регистрация МФО шаг за шагом
Если вы решили открыть МФО, то наверняка знаете, что с недавних пор сведения о такого рода организациях в обязательном порядке должны быть внесены в госреестр. Кроме того, ввели разграничение понятий МФО и МКК: главное отличие заключается в том, что микрокредитные компании не имеют права привлекать инвестиции со стороны – исключительно от своих основателей.
Учитывая меньшее количество ограничений, регистрация МФО на сегодняшний день более востребована. Даже если у вас уже готов бизнес-план, МФО лучше всего открывать, точно зная последовательность необходимых действий. Регистрация МФО шаг за шагом поможет избежать ненужных сложностей и достичь цели как можно быстрее.
Порядок действий при открытии МФО
Если вы задумываетесь о том, как открыть МФО с нуля, но при этом понимаете, что временем, необходимым для прохождения полной процедуры регистрации, вы не располагаете, воспользуйтесь услугой регистрации МФО под ключ. В таком случае потребуется минимальное участие с вашей стороны, но при этом можно быть уверенным в соблюдении всех юридических тонкостей.
Если же вы решили сами узнать, как открыть МФО, пошаговая инструкция вам не помешает: придерживаясь ее максимально точно, вы добьетесь своей цели. Несмотря на кажущуюся массу сложностей, нюансов при регистрации не так много. Вам понадобится:
- Подготовить учредительные документы.
- Зарегистрироваться в налоговой.
- Открыть счет.
- Оформить статус созданной организации.
Как видите, каких-либо непреодолимых препятствий регистрация МФК или МФО не предусматривает. Достаточно просто придерживаться указанной схемы и выполнять перечисленные в ней моменты.
Как подготовить документы
Чаще всего причиной отказа вносить новую МФО в реестр является несоответствие Устава необходимым требованиям. МФО – это не просто юридическое лицо: в данном случае необходимо придерживаться 151-го Федерального закона. Чтобы гарантировано не получить отказ, в Устав следует внести:
- Список планируемых видов деятельности;
- Пометку о том, что любая сделка, стоимость которой превысит 10% от стоимости имущества общества, должна быть предварительно одобрена;
- Название органа, который будет разрабатывать правила предоставления ссуд населению и следить за их выполнением;
- Порядок действий руководства МФО в случае возникновения необходимости раскрыть информацию о лицах, способных повлиять на принятие решений по деятельности МФО.
Для того, чтобы неожиданно не столкнуться с какими-либо ограничениями и в дальнейшем полноценно работать, организатору МФО желательно внести в Устав пункты о следующих видах деятельности:
- Работа в сфере страхования;
- Предоставление консультаций по вопросам финансового посредничества;
- Предоставление микрозаймов физическим, юридическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям;
- Обработка предоставленных клиентами данных в рамках, необходимых для предоставления максимально качественных услуг.
Для полноценного функционирования будущей МФО указывать в документах лучше всего уставный капитал, размер которого — не менее 10% от максимального планируемого кредита.
Взаимодействие с налоговой
Для того, чтобы зарегистрироваться в соответствующих органах в качестве юридического лица, необходимо подготовить ряд документов:
- В зависимости от количества учредителей – решение одного лица или протокол собрания группы лиц, подтверждающий согласие на госрегистрацию.
- Разработанный устав, в котором перечислены все вышеизложенные пункты.
- Приказ, утверждающий назначение генерального директора.
- Заполненное и заверенное у нотариуса заявление (ф.11001).
- Квитанцию об уплате государственной пошлины.
- Заявление на получении копии устава после заверения ее в ИФНС.
В целом регистрация МКК и МФО ничем не отличается от порядка создания любой другой организации: по истечении пятидневного срока с момента подачи всех документов учредители могут получить все необходимые в таких случаях документы.
Зачем открывать банковский счет
Заниматься микрокредитованием юридическое лицо, едва завершившее регистрацию, не имеет права. Для начала следует пройти регистрацию МФО в реестре центробанка. Для данной процедуры установлена пошлина.
