Заработок с вложениями | Заработок в Интернете
Планируя зарабатывать в интернете вложением средств, необходимо знать про заработок с вложениями как можно больше. В этой рубрике мы собираем все возможные способы заработка с вложениями в интернете, рассказываем на что необходимо обратить внимание, о возможных рисках, что бы вы не потеряли свои сбережения, а увеличивали их.
. Как заработать деньги в интернете на инвестировании.
Преимущества вложения в интернете. Заработок с вложениями традиционными и альтернативными способами.
Что такое хайп проекты.
Как заработать в интернете на хайпах.
Хайп проект Ellaos.
Хайп проект Mineconomy.
Как заработать на бинарных опционах.
Суть бинарных опционов – простыми словами о сложных вещах.
Какой бинарный опцион выбрать – обзор типов БО и рекомендации по торговле.
Робот для бинарных опционов – автоматизация торговли БО.
Выбор брокера бинарных опционов – как не ошибиться на старте.
Сетевой маркетинг.
Как заработать на сетевом маркетинге.
Экономическая схема сбыта товара, основанная на разветвленной сети агентов, являющихся продавцами и покупателями. Явление в современном обществе распространенное и весьма спорное.
Способ извлечения прибыли посредством Вложить в банк , зародился с появлением первых банков и кредитных организаций. Сегодня, по статистике Центрального Банка РФ, 90% граждан пользуется банковскими услугами, из них 80-85% содержат депозитные счета с разным сроком длительности.
Фундаментальные факторы выбора инвестиционного фонда для вложений в Пифы
Преимущества инвестиций в облигации. Риски преимущества вложений в облигации. Как инвестировать и где купить облигации.
Заработок с вложениями в акции. Как выбрать акции для инвестиций в интернете. Практический выбор акций для вложения.
Ценовые картины и законы, которые необходимо учитывать, планируя заработок с вложениями на фондовых биржах. Секрет заработка с вложениями на финансовых биржах: понимать, ждать, комбинировать.
- Что значит подешевевшие акции?
- Что такое хедж?
- Страховка заработка с вложениями фьючерсами.
Узнай в этой статье
Основные посредники для заработка с вложениями вне бирж.
Контроль, правила и риски, осуществляя заработок с вложениями вне биржи с дилером
Учимся выбирать дилера-какие качества важны.
Особенности инвестирования в драгоценные металлы. Выбор металла для инвестиций и способа инвестирования в них.
Характерные особенности бирж цифровой валюты. Простые механические стратегии для заработка на цифровых валютах.
Понятия и характерные особенности бинарных опционов. Пошаговый алгоритм для новичков.
Как заработать на ставках.
Типичные ошибки новичков при заработке на ставках.
Чтобы инвестиции в ставки на оправдались, попытайтесь избежать общепринятых оплошностей.
Инвестиции в произведения искусства
Начинающему инвестору об инвестировании в предметы искусства.
инвестиции в предметы искусства, это источник дохода, который при правильном капиталовложении способен принести прибыль и сделать инвестора популярным.
Инвестиции в ПАММ-счет
Инвестиции в ПАММ-счет, это вид инвестирования, который не требует больших вложений. Давайте разберемся что такое ПАММ счета, как выбрать ПАММ счет и на что обратить внимание, что бы вложения не пропали.
Вложения в антиквариат.
Знакомиться с вариантом Вложения в антиквариат, для понимания плюсов и слабых сторон таких инвестиций. Вложения в антиквариат – это приобретение предметов, тем или другим образом связанные со историческими событиями или известными людьми и государственными деятелями.
Инвестиции в вино.
Совершать инвестиции в вино — это занятие, которое остается актуальным, прибыльным и перспективным уже в течение нескольких тысячелетий. Считается, что этому благородному напитку лет ровно столько, сколько и земледелию.
Заработок на монетах – как инвестировать в коллекционные и инвестиционные монеты
Обычно при упоминании слова инвестиции на ум тут же приходят ценные бумаги, это своего рода стереотип. На самом деле вкладывать деньги можно буквально во что угодно – в металлы (причем не только в драгоценные), в товарный рынок, в криптовалюты. Заработок на монетах ничем не хуже других методов инвестирования.
Инвестиции в Хедж-фонды
Главное направление инвестиционных фондов такого типа – работа с событиями, отличающимися повышенным риском. Объединившись, группа предпринимателей создает хедж-фонд, работа которого в последующем направлена на изучение опционов, валют, криптовалют, облигаций, акций и инвестирование в них.
Инвестиции в стартапы.
Как инвестировать в стартап.
Как выбрать стартап для инвестирования.
Привлекательность инвестирования в стартапы напрямую связана с наличием в основе новых, до этого не используемых, технологий, которые могут «выстрелить» подобно тому, как выстрелили Facebook и Uber.
Это принесет инвесторам прибыль в сотни процентов, так как часто у стартап-проектов на момент запуска нет конкурентов.
Краудинвестинг
Финансовый инструмент, направленность которого заключается в создании и использовании маркетинговых ходов для привлечения капитала в развивающиеся бизнес-проекты и предприятия с малыми объемами продаж от расширенного круга микроинвесторов.
Внебиржевой рынок
Внебиржевой рынок это развитая рыночная сеть для проведения торговых сделок вне биржи, а также в сборе необходимой для торговли информации. Поиск покупателей и продавцов на внебиржевых рынках происходит не на реальных фондовых биржах, а в сетях, которые объединяют участников.
Как заработать на Форекс с минимальными вложениями?
Создать заработок на Форекс без вложений вполне возможно!
Не всем дано понять алгоритмы работы биржи Форекс и не все могут освоить трейдинг, но можно получат доход от валютного рынка и, не наблюдая за движением котировок. Отличным вариантом такого вида заработка является партнёрская программа.
Это несложный вид заработка, который заключается только в том, чтобы приглашать людей зарегистрироваться в определённой брокерской компании и приступить к работе. Естественно, что компания это должна быть надежной, проверенной временем и предоставлять трейдеру очень выгодные условия для работы. Поэтому перед тем как рекомендовать какого-то брокера, следует поискать в интернете отзывы о его работе, например на тематических форумах http://forexbeseda.com/threads/3305-Otzyv-o-rabotodatele-TeleTrade-Otzyv-klienta-Teletreyd-o-neudachnom-opyte-raboty, зарегестрироваться самому и потестировать торговлю хотя бы на демо-счете.
Приглашенные вами трейдеры начнут торговать на бирже, а компания будет за это платить вам вознаграждение в виде части спреда. Кроме того, партнерская программа имеет несколько ступеней, поэтому вы будете получать определённый процент от того, что приглашенные вами люди тоже будут приглашать людей.
Почему выгодно приглашать и трейдеров, и партнеров?
Если рассматривать 3-х уровневую партнерскую программу, вам будет начисляться прибыль от ваших прямых партнеров, их партнеров и партнеров их партнеров! И пусть отчисления с каждой ступени меньше, но количество задействованных в цепочке людей больше. Поэтому это очень хорошие деньги, которые можно заработать, не вложив ни копейки. Иначе говоря, торговля на форекс без вложений собственного капитала это реальность, однако инвестируя в этот процесс небольшие суммы, можно выстроить серьезную бизнес-структуру с постоянным доходом.
Как развить работу с партнерской программой?
Если вы хотите заработать больше и поставить заработок на постоянную основу, то вам понадобится сайт и, соответственно, хостинг и домен.
То есть, как вы уже поняли, зарабатывать можно совершенно с нуля! Для этого не нужно обладать каким-то образованием, не нужно специальных навыков, нужно только ваше желание! Но, что самое главное, — это не лохотрон и развод! Это реальный и легальный заработок на бирже!
Если же вы уже ведете свой блог или планируете создать форум для общения трейдеров, то для вас такой заработок даже намного реальнее и проще, чем для новичков. Ведь у вас уже есть определенная аудитория на блоге и, как говорит статистика, люди в любом возрасте и любых интересов никогда не откажутся заработать! Особенно без вложений!
Вы можете написать статью-обзор, где покажите, в чем прибыльность партнерской программы или же повесить баннер в сайдбаре, где его будут видеть даже случайно зашедшие на ваш сайт люди. А ведь это ваши потенциальные клиенты и партнеры!
Кроме того, всегда есть возможность воспользоваться контекстной рекламой в одной из поисковых систем. Хотя в рекламу, конечно, придется вложить какие-то деньги, но вы их легко отобьете, если грамотно спланируете рекламную компанию и привлечете достаточно много клиентов!
Как говорится, для человека, желающего заработать, преграды отсутствуют!
Заработок с небольшими вложениями 1 🤑 Заработок в Интернет
Заработок с небольшими вложениямиРаскрутка сайта через социальные сети11
Сегодня я хочу рассказать, как раскрутка сайта через социальные сети, без существенных вложений денежных средств поможет вам продвинуть ваш сайт.
