долларов США с годовой процентной ставкой 11,51%. В этом примере вы получите 5700 долларов и будете делать 36 ежемесячных платежей по 187 долларов.99. Общая подлежащая выплате сумма составит 6 767,64 доллара США. Ваша годовая процентная ставка будет определяться на основе вашего кредита на момент подачи заявки. * Комиссия за создание от 1% до 6%; средняя комиссия за создание составляет 5,2% (по состоянию на 05.12.18 с начала года). * Авансовый платеж и штраф за предоплату никогда не взимаются. Закрытие вашей ссуды зависит от вашего согласия со всеми необходимыми соглашениями и раскрытием информации на веб-сайте www.lendingclub.com. Все ссуды через LendingClub имеют минимальный срок возврата 36 месяцев или дольше.

Партнер

Peerform была основана в 2010 году группой руководителей с Уолл-стрит, которые имели опыт работы как в области финансов, так и в сфере технологий, поэтому это был идеальный союз для создания платформы взаимного кредитования. Согласно их сайту, у них было две основные цели, которые продолжаются сегодня:

Первый заключался в том, чтобы предоставить заемщикам положительный опыт получения личных займов с помощью четкой, быстрой и справедливой процедуры.Второй заключался в том, чтобы предложить хорошо проверенный выбор инвестиционных возможностей, дающих шанс получить благоприятную прибыль с поправкой на риск.

Заимствование с Peerform

Заемщики могут получить ссуды с одноранговым финансированием от 4000 до 25000 долларов с фиксированной ставкой от 5,99%. При получении ссуды вам придется заплатить комиссию за оформление от 1% до 5%, но после этого не будет никаких скрытых комиссий и штрафов за досрочное погашение.

Инвестирование с помощью Peerform

Инвесторы могут выбирать между двумя различными типами продуктов с Peerform: целые ссуды или частичные ссуды.

Peerform утверждает, что целые ссуды лучше всего подходят для институциональных инвесторов, а частичные ссуды предназначены для физических лиц. У Peerform есть поразительные 16 различных классов риска, в которые можно инвестировать, и они утверждают, что у них есть алгоритм, который постоянно развивается по мере финансирования новых кредитов, чтобы они могли предоставлять лучшие данные для инвесторов. Вы также можете адаптировать свой инвестиционный портфель с их параметрами настройки, чтобы получить максимально диверсифицированный портфель.

Подробнее о Peerform.

Выскочка

Upstart — инновационная одноранговая кредитная компания, основанная тремя бывшими сотрудниками Google. Помимо того, что они являются платформой для P2P-кредитования, они также создали интуитивно понятное программное обеспечение для банков и финансовых учреждений.

Что уникально в Upstart, так это то, как они определяют риск. В то время как большинство кредиторов будут смотреть на оценку FICO кредитора, Upstart создал систему, которая использует AI / ML (искусственный интеллект / машинное обучение) для оценки риска заемщика.Это привело к значительно более низким показателям убытков, чем у некоторых аналогичных компаний. Добавьте к этому отличный рейтинг TrustPilot; эта компания, безусловно, производит фурор на рынке P2P.

Заимствование с помощью Upstart

Заемщики могут получить ссуды от 1000 до 50 000 долларов со ставкой от 8,85%. Срок составляет три или пять лет, но без штрафа за предоплату.

Используя свою технологию AI / ML, Upstart проверяет не только ваш балл FICO и годы кредитной истории, но также учитывает ваше образование, область обучения и историю работы, прежде чем определять вашу кредитоспособность.Их сайт утверждает, что их заемщики экономят примерно 24% по сравнению с тарифами по другим кредитным картам.

Инвестирование с Upstart

Инвестирование с Upstart также довольно интуитивно понятно. В отличие от других P2P-платформ, вы можете настроить самостоятельный IRA, используя инвестиции от однорангового кредитования. Это уникальная особенность, которая должна привлекать многих инвесторов.

Как и на других платформах, вы можете настроить автоматическое инвестирование, выбрав определенную стратегию и автоматически депонируя средства.Более 80% заемщиков Upstart имеют высшее образование со средневзвешенным доходом более 83 000 долларов США, и более 77% из них расплачиваются по кредитным картам. Это дает довольно хорошее представление о том, в кого вы инвестируете. Upstart утверждает, что за последние три года они утроили свой рост благодаря своей патентованной модели андеррайтинга, поэтому, возможно, стоит попробовать рассмотреть этот вариант.