Внимание! Госпошлина за регистрацию МФК в ЦБ должна быть перечислена со счета самой организации и никаким другим способом не будет принята!
Именно поэтому одним из пунктов перечня как открыть микрофинансовую организацию самостоятельно является создание банковского счета. Процедура также предусматривает определенную последовательность действий:
- Выбор банка, наиболее удобного для вас;
- Уточнение условий обслуживания и тарифов, по которым оно будет проводиться;
- Подготовка необходимого пакета документов (копия принятого Устава, приказ о присвоении полномочий генерального директора, выписка из ЕГРЮЛ).
В разных банках могут отличаться условия открытия счета: в некоторых при регистрации МКК в 2017, как и МФО, требуют предоставить уже нотариально заверенные копии документов, в других же такую процедуру проводят непосредственно на месте.
Также для тех, кому предстоит регистрация МКК в цб (или МФО), обязательно наличие печати организации, поэтому об ее изготовлении следует позаботиться заранее. После предоставления всех необходимых документов гендиректору остается подписать договор с отделом РКО и оформить карточку, на которой будут присутствовать образцы печати и подписи.
По истечении небольшого количества времени (как правило, не более трех дней) счет, необходимый тем, кто интересуется, как открыть микрофинансовую организацию, будет создан. В полномочия дирекции организации не входит извещение каких-либо органов об открытом счете – данное обязательство берет на себя банк. После завершения открытия счета в ЦБ РФ регистрация МФК может считаться завершенной, остается только внести на свой счет сумму, достаточную для оплаты госпошлины.
Завершение оформления
Регистрация МФО: что это, как добиться чтобы все прошло успешно, как избежать ошибок при оформлении – эти и другие вопросы совершенно естественны для тех, кто размышляет, как открыть микрофинансовую организацию с нуля. Бизнес план составлен, основные шаги пройдены – что же дальше? Остался последний шаг: регистрация МФО в ЦБ РФ. Для этого необходимо:
- Заявление от гендиректора в свободной форме;
- Уставные документы;
- Приказ, регулирующий назначение генерального директора;
- Документы о госрегистрации и постановке на учет;
- Заверенная подписью директора и печатью выписка из ЕГРЮЛ;
- Данные обо всех лицах, являющихся учредителями МФО;
- Юридический адрес органа, управляющего компанией;
- Квитанция об уплате государственной пошлины.
В принципе, каких-либо особо сложных манипуляций совершать не придется. Само собой, регистрация мкк под ключ куда проще по временным затратам, чем открыть микрозаймы с нуля, однако самостоятельная регистрация мкк по стоимости выгоднее для ее владельца. Если вы внимательно прочитали, как открыть микрофинансовую организацию, и пошаговая инструкция вам понятна – смело отправляйтесь по всем инстанциям. Еще один вариант — открыть микрофинансовую организацию по франшизе.
Франшиза на открытие МФО
Учитывая все нововведения, вступившие в силу в последние два года, становится понятно, что процедура открытия МФО и/или МКК усложнилась. Даже зная, как открыть МФО, пошаговая инструкция в 2017 стала куда более сложной. Выходом может стать франшиза МФО. Ее преимущества очевидны:
- Отсутствие сложностей, связанных с прохождением процедуры регистрации.
- Полное сопровождение как до момента открытия, так и в процессе работы.
- Возможность продажи бизнеса при необходимости.
- Минимизация риска невозвратов кредита путем подачи запроса на платежеспособность клиента в головной офис.
- Сокращение расходов на рекламу, дополнительных сотрудников.
- Сотрудничество с коллекторскими агентствами, которые не слишком охотно взаимодействуют с теми, кто решил открыть мфо без вложений.
Положительных моментов открытия МФО по франшизе еще достаточно много, однако каждый сам вправе решать, как именно ему поступить. Если вы все еще сомневаетесь в лучшем способе как открыть МФО – онлайн-консультация специалистов по данному вопросу может стать отличным вариантом принять правильное решение.