Заработок с небольшими вложениямиЗаработок на бинарных опционах — снижаем существенные риски4
Уже несколько раз мы писали о том, что такое заработок на бинарных опционах. И вроде все уже сказано на эту тему. Но, по прежнему регулярно спрашивают
Заработок с небольшими вложениямиЗаработок на продажах товаров и услуг на собственном сайте3
Заработок на продажах на сегодняшний день является основным видом заработка вне Интернета. Между тем, по мнению многих пользователей интернета, самым перспективным
Заработок с небольшими вложениямиРабота с опционами — что нужно знать для успеха3
Работа с опционами — дело тонкое. Но, не стоит надеяться только на удачу, так вы можете потерять все. Нужно разработать стратегию, по которой вы
Заработок с небольшими вложениямиЗаработок на бинарных аукционах в 2016 году. Что меняется на рынке2
Мы уже неоднократно писали о том что такое заработок на бинарных аукционах. Но сегодня мы решили дополнить эту тему тем, что же изменилось в этом виде
Заработок с небольшими вложениямиРеальные бинарные опционы — выбор брокеров4
Вернемся еще раз к теме про реальные бинарные опционы. Начался новый год, и темы заработка, как ключевой вопрос достижения многих других целей, встают в полный рост.
Заработок с небольшими вложениямиНачинаем зарабатывать на бинарных опционах3
Когда мы только начинаем зарабатывать на бинарных опционах, то достаточно выбрать брокера, пройти регистрацию и идентификацию пользователя на сайте брокера.
Заработок с небольшими вложениямиЗаработок на спортивных ставках3
Существует мнение, что заработок на спортивных ставках это та же лотерея. И так же как в лотерее, выигрыш зависит только от вашей удачи и везения.
Заработок с небольшими вложениямиТовары handmade — эксклюзивное воплощение идей5
Сложно найти человека, который не слышал бы, что такое товары handmade. Вещи, изделия – изготовленные вручную, чаще всего в единственном экземпляре.
Заработок с небольшими вложениямиГэмблинг — ниша для отличного заработка19
Для тех, кто еще не знает — Гэмблинг дословно означает «азартные игры». А азартные игры, всегда были, есть и будут популярны в России, так как выигрыш
Сколько можно зарабатывать на Инвестициях в примерах
Секрет успеха многих инвесторов заключается в сложных процентах. К сожалению для инвесторов которые вкладывают деньги в акции, ценные бумаги, бизнес и недвижимость, сложные проценты редко когда являются условием инвестирования.
Так что же такое сложные проценты? Вся их суть заключается в том, что ваш доход рассчитывается не только из суммы вложений, но и с полученной прибыли, которая прибавляется к вашей сумме вклада. Таким образом полученная прибыль сразу реинвестируется.
В этом случае ваши деньги делают деньги деньгами полученных от денег.
Сколько можно заработать на инвестициях
Давайте приступим к расчетам как заработать миллион при помощи инвестиций. К примеру вы вложили деньги (1000$) в банк под 12% годовых на один год. По истечению этого срока у вас на счету будет 1120$. Если вы снова вложите деньги, то уже не 1000$ а 1120$ и через год у вас уже будет 1254,4$. Таким образом за второй год вы заработаете не 120$, а 134,4$. Конечно многих все это не впечатлит, так как не ощущается прибыль, тем более нужно ждать 2 года. Давайте посмотрим чего бы мы достигли вложив 1000$ на 50лет по 12% годовых ежегодно реинвестируя –
- Через З года — $1400
- Через 4 года — $1570
- Через 10 лет — $3100
- Через 20 лет — $9640
- Через З0 лет — $29 960
- Через 40 лет — $93 050
- Через 49 лет — $258 040
- Через 50 лет — $289 000
И так наши 1000$ превратились в 289 000$ за 50 лет, мы увеличили свой капитал в 289 раз! Благодаря сложным процентам многие люди становились миллионерами. Бенджамин Франклин тоже знал как заработать деньги, в 1791 году завещал 5 тысяч долларов любимым городам – Филадельфии и Бостону. По его условиям деньги могли снять только 2 раза, через 100 и 200 лет. Прошло 100 лет, и города смогли взять уже 500 000 на общественные работы, а в 1991 году города получили суммы в 20 000 000 долларов!
Есть такое правило, оно называется 72, благодаря ему вы сможете рассчитать время, которое требуется чтобы удвоить сумму вложений. Нужно всего лишь разделить 72 на процент доходности, и вы получите число лет. К примеру вы вложили под 10% годовых свои деньги. Что бы удвоить вложения вам понадобится 7,2 года.
Все это хорошо, но возможно через 20-50 лет нам уже и не будут в удовольствие деньги, ведь как правило человек хочет все и сейчас.
Следующий способ – регулярное инвестирование.
Если сумму 1000$ мы будем инвестировать ежемесячно, возьмем под 12% в год, то через 50 лет у вас будет уже 39 440 000$!!! Чем большую сумму инвестировать и регулярно докладывать, то суммы дохода будут умножаться, а сроки будут уменьшаться.
Как я зарабатываю на инвестициях
А теперь я расскажу вам куда инвестирую я и как я использую сложные проценты. Я вкладываю деньги в в ПАММ счета разных брокерских компаний. В ПАММ счетах сложные проценты начисляются раз в торговый период, который у каждого управляющего может быть разным, узнать это можно в оферте управляющего. Как правило это неделя – две. Инвестиции в ПАММ приносят и без того хорошую прибыль (90-120% годовых), а еще и сложные проценты в расчетах присутствуют. Как видите, это все равно намного выгоднее и прибыльнее, чем при инвестировании в банк, с реинвестированием раз в году, хотя даже и с банковскими условиями можно добиться высоких результатов, только придется ждать лет 50.
Простой пример, как из 1000 долларов всего за 3 года сделать 8146 долларов:
И это все реально и возможно для каждого человека! Теперь и вы знаете как заработать деньги на инвестициях! Рад был помочь!
Что такое инвестиционный доход? Определение, виды и налоговые режимы
- Инвестиционный доход, деньги, заработанные финансовыми активами или финансовыми счетами, бывает трех основных форм: проценты, дивиденды и прирост капитала.
- Облигации вызывают интерес; акции приносят дивиденды; а прирост капитала (прибыль) может быть получен от любых инвестиций.
- В зависимости от типа инвестиционный доход облагается налогом по обычной ставке налога на прибыль; по специальным, более низким ценам; или совсем нет.
- Посетите справочную библиотеку Business Insider по инвестициям, чтобы узнать больше .
Все инвестирование в конечном итоге связано с доходом — зарабатыванием денег. Конечно, в зависимости от вашей инвестиционной стратегии, иногда деньги приходят позже (если вы вкладываете деньги ради признательности), а иногда раньше (если вы стремитесь получить немедленные средства).
Каким бы ни был ваш подход — пытаетесь ли вы рассчитать рынок для быстрого выхода или более долгосрочного, «покупай и держи» — важно понимать различные типы инвестиционного дохода и то, как они облагаются налогом.
Что такое инвестиционный доход?
Инвестиционный доход, также известный как доход от портфеля, получается из денег, которые вы вложили в финансовые активы: акции, облигации и другие ценные бумаги. Это также относится к деньгам, полученным через брокерский, банковский или кредитный союз.
Инвестиционный доход может иметь несколько форм. Но обычно он попадает в одну из следующих категорий:
- Проценты
- Дивиденды
- Прирост капитала
Как правило, проценты выплачиваются долговыми ценными бумагами, такими как облигации, и счетами в финансовом учреждении: сберегательный счет, счет денежного рынка , так далее.Дивиденды выплачиваются акциями. И любые инвестиции могут принести прирост капитала — что происходит, если вы продаете их дороже, чем вы за них заплатили. Другими словами, прибыль.
Некоторые инвестиции могут обеспечить более одного типа инвестиционного дохода. Например, вы купили акции IBM. Если по вашим акциям выплачиваются дивиденды, это будет считаться одним из видов инвестиционного дохода. Если позже вы продадите акции с прибылью, разница между продажной ценой и вашей базой (то есть тем, что вы заплатили за акции) является приростом капитала — другим типом инвестиционного дохода.
Ключ к определению того, какой вариант инвестирования лучше других, заключается в определении того, какие инвестиции предлагают больший потенциал дохода. И это в некоторой степени зависит от того, как они облагаются налогом — сколько денег вы фактически сохраняете.
Основы начисления процентов
Сберегательные, текущие и другие финансовые счета приносят проценты. Среди инвестиций процент поступает от долговых ценных бумаг — депозитных сертификатов (CD) и облигаций.
Когда вы покупаете облигацию, вы, по сути, ссужаете деньги эмитенту. Взамен вы зарабатываете заранее установленную процентную ставку за определенный период. Обычно он выплачивается ежегодно или раз в полгода.
Процентный доход, полученный от облигации (или фонда облигаций), может облагаться налогом или не облагаться налогом; это зависит от того, кто является эмитентом облигаций.
- Проценты по муниципальным облигациям, выпущенным правительством штата и местными органами власти, как правило, не облагаются федеральным или местным подоходным налогом (если вы проживаете в этом штате).Облигации казначейства США не облагаются государственными налогами.
- Проценты, полученные по другим облигациям, таким как корпоративные облигации, облагаются налогом на федеральном уровне и уровне штата по обычным ставкам подоходного налога — той же ставке, которая выплачивается с доходов от работы по найму. Какой бы ни была ваша ставка подоходного налога, это ставка, которую вы платите с налогооблагаемых процентов по облигациям.