Узнайте больше о Upstart или прочтите наш обзор Upstart.

StreetShares (малый бизнес)

StreetShares — это платформа для однорангового кредитования, которая немного отличается от упомянутых выше.В первую очередь кредиты заемщика рассчитаны на малый бизнес.

Заимствование с помощью StreetShares

Как заемщик, у вас есть три типа ссуд, которые помогут вашему бизнесу расти:

  • Срочная ссуда. Вы можете получить ссуду от 2 000 до 100 000 долларов на срок от трех месяцев до трех лет. Вы получаете средства сразу после утверждения, и никаких штрафов за предоплату нет.
  • Кредитная линия «Патриот Экспресс». Этот тип ссуды обеспечивает большую гибкость. Вы можете получить от 5000 до 100000 долларов на срок от трех месяцев до трех лет. Поскольку это кредитная линия, вы можете использовать средства, когда они вам понадобятся, и будете платить проценты только за использованные деньги.
  • Контрактное финансирование. Этот тип ссуды основан на вашем будущем потенциале дохода и потребует немного больше, чтобы получить одобрение. Нет ограничений на размер займа; есть вариант «Мобилизационный заем / линия» и нет штрафов за досрочное погашение.

Чтобы претендовать на любой из этих кредитов, вы должны быть резидентом США, вести бизнес не менее одного года, получать минимальный доход (StreetShares не сообщает, что это такое) и иметь бизнес-гаранта с «Разумный» кредит.

Инвестиции с помощью StreetShares

Инвестирование — это еще одна вещь, которая немного отличается от других P2P-платформ. С StreetShares вы можете инвестировать в Veteran Business Bond, который помогает владельцам бизнеса по всей стране. Согласно их сайту, «StreetShares финансирует ссуды для ветеранов и крупных уличных предприятий.«Вы будете получать фиксированную процентную ставку 5% на свои деньги, и вы можете внести от 25 до 500 000 долларов.

Через год вы можете вывести свои деньги с привязкой к 5% прибыли. Если деньги понадобятся вам раньше, вы можете вывести их, заплатив комиссию в размере 1%. Вы также можете оставить деньги на счете, чтобы они продолжали расти через год, и вы можете добавлять деньги в течение года, чтобы увеличить свой заработок.

Узнайте больше о StreetShares.

FundingCircle (малый бизнес)

FundingCircle — еще одна одноранговая платформа для малого бизнеса.Компания была основана с целью помочь владельцам малого бизнеса осуществить свои мечты, предоставив им средства, необходимые для роста.

На данный момент они помогли 40 000 малых предприятий по всему миру через инвестиционные фонды 71 000 инвесторов по всему миру. FundingCircle отличается тем, что фокусируется на более значительных долларовых суммах для компаний, которые готовы к массовому росту. У них также отличный рейтинг TrustPilot.

Займы с использованием цикла финансирования

Для заемщика минимальный размер ссуды составляет 25 000 долларов США, но может доходить до 500 000 долларов США.Ставки составляют всего 4,99%, а сроки могут составлять от шести месяцев до пяти лет. Штрафы за предоплату отсутствуют, и вы можете использовать средства так, как считаете нужным, если они предназначены для вашего бизнеса. Вы будете платить комиссию за оформление, но, в отличие от других ссуд для малого бизнеса, финансирование происходит намного быстрее (вы можете получить наличные всего за пять дней).

Займы с использованием цикла финансирования

Как инвестору вам необходимо выложить минимум 250 000 долларов. Если это не выбило вас из гонки, читайте дальше.

Согласно FundingCircle, вы будете «инвестировать в американские малые предприятия (не стартапы), которые имеют определенную операционную историю, денежные потоки и стратегический план роста». Хотя риск все еще существует, вы финансируете устоявшиеся предприятия, стремящиеся к дополнительному росту. Вы можете управлять своими инвестициями и выбирать отдельные ссуды или настраивать автоматизированную стратегию, аналогичную Betterment, где вы устанавливаете свои инвестиционные критерии и получаете портфель, разработанный специально для вас.

Подробнее о FundingCircle.