Мы рассказали вам о нескольких способах, как открыть микрозаймы и получать прибыль с такого рода бизнеса. Каждый из них имеет свои плюсы и минусы, а также отличается по материальным и временным затратам. Вникнув во все нюансы, вы сможете сделать выбор, наиболее подходящий в вашей ситуации.
9cr.ru
Как открыть микрофинансовую организацию (МФО) с нуля: пошаговая инструкция, бизнес-план
Нередко возникают ситуации, когда человеку срочно нужен кредит, но в силу определенных ограничений он не может получить его. Тогда на помощь приходят так называемые микрофинансовые организации (МФО). Основной их деятельностью является выдача займов в лимитированном размере физическим лицам.
Как правило, займ выдаётся под большие проценты, поэтому подобные структуры имеют хорошую прибыль от своей работы.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28
Это быстро и бесплатно!
Отличие МФО и банков
Чтобы понять, как открыть микрофинансовую организацию с нуля следует разобраться в базовых различиях таких компаний от банковских заведений. Отличия между финансовыми организациями заключаются в упрощенно-специфических правилах оформления кредитов и проведения документального оформления.
Особенности микрофинансовой организации заключаются в следующих нюансах:
- кредитование, которое возможно только в национальной валюте;
- упрощённая схема выдачи займа физическому лицу, при которой необходимо предоставить в организацию минимальный пакет документов, причём обычно достаточно паспорта и идентификационного кода;
- отсутствие штрафных санкций за досрочно погашенные задолженности клиентов;
- законодательные права, которых недостаточно для изменения условий договора в одностороннем порядке, касающихся смены времени действия соглашения.
Основным видом деятельности МФО является предоставление микрозаймов физическим лицам в упрощенной форме
Преимущества организации деятельности по микрозаймам
Ведение бизнеса в сфере микрозаймов имеет ряд преимуществ, которые заключаются:
- в возможности проведения быстрых регистрационных действий открытия бизнеса;
- в отсутствии особых требований к регистрации и ведению деятельности у государственных органов;
- в открытии предпринимательства без капиталовложений ввиду того, что государством не регулируется размер уставного фонда организации;
- в отсутствии необходимости осуществления страховых выплат.
Недостатки бизнеса по микрозаймам
Бизнес, связанный с микрокредитованием физических лиц по упрощённой схеме имеет отрицательные стороны, главным образом связанные:
- с повышенным риском не возврата денежных средств заёмщиками;
- с санкциями и штрафами за нарушения ведения деятельности.
Обратите внимание: при планировании статей расходов и получения прибыли следует учитывать перечисленные выше возможные убытки. Для того, чтобы свести их к минимуму, руководителю компании следует быть юридически ознакомленным с аспектами предпринимательства в данной отрасли, а сотрудникам организации нужно внимательно изучать информацию о каждом клиенте.
Кто может открыть МФО
Для того, чтобы узнать, как открыть компанию по микрозаймам с нуля, следует ознакомиться с действующим законодательством, где предусмотрено открытие таких организаций только юридическими лицами, в качестве которых могут выступать:
- фонды;
- учреждения.
Для открытия организации по микрозайму запрещено использовать:
- бюджетные учреждения;
- партнёрства;
- хозяйственные объединения или компании;
- неторговые организации автономного типа.
Пошаговая инструкция открытия МФО
В большинстве случаев, для упрощения ведения деятельности и подачи отчётности, будущую компанию МФО регистрируют как общество с ограниченной ответственностью.
Регистрация микрофинансовой организации (МФО) шаг за шагом, в соответствии с поэтапно проводимыми мероприятиями рассмотрена ниже:
- Составление бизнес-плана.
- Подготовка установленного комплекта документации.
- Проведение регистрационных действий.
- Получение статуса микрофинансовой организации.
- Оформление в налоговой службе.
- Направление заявления с комплектом документации в ближайшее отделение Центрального банка Российской Федерации для включения в общий реестр МФО.