Основы дивидендов
Инвестирование в акции или паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF) могут приносить дивидендный доход. Когда вы покупаете акции компании, вы, по сути, покупаете долю в ней.Некоторые компании распределяют часть своей прибыли среди инвесторов в виде дивидендов.
Компании выплачивают дивиденды в зависимости от количества принадлежащих вам акций. Например, если вы владеете 100 акциями IBM и IBM ежегодно выплачивает дивиденды по 3 доллара на акцию, вы получите 300 долларов дивидендного дохода. Дивиденды обычно выплачиваются ежеквартально.
Часто люди реинвестируют свои дивиденды обратно в компанию, покупая больше акций. Но эти дивиденды по-прежнему облагаются налогом.
Порядок налогообложения вашего дивидендного дохода зависит от того, являются ли дивиденды «обыкновенными» или «квалифицированными».«Обычные дивиденды облагаются налогом по вашей обычной ставке подоходного налога. Квалифицированные дивиденды облагаются налогом по более низким ставкам прироста капитала.
Чтобы классифицировать как квалифицированный дивиденд:
- Дивиденды должны выплачиваться либо американской компанией, либо квалифицированной иностранной корпорацией. , или акции должны торговаться на американской фондовой бирже
- Вы должны владеть акциями более 60 дней (в течение определенного периода времени, основанного на дате записи дивидендов — когда вы попали в бухгалтерские книги компании).
Основы прироста капитала
Прирост капитала — это прибыль от продажи активов, таких как акции, недвижимость, облигации и другие инвестиции. Если вы продаете инвестицию по цене выше, чем ваша базовая цена — то, что вы за нее заплатили — это прирост капитала. Если вы продаете актив по цене ниже вашей базовой, это потеря капитала.
Налог, который вы заплатите с прироста капитала, зависит от того, является ли прирост краткосрочным или долгосрочным. В большинстве случаев, если вы владели инвестициями более одного года, это долгосрочный прирост капитала или убыток.Если вы держали его в течение одного года или меньше, прибыль или убыток будут краткосрочными.
Краткосрочный прирост капитала облагается налогом по вашей обычной ставке подоходного налога. Долгосрочный прирост капитала облагается налогом по более низкой ставке. Точная сумма зависит от вашего общего налогооблагаемого дохода.
Ставки налога на прирост капитала могут быть намного ниже, чем ставки налога на заработанный доход.Юйцин Лю / Business Insider
Поскольку самая высокая ставка обычного подоходного налога в настоящее время составляет 37%, ставка налога на прирост капитала в размере 15% или 20% может привести к значительной экономии налогов.
Другой вариант инвестиционного дохода: аннуитеты
Аннуитеты часто считаются источником инвестиционного дохода, хотя технически они являются страховыми продуктами.
Аннуитеты представляют собой договор со страховой компанией. Когда вы покупаете аннуитет, вы платите единовременно; ваши деньги затем инвестируются и конвертируются в периодические выплаты, которые могут длиться всю жизнь. Так что на самом деле вам возвращаются ваши собственные деньги, хотя и с небольшими дополнительными подсластителями из доходов, полученных за эти годы.
Точная сумма и способ инвестирования ваших средств зависит от типа приобретаемого вами аннуитета. Ваши деньги могут приносить проценты, дивиденды и прирост капитала.
Однако то, как аннуитет инвестирует ваши средства, не влияет на налоги ты платишь. Как только вы начинаете получать аннуитетные платежи, они обычно облагаются налогом как обычный доход.
Инвестиционный доход против пассивного дохода
Инвестиционный или портфельный доход похож на пассивный доход, но не совсем то же самое.
Доход от портфеля, как следует из названия, поступает от ваших активов в вашем инвестиционном портфеле или от других инвестиционных / финансовых счетов.
Пассивный доход поступает от предприятия, в котором вы не принимаете активного участия. Это может быть доход от аренды недвижимости или гонорары, полученные от книги или другой интеллектуальной собственности. Он также включает доход от бизнеса, в котором вы не участвуете активно, но в котором у вас есть доля, например, от товарищества с ограниченной ответственностью.
Оба являются формами нетрудового дохода, то есть средства, на которые вы лично не работали, или полученные непосредственно от вашего труда или услуг. Это называется активным или трудовым доходом, и это ваша зарплата от работы на полную ставку или другой работы.
Финансовый вывод
Не существует универсального правила инвестирования или получения дохода от инвестиций, которое подходило бы для всех.
Некоторые виды инвестиционного дохода, такие как проценты по муниципальным облигациям, более благоприятны с налоговой точки зрения, но могут привести к снижению прибыли в долгосрочной перспективе. Инвестиции в отдельные акции, приносящие дивиденды, могут иметь больший потенциал — но также и больший риск, поскольку они не гарантированы.
Куда бы вы ни вкладывали деньги, помните, что налоги — не единственное, что нужно учитывать. Лучшая стратегия получения дохода от инвестиций направлена на достижение ваших долгосрочных целей и минимизирует риски за счет распределения ваших денег по различным типам инвестиций.
Соответствующее покрытие для инвестирования:
Что такое диверсификация? Портфельная стратегия, использующая различные инвестиции для ограничения риска
Пассивное инвестирование — это долгосрочная стратегия создания богатства, которую должны знать все инвесторы. Вот как она работает
Инвестирование для получения дохода: 7 активов, приносящих доход, для вашего портфеля и как для начала
Что такое мусорные облигации? Рискованное, но высокодоходное вложение, которое может принести прибыль, если вы готовы рискнуть.
Bonds vs.Компакт-диски: основные отличия и как решить, какой вариант получения дохода лучше для вас
Определение инвестиционного дохода
Что такое инвестиционный доход?
Инвестиционный доход — это деньги, полученные в виде процентных выплат, дивидендов, прироста капитала от продажи акций или других активов, а также любой другой прибыли, полученной через инвестиционный механизм. Проценты, полученные на банковских счетах, дивиденды, полученные от акций, принадлежащих паевым инвестиционным фондам, и прибыль от продажи золотых монет — все это считается инвестиционным доходом.Доход от долгосрочных инвестиций облагается различным — и часто льготным — налоговым режимом, который варьируется в зависимости от страны и местности.
Ключевые выводы
- Инвестиционный доход — это прибыль, полученная от таких инвестиций, как продажа недвижимости и акций.
- Дивиденды по облигациям также являются инвестиционным доходом.
- Инвестиционный доход облагается налогом по другой ставке, чем заработанный доход.
Понимание инвестиционного дохода
Инвестиционный доход относится исключительно к финансовой прибыли сверх первоначальной стоимости инвестиций.Форма дохода, такая как выплата процентов или дивидендов, не имеет отношения к тому, чтобы считаться инвестиционным доходом, если доход получен от предыдущих инвестиций. Кроме того, инвестиционный доход может быть получен единовременно или в виде регулярных процентных платежей, выплачиваемых с течением времени.
Как правило, большинство людей ежегодно получают большую часть своего чистого дохода за счет регулярного дохода от работы. Однако дисциплинированные сбережения и инвестиции на финансовых рынках могут превратить умеренные сбережения в крупные инвестиционные портфели, что со временем принесет инвестору большой годовой инвестиционный доход.
Бизнес часто получает доход от вложений. В отчетах о доходах публично торгуемых компаний обычно указывается статья, называемая инвестиционным доходом или убытками. Здесь компания сообщает о части своей чистой прибыли, полученной за счет инвестиций, осуществленных за счет излишков денежных средств, в отличие от доходов, полученных в результате обычной деятельности компании. Для бизнеса это может включать все вышеперечисленное, а также проценты, полученные или потерянные по его собственным выпущенным облигациям, обратный выкуп акций, корпоративные отделения и приобретения.
Простой инвестиционный доход
Проценты, начисляемые на основной сберегательный счет, считаются инвестиционным доходом. Проценты начисляются сверх первоначальных вложений, которые представляют собой депозиты, размещенные на счете. Это делает счет источником дохода.
Опционы, акции и облигации также могут приносить инвестиционный доход. Будь то регулярные выплаты процентов или дивидендов или продажа ценной бумаги по более высокой цене, чем была за нее заплачена, средства, превышающие первоначальную стоимость инвестиции, квалифицируются как инвестиционный доход.
Инвестиционный доход и налоги
Большая часть, но не весь инвестиционный доход подлежит льготному налогообложению при реализации дохода. Соответствующая ставка налога зависит от формы инвестиций, приносящих доход, и других аспектов положения отдельного налогоплательщика.
Многие пенсионные счета, такие как 401 (k) или традиционный IRA, подлежат налогообложению после вывода средств. Некоторые выгодные с точки зрения налогообложения инвестиции, такие как Roth IRA, не облагаются налогом на приемлемую прибыль, связанную с квалифицированным распределением.
Между тем, долгосрочный прирост капитала и квалифицированный дивидендный доход облагаются только максимальным федеральным налогом в размере 20%, даже если эта сумма превышает полмиллиона долларов в конкретный год.