Кива (некоммерческая организация)

Если вы хотите сделать что-то хорошее в мире, вы найдете совершенно другой опыт в P2P с Kiva . Kiva — это некоммерческая организация из Сан-Франциско, которая помогает людям во всем мире финансировать свой бизнес без процентов. Они были основаны в 2005 году с «миссией объединять людей посредством кредитования в целях сокращения бедности».

Заимствование с помощью Kiva

Если вы хотите занять деньги для развития своего бизнеса, вы можете получить до 10 000 долларов без процентов.Правильно, никакого интереса. После того, как вы подадите заявку и пройдете предварительную квалификацию, у вас будет возможность пригласить друзей и родственников ссудить вам.

В это же время вы можете сделать свой кредит публичным, сделав его видимым для более 1,6 миллиона человек во всем мире. Как и на Kickstarter, вы расскажете историю о себе и своем бизнесе, а также о том, зачем вам нужны деньги. Затем люди могут вносить свой вклад в ваше дело, пока ваш кредит не будет профинансирован на 100%. После этого вы можете использовать средства в коммерческих целях и работать над выплатой кредита сроком до трех лет.Вот видео, в котором процесс более подробно объясняется:

Инвестирование с помощью Kiva

Как кредитор, вы можете ссудить деньги людям различных категорий, включая ссуды для родителей-одиночек, людей в зонах конфликтов или предприятий, которые сосредоточены на еде или здоровье. В Kiva настроены различные фильтры, чтобы вы могли сузить круг лиц и компаний, которым хотите ссудить свои деньги. Вы можете дать взаймы всего лишь 25 долларов и помните, что взамен вы не получите ничего, кроме удовлетворения — никаких процентов.

Вы можете выбрать один из множества кредитов и добавить их в свою «корзину», а затем оформить заказ с помощью одного простого процесса. Затем вы будете получать платежи с течением времени в зависимости от графика погашения, выбранного заемщиком, и его способности погашать. Деньги вернутся обратно на ваш счет в Kiva, чтобы вы могли использовать их снова или вывести. Конечно, есть риски для кредитования, но Kiva утверждает, что у нее 97% погашения своих кредитов. Просто помните, вы делаете это не как вложение, вы делаете это, чтобы помочь другому человеку.

Узнайте больше о Kiva.

за и против для инвесторов »и« за и против для кредиторов »

Плюсы и минусы однорангового кредитования для инвесторов

Плюсы

Одноранговое кредитование представляет собой привлекательную альтернативу более традиционным инвестициям. Вы можете дополнить свой портфель, который может включать исключительно акции, облигации и паевые инвестиционные фонды. Некоторые платформы объединяют частные и публичные акции, поэтому вы можете делать все свои инвестиции в одном месте.

Большинство кредитных платформ позволяют выбрать сразу несколько займов. Вариант позволяет снизить подверженность риску, потенциально зарабатывая более высокую доходность, чем компакт-диск или сберегательный счет. Вы также можете быть довольны своим вкладом на таких сайтах, как Kiva, когда знаете, что ваши деньги идут на гуманитарные цели.

Минусы

Каждая инвестиция сопряжена с определенным риском, и одноранговое кредитование не является исключением. Когда вы ссужаете деньги физическим лицам, вы рискуете их дефолт.Сайты однорангового кредитования не имеют страховки FDIC, как CD или сберегательный счет.

Одноранговым кредитам не хватает ликвидности, характерной для акций или облигаций. Большинство кредитов выдаются на срок от трех до пяти лет, поэтому вам придется подождать до этого момента, чтобы снять деньги. Некоторые платформы, такие как Peerform и Funding Circle, предоставляют доступ только аккредитованным инвесторам, поэтому не все имеют равный доступ к возможностям кредитования.

Плюсы и минусы однорангового кредитования для заемщиков

Плюсы

Одноранговое кредитование позволяет обойти традиционную бюрократию, присущую обычным банкам.Вместо того, чтобы стоять в очереди и вести переговоры с кредитным специалистом, у вас есть доступ к быстрому онлайн-опыту. Поскольку онлайн-платформам не нужно беспокоиться о физических накладных расходах, многие из них могут предложить заемщикам конкурентоспособные процентные ставки.

