Заработок онлайн без вложений с выводом: Зарабатывайте деньги, просто отвечая на вопросы

Холост, глава семьи или женат, подача отдельно (если вы не проживали с супругом в течение года)

6000 долларов (7000 долларов, если 50 лет и старше)

Совместная регистрация в браке или соответствующая вдова (э.р.)

Регистрация в браке отдельно (если вы проживали с супругом в любое время в течение года)

Вот как открыть Roth IRA

Вы открываете Roth IRA в брокерской компании или в банке. Затем вы вкладываете деньги. Вы можете выбрать, во что вы хотите инвестировать свои деньги, например, паевые инвестиционные фонды, акции, облигации, биржевые фонды (ETF) или банковские сберегательные продукты. Если вы хотите инвестировать в акции и облигации, вы можете открыть свой Roth у брокера или робота-консультанта, а не в банке. (Подробнее о том, как инвестировать свой IRA.)

Вы можете добавлять деньги со временем. Единовременная выплата или меньшие взносы в течение года допустимы, если ваши взносы не превышают 6000 долларов (7000 долларов, если вам 50 лет и старше) или вашей налогооблагаемой компенсации, в зависимости от того, что меньше.Вы также можете добавить деньги в Roth, переведя деньги с другого пенсионного счета.

Большинство онлайн-брокеров, банков и роботов-консультантов предлагают IRA Roth. Вот чем они отличаются.

• Банки. Поскольку большинство банков предлагают средства сбережения (например, компакт-диски), а не инвестиции, они, как правило, не лучшее место для открытия IRA, которое должно быть ориентировано на долгосрочный рост.

• Робо-советники. Если вы хотите избегать инвестирования, вам может быть интересен робот-советник и его автоматизированный процесс инвестирования.

• Традиционные брокеры. Они предлагают более активный подход к выбору инвестиций.

Вывод и распространение Roth IRA

Вот как работают дистрибутивы Roth IRA.

1. Вы можете снять свои первоначальные взносы, когда захотите, без каких-либо штрафов или налогов, независимо от того, как долго ваш счет был открыт. Это потому, что вкладываемые вами деньги — это деньги, с которых вы уже заплатили подоходный налог.

2. Когда вы снимаете деньги с Roth IRA, IRS всегда предполагает, что ваши первоначальные взносы поступят первыми.

3. Квалифицированное снятие инвестиционной прибыли со счета не облагается налогом. Однако при определенных обстоятельствах IRS может потребовать часть этих возвратов в виде налогов и возможного штрафа, если вы вышли раньше или не соответствуете правилам квалифицированного выхода.

4. Люди в возрасте не менее 59½ лет и держащие свои счета не менее пяти лет могут получать выплаты, включая прибыль, без уплаты федеральных налогов.

Преимущества и преимущества IRA Roth

• Возможная экономия на налогах. Если вы ожидаете, что ваша налоговая ставка будет выше в будущем, IRA Roth могут того стоить, потому что вы вносите деньги сейчас, когда вы будете платить подоходный налог в этом году, а не в будущем, когда ваша налоговая ставка будет выше. Если ваша налоговая ставка сейчас ниже, имеет смысл платить налоги сейчас в обмен на не облагаемые налогом пенсионные выплаты.

• Легкое снятие средств. Вы можете вывести внесенные вами деньги в любое время без налогов и штрафов.(Вы можете облагаться налогом или штрафовать, если вы изымаете инвестиционный доход.)

• Двойное окунание. Вы можете внести свой вклад в Roth в дополнение к 401 (k).

• Гибкий выбор времени. Вы можете выбрать, когда и сколько вы будете вносить в Roth IRA. Например, вы можете внести 6000 долларов в первый день года или разделить свои взносы на несколько месяцев.

• Дополнительное время, чтобы внести свой вклад. У вас есть до крайнего срока уплаты налогов, чтобы внести взнос за предыдущий календарный год.

• Распределение, не облагаемое налогом. После того, как вы достигнете 59½ и будете владеть счетом не менее пяти лет, вы можете получать выплаты, включая прибыль, от Roth IRA без уплаты федеральных налогов.

• Нет возрастных ограничений для открытия. Вы можете открыть Roth IRA в любом возрасте, если у вас есть заработанный доход (вы не можете вносить взносы, превышающие ваш заработанный доход).

• Минимальные распределения не требуются. IRA Roth не подлежат минимальному распределению, требуемому от традиционной IRA или 401 (k), начиная с возраста 72 лет (в 2019 году и ранее этот возраст составлял 70½ лет).