Сравните это со ставками налога на заработанный доход, которые варьируются от 12% до 37%. В 2020 налоговом году эта ставка 37% взималась с плательщиков единого налога с доходом более 518 400 долларов США и супружеских пар, подающих совместную декларацию с доходом более 622 050 долларов США. На 2021 год порог максимальной ставки будет выше 523 600 долларов США для физических лиц и 628 300 долларов США для супружеских пар. подача совместно.Взаимодействие с другими людьми
Инвестиционный доход также может использоваться вместе с заработком физического лица для предоставления налоговых льгот. Например, одним из критериев, используемых для оценки физических лиц для получения налоговой льготы на заработанный доход (EITC), является доход от ведения малого бизнеса и отсутствие инвестиционного дохода более 3500 долларов США в 2020 году.
В рамках Американского плана спасения, подписанного в марте 2021 года, лимит инвестиционного дохода на 2021 год был повышен с 3650 долларов или меньше до 10 000 долларов или меньше.Эта цифра в 10 000 долларов будет привязана к инфляции и соответственно корректироваться каждый год в будущем.
Инвестиционный доход от недвижимости
Операции с недвижимостью также могут считаться инвестиционным доходом, и некоторые инвесторы предпочитают приобретать недвижимость именно как способ получения инвестиционного дохода — либо за счет денежных потоков, генерируемых от ренты, либо от прироста капитала, полученного при продаже собственности.
Когда первоначальная стоимость недвижимости возмещается инвестором, а полученные арендные платежи не используются для покрытия других расходов, связанных с недвижимостью, доход квалифицируется как инвестиционный доход.
Примеры инвестиционного дохода
Предположим, инвестор покупает акции компании ABC за 50 долларов. Две недели спустя инвестор продает их за 70 долларов, получая прибыль в размере 20 долларов. Это краткосрочные инвестиции, поэтому прибыль облагается налогом по обычной ставке налога на заработанный доход инвестора. (Федеральный налоговый закон определяет краткосрочную инвестицию как инвестицию, находящуюся в собственности менее года.)
Предположим, тот же человек инвестирует 500 000 долларов в недвижимость. Инвестор продает недвижимость за 1 доллар.5 миллионов 10 лет спустя. Инвестиция классифицируется как долгосрочный инвестиционный доход и облагается налогом на долгосрочный прирост капитала. Процент налога зависит от общего дохода налогоплательщика. В 2020 году это будет нулевой прибылью для налогоплательщиков с доходом до 53 600 долларов. Он составил 15% при доходе от 53 601 до 469 050 долларов и 20% при доходе выше этого уровня.
Как ваши инвестиции принесут прибыль?
После двух лет сбережений и жертв — пота и сверхурочных — вы наконец накопили достаточно денег, чтобы начать инвестировать за пределами своих пенсионных счетов.Вы только что провели день со своим новым брокером, а они вместе с вами обсуждали множество вариантов инвестирования, подробно объясняя каждый из них и заставляя вас кружиться в голове.
Ваш брокер представил вам несколько гипотетических сценариев, описывающих общую норму прибыли, которую вы могли бы ожидать в каждом случае, пока, наконец, вы не решили купить акции местной компании, с которой вы в некоторой степени знакомы.
Но, когда вы уезжаете из их офиса, вы думаете: «Что именно я собираюсь получить от этого и как я собираюсь это получить?»
Ключевые выводы
- При рассмотрении результатов инвестиций иногда легко отвлечься на простое изменение цены, которую они вернули (или, как ожидается, вернутся).
- Однако инвестиции могут также создавать другие формы стоимости помимо прироста капитала, включая проценты, дивиденды и, возможно, определенные налоговые льготы.
- Вместо того, чтобы просто рассматривать изменение цены, вам следует учесть все эти потоки создания ценности в так называемом «общем доходе» инвестиций.
4 инвестиционных коэффициента, которые помогут вам заработать деньги
Проценты
Процентный доход выплачивается по любому долговому инструменту в качестве компенсации за ссуду основной суммы инвестора заемщику или эмитенту.Этот вид дохода выплачивается несколькими различными типами инвестиций, перечисленных ниже:
- Ценные бумаги с фиксированным доходом, такие как CD и облигации. Процентная ставка обычно устанавливается заранее и действует до наступления срока погашения ценной бумаги, отзыва или размещения ценных бумаг.
- Депозитные счета до востребования, такие как текущие, сберегательные счета и счета денежного рынка. Вкладчики получают проценты в качестве компенсации за хранение наличных денег на счете от депозитного учреждения.
- Фиксированные аннуитеты, по которым выплачивается установленная процентная ставка с отсрочкой налогов до наступления срока погашения.
- Ипотечные кредиты, финансируемые продавцом, когда продавец взимает согласованную процентную ставку с основной суммы кредита, предоставленной покупателю.
- Паевые инвестиционные фонды, инвестирующие в вышеуказанные транспортные средства.
Никакая форма капитала не приносит никаких процентов. По каждому из этих долговых инструментов выплачивается установленная процентная ставка. Эта ставка обычно фиксированная, но может меняться в зависимости от условий инвестирования.
Ставки по депозитным счетам до востребования обычно колеблются в зависимости от изменений процентных ставок, в то время как ставки по облигациям, CD и фиксированным аннуитетным контрактам обычно остаются неизменными до срока погашения.Инвестиции, приносящие процентный доход, всегда привязаны к текущим процентным ставкам и по своей природе не могут иметь достаточно высоких ставок, чтобы с течением времени победить инфляцию, если только они не являются инструментами высокого риска, такими как бросовые облигации.
Большинство процентных ценных бумаг имеют рейтинг, например AAA или BB, присвоенный одним из основных рейтинговых агентств, например Standard and Poor’s (S&P). Если этот рейтинг снижается после выпуска ценной бумаги, это может быть возможным признаком того, что эмитент не выполнит свои обязательства.Еще одним предупреждающим знаком может быть заметное снижение доходов, прибыли или ликвидности. Конечно, во многих случаях эти изменения приводят к снижению рейтинга.
Дивиденды
Дивиденды — это форма денежной компенсации для инвесторов в акции. Они представляют собой часть прибыли компании, которая передается акционерам, как правило, ежемесячно или ежеквартально.
Дивидендный доход аналогичен процентному доходу в том смысле, что он обычно выплачивается по установленной ставке в течение определенного периода времени.Но дивиденды выплачиваются только по акциям или паевым инвестиционным фондам, инвестирующим в акции; однако не по всем акциям выплачиваются дивиденды. Как правило, дивиденды выплачивают только солидные корпорации, тогда как предприятия с малой капитализацией обычно сохраняют свои денежные средства для будущего роста.
Дивиденды выплачиваются как по обыкновенным, так и по привилегированным акциям, хотя ставка по привилегированным акциям обычно выше, чем по обыкновенным. Дивиденды также могут быть обычными, которые облагаются налогом как обычный доход, или квалифицированными, которые облагаются налогом как долгосрочный прирост капитала.В большинстве случаев компании не обязаны выплачивать дивиденды, по крайней мере, по обыкновенным акциям. Поскольку дивиденды являются функцией корпоративной выручки, недостаточный денежный поток или размер прибыли могут сигнализировать о предстоящем сокращении или отсутствии выплаты дивидендов акционерам.
Дивидендная доходность может варьироваться в зависимости от типа ценных бумаг, по которым они выплачиваются; Дивиденды по обыкновенным акциям, как правило, колеблются в зависимости от текущей прибыльности компании, в то время как дивиденды по привилегированным акциям обычно привязаны к процентным ставкам.Поскольку они считаются инвестициями с более высоким риском, чем облигации, доходность по привилегированным акциям, как правило, превышает ставку CD или большинства типов облигаций, за исключением, возможно, мусорных облигаций.
Прирост капитала
Прирост капитала представляет собой повышение цены ценной бумаги или инвестиции с момента их покупки. Эти прибыли могут быть долгосрочными или краткосрочными, в зависимости от того, удерживался ли проданный инструмент более года. И долевые ценные бумаги, и ценные бумаги с фиксированным доходом могут отражать прибыль (или убыток).Однако, хотя ценные бумаги с фиксированным доходом могут расти в цене на вторичном рынке, они предназначены в первую очередь для выплаты текущих процентов или дивидендов, в то время как акции и недвижимость обеспечивают большую часть своего вознаграждения инвесторам в виде прироста капитала.
Исторически сложилось так, что прибыль от акций и недвижимости является единственной прибылью от инвестиций, которая со временем опережает инфляцию, что является одним из их главных преимуществ. Конечно, рынки движутся в двух направлениях, и любые ценные бумаги или инвестиции, способные принести прибыль, также могут привести к убыткам.Акции растут и падают вместе с рынками в целом, а также с результатами деятельности компаний.
Налоговые льготы
Некоторые виды инвестиций приносят различные виды доходов с льготным налогообложением. Рабочие интересы в аренде нефти и газа приносят доход, который может не облагаться налогом в размере 15% из-за резерва на истощение. Партнерства с ограниченной ответственностью, которые обычно инвестируют либо в недвижимость, либо в нефть и газ, могут получать пассивный доход, который представляет собой полученный доход. от партнерской деятельности, в управлении которой инвестор не принимает активного участия.Пассивный доход можно списать с пассивными убытками, которые обычно представляют собой расходы, связанные с деятельностью товарищества, приносящей доход.