Лучшие сайты однорангового кредитования предлагают широкий спектр финансовых продуктов и, как правило, не так строги, как банки или кредитные союзы. Слабый подход упрощает получение ссуды, если у вас хорошая или плохая кредитная история. Во многих случаях вам также не придется беспокоиться о штрафах за предоплату.

Минусы

Заемщики сталкиваются с большими препятствиями, если у них низкий кредитный рейтинг. Процентные ставки могут доходить до 36% для тех, кто имеет более низкие баллы, в то время как некоторые платформы не предлагают финансовые услуги никому с кредитным рейтингом ниже 630. На некоторых сайтах также взимается комиссия за создание в размере 6%.

Если вы хотите получить старомодное личное заимствование, одноранговое кредитование не для вас. У вас нет возможности поговорить с кредитором и обсудить условия. Одноранговое кредитование также ограничивает ссуды примерно на 40 000 долларов, поэтому, если вам нужно больше денег, вам, вероятно, придется обратиться в банк или кредитный союз.

Что такое микрокредитование?

Микрокредитование предполагает выдачу небольших ссуд нуждающимся.

Узнайте, как это работает, какую сумму вы можете взять в долг и как начать работу с микрокредитованием.

Что такое микрокредитование?

Микрокредитование — это процесс предоставления «микро» или малых займов, известных как микрозаймы, тем, кто испытывает финансовые трудности. Эти ссуды обычно используются предпринимателями, у которых есть бизнес-идея, или теми, кому нужны дополнительные деньги для расширения своего бизнеса.

Как работает микрокредитование

Ссуды людям с небольшим доходом и менее чем приличной кредитной историей получить трудно, как правило, с непомерными процентными ставками. В результате остаток ссуды продолжает расти, и заемщикам становится все труднее выплачивать свои ссуды. К счастью для этих заемщиков, микрокредитование стало социально осознанным способом предоставления средств нуждающимся лицам по доступным ставкам и на условиях, чтобы помочь им выплатить их.

Микрокредитование началось в 1976 году с одного человека, Мухаммада Юнуса, который основал Grameen Bank, чтобы предоставить небольшую ссуду группе бангладешских женщин, которые использовали средства для изготовления и продажи корзин, а затем вернули деньги.С тех пор микрокредитование распространилось на несколько стран. Он произвел революцию в усилиях по оказанию помощи в развивающихся странах и благодаря чрезвычайно высоким показателям погашения (часто более 95%) помог развеять негативные мифы об экономической уязвимости в бедных сообществах.

Микрозаймы схожи по назначению с кредитами малому бизнесу. Но то, что делает микрокредитование уникальным, — это его цели, вовлеченные игроки и размеры кредитов.

Традиционные кредиторы сосредоточены на получении прибыли за счет начисления процентов и комиссионных.Микрокредиты больше заинтересованы в развитии. Некоторые, безусловно, хотят получать прибыль, но главная цель — помочь мелким предпринимателям, которые в противном случае не смогли бы получить займы, открыть или расширить свой бизнес, тем самым сокращая бедность в бедных районах.

Современный механизм микрокредитования включает в себя веб-сайт микрокредитования (обычно это некоммерческая организация), инвесторов, микрокредитор, который предоставляет ссуды заемщикам в определенном месте (финансовое учреждение, такое как небольшая некоммерческая организация или крупный коммерческий банк), и нуждающийся заемщик:

  1. Инвесторы просматривают веб-сайт микрокредитования в поисках одного или нескольких людей или идей, в которые они могут захотеть инвестировать.
  2. Инвесторы могут ссудить всего 25 долларов США через банковский счет, кредитную карту или платежную платформу, такую ​​как PayPal.
  3. Веб-сайт микрокредитования собирает средства и направляет их заемщику через микрокредитов, доступный из страны заемщика.
  4. Заемщик выплачивает микрозайм с течением времени плюс проценты, однако некоторые организации предлагают микрозаймы без процентов.

В отличие от традиционных кредиторов, которые просто раздают деньги и позволяют заемщикам заботиться о себе сами, микрокредитные организации могут также проводить обучение и тренинги, чтобы научить этих предпринимателей вести успешный бизнес.Эти инструменты помогают предприятиям создать прочную финансовую основу, которая, в свою очередь, гарантирует, что заемщик получит достаточно прибыли для выплаты ссуды.