После составления бизнес-плана у будущих предпринимателей возникают вопросы, относительно того, как открыть МФО. Изучение пошаговой инструкции в данной ситуации решит все возникшие проблемы. После окончания регистрационных действий и получения соответствующего статуса, руководителю компанию следует заняться организационными вопросами, такими, как:
- Покупка офиса или его аренда. При выборе места размещения офиса для ведения деятельности следует учитывать наличие хорошей транспортной развязки. Для этих целей можно использовать помещение, площадью около 20 квадратных метров.
- Подбор персонала. Прибыльность компании прямо пропорционально зависит от компетентности и квалифицированности сотрудников, которые также должны владеть навыками коммуникабельности.
- Рекламная деятельность в средствах массовой информации, интернете и по принципу «сарафанного радио». Для этого познакомьтесь с тем, как рекламировать свой бизнес на различных площадках.
Обратите внимание: стоит учесть, что в законодательстве указано о необходимости разместить в сети интернет информацию об условиях предоставления займа.
Однако данный раздел немного не доработан, поскольку нет данных о том, каким образом это необходимо осуществлять. По этой причине, на время становления бизнеса можно арендовать место для рекламы на стороннем ресурсе, а по мере его развития стоит задуматься о создании собственного сайта.
Подготовка пакета документов
Стоит отметить, что МФО не участвует в рынке ценных бумаг, и её деятельность не является банковской с юридической точки зрения, поэтому для ведения бизнеса нет необходимости иметь большой уставный капитал и получать лицензии на право работы. В качестве документа, на который будет осуществляться ссылка при оформлении договорных отношений в процессе производственной деятельности, является свидетельство ФСФР о том, что данные компании занесены в специальный реестр.
МФО обязана регулярно сдавать бухгалтерскую отчетность в ФСФР
Ответственные специалисты штата юридического лица после принятия решения о проведении регистрационных действий в качестве субъекта по оказанию услуг физическим лицам в области микрозайма должны подготовить пакет документации, состоящий из:
- заявления, выражающего желание субъекта предпринимательской деятельности осуществлять
- регистрационные действия с целью ведения деятельности в области микрозаймов;
- регистрационного свидетельства, выданного субъекту после его открытия;
- решения учредителей в виде протокола собрания о создании компании и об утверждении документации учредительного характера;
- учредительной документации;
- протокола о произведении выбора органов управления компании;
- справки о фактическом и юридическом адресе;
- информации об учредителях;
- квитанции об уплате государственной пошлины.
Обратите внимание: в случае, если один из учредителей выступает иностранным юридическим лицом, следует дополнительно предоставить выписку из специального реестра.
Заявка на открытие МФО рассматривается на протяжении 14 рабочих дней, по истечении которых, при принятии положительного решения государственными органами, можно увидеть свою компанию в интернет сервисе – в реестре.
Составление бизнес-плана
Создавая бизнес-план микрофинансовой организации (МФО) по микрозаймам следует учитывать разделы:
- статьи расходов, в которые будут включены затраты на содержание компании, в том числе на аренду офиса, проведение ремонтных работ и на заработную плату сотрудникам;
- первоначальных капиталовложений на счёт компании, которые будут являться источником для выдачи займов;
- штатное расписание, в котором достаточно наличие руководителя, специалистов по экономической и юридической безопасности и нескольких кредитных экспертов;
- проведение рекламной деятельности;
- статьи убытков, в которых следует учесть определённый процент недобросовестных клиентов;
- время окупаемости проекта;
- рентабельность бизнеса.
Обратите внимание: для получения дополнительно информации о заработке на МФО ознакомьтесь со статьей об инвестировании в МФО.
Заработок на микрозаймах имеет большую конкуренцию. По этой причине руководителю компании нужно уметь быть впереди своих соперников. Это можно достичь активным проведением рекламной деятельности, в которой предлагаются различные акции и специальные предложения, связанные со снижением начисляемой процентной ставкой за пользование займом или с увеличением размера кредитного лимита.
Немаловажным аспектом в производственной деятельности является качественно и добросовестно выполняемая работа сотрудниками компании, которая будет автоматически продвигать бизнес за счёт увеличения клиентов, нуждающихся в получении кредита.
Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28
Это быстро и бесплатно!
vashbiznesplan.ru
Как открыть микрофинансовую организацию (МФО) с нуля: пошаговая инструкция, бизнес-план
Как открыть микрофинансовую организацию с нуля
Нередко возникают ситуации, когда человеку срочно нужен кредит, но в силу определенных ограничений он не может получить его. Тогда на помощь приходят так называемые микрофинансовые организации (МФО). Основной их деятельностью является выдача займов в лимитированном размере физическим лицам.
Как правило, займ выдаётся под большие проценты, поэтому подобные структуры имеют хорошую прибыль от своей работы.
Содержание
- Отличие МФО и банков
- Преимущества организации деятельности по микрозаймам
- Недостатки бизнеса по микрозаймам
- Кто может открыть МФО
- Пошаговая инструкция открытия МФО
- Подготовка пакета документов
- Составление бизнес-плана
Отличие МФО и банков
Чтобы понять, как открыть микрофинансовую организацию с нуля следует разобраться в базовых различиях таких компаний от банковских заведений. Отличия между финансовыми организациями заключаются в упрощенно-специфических правилах оформления кредитов и проведения документального оформления.
Особенности микрофинансовой организации заключаются в следующих нюансах:
- кредитование, которое возможно только в национальной валюте;
- упрощённая схема выдачи займа физическому лицу, при которой необходимо предоставить в организацию минимальный пакет документов, причём обычно достаточно паспорта и идентификационного кода;
- отсутствие штрафных санкций за досрочно погашенные задолженности клиентов;
- законодательные права, которых недостаточно для изменения условий договора в одностороннем порядке, касающихся смены времени действия соглашения.
Основным видом деятельности МФО является предоставление микрозаймов физическим лицам в упрощенной форме
Преимущества организации деятельности по микрозаймам
Ведение бизнеса в сфере микрозаймов имеет ряд преимуществ, которые заключаются:
- в возможности проведения быстрых регистрационных действий открытия бизнеса;
- в отсутствии особых требований к регистрации и ведению деятельности у государственных органов;
- в открытии предпринимательства без капиталовложений ввиду того, что государством не регулируется размер уставного фонда организации;
- в отсутствии необходимости осуществления страховых выплат.
Недостатки бизнеса по микрозаймам
Бизнес, связанный с микрокредитованием физических лиц по упрощённой схеме имеет отрицательные стороны, главным образом связанные:
- с повышенным риском не возврата денежных средств заёмщиками;
- с санкциями и штрафами за нарушения ведения деятельности.
Обратите внимание: при планировании статей расходов и получения прибыли следует учитывать перечисленные выше возможные убытки. Для того, чтобы свести их к минимуму, руководителю компании следует быть юридически ознакомленным с аспектами предпринимательства в данной отрасли, а сотрудникам организации нужно внимательно изучать информацию о каждом клиенте.
Кто может открыть МФО
Для того, чтобы узнать, как открыть компанию по микрозаймам с нуля, следует ознакомиться с действующим законодательством, где предусмотрено открытие таких организаций только юридическими лицами, в качестве которых могут выступать:
- фонды;
- учреждения.
Для открытия организации по микрозайму запрещено использовать:
- бюджетные учреждения;
- партнёрства;
- хозяйственные объединения или компании;
- неторговые организации автономного типа.
Пошаговая инструкция открытия МФО
В большинстве случаев, для упрощения ведения деятельности и подачи отчётности, будущую компанию МФО регистрируют как общество с ограниченной ответственностью.
Регистрация микрофинансовой организации (МФО) шаг за шагом, в соответствии с поэтапно проводимыми мероприятиями рассмотрена ниже:
- Составление бизнес-плана.
- Подготовка установленного комплекта документации.
- Проведение регистрационных действий.
- Получение статуса микрофинансовой организации.
- Оформление в налоговой службе.
- Направление заявления с комплектом документации в ближайшее отделение Центрального банка Российской Федерации для включения в общий реестр МФО.