Общий доход
Конечно, многие типы инвестиций обеспечивают более одного типа возврата инвестиций. Обыкновенные акции могут обеспечить как дивиденды, так и прирост капитала. Ценные бумаги с фиксированным доходом также могут обеспечивать прирост капитала в дополнение к процентному или дивидендному доходу, а товарищества могут обеспечивать любую или все вышеперечисленные формы дохода на основе налоговых льгот.Общий доход рассчитывается путем добавления прироста капитала (или вычитания капитальных убытков) к дивидендам или процентному доходу с учетом любой экономии на налогах.
Итог
Разные типы инвестиций приносят разную прибыль. Некоторые выплачивают доход в виде процентов или дивидендов, в то время как другие предлагают возможность прироста капитала. Тем не менее, другие предлагают налоговые преимущества в дополнение к текущему доходу или приросту капитала. Все эти факторы вместе составляют общую прибыль от инвестиций.
Как инвестиции приносят прибыль?
Возможно, вы слышали, что инвестирование исторически было хорошим способом заработать больше денег в долгосрочной перспективе, чем просто накопление. И это может быть отличной новостью для ваших долгосрочных целей, таких как выход на пенсию или накопление богатства.
Таааак… как именно инвестирование работает? И как это может принести вам деньги? Хорошие вопросы. Вот краткое изложение наиболее распространенных типов инвестиций и их предназначения.
Наиболее распространенные виды вложений
Большинство инвестиционных портфелей состоят в основном из двух вещей: акций (также известных как «капитал») и облигаций (также известных как «фиксированный доход»).
Акции
Когда вы покупаете акции компании, вы фактически владеете очень небольшой долей самой компании и можете называть себя акционером. Большинство акций — это «голосующие» акции, а это означает, что вы сможете голосовать по важным решениям, например, кто будет входить в совет директоров компании, или сформировать способ управления компанией — вот почему руководители так озабочены тем, чтобы акционеры были довольны.
Компания также может делиться процентной долей своей прибыли с акционерами — иначе говоря, выплачивая дивиденды.Для большинства акционеров дивиденды не гарантированы. Компании могут платить им, если в этом году прибыль была хорошей, и они хотят, чтобы акционеры были довольны. Эта информация обычно предоставляется компанией через пресс-релиз после того, как они завершат свои отчеты о прибылях и убытках.
Стоимость акции — это отражение того, сколько инвесторы думают о стоимости всей компании. Таким образом, если компания оценивается в 10 миллионов долларов и существует 1 миллион акций, каждая акция будет стоить 10 долларов.(Это упрощенный пример, потому что часто есть разные уровни акций, которые вы можете купить для одной компании, но в этом суть.)
Облигации
Когда вы покупаете облигацию, вы делаете совсем другое. Вместо того, чтобы владеть частью компании, вы фактически ссужаете компании свои деньги на определенный период времени. Кто бы ни выпустил облигацию (например, правительство США), обещает выплатить вам по истечении этого срока вместе с регулярными выплатами процентов по ходу дела.Вот почему вы часто будете видеть облигации, называемые ценными бумагами с фиксированным доходом.
Как инвестиции могут принести вам прибыль
Когда стоимость ваших инвестиций возрастает
Вы можете зарабатывать деньги, когда ваши инвестиции увеличиваются в цене. Например, рыночная цена акции не может оставаться неизменной навсегда — в идеале компания растет и зарабатывает деньги, а в целом она становится более ценной. Затем, поскольку эта общая стоимость распределяется по всем акциям компании, рыночная цена за акцию обычно повышается.
Например, предположим, что рыночная цена акций компании X составляет 5 долларов, и вы покупаете десять ее акций. Стоимость ваших инвестиций составляет 10 x 5 долларов США = 50 долларов США. Но тогда предположим, что компания X работает хорошо, и ее акции сейчас продаются по 6 долларов. Что ж, вам все еще принадлежит десять акций. Это означает, что стоимость ваших инвестиций теперь составляет 10 x 6 долларов США = 60 долларов США.
Изначально вы заплатили всего 50 долларов, поэтому, если бы вы продали эти акции, у вас было бы на 10 долларов больше, чем вы изначально. Это означает, что вы заработали 10 долларов США.
Когда вам платят, потому что вы владеете вложением
Вы также можете зарабатывать деньги на вложениях, собирая платежи. Для акций эти выплаты обычно представляют собой дивиденды.
По облигациям вы получаете упомянутые нами процентные выплаты. Допустим, вы покупаете облигацию за 100 долларов с выплатой 3% годовых сроком на 10 лет. Каждый год вам будут платить 3 доллара. По истечении десяти лет вы получите свои 100 долларов обратно и в общей сложности получите 30 долларов процентов.
Тогда деньги, которые вы заработали, могут принести вам еще больше
Это благодаря сложным доходам, которые исторически были сверхмощными.В основном, когда вы вкладываете свои деньги, мы надеемся, что они принесут прибыль, а затем заработанные вами доходы также могут приносить прибыль сами по себе. Это также может происходить в обратном направлении во время падающих рынков, но в долгосрочной перспективе рынки исторически имели тенденцию к повышению. Вот более подробное объяснение того, как работает сложное соединение.
Ellevest инвестирует в акции и облигации с помощью ETF
В Ellevest, вместо того, чтобы покупать акции и облигации напрямую, мы почти всегда инвестируем деньги онлайн-клиентов в биржевые фонды (ETF).ETF — это большой пул из множества различных инвестиций, и вы можете владеть акциями ETF и торговать ими так же, как вы можете владеть акциями и торговать ими.
Итак, если ваш инвестиционный портфель Ellevest состоит из 89% акций и 11% облигаций, это почти всегда означает, что 89% ваших средств инвестируются в ETF, которые содержат акции, а 11% ваших средств инвестируются в ETF, которые содержат облигации.
ETF также могут выплачивать дивиденды. Когда вы инвестируете онлайн с Ellevest, такие платежи поступают на ваш счет Ellevest, а затем мы реинвестируем эти деньги, когда мы перебалансируем ваш инвестиционный портфель.Это помогает увеличить ваш портфель, не задумываясь об этом, что, опять же, может иметь большой потенциал для вашей прибыли в долгосрочной перспективе благодаря увеличению доходности.
Еще одна приятная особенность ETF — это то, что они имеют встроенную диверсификацию — поскольку они состоят из множества разных ценных бумаг, меньше риск того, что что-то одно (например, банкротство компании) повлияет на все ценные бумаги в отдельности. этот фонд. Это делает инвестирование в ETF менее рискованным, чем вложение в отдельную ценную бумагу.ETF также обычно имеют низкие комиссии, что хорошо для вашей прибыли. Вот еще немного информации о том, как мы составляем портфели Ellevest (и почему).
А вот и хорошие новости
Акции растут, а акции падают — действительно как вверх, так и вниз. «Фондовый рынок» — это просто совокупная стоимость всех акций, которыми владеют инвесторы, поэтому она тоже растет и падает. Фактически, самый большой годовой прирост рынка с 1928 года составил 52,6%, а самый большой годовой убыток составил -43,8%. Но. (И это большое но.) В среднем доходность рынка составила 9,8%. 10-летние государственные облигации вернули в среднем 4,8%. Для сравнения, средний сберегательный счет в настоящее время платит 0,09% в год. Вот почему инвестирование может помочь инвесторам достичь своих целей быстрее, чем просто сбережения.
Готовы начать?
Доходное инвестирование — Обзор, особенности, преимущества
Что такое доходное инвестирование?
Доходное инвестирование — это инвестиционная стратегия, которая сосредоточена на создании инвестиционного портфеля, специально структурированного для получения регулярного дохода.Единственная цель стратегии инвестирования дохода — генерировать постоянный поток дохода. Постоянный доход может быть в форме дивидендов Дивиденды Дивиденды — это часть прибыли и нераспределенной прибыли, которую компания выплачивает своим акционерам. Когда компания генерирует прибыль и накапливает нераспределенную прибыль, эту прибыль можно либо реинвестировать в бизнес, либо выплачивать акционерам в качестве дивидендов, доходности по облигациям и процентных выплат.
A Портфель инвестирования с базовым доходом
Портфель для инвестирования с базовым доходом состоит из нескольких вариантов инвестирования, описанных ниже:
1.Государственные облигации
Государственные облигации считаются очень безопасным средством вложения денег и получения дохода. Это инструменты с низким уровнем риска, что делает их привлекательными для инвестиций. Их можно в общих чертах охарактеризовать как инвестора, ссужающего свои деньги правительству на определенный период для обеспечения низкого риска и получения взамен доходности по облигациям.
2. Акции
Акции в качестве инвестиционного инструмента для инвестиционного портфеля включают акции компаний, которые регулярно выплачивают увеличивающиеся дивиденды.Это могут быть как обыкновенные акции, так и привилегированные акции. Привилегированные акции. Привилегированные акции (привилегированные акции, привилегированные акции) — это класс владения акциями в корпорации, которая имеет приоритетное право на активы компании по сравнению с обыкновенными акциями. Акции старше обыкновенных акций, но более младшие по сравнению с долговыми обязательствами, такими как облигации. Выплаты дивидендов помогают генерировать постоянную доходность с течением времени.