Сколько я могу взять в долг с помощью микрокредитования?

Микрозаймы, как следует из названия, иногда составляют всего 25 долларов, хотя могут достигать 1000 долларов. Во многих частях мира 25 долларов в местной валюте обходятся очень дорого, что позволяет предприимчивому человеку купить приличный запас инвентаря. В сочетании с тяжелой работой эти 25 долларов могут быть всем, что нужно для производства продукта и получения прибыли.

Однако термин «микро» относителен. Здесь, в США, Управление малого бизнеса (SBA) считает микрозаймом все, что меньше 50 000 долларов. При этом их средний микрозайм составляет около 13 000 долларов.

Большинство традиционных кредиторов не заинтересованы в клиентах микрозаймов, потому что им слишком дорого обходится оценка кредитоспособности заемщиков и обеспечение кредитов малому бизнесу. Эти накладные расходы подрывают их возможности для получения прибыли, как и относительно низкие процентные ставки микрозаймов.

Нужно ли мне использовать микрокредитование?

Люди, которые получают микрозаймы, как правило, не являются богатыми владельцами бизнеса, а скорее заемщиками по всему миру, которые хотят вести или развивать свой собственный бизнес, имеют относительно низкие доходы (на уровне бедности или ниже) или недостаточный или плохой кредит, поэтому не могут претендовать на получение доступный кредит от традиционного кредитора. Конечно, эти факторы не влияют на качество их идей или их способность вести успешный бизнес.Вот почему микрокредитование так важно для этих заемщиков.

Микрокредитование продолжает расти за границей в развивающихся странах, где рынки менее формальны и труднее получить доступ к банковским услугам, особенно для небогатых. Лица в этих областях могут получить наибольшую выгоду от микрокредитования, поскольку стоимость жизни значительно ниже, чем в США, а ссуды в небольшие доллары могут иметь большое значение.

Как начать работу с микрокредитованием

Вы можете заниматься микрокредитованием как заемщик или кредитор.Подход, который вам для этого потребуется, будет отличаться в каждом случае.

Как получить заем через микрокредитование

Если вы хотите занять небольшую сумму денег, покупайте у различных микрокредиторов и традиционных кредиторов, чтобы узнать, где вы можете получить лучшую сделку.

SBA предоставляет список местных микрокредитных организаций по штатам, что является отличным местом для начала, если вы находитесь в США, но вы также можете уточнить у онлайн-кредиторов и одноранговых кредиторов, таких как SoLoFunds.com, Prosper.com или LendingClub.com.

Также стоит обратиться в местный банк или кредитный союз. Даже если вы не думаете, что имеете право на ссуду от одной из этих организаций, в любом случае стоит попытаться выяснить это наверняка.

Как только вы узнаете свои варианты, сравните все условия (особенно сумму кредита, проценты, период погашения и любые скрытые комиссии) и выберите кредитора, который лучше всего соответствует вашим потребностям и бюджету.

Когда вы подаете заявку, что часто можно сделать онлайн, будьте готовы предоставить личную или деловую финансовую документацию (например, квитанции о выплатах или отчеты о движении денежных средств), внести залог, если это необходимо, и пройти проверку кредитоспособности.

Как одолжить

Если вы заинтересованы в ссуде денег предпринимателям, будь то пекарня на улице или фермер на другом конце света, у вас есть множество возможностей. Вы можете искать кредиторов в вашем районе с помощью того же списка SBA, который используют заемщики.

Легкий способ одолжить небольшие суммы денег — это посетить один из первых веб-сайтов, популяризирующих микрокредитование, Kiva.org. Kiva предлагает более удобный подход к инвестированию, поэтому, если вы хотите более активно участвовать в бизнесе, вы можете рассмотреть другой вариант.Кроме того, индивидуальные кредиторы не зарабатывают деньги на выплате процентов через Kiva.

Вы можете потерять деньги, если заемщики не смогут погасить свои ссуды.

Стоит ли микрокредитование?

Заимствование денег в форме микрозайма — отличный способ получить небольшой приток наличных денег в качестве лица с низким доходом или низкой кредитной историей, особенно в бедных регионах мира, где ссуды в небольшие доллары могут растянуться дальше. Но микрозаймы могут быть недостаточными для тех, кто нуждается в большем капитале или проживает в районах с высокой стоимостью жизни.