Обратная сторона Roth IRA

У Roth IRA есть много преимуществ, но нет ничего идеального. Вот пара недостатков, которые следует учитывать:

• Вы не можете взять ссуду в IRA, как вы можете с множеством 401 (k) s. Тем не менее, вы всегда можете отозвать свои взносы Roth IRA в любое время без штрафов, процентов или налогов.

• Досрочное снятие (до достижения возраста 59½ лет) вашего инвестиционного дохода влечет за собой штраф в размере 10%, если вы не встретите одно из нескольких исключений.

IRA Roth по сравнению с традиционным IRA

Если вам нужны немедленные налоговые льготы, подумайте о традиционном IRA. Если вам нравится идея безналогового дохода на пенсии, Roth IRA — хорошая идея.

IRA Roth — это умный инструмент сбережений для молодых людей, которые только начинают свою карьеру, потому что они, вероятно, столкнутся с более высокими ставками подоходного налога по мере продвижения по своей карьере. Кому-то, кто продвигается по карьерной лестнице, также может понравиться Roth IRA, потому что они обеспечивают не облагаемый налогом доход при выходе на пенсию.Это обеспечивает то, что некоторые финансовые консультанты называют «налоговой диверсификацией».

Деньги, хранящиеся на счетах, таких как 401 (k) s и традиционные IRA, приводят к налоговым счетам при выходе на пенсию. Roth IRA может предложить удобный способ управления этим налоговым счетом; например, получая хоть какой-то доход от Roth, чтобы не попасть в более высокую налоговую категорию.

Каковы преимущества Roth IRA?

• Возможная экономия на налогах. Платите подоходный налог сейчас, чтобы снимать деньги, не облагаемые налогом, позже.

• Легкое снятие средств. Снимайте взносы без налогов и штрафов в любое время.

• Двойное погружение. Вы можете внести свой вклад в Roth в дополнение к 401 (k).

• Гибкий выбор времени. Вы можете выбирать, когда и сколько вы вносите.

• Дополнительное время, чтобы внести свой вклад. Выплачивайте взносы за предыдущий год до крайнего срока уплаты налогов.

• Распределение, не облагаемое налогом. Если вам 59,5 лет и вы держите счет в течение пяти лет, выплаты не облагаются федеральным налогом.

• Нет возрастных ограничений для открытия. Если у вас есть заработанный доход, откройте Roth в любом возрасте.

• Нет RMD. В отличие от традиционных IRA, минимальных распределений не требуется.

Сколько денег вам нужно, чтобы начать IRA?

Многие дисконтные брокеры и робо-консультанты имеют минимум $ 0 для открытия IRA. Вы можете увидеть, какие из них, в нашем обзоре лучших провайдеров IRA. Однако налоговые льготы при инвестировании в IRA начинаются только тогда, когда вы начинаете вносить деньги на счет.Но не волнуйтесь: вам не нужно сразу вносить свой вклад полностью. Вы также не обязаны откладывать максимум, который позволяет IRS (до 6000 долларов в 2021 году или 7000 долларов, если вам 50 лет и старше).

Вы можете добавлять деньги в свой IRA с любой частотой и объемом работы для вашего бюджета. Многие брокеры и роботы позволяют вкладчикам настраивать автоматические депозиты для перевода денег из вашего банка на ваш счет.

Можно ли потерять деньги в IRA?

Да. Вы можете вкладывать деньги IRA в различные инвестиции, и некоторые из этих инвестиций могут потерять ценность.

Статьи по теме

Готовы начать? Вот все, что вам нужно знать о владении и эксплуатации Roth IRA.

Посмотрите наши подборки хороших мест для открытия счета. Выучить больше.

Как заработать деньги, открыв счет? Выучить больше.

Существует много видов IRA; посмотрите, какие из них вам подходят. Выучить больше.

Узнайте, как и когда получить свои деньги. Выучить больше.