3. Корпоративные облигации
Корпоративные облигации аналогичны государственным облигациям, за исключением того, что в первом случае инвесторы ссужают свои деньги компаниям, а не государству на определенный период времени.Единственное другое различие между этими двумя типами облигаций состоит в том, что по сравнению с государственными облигациями корпоративные облигации несут относительно более высокий уровень риска. Однако, учитывая связанный с этим более высокий уровень риска, корпоративные облигации обычно обеспечивают более высокую доходность, чем государственные облигации 10-летние казначейские облигации США 10-летние казначейские облигации США представляют собой долговые обязательства, которые выпускаются Министерством финансов США и имеют срок погашения 10 лет. лет ..
4. Недвижимость
Недвижимость — очень популярный и очень привлекательный вариант инвестиций, особенно для портфеля инвестиций, приносящих доход.Инвестиции в недвижимость могут приносить постоянный поток доходов в виде дохода от аренды. Помимо определенных налоговых льгот, он также предлагает возможности для успешного долгосрочного роста основного капитала.
5. Паевые инвестиционные фонды и / или процентные счета
Паевые инвестиционные фонды денежного рынка также являются неотъемлемым компонентом портфелей доходных инвестиций. Они генерируют периодический приток дохода в виде дивидендов, процентных платежей и т. Д. Кроме того, процентные счета в банках, включая сберегательные счета Сберегательный счет Сберегательный счет — это типичный счет в банке или кредитном союзе, который позволяет физическому лицу вносить, обезопасить или снимать деньги, когда в этом возникает необходимость.Со сберегательного счета обычно выплачиваются проценты по вкладам, хотя ставка довольно низкая. и счета денежного рынка, предоставляют самые безопасные и безопасные средства обеспечения постоянного притока наличности.
Преимущества инвестирования в доход
1. Дополнения с фиксированным доходом
Вложение дохода — очень выгодное средство увеличения фиксированного ежемесячного / годового дохода. Это отличный способ получения дополнительного дохода от собственных средств, которые можно использовать для повседневных расходов.
2. Возможный рост основного капитала
Инвестирование доходов предлагает потенциал для роста основного капитала в долгосрочной перспективе, что может положительно повлиять на благосостояние в ближайшие годы.
Ограничение дохода Инвестирование
1. Неопределенность
Каждый вариант инвестирования сопряжен с определенным риском. То же самое и со стратегией инвестирования в доход. В то время как стратегия следует политике максимизации дохода с минимально возможным риском, доход, который она генерирует, связан с определенным уровнем неопределенности.
В случае неудачного инвестиционного решения или экономического спада, инвестиции могут потенциально сорваться, что приведет к потере дохода вместо получения дохода.
Дополнительные ресурсы
CFI является официальным поставщиком глобальной сертификации финансового моделирования и оценки (FMVA) ™ FMVA®. Присоединяйтесь к более 850 000 студентов, которые работают в таких компаниях, как Amazon, JP Morgan и программа сертификации Ferrari, разработанная, чтобы помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня.Благодаря курсам финансового моделирования, обучению и упражнениям любой человек в мире может стать отличным аналитиком.
Чтобы продолжить продвижение по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы CFI:
- Инвестирование: руководство для новичков Инвестирование: руководство для начинающих Руководство CFI по инвестициям для начинающих научит вас основам инвестирования и научит их начинать. Узнайте о различных стратегиях и методах торговли, а также о различных финансовых рынках, в которые вы можете инвестировать.
- Процентный доходПроцентный доходПроцентный доход — это сумма, выплачиваемая предприятию за предоставление своих денег в долг или за предоставление возможности другому предприятию использовать свои средства. В более широком смысле процентный доход — это сумма денег инвестора, которую он вкладывает в инвестицию или проект.
- Рентабельность инвестиций (ROI) Рентабельность инвестиций (ROI) Рентабельность инвестиций (ROI) — это показатель эффективности, используемый для оценки возврата инвестиций или сравнения эффективности различных инвестиций.
- Стоимость под риском (VAR) Стоимость под риском (VaR) Стоимость под риском (VaR) оценивает риск инвестиции.VaR измеряет потенциальные убытки, которые могут произойти в инвестиционном портфеле в течение определенного периода времени.
Отчетность о доходах от инвестиций
Вы называете это «заставить деньги работать на вас». IRS называет это нетрудовым доходом. Независимо от имени, сборщик налогов хочет знать, сколько вы зарабатываете каждый год на доходах со своих сберегательных счетов, акций, облигаций, депозитных сертификатов или паевых инвестиционных фондов.
Однако то, как вы сообщаете о своем инвестиционном доходе, во многом зависит от того, сколько вы заработали.Для многих налогоплательщиков этот процесс относительно прост и не требует дополнительных налоговых форм. Те, кто получил немного больше от своих инвестиций, должны будут предоставить IRS детали через дополнительные формы.
И каждый инвестор, который извлекает выгоду из более низких ставок налога на прирост капитала и дивидендов, должен будет заплатить за свои налоговые сбережения, выполнив дополнительные вычисления, чтобы вычислить свой точный счет IRS.
Меньшая прибыль означает меньшую подачу налоговой отчетности
Во-первых, обратите внимание на инвесторов, у которых есть самый простой способ отчетности.
Если ваш обычный доход и доход по процентам меньше 1500 долларов США в каждой категории, вам не нужно подавать Приложение B вместе с формой 1040 или формой 1040A. Вы просто указываете свой процентный и дивидендный доход прямо в строке 8a вашего 1040 или 1040A.
И не забудьте указать не облагаемые налогом проценты. Он не будет учтен в ваших возможных расчетах налогов, но IRS все равно хочет знать об этом в строке 8b из 1040 и 1040A.
Порог в 1500 долларов также применяется к процентному доходу, полученному лицами, подающими документы по форме 1040EZ.Ранее, когда предел процентных доходов был существенно меньше, налогоплательщики, которые в противном случае имели право использовать простую декларацию EZ, были вынуждены подавать одну из более сложных индивидуальных деклараций.
Но теперь, пока физическое лицо соответствует другим требованиям 1040EZ (например, налогооблагаемый доход, статус регистрации), этот налогоплательщик может заработать до 1500 долларов в виде процентов и по-прежнему использовать эту одностраничную декларацию.
EZ остается закрытой для физических лиц, получающих дивидендный доход. Им придется перейти на 1040A.
2 типа дивидендов, 2 строки для заполнения
Налогоплательщикам, которые могут указывать выплаты дивидендов непосредственно в своих декларациях 1040 или 1040A, также необходимо учитывать, что для этих доходов есть две строки.
В каждой из этих форм обыкновенные дивиденды указываются в строке 9a. Чуть ниже — 9b, где вы вводите любые квалифицированные дивиденды, которые представляют собой прибыль, которая соответствует определенным критериям для налогообложения по более низким ставкам налога на долгосрочный прирост капитала, 15 или 20 процентов, в зависимости от вашего скорректированного валового дохода.
В налоговой декларации на конец года для каждой инвестиции, приносящей дивиденды, будет подробно указано, какую часть вашего дохода следует указать в строках 9a и 9b.
Рассчитывать проценты и дивиденды отдельно
Налогоплательщики также должны оценивать свои доходы по категориям процентов и дивидендов отдельно, чтобы увидеть, могут ли они быть свободными от некоторых форм. Новый лимит применяется независимо к каждому виду дохода.
Итак, если вы получили 500 долларов в виде процентов по депозитному сертификату и по вашим акциям выплачено 1 200 долларов в виде дивидендов, вам не нужно подавать Приложение B, даже если общий ваш инвестиционный доход составляет 1700 долларов.Но если одна только категория превышает 1500 долларов, вы должны указать сумму в соответствующем графике и отправить ее вместе со своим возвратом в IRS.
Конечно, чтобы увидеть, нужно ли вам подавать Приложение B, вам нужно будет сложить суммы из ваших форм 1099-INT и 1099 DIV. Поскольку вам нужно сложить свои инвестиционные доходы, чтобы увидеть, нужно ли вам отчитываться о них в Графике Б, почему бы не использовать График Б, чтобы сделать именно это? Если итоговых сумм недостаточно, чтобы требовать подачи соответствующего графика доходов от инвестиций, просто сохраните его как часть своей личной налоговой отчетности.
И налогоплательщики, имеющие банковские или финансовые счета в зарубежных странах или участвующие в определенных иностранных трастах, все равно должны будут подавать Приложение B независимо от суммы дохода по процентам или дивидендам.
Распределения также разделены на формы
Что, если в выписке по счету на конец года указано, что вы получили распределения прироста капитала? Вы по-прежнему можете избежать более сложных Приложений D и Формы 8949, чтобы сообщить об этих доходах непосредственно в вашей индивидуальной декларации (только для подателей документов 1040 или 1040A).
Распределение прироста капитала не означает, что вы лично продали какие-либо свои активы. Скорее управляющие активами продают части портфелей в течение года. Если эти продажи приносят прибыль, прибыль передается отдельным акционерам в виде распределения прироста капитала.