После составления бизнес-плана у будущих предпринимателей возникают вопросы, относительно того, как открыть МФО. Изучение пошаговой инструкции в данной ситуации решит все возникшие проблемы. После окончания регистрационных действий и получения соответствующего статуса, руководителю компанию следует заняться организационными вопросами, такими, как:
- Покупка офиса или его аренда. При выборе места размещения офиса для ведения деятельности следует учитывать наличие хорошей транспортной развязки. Для этих целей можно использовать помещение, площадью около 20 квадратных метров.
- Подбор персонала. Прибыльность компании прямо пропорционально зависит от компетентности и квалифицированности сотрудников, которые также должны владеть навыками коммуникабельности.
- Рекламная деятельность в средствах массовой информации, интернете и по принципу «сарафанного радио». Для этого познакомьтесь с тем, как рекламировать свой бизнес на различных площадках.
Обратите внимание: стоит учесть, что в законодательстве указано о необходимости разместить в сети интернет информацию об условиях предоставления займа.
Однако данный раздел немного не доработан, поскольку нет данных о том, каким образом это необходимо осуществлять. По этой причине, на время становления бизнеса можно арендовать место для рекламы на стороннем ресурсе, а по мере его развития стоит задуматься о создании собственного сайта.
Подготовка пакета документов
Стоит отметить, что МФО не участвует в рынке ценных бумаг, и её деятельность не является банковской с юридической точки зрения, поэтому для ведения бизнеса нет необходимости иметь большой уставный капитал и получать лицензии на право работы. В качестве документа, на который будет осуществляться ссылка при оформлении договорных отношений в процессе производственной деятельности, является свидетельство ФСФР о том, что данные компании занесены в специальный реестр.
МФО обязана регулярно сдавать бухгалтерскую отчетность в ФСФР
Ответственные специалисты штата юридического лица после принятия решения о проведении регистрационных действий в качестве субъекта по оказанию услуг физическим лицам в области микрозайма должны подготовить пакет документации, состоящий из:
- заявления, выражающего желание субъекта предпринимательской деятельности осуществлять
- регистрационные действия с целью ведения деятельности в области микрозаймов;
- регистрационного свидетельства, выданного субъекту после его открытия;
- решения учредителей в виде протокола собрания о создании компании и об утверждении документации учредительного характера;
- учредительной документации;
- протокола о произведении выбора органов управления компании;
- справки о фактическом и юридическом адресе;
- информации об учредителях;
- квитанции об уплате государственной пошлины.
Обратите внимание: в случае, если один из учредителей выступает иностранным юридическим лицом, следует дополнительно предоставить выписку из специального реестра.
Заявка на открытие МФО рассматривается на протяжении 14 рабочих дней, по истечении которых, при принятии положительного решения государственными органами, можно увидеть свою компанию в интернет сервисе – в реестре.
Составление бизнес-плана
Создавая бизнес-план микрофинансовой организации (МФО) по микрозаймам следует учитывать разделы:
- статьи расходов, в которые будут включены затраты на содержание компании, в том числе на аренду офиса, проведение ремонтных работ и на заработную плату сотрудникам;
- первоначальных капиталовложений на счёт компании, которые будут являться источником для выдачи займов;
- штатное расписание, в котором достаточно наличие руководителя, специалистов по экономической и юридической безопасности и нескольких кредитных экспертов;
- проведение рекламной деятельности;
- статьи убытков, в которых следует учесть определённый процент недобросовестных клиентов;
- время окупаемости проекта;
- рентабельность бизнеса.
Обратите внимание: для получения дополнительно информации о заработке на МФО ознакомьтесь со статьей об инвестировании в МФО.
Заработок на микрозаймах имеет большую конкуренцию. По этой причине руководителю компании нужно уметь быть впереди своих соперников. Это можно достичь активным проведением рекламной деятельности, в которой предлагаются различные акции и специальные предложения, связанные со снижением начисляемой процентной ставкой за пользование займом или с увеличением размера кредитного лимита.
Немаловажным аспектом в производственной деятельности является качественно и добросовестно выполняемая работа сотрудниками компании, которая будет автоматически продвигать бизнес за счёт увеличения клиентов, нуждающихся в получении кредита.
bzkey.ru