Schwab Intelligent Income ™: простой и современный способ платить себе из своего портфеля

Только в иллюстративных целях

• Как получить деньги, когда они нам нужны? Они узнали, что программа использует разумный налоговый подход и будет распределять снятие средств по их счетам, превращая эти снятия в ежемесячную зарплату из своего портфеля, которая им понадобится.Ежемесячная зарплата Чарльза в размере 1250 долларов будет получена путем снятия 893 долларов с его пролонгации 401 (k) и 357 долларов с его налогооблагаемого счета. Для Ширли вся ее ежемесячная зарплата в размере 1333 долларов будет поступать из ее пролонгации 403 (b), что позволит ее ИРА Roth продолжать получать прибыль от безналогового роста. Эти суммы могут меняться со временем, в зависимости от относительной эффективности их счетов и для того, чтобы учесть RMD в будущие годы. Автоматическое снятие средств в сочетании с деньгами, которые каждый получит от Социального обеспечения, покроет их общую ожидаемую ежемесячную потребность в 5000 долларов.Ширли и Чарльз были в восторге от того, насколько легко будет автоматизировать весь процесс — им не нужно будет лично управлять инвестициями, облегчить распределение путем продажи активов или вручную переводить средства.

• Как мы будем отслеживать и корректировать наши портфели? Чарльз и Ширли узнали, что у каждого будет онлайн-доступ к своей индивидуальной панели управления для своих учетных записей. Там они могли легко отслеживать свой прогресс с течением времени, чтобы гарантировать, что каждый идет на правильном пути, и они будут иметь возможность легко вносить любые корректировки, которые могут потребоваться.Данхэмы были счастливы, что у них будет возможность войти в свои учетные записи в любое время, чтобы увидеть, хватит ли их денег на то, чтобы продержаться до запланированного срока. Они понимали, что, если они рискуют пропустить свою цель, они получат упреждающие предупреждения и рекомендации о том, как вернуться к цели, и что у них будет возможность запускать моделирование, прогнозируя эффекты изменений, прежде чем их нужно будет вносить.

Только в иллюстративных целях

Результаты

Изучение Schwab Intelligent Income дало Чарльзу и Ширли понимание и уверенность, необходимые для того, чтобы сделать выбор, который позволит им отпраздновать успешную карьеру и начать получать удовольствие от с трудом заработанной пенсии.После регистрации в Schwab Intelligent Income и получения непосредственного руководства Данхэмы смогли преодолеть свою неуверенность и предпринять шаги, необходимые для осуществления своих мечтаний и получения удовольствия от путешествия и времени со своей семьей, которых они с нетерпением ждали.

Schwab Intelligent Income: как это работает

Осознавая сложности, с которыми сталкиваются инвесторы, когда дело касается пенсионных потребностей, мы разработали Schwab Intelligent Income, чтобы помочь вам решить эти проблемы.Schwab Intelligent Income автоматически координирует снятие средств с ваших различных налогооблагаемых, отсроченных и освобожденных от налогов счетов, используя при этом несколько источников дохода, в том числе:

• Наличные
• Проценты
• Дивиденды
• Прирост инвестиций
• Первоначальные вложения

Schwab Intelligent Income проверяет зарегистрированные налогооблагаемые счета, традиционные IRA и Roth IRA, чтобы определить, какие счета использовать в первую очередь для периодического снятия средств.При этом рассматриваются способы повышения налоговой эффективности и максимального увеличения срока хранения ваших сбережений. Как и в случае со всеми счетами Schwab Intelligent Portfolios, выплаты процентов и дивидендов накапливаются на счете в виде наличных средств до тех пор, пока распределение денежных средств не превысит целевую долю портфеля настолько, чтобы вызвать ребалансировку. (Дополнительную информацию о методологии ребалансировки см. В техническом документе «Сбор налоговых убытков и ребалансировка».) Если сумма наличных денег на вашем счете перед запланированным снятием средств недостаточна для удовлетворения вашего запроса на снятие средств, дополнительные источники дохода могут быть получены за счет роста в ваших инвестициях и из ваших первоначальных вложений.В этом случае акции ETF на вашем счете, которые на данный момент имеют наибольший вес по сравнению с их целевой долей в вашем портфеле, будут продаваться с налоговой эффективностью до тех пор, пока уровень денежных средств на вашем счете не станет достаточным для удовлетворения ваших требований. запрос на вывод. Как только сумма наличных денег на вашем счете станет достаточной для удовлетворения вашего запроса на снятие средств, наличные будут переведены в назначенную дату на счет, на который вы выбрали получение снятия.

Оценка вашего профиля риска и суммы вывода

Используя ваши ответы на несколько простых вопросов о вашем опыте работы на рынке и о том, как вы реагируете на волатильность рынка, Schwab Intelligent Income оценит ваш профиль риска и порекомендует портфель, уровень риска которого соответствует вашим потребностям, а также вашей готовности и способности взять на себя риск.

Заполнив краткую анкету профиля риска, вы ответите на несколько вопросов о ваших потребностях в снятии средств, например:

• Сколько денег вы планируете записать?
• Как долго продлится вывод средств?