Точно так же кредиторы, которые просто хотят получить прибыль, могут быть разочарованы микрокредитованием. Для большинства микрокредитов основным мотиватором является возможность помочь людям, которые хотят много работать, но нуждаются в доступе к доступному деловому капиталу. Как и в случае любого вида ссуды, случаются неблагоприятные обстоятельства, и вы можете в конечном итоге потерять деньги, если заемщики не смогут погасить свои ссуды. Однако высокая процентная ставка по микрозаймам снижает вероятность того, что это произойдет.

  • Микрокредитование включает в себя предоставление небольших займов в размере от 25 до 1000 долларов нуждающимся людям, как правило, с целью открытия или развития бизнеса.
  • Это часто связано с тем, что инвесторы направляют деньги заемщикам через микрокредитов через веб-сайт микрокредитования.
  • Люди с низким доходом и плохой кредитной историей являются идеальными заемщиками, особенно в странах с низкой стоимостью жизни, которая позволяет растягивать деньги дальше.
  • Заемщики могут получать средства через микрокредиторов или традиционных кредиторов, но должны быть готовы предоставить необходимую документацию и получить проверку кредитоспособности.
  • Микрокредитование — хороший выбор для заемщика, которому не нужны большие деньги, но кредиторы должны принять на себя риск потери своего капитала.

микрозаймов для малого бизнеса — получайте деньги, когда банк говорит №

Тим Паркер

Последнее обновление 27 сентября 2020 г.

Нужен кредит для малого бизнеса? Когда банк говорит «нет», микрозайм может быть ответом на получение необходимого финансирования. Это руководство по микрокредитованию включает ряд источников микрозаймов.


Источник изображения: Photospin.com

Когда вы слышите термин «микрозайм», вы можете подумать о чем-то, связанном с размером.Микрозайм должен быть действительно маленьким, правда? В некоторых случаях да, но это не обязательно , правда. Если вы хотите узнать больше о микрокредитовании, у нас есть вся необходимая информация прямо здесь.

Что такое микрокредитование?

Микрозаймы — это небольшие ссуды, которые часто используются предприятиями, которые не могут получить традиционную ссуду для бизнеса в банке. Мухаммад Юнус, экономист из Бангладеш и лауреат Нобелевской премии мира 2006 года за свою работу, считается первым, кто внедрил микрокредитование в том виде, в каком мы его знаем сегодня, на практике, ссужая деньги женщинам и мужчинам, которые не могли получить ссуды в банках.

Он основал банк Grameen Bank, который в основном ссужал бангладешским женщинам на покупку коров, семян, розничных товаров и всего остального для открытия своего дела. Сегодня эта идея приобрела огромные масштабы. Такие сайты, как Kiva, по-прежнему в значительной степени следуют первоначальной идее Юнуса, но микрозаймы теперь доступны практически любому предпринимателю практически любого размера.

Источники микрозаймов

Поскольку микрокредитование оказалось успешным, теперь существует множество источников финансирования.

Администрация малого бизнеса Администрация малого бизнеса США (SBA) имеет программу микрозаймов, которая предоставляет малым предприятиям ссуды на сумму до 50 000 долларов для запуска и расширения. Средняя сумма кредита составляет 13 000 долларов США. Средства предоставляются через местные посреднические организации на уровне сообществ, а предприятия и стартапы, желающие подать заявку на получение микрозайма, должны сделать это через свою местную посредническую организацию. Имена этих посредников можно узнать в местном районном офисе SBA.

OnDeck — OnDeck Capital предоставляет краткосрочные ссуды на пополнение оборотного капитала для малого бизнеса. Ссуды представляют собой настоящие ссуды на срок, а не ссуды на торговый счет или любые другие виды ссуд наличными. OnDeck использует другие критерии для определения права на получение ссуды, чем большинство банков, что позволяет некоторым малым предприятиям получить квалификацию, когда они этого не сделали, через более традиционные источники. Владельцы бизнеса могут подать заявку на получение ссуды онлайн или по телефону и получить финансирование всего за один рабочий день.OnDeck требует, чтобы компании были открыты не менее 1 года с доходом не менее 100 000 долларов.