Чтобы сообщить IRS об этом доходе, лица, подающие документы по формам 1040 и 1040A, не занимающиеся никакой другой деятельностью по приросту капитала, могут просто указать суммы распределения в своих индивидуальных налоговых декларациях.
Форма 1040 Отчет о распределении налогоплательщиков в строке 13.Обязательно установите флажок в конце строки, чтобы IRS не искал график D вместе с вашей налоговой декларацией. Если вы заполните форму 1040A, ваши распределения будут помещены в строку 10.
Расчет счета по инвестиционному налогу
Теперь перейдем к конечной цели подачи налоговой декларации: определению вашего налогового счета. Когда дело доходит до доходов от инвестиций, вы обнаружите, что ранее упрощенное представление отчетов о доходах противоречит отдельной странице налоговых расчетов.
Вы, наверное, заметили, что суммы дивидендов, указанные в строке 9b, указаны в каждой декларации, поэтому они не включаются при суммировании скорректированного валового дохода.Вместо этого вы должны перевести эти суммы вместе с другими записями из вашего возврата в рабочий лист в буклетах с инструкциями 1040 или 1040A. Вам также понадобится рабочий лист, если вы сообщили о квалифицированном распределении прироста капитала (строка 13 в формах 1040; строка 10 в формах 1040A).
По-разному добавляя и вычитая разные записи, перенесенные из вашего отчета в рабочий лист, вы в конечном итоге получите правильный налоговый счет. Это определенно требует времени, особенно если вы все еще платите налоги вручную, но у вас есть две веские причины, чтобы не сокращать расходы.
Во-первых, IRS получает копии всех ваших отчетов о доходах, чтобы агенты могли перепроверить ваши суммы. Если ваши цифры не совпадают с утверждениями, IRS обязательно сообщит вам об этом.
Но что еще более важно, дополнительные математические вычисления могут сэкономить вам немного налоговых долларов.
Новый налог на чистый инвестиционный доход
Если, однако, вы получаете более высокий доход, вам придется заплатить немного больше за качество своего портфеля.
Налог на чистый инвестиционный доход в размере 3,8%, или NIIT, вступил в силу в январе.1, 2013. Это положение, являющееся частью Закона о доступном медицинском обслуживании, применяется к налогоплательщикам, которые зарабатывают больше определенной суммы. Пороговые значения доходов NIIT составляют 125 000 долларов для состоящих в браке налогоплательщиков, подающих отдельные декларации; 200000 долларов для подателей документов, не состоящих в браке или главы семьи; и 250 000 долларов для супружеских пар, подающих документы совместно или вдовы или вдовца с ребенком-иждивенцем. Они не индексируются с учетом инфляции.
Вы также столкнетесь с дополнительными расчетами и регистрацией в связи с 3,8-процентным налогом на чистый инвестиционный доход.В этих случаях вам придется уплатить дополнительный налог либо с вашего годового чистого инвестиционного дохода, либо с суммы, на которую ваш модифицированный скорректированный валовой доход превышает пороговое значение дохода. Налог применяется к меньшей из этих двух сумм.
Этот NIIT рассчитывается в форме 8960 и указывается в строке 62 формы 1040.
Оценка эффективности инвестиций | FINRA.org
Выбор инвестиций — это только начало вашей работы в качестве инвестора. Со временем вам нужно будет отслеживать эффективность этих инвестиций, чтобы увидеть, как они работают вместе в вашем портфеле, чтобы помочь вам продвигаться к своим целям.Вообще говоря, прогресс означает, что стоимость вашего портфеля неуклонно растет, даже если одна или несколько ваших инвестиций, возможно, потеряли ценность.
Если ваши инвестиции не приносят прибыли или стоимость вашего счета снижается, вам нужно будет определить, почему, и решить, что делать дальше. Кроме того, поскольку инвестиционные рынки постоянно меняются, вы захотите быть в курсе возможностей улучшить производительность своего портфеля, возможно, за счет диверсификации в другой сектор экономики или выделения части своего портфеля международным инвестициям.Чтобы высвободить деньги для совершения этих новых покупок, вы можете продать отдельные инвестиции, которые не принесли хороших результатов, не отказываясь при этом от распределения активов, которое вы выбрали надлежащим образом.
Как дела с моими инвестициями?
Чтобы оценить, насколько хорошо идут ваши инвестиции, вам необходимо рассмотреть несколько различных способов измерения эффективности. Выбранные вами меры будут зависеть от информации, которую вы ищете, и типов инвестиций, которыми вы владеете. Например, если у вас есть акция, которую вы надеетесь продать в краткосрочной перспективе с прибылью, вас может больше всего интересовать, растет ли ее рыночная цена, начала снижаться или, кажется, достигла плато.С другой стороны, если вы инвестор, придерживающийся принципа « покупай и держи », которого больше беспокоит стоимость акций на 15 или 20 лет в будущем, вас, вероятно, будет больше интересовать, имеет ли он модель роста прибыли и, кажется, иметь хорошие возможности для будущего расширения.
Напротив, если вы консервативный инвестор или приближаетесь к пенсии, вас может в первую очередь интересовать доход, который приносят ваши инвестиции. Вы можете проверить процентную ставку, которую выплачивают ваши облигации и депозитные сертификаты (CD), по отношению к текущим рыночным ставкам и оценить доходность акций и паевых инвестиционных фондов, которые вы купили, на доход, который они приносят.Конечно, если рыночные ставки упадут, вы можете быть разочарованы своими возможностями реинвестирования по мере погашения существующих облигаций. У вас может даже возникнуть соблазн купить инвестиции с более низким рейтингом в ожидании потенциально более высокой доходности. В этом случае вы хотите использовать показатель производительности, который оценивает риск, который вы принимаете, чтобы получить желаемые результаты.
При измерении инвестиционной эффективности вы не должны сравнивать яблоки с апельсинами. Важно найти и применить правильные стандарты оценки ваших инвестиций.Если вы этого не сделаете, вы можете сделать неправильные выводы. Например, нет особых причин сравнивать доходность паевого инвестиционного фонда роста с доходностью казначейских облигаций, поскольку они не выполняют ту же роль в вашем портфеле. Вместо этого вы хотите измерить эффективность фонда роста по стандартам других инвестиций в рост, таких как индекс взаимного фонда роста или соответствующий рыночный индекс. Вот несколько концепций, которые следует учитывать при оценке эффективности ваших инвестиций, включая доходность, норму прибыли, а также прирост и убытки капитала.
Доходность обычно выражается в процентах. Это мера дохода, выплачиваемого инвестицией в течение определенного периода, обычно в течение года, деленная на цену инвестиции. Все облигации имеют доходность, как и акции, выплачивающие дивиденды, большинство паевых инвестиционных фондов и банковские счета, включая компакт-диски.
- Доходность облигаций: Когда вы покупаете выпускаемую облигацию, ее доходность совпадает с ее процентной ставкой или купонной ставкой. Ставка рассчитывается путем деления годовых процентных выплат на номинальную стоимость, обычно 1000 долларов США.Итак, если вы получаете 50 долларов процентов по облигации на 1000 долларов, доходность составляет 5 процентов. Однако облигации, которые вы покупаете после выпуска на вторичном рынке, имеют доходность, отличную от заявленной купонной ставки, поскольку цена, которую вы платите, отличается от номинальной стоимости. Доходность облигаций повышается и понижается в зависимости от кредитного рейтинга эмитента, конъюнктуры процентных ставок и общего рыночного спроса на облигации. Доходность облигации, основанная на ее цене на вторичном рынке, называется текущей доходностью облигации. Для получения дополнительной информации о доходности облигаций см. Доходность и доходность облигаций.
- Доходность акций: Для акций доходность рассчитывается путем деления годового дивиденда на рыночную цену акции. Вы можете найти эту информацию в Интернете, на финансовых страницах вашей газеты и в своей брокерской выписке. Конечно, если по акции не выплачиваются дивиденды, у нее нет доходности. Но если одна из причин вашего инвестирования заключается в достижении сочетания роста и дохода, возможно, вы сознательно выбрали акции, которые обеспечивали доходность, по крайней мере, такую же, как в среднем по рынку.Однако, если вы покупаете акцию из-за ее дивидендной доходности, следует помнить о том, какой процент от прибыли компания-эмитент выплачивает своим акционерам. Иногда акции с наивысшей доходностью выпускаются компаниями, которые, возможно, пытаются сохранить хорошую репутацию, несмотря на финансовые неудачи. Однако рано или поздно, если компания не восстановится, ей, возможно, придется сократить дивиденды, уменьшив доходность. Цена акций также может пострадать. Также помните, что дивиденды, выплачиваемые компанией, — это средства, которые компания не использует для реинвестирования в свой бизнес.
- Доходность компакт-дисков: Если ваши активы представлены обычными компакт-дисками, рассчитать доходность несложно. Ваш банк или другая фирма, оказывающая финансовые услуги, предоставит не только процентную ставку, которую выплачивает CD, но и ее годовую процентную доходность (APY). В большинстве случаев эта ставка остается фиксированной на срок действия CD.