На основе ваших ответов на эти вопросы и другой предоставленной вами информации Schwab Intelligent Income рассчитает и предложит индивидуальную ежемесячную сумму вывода. Schwab Intelligent Income запускает моделирование, чтобы спрогнозировать с различной вероятностью, как ваш портфель может работать в различных рыночных условиях.

Оценка суммы вывода

Когда дело доходит до разработки плана принятия дисциплинарных мер по снятию средств с ваших инвестиционных счетов для поддержки ваших потребностей в расходах при выходе на пенсию, одна важная неизвестность — это то, как долго денег хватит. Никто с уверенностью не знает, сколько они проживут, но Шваб предлагает планировать ожидаемую продолжительность жизни 93 года. Schwab Intelligent Income рассчитывает и рекомендует сумму вывода до вычета налогов, которая, по ее определению, имеет примерно 80% -ную вероятность устойчивости, включая планирование ежегодного увеличения, чтобы идти в ногу с инфляцией — в указанные вами сроки.Чтобы получить эту цифру, Schwab Intelligent Income обрабатывает ваш портфель путем моделирования 1000 различных гипотетических будущих рыночных условий и путей возврата инвестиций.

Мы считаем, что это хорошее место для начала. Однако у вас есть выбор. С одной стороны, вы можете выбрать, тратить очень мало или совсем ничего и с очень высокой вероятностью, что ваш портфель прослужит дольше. С другой стороны, вы можете тратить больше, быстрее расходуя свои вложения и, возможно, слишком рано у них заканчиваются деньги.Некоторым 80% вероятность того, что их денег хватит, может показаться слишком низкой. Почему не выше? Schwab Intelligent Income стремится уравновесить ваше желание потратить деньги и получить удовольствие от выхода на пенсию прямо сейчас, помогая вам не сбиться с пути и не терять своих сбережений. Выбор ваш. Schwab Intelligent Income разработан для того, чтобы помочь вам сделать выбор и не сбиться с пути, а также предоставить гибкость, позволяющую передумать и вносить коррективы в процессе.

Для того, чтобы вы могли зарегистрироваться, Schwab Intelligent Income требует установления уровня вывода средств, обеспечивающего как минимум 75% вероятность того, что ваших денег хватит.Поэтому мы рекомендуем вам начинать вывод средств со скоростью, которая дает больше, чем в среднем, шанс, что ваших денег хватит. Этот подход разработан для того, чтобы помочь вам чувствовать себя комфортно, тратя деньги на определенном уровне сейчас, и при этом чувствовать уверенность в том, что у ваших денег есть большой потенциал, даже в слабой рыночной среде или если вы живете дольше, чем ожидалось. Иногда, когда есть средняя или лучшая рыночная среда, если ваш уровень расходов находится в диапазоне, который мы предлагаем, вы можете увидеть некоторое снижение или даже некоторый рост стоимости вашего счета, особенно в начале выхода на пенсию.Но это, конечно, зависит от того, как работают рынки. И Шваб считает, что когда дело доходит до чего-то столь же важного, как ваш выход на пенсию, предполагать, что рынок будет «средним» — плохое планирование.

Экономный подход к налогообложению

Schwab Intelligent Income использует стратегию вывода средств с учетом налогов, которая определяет приоритетность вывода средств для разных типов счетов, чтобы помочь сгладить и снизить налоговое бремя и потенциально увеличить то, что вы сохраняете после уплаты налогов на протяжении всего выхода на пенсию.Schwab Intelligent Income будет выполнять сделки и автоматически распределять средства с каждой из ваших учетных записей на одну учетную запись с частотой, выбранной вами при регистрации.

Если у вас есть несколько учетных записей и зарегистрированных типов учетных записей, Schwab Intelligent Income принимает снятие средств со всех счетов в следующем порядке (дополнительную информацию о нашей стратегии снятия средств см. В документе «Schwab Intelligent Income: стратегия снятия с налогов с учетом налогов»):