Kabbage Kabbage — еще один источник денег для малого бизнеса, предлагающий кредитную линию, которую можно использовать для покупки товарно-материальных запасов, фонда заработной платы и других нужд малого бизнеса. Что делает Kabbage уникальным, так это то, что он использует данные в реальном времени для принятия мгновенного решения о кредитовании бизнеса. Вместо того, чтобы придавать большое значение кредитному рейтингу, он может просматривать ваши данные в Quickbooks Online, PayPal или eBay.Позже он может увеличить ваш кредитный лимит, проверив ваши учетные записи Facebook или Twitter. Все решения о кредитовании принимаются автоматически через его компьютерный алгоритм.

Lending Club Если у вас есть кредитный рейтинг не менее 660, вы можете занять до 35 000 долларов. Lending Club — это сайт взаимного кредитования, на котором вы занимаетесь напрямую у других участников. Вы избегаете хлопот и расходов, связанных с привлечением традиционных кредиторов, в то время как инвесторы могут получить прибыль в размере 9 процентов или более.

Prosper Prosper и Lending Club являются аналогичными организациями. Prosper предоставляет ссуды на сумму до 25 000 долларов США и требует, чтобы заемщик имел кредитный рейтинг не менее 640. Инвесторы могут финансировать столько ссуды, сколько они пожелают, до тех пор, пока не будет собрана общая сумма. Затем заемщик производит ежемесячные платежи.

Краудфандинговых сайтов

Программы

краудфандинга и микрозаймов схожи по своей миссии по предоставлению ссуд тем, кто не соответствует требованиям или не хочет получать банковский ссуду, но различаются тем, как они помогают вам достичь этой цели.Микрозайм — это денежная ссуда, которая должна быть возвращена наличными. Он может поступать из нескольких источников, но по своей сути это заем, по которому должны выплачиваться проценты.

Хотя различия становятся все более размытыми, краудфандинг чаще является видом гранта, когда человек не возвращает средства.

Kickstarter — Kickstarter не собирается финансировать ваш бизнес, но если у вас есть творческий проект, вам сюда. Ваш проект должен быть профинансирован на 100 процентов к определенной дате, чтобы получить финансирование, и вы сохраняете полное право собственности на работу.

В свою очередь, создатель часто предлагает продукт или услугу в обмен на финансирование. Если группа просит денег на выпуск альбома, доноры могут получить, например, компакт-диск с автографом.

Indiegogo — Indiegogo похож на Kickstarter, но имеет возможность получать средства, даже если заявленная цель финансирования не достигнута.

(Подробнее об этих двух типах краудфандинга читайте в этой статье: Как собрать деньги с помощью краудфандинга)

Crowdfunder Crowdfunder участвует в новом виде краудфандинга, который называется краудфандингом акций.Краудфандинг акций стирает границы между микрозаймами и краудфандингом, но различия все же есть.

Краудфандинг

Equity позволяет любому количеству инвесторов финансировать потребности вашего бизнеса. По мере изменения законодательства эта модель превращается как в долговое финансирование (например, микрозайм), так и в форме долевого участия, когда инвесторы приобретают долю в вашей компании. Crowdfunder называет это «краудфандингом 2.0».

Как мне получить микрозайм?

В

микрозаймах могут использоваться современные технологии, но все ссуды имеют одни и те же основные правила.Вы должны продемонстрировать опыт ответственного финансового поведения в своей деловой и профессиональной жизни. Если у вас есть другие займы, выплачивайте их вовремя. Примите меры для повышения вашего личного кредитного рейтинга и предоставьте множество доказательств того, что ваш бизнес растет. Наконец, изучите различные варианты, чтобы найти тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

СВЯЗАННЫЙ: Нужна более крупная ссуда? Прочтите о займах SBA 7a.

© 2020 Attard Communications, Inc., DBA Business Know-How®.Запрещается воспроизводить, перепечатывать или распространять без письменного разрешения.

Об авторе

Тим Паркер — основатель и президент The Web Group, ИТ-компании с полным спектром услуг, специализирующейся на безопасности и соблюдении нормативных требований, расположенной в Тампе, Флорида. В то небольшое свободное время, которое у него есть, Тим любит писать финансовые статьи для крупных веб-сайтов, посвященных предпринимательству, инвестированию, личным финансам и пенсионному обеспечению.

.

Оставьте комментарий