Доходность ваших инвестиций — это все деньги, которые вы заработали или потеряли в результате инвестиций. Чтобы найти общий доход , который обычно считается наиболее точным показателем доходности, вы добавляете изменение стоимости — вверх или вниз — с момента покупки инвестиции ко всему доходу, полученному вами от этой инвестиции в виде процентов или дивидендов.Чтобы найти % доходности , вы делите изменение стоимости плюс доход на сумму, которую вы вложили.
Вот формула для этого расчета:
(изменение стоимости + доход) ÷ сумма инвестиций = процентная доходность
Например, предположим, что вы вложили 2000 долларов в покупку 100 акций по цене 20 долларов за штуку. Пока вы владеете им, цена увеличивается до 25 долларов за акцию, и компания выплачивает в общей сложности 120 долларов в виде дивидендов. Чтобы найти свою общую прибыль, вы должны добавить увеличение стоимости на 500 долларов к 120 долларам дивидендов, а чтобы найти процент прибыли, вы разделите на 2000 долларов, чтобы получить результат 31 процент.
Однако само по себе это число не дает полной картины. Поскольку вы держите инвестиции в течение разных периодов времени, лучший способ сравнить их эффективность — это посмотреть на их годовой процентный доход.
Например, ваша общая прибыль от инвестиций в 2000 долларов за три года составила 620 долларов. Итак, ваш общий доход составляет 31 процент. Ваш годовой доход составляет 9,42 процента. Это вычисляется следующим образом: (1 + 0,31) (1/3) — 1 = 9,42 процента.Стандартная формула для расчета годовой доходности: AR = (1 + доходность) 1 / год — 1.
Если цена акции падает в течение периода, в течение которого вы владеете ею, и у вас есть убыток вместо прибыли, вы выполняете расчет таким же образом, но ваша доходность может быть отрицательной, если доход от инвестиций не компенсировал убыток в значение.
Помните, что вам не нужно продавать вложение, чтобы рассчитать доход. Фактически, расчет доходности может быть одним из факторов при принятии решения о том, оставить ли акции в вашем портфеле или обменять их на акции, которые, вероятно, обеспечат более высокую доходность.
В случае с облигациями, если вы планируете удерживать облигацию до погашения, вы можете рассчитать свой общий доход, добавив доход по облигациям, который вы получите в течение срока, к основной сумме, которая будет выплачена при наступлении срока погашения. Если вы продаете облигацию до срока погашения, при расчете дохода вам необходимо принять во внимание уплаченные вами проценты плюс сумму, полученную от продажи облигации, а также цену, которую вы заплатили при ее покупке.
Какие бы ценные бумаги вы ни держали, вот несколько советов, которые помогут вам оценить и контролировать эффективность инвестиций:
- Не забудьте учесть комиссию за транзакцию. Чтобы ваши расчеты были точными, важно включить комиссию за транзакцию, которую вы платите при покупке инвестиций. Если вы рассчитываете возврат на фактическую прибыль или убыток после продажи инвестиций, вам также следует вычесть комиссию, которую вы заплатили при продаже.
- Просмотрите и разберитесь в выписках со своего счета. Помимо сборов, выписка по вашему счету, в частности, раздел «Сводка по счету», предлагает общую картину эффективности вашей учетной записи с конечной точки предыдущей выписки, включая общую стоимость вашей учетной записи.Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с предупреждением для инвесторов FINRA: важно понимать выписки из вашего брокерского счета и торговые подтверждения.
- Рассчитайте общую прибыль. Если вы реинвестируете свою прибыль в покупку дополнительных акций, как это часто бывает с паевым инвестиционным фондом и всегда так бывает с планом реинвестирования дивидендов по акциям, расчет общей прибыли будет более сложным. Это одна из причин использовать цифры общей доходности, которые компании взаимных фондов предоставляют для каждого из своих фондов за различные периоды времени, даже если расчет не совсем тот, который вы бы получили, если бы вычислили сами.Одна из причин, по которой он может отличаться, заключается в том, что фонд рассчитывает общую прибыль на ежегодной основе. Если вы совершили крупную покупку в мае, незадолго до серьезного спада на рынке, или продали незадолго до рыночного роста, ваш результат за год может быть меньше годовой общей прибыли фонда.
- Рассмотрим роль налогов на производительность. Расчет налоговых деклараций важен. Например, процентный доход по некоторым федеральным или муниципальным облигациям может не облагаться налогом. В этом случае вы можете заработать более низкую процентную ставку, но на самом деле ваша доходность может быть больше, чем доход по налогооблагаемым облигациям с более высокой процентной ставкой.Особенно важно указывать декларации после уплаты налогов в налогооблагаемой отчетности. Часто бывает полезно поговорить с налоговым специалистом. Вы можете обнаружить, что прибыль, полученная на налогооблагаемом счете, не так высока, как вы думали, что побудит вас рассмотреть другие инвестиции для ваших налогооблагаемых счетов (например, инвестиции, которые растут в цене, но не выплачивают доход, который сам может облагаться налогом) .
- Фактор инфляции: Если вы держите вложения долгое время, инфляция может сыграть большую роль в расчете вашей прибыли.Инфляция означает, что ваши деньги со временем теряют ценность. Это причина того, что на доллар в 1950 году можно было купить намного больше, чем на доллар в 2015 году. Расчет доходности с учетом инфляции называется реальной доходностью . Вы также увидите доллары с поправкой на инфляцию, которые называются реальных долларов . Чтобы получить реальную прибыль, вы вычитаете уровень инфляции из своего процентного дохода. В год, когда ваши инвестиции приносили доход на 10 процентов, а инфляция вызвала рост цен на три процента, ваша реальная прибыль составила бы всего семь процентов.
По мере того, как вы набираетесь опыта в качестве инвестора, вы можете многому научиться, сравнивая свою доходность за несколько лет, чтобы увидеть, когда разные инвестиции давали высокую доходность, а когда доходность была меньше. Среди прочего, годовая доходность может помочь вам увидеть, как ваши различные инвестиции вели себя в различных рыночных условиях. Это также может повлиять на то, что вы решите делать дальше.
Однако, если у вас нет чрезвычайно краткосрочной инвестиционной стратегии или если одна из ваших инвестиций чрезвычайно чувствительна ко времени, обычно рекомендуется принимать инвестиционные решения с учетом их долгосрочного воздействия на ваш портфель, а не в ответ на взлеты и падения на рынках.
Инвестиции также известны как основных средств . Если вы зарабатываете деньги, продавая один из своих основных активов по более высокой цене, чем вы заплатили за его покупку, у вас есть прирост капитала . Напротив, если вы потеряете деньги при продаже, у вас будет потеря капитала . Прирост и убытки капитала могут быть основным фактором эффективности вашего портфеля, особенно если вы являетесь активным инвестором, который часто покупает и продает.
Как правило, прирост капитала облагается налогом, если вы не продаете активы на безналоговом счете или счете с отложенным налогом.Но ставка, по которой рассчитывается налог, зависит от того, как долго вы держите актив перед его продажей.
Прибыль, которую вы получаете от продажи актива, которым вы владеете более года, считается прироста капитала в долгосрочной перспективе и облагается налогом по более низкой ставке, чем ваш обычный доход. Однако краткосрочная прибыль от продажи активов, которыми вы владели менее года, не пользуются этим особым налоговым режимом, поэтому они облагаются налогом по той же ставке, что и ваш обычный доход. Это одна из причин, по которой вы можете захотеть отложить получение прибыли, когда это возможно, до тех пор, пока она не будет считаться долгосрочной.
С некоторыми инвестициями, такими как акции, которыми вы напрямую владеете, вы можете определить, когда покупать и продавать. Вы будете должны платить налоги только с любого прироста капитала, который вы действительно реализуете, то есть вы продали инвестиции с целью получения прибыли. И даже в этом случае вы сможете компенсировать эту прибыль, если продали другие инвестиции в убыток. С другими инвестициями прирост капитала может усложниться.
Паевые инвестиционные фонды, например, отличаются от акций и облигаций, когда дело касается прироста капитала. Как и в случае с акциями или облигациями, вам придется платить краткосрочные или долгосрочные налоги на прирост капитала, если вы продаете свои акции в фонде с целью получения прибыли.Но даже если вы владеете своими акциями и не продаете, вам также придется ежегодно платить свою долю налогов с общего прироста капитала фонда. Каждый раз, когда менеджеры паевого инвестиционного фонда продают ценные бумаги внутри фонда, существует вероятность налогооблагаемого прироста (или убытка) капитала. Если фонд имеет прибыль, которая не может быть компенсирована убытками, то фонд должен по закону распределить эту прибыль между своими акционерами.
Если фонд имеет значительную налогооблагаемую краткосрочную прибыль, ваша прибыль уменьшается, что следует учитывать при оценке инвестиционной эффективности.Вы можете посмотреть на коэффициент оборачиваемости паевого инвестиционного фонда, который вы можете найти в проспекте паевого инвестиционного фонда, чтобы получить представление о том, может ли фонд принести большую краткосрочную прибыль. Коэффициент оборачиваемости показывает процентную долю портфеля паевого инвестиционного фонда, который заменяется за счет продаж и покупок в течение определенного периода времени — обычно года.
Нереализованные прибыли и убытки — иногда называемые бумажными прибылями и убытками — являются результатом изменений рыночной цены ваших инвестиций, пока вы их держите, но до продажи.