• Первый: Приоритезировать, если известно, Требуемые минимальные распределения (RMD) по счетам с отложенным налогом на пенсию для клиентов, достигших возраста 70½ лет в 2019 году или 72 лет для клиентов, достигших возраста 70½ лет в 2020 году или позже в результате SECURE Закон подписан в конце 2019 года.
  • Отказ принять RMD может привести к 50% налоговому штрафу, поэтому важно убедиться, что RMD учитывается должным образом.
• Второй: Пропорционально извлеките из счетов налогообложения и отложенных налогов.
  • Мы также используем счета с отсроченным налогом, чтобы помочь снизить будущие RMD, которые могут спровоцировать скачок будущих налоговых ставок.
  • При продаже ценных бумаг для удовлетворения потребностей в снятии средств и в рамках регулярной перебалансировки ваших инвестиционных счетов Schwab Intelligent Income использует эффективный с точки зрения налогообложения заказ на продажу, который отдает приоритет продажам активов с долгосрочной прибылью от прироста капитала над активами с краткосрочной прибылью.
• Третий: Выход из IRA Рота.
  • Получение последнего IRA Roth продлевает выгоду от безналогового роста и экономит активы Roth на случай крупных непредвиденных расходов, поскольку эти средства могут быть сняты без уплаты налогов.

Отслеживание вашего прогресса

Ваша панель управления будет вашим универсальным местом для управления выводом средств в Schwab Intelligent Income на постоянной основе. На панели инструментов представлен актуальный анализ, который показывает, как вы отслеживаете свой план, и позволяет просматривать свои индивидуальные учетные записи или свое портфолио.Вы можете изменить, приостановить или прекратить снятие средств в любое время без штрафных санкций и можете просматривать как свою историю, так и то, когда запланирован следующий вывод средств для распределения.

В дополнение к информации, предоставляемой через панель управления, Schwab Intelligent Income отправит вам предупреждение в любое время, когда вы рискуете пропустить свою цель или отклонитесь от нее, и предоставит вам несколько простых рекомендаций, чтобы вернуться на правильный путь.

Schwab Интеллектуальные портфели Премиум

Как всегда, представитель Schwab готов обсудить не только внедрение Schwab Intelligent Income, но и то, как эта функция может согласоваться с вашим общим планированием и потребностями портфеля.Если в процессе вы чувствуете, что вам нужно разработать более подробный финансовый план, Schwab Intelligent Portfolios Premium может стать для вас хорошим выбором.

Schwab Intelligent Portfolios Premium обеспечивает постоянный доступ к СЕРТИФИЦИРОВАННОМУ ФИНАНСОВОМУ ПЛАНИРУЮЩЕМУ ^™ профессионалу за единовременную плату за планирование в размере 300 долларов США и 30 долларов США в месяц за консультационные услуги после этого. Во время первой встречи профессионал CFP ^® может помочь вам разработать всеобъемлющий финансовый план по всем вашим активам и потокам доходов.Вы также получите неограниченный доступ к сложному интерактивному онлайн-инструменту планирования и СЕРТИФИЦИРОВАННОМУ ФИНАНСОВОМУ ПЛАНИРОВЩИКУ ™; профессионалы на постоянной основе проверят ваш план, изучат дополнительные потребности финансового планирования, такие как планирование наследства или страхование, и внесут любые обновления при изменении условий .

Заключение

В Charles Schwab & Co., Inc. мы понимаем, что после того, как вы потратили столько лет на накопление и инвестирование средств до выхода на пенсию, выяснение того, как получить постоянный пенсионный доход, может оказаться сложным процессом.Получение дохода, необходимого для комфортной пенсии, начинается со знаний и планирования. Вот почему мы разработали Schwab Intelligent Income как новую функцию в Schwab Intelligent Portfolios Solutions.

Благодаря Schwab Intelligent Income у вас есть доступ к простому онлайн-решению, которое сделает всю работу за вас. Эта функция предоставляет руководство, которое поможет вам понять, как инвестировать и как получать регулярную зарплату со своих инвестиционных счетов для удовлетворения ваших потребностей в доходах. Это поможет вам почувствовать уверенность в том, что ваши с трудом заработанные сбережения хватит, чтобы вы могли сосредоточиться на получении удовольствия от выхода на пенсию.

Расчетно-кассовое обслуживание | ТД Америтрейд

** Оплата счетов, право выписки чеков и дебетовые карты предоставляются бесплатно. Плата взимается за чеки на сумму более 100, за приостановку платежа и за возвращенные чеки. Для использования услуг онлайн-оплаты счетов требуются профинансированная учетная запись TD Ameritrade, персональный компьютер, доступ в Интернет и соответствующий веб-браузер. TD Ameritrade не будет взимать комиссию за снятие средств в банкоматах по всей стране. Если оператор банкомата взимает с вас комиссию, TD Ameritrade вернет начисленную сумму комиссии.TD Ameritrade запрещает мошенническое или чрезмерное использование банкоматов и оставляет за собой право в любое время изменить или отменить возврат комиссии за банкомат. Применяются дополнительные условия. См. Подробности о наших тарифах и сборах

Дебетовые карты выпущены TD Bank USA, NA, а кредитные карты выпущены TD Bank, NA

*** Проценты будут начисляться на остаток со дня их депонирования в IDA в течение рабочего дня, предшествующего дате снятия средств. от МАР. Проценты будут начисляться ежедневно и зачисляться в последний Рабочий день каждого месяца.TD Ameritrade будет использовать метод ежедневного баланса для расчета процентов по счету.

_{^{Мобильный чековый депозит доступен не для всех счетов. Могут применяться другие ограничения. Полные условия и положения см. В Соглашении с пользователем службы мобильного чекового депозита.}}

Денежные средства в МАР хранятся в одном или нескольких банках программ. Три из программных банков: Charles Schwab Bank, SSB; Charles Schwab Premier Bank, SSB; и Charles Schwab Trust Bank, каждый из которых является аффилированным лицом TD Ameritrade.Страхование каждого банка покроет ваши остатки денежных средств до текущего максимума FDIC в размере 250 000 долларов США на каждого вкладчика на случай банкротства банка. Благодаря использованию нескольких банков, IDA была структурирована таким образом, чтобы предоставить вам страхование FDIC на сумму до 500 000 долларов США на каждого вкладчика с каждой признанной правоспособностью (например, до 500 000 долларов США для индивидуальных счетов и 1 000 000 долларов США для совместных счетов). Чтобы узнать больше о покрытии FDIC, посетите www.FDIC.gov.

Недепозитные инвестиционные продукты: НЕ ЗАСТРАХОВАН FDIC — БАНКОВАЯ ГАРАНТИЯ — МОЖЕТ ПОТЕРЯТЬ СТОИМОСТЬ.

Это не предложение или ходатайство в какой-либо юрисдикции, где мы не уполномочены вести бизнес или где такое предложение или ходатайство противоречили бы местным законам и постановлениям этой юрисдикции, включая, помимо прочего, лиц, проживающих в Австралии, Канада, Гонконг, Япония, Саудовская Аравия, Сингапур, Великобритания и страны Европейского Союза.

TD Ameritrade, Inc., член FINRA / SIPC, дочерняя компания Charles Schwab Corporation. TD Ameritrade является товарным знаком, которым совместно владеет TD Ameritrade IP Company, Inc.и Банк Торонто-Доминион. © 2021 Charles Schwab & Co. Inc. Все права защищены.

Access Investing: Часто задаваемые вопросы | Морган Стэнли

РАСКРЫТИЕ ИНФОРМАЦИИ

Важная информация

Общий:

Упоминания «Morgan Stanley» повсюду относятся к Morgan Stanley Smith Barney LLC. Morgan Stanley является зарегистрированным брокером-дилером и консультантом по инвестициям. Ваш счет Morgan Stanley Access Investing («MSAI») является дискреционным консультативным счетом по инвестициям.Morgan Stanley несет ответственность за внедрение модельных портфелей в вашу учетную запись MSAI, а также за любые разумные ограничения, которые вы можете наложить.

Этот материал предоставляется только в информационных целях и не предназначен в качестве предложения или приглашения в отношении покупки или продажи любой ценной бумаги или другого финансового инструмента или участия в какой-либо торговой стратегии.

Morgan Stanley является членом SIPC. Это не банк. В соответствующих случаях Morgan Stanley заключает соглашения с банками и другими третьими сторонами для оказания помощи в предоставлении определенных банковских продуктов и услуг.

Различия между брокерскими и инвестиционными консультационными отношениями:

Вы должны понимать разницу между брокерскими и консультационными отношениями. При предоставлении вам брокерских услуг наши юридические обязательства перед вами регулируются Законом о ценных бумагах 1933 года, Законом о фондовых биржах 1934 года, правилами саморегулируемых организаций, таких как Регулирующий орган финансовой отрасли (FINRA), и законами штата о ценных бумагах, где применимо. При предоставлении вам консультационных услуг наши юридические обязательства перед вами регулируются Законом об инвестиционных консультантах 1940 года и применимыми законами штата о ценных бумагах.Эти последние консультативные обязательства регулируют наши требования к поведению и раскрытию информации, создавая юридический стандарт, который называется «фидуциарным» обязательством по отношению к вам. Пожалуйста, позвоните в службу поддержки, если у вас есть вопросы о ваших правах и наших обязательствах перед вами, включая объем наших обязательств по раскрытию информации о конфликтах интересов и действиям в ваших интересах. Чтобы получить дополнительные ответы на вопросы о различиях между нашими консультационными и брокерскими услугами, посетите наш веб-сайт по адресу http: // www.morganstanley.com/ourcommitment/ или свяжитесь с нами по телефону +1 (866) 866-7426.

Глобальный инвестиционный комитет Morgan Stanley:

Глобальный инвестиционный комитет Morgan Stanley Wealth Management предоставляет рекомендации по распределению активов посредством создания и поддержки инвестиционных моделей, называемых GIC Asset Allocation Models. Модели распределения активов GIC имеют как стратегическое распределение (стремление максимизировать отдачу в долгосрочной перспективе), так и тактическое распределение (стремление максимизировать отдачу за более короткий период).Рекомендации по распределению активов в моделях распределения активов GIC используются в качестве основы для модельных портфелей, предлагаемых в программе MSAI. Затем инвестиционная команда Morgan Stanley выбирает и инвестирует определенные паевые инвестиционные фонды и фонды, торгуемые на бирже, которые составляют модельный портфель, на вашем отдельно управляемом счете в программе MSAI, с учетом ваших конкретных финансовых потребностей и ситуации, вашей устойчивости к риску и с учетом всех наложенных разумных инвестиционных ограничений. тобой.

GIC была образована в августе 2009 года и в настоящее время состоит из высокопоставленных специалистов Morgan Stanley и ее дочерней компании Morgan Stanley & Co.ООО.

Модели распределения активов GIC недоступны для непосредственного внедрения в рамках консультационных услуг по инвестициям и не должны рассматриваться как рекомендация какой-либо консультационной службы по инвестициям Morgan Stanley. Модели распределения активов GIC не представляют собой фактическую торговлю или какой-либо тип счета или любой тип инвестиционных стратегий, а также никаких комиссий или других расходов (например, комиссий, наценок, уценок, консультационных сборов, расходов фонда), связанных с фактическими торговля или счета отражаются в моделях распределения активов GIC, которые, если их объединить в течение нескольких лет, снизят доходность.Эффективность моделей распределения активов GIC не должна рассматриваться как отражение эффективности счетов, управляемых Morgan Stanley, и поскольку модели распределения активов GIC сами по себе не подлежат инвестированию, среди прочего, эффективность вашей учетной записи в программе MSAI может существенно отличаться. .

Используемая нами информация:

Наш расчет прогнозируемой гипотетической эффективности частично основан на информации, предоставленной вами, в том числе относящейся к активам, хранящимся на одном или нескольких ваших счетах Morgan Stanley и ваших счетах, хранящихся в другом месте, а также на определенных сторонних источниках, которые, по мнению Morgan Stanley, являются надежный.Morgan Stanley не дает никаких гарантий и не делает никаких заявлений относительно точности, полноты или своевременности данных, предоставленных такими сторонними источниками, и не несет ответственности за какой-либо ущерб, связанный с такими данными.

Morgan Stanley не будет проверять какие-либо внешние активы или информацию о счетах. Информация, содержащаяся в данном документе, регулируется и не заменяет собой подтверждения сделок и выписки со счета, которые вы получаете от нас и / или вашего внешнего хранителя.Значения, указанные в вашей официальной выписке по счету, могут отличаться от значений, отраженных, среди прочего, из-за различных методов отчетности, задержек, рыночных условий и перерывов в работе. Если есть расхождения между вашей официальной выпиской по счету и этой информацией, полагайтесь на свою официальную выписку по счету.

Информация о внешней учетной записи, используемая для проведения этого анализа, была предоставлена ​​вами. Эта информация, а также информация о вашей учетной записи Morgan Stanley в данном анализе является приблизительной и подлежит обновлению, исправлению и другим изменениям.Мы не обязаны уведомлять вас об изменении информации.

Рекомендации по стратегии инвестиционной модели

Мы попросим вас предоставить нам информацию о ваших характеристиках, включая указанную вами инвестиционную цель и толерантность к риску, а также определенную дополнительную информацию, такую ​​как ваш возраст, ваше финансовое положение, сумму, которую вы собираетесь внести изначально и на постоянной основе. для пополнения счета и других счетов и активов, которыми вы владеете в Morgan Stanley или в сторонних финансовых учреждениях.На основе этой информации мы также назначим дополнительные атрибуты, если это применимо, например ликвидность и временной горизонт. Вместе эта информация создает полный инвестиционный профиль вашей учетной записи, который мы называем вашим «Профилем инвестора». На основе вашего профиля инвестора и рекомендаций GIC по рынку наш собственный алгоритм порекомендует стратегию инвестиционной модели, которая, по нашему мнению, лучше всего соответствует вашей инвестиционной цели, устойчивости к риску и финансовым потребностям. Вы можете принять нашу рекомендацию или выбрать другую стратегию инвестиционной модели для своей учетной записи.

Как мы рассчитываем доходность в вашей учетной записи программы MSAI:

Помимо прогнозируемой гипотетической производительности, вам будут доступны фактические отчеты о производительности для вашей учетной записи в программе MSAI. Фактическая доходность включает все денежные средства и их эквиваленты, взвешена по времени, рассчитана в годовом исчислении для периодов времени более одного года и включает реализованную и нереализованную прибыль и убытки от прироста капитала, а также реинвестирование дивидендов, процентов и доходов. Прошлые результаты не являются показателем или гарантией будущих результатов .

Инвестиционная прибыль означает сочетание полученного дохода и увеличения или уменьшения общей стоимости портфеля, за исключением чистых взносов и изъятий, за отчетный период.

Чистые взносы / снятия означает чистую стоимость денежных средств и ценных бумаг, внесенных на счет или снятых со счета в течение отчетного периода. Чистые взносы и изъятия могут включать консультационные сборы для консультативных счетов.

Доходность, взвешенная по времени означает расчет доходности, который измеряет эффективность инвестиций портфеля за отчетный период. Взвешенные по времени возвраты не включают влияние вкладов и снятий клиентов и, следовательно, могут не отражать фактическую доходность, полученную клиентом. Доходность, взвешенная по времени, изолирует инвестиционные действия, ее можно сравнить с эталонными показателями и использовать для оценки работы менеджера.

Прогнозируемые результаты производительности с использованием моделирования Монте-Карло:

ВАЖНО: Упомянутые выше прогнозы и другая информация относительно вероятности различных результатов инвестирования являются гипотетическими по своей природе, не отражают никаких фактических результатов инвестирования и не являются показателем или гарантией будущих результатов.

Моделирование Монте-Карло обеспечивает прогнозируемую гипотетическую эффективность выбранной вами инвестиционной стратегии. Используя предположения GIC по рынку капитала, график Монте-Карло показывает общую прогнозируемую производительность вашего портфеля на вашем временном горизонте по ряду возможных результатов. Чтобы сформулировать наши предположения о рынке капитала, мы смотрим на прошлые показатели соответствующих индексов, которые используются в качестве прокси для каждого из классов активов, которые будут инвестированы в ваш портфель.

Мы строим график на основе информации, которую вы нам сообщили: ваших первоначальных и текущих сумм взносов, непредвиденных сумм, а также, если применимо, информации о ваших счетах в Morgan Stanley и счетах, которые вы открываете в других финансовых учреждениях.

Целей без выхода на пенсию —

Мы предполагаем, что вы продолжите вносить свои текущие взносы в свой аккаунт Access Investing и другие аккаунты до конца временного горизонта вашей цели.

Мы предполагаем, что ваши регулярные взносы начнутся немедленно.Мы также применяем постоянный уровень инфляции к вашим текущим взносам (исключая любые непредвиденные доходы). Чтобы упростить задачу, наш прогноз предполагает, что все ваши инвестиции, включая любые другие учетные записи, которые вы указали, инвестируются в соответствии с вашей текущей инвестиционной моделью. Мы также предполагаем, что вы не собираетесь снимать средства до наступления установленной даты.

Мы запускаем это моделирование тысячи раз, используя разные нормы прибыли, чтобы спрогнозировать, какие результаты будут наиболее вероятными.На графике представлены ожидаемые результаты для нескольких сценариев, от «Неблагоприятных рыночных условий» (вероятность 85%) до «Благоприятных рыночных условий» (вероятность 15%). Сплошная центральная линия представляет потенциальный результат ваших инвестиций в «средних рыночных условиях» (вероятность 50%). Общая прогнозируемая сумма, показанная над графиком, соответствует сценарию «Средние рыночные условия».

Кроме того, прогнозы на первый год показаны с шагом в несколько лет, определяемым моментом времени в течение календарного года, когда представлен график.Все последующие прогнозы показаны с шагом в год. Первая точка на диаграмме отражает заявленный вами первоначальный взнос на ваш счет Access Investing (если вы еще не пополнили свой счет) или текущую рыночную стоимость вашего счета Access Investing (если вы пополнили свой счет). Показанное значение также будет включать любые другие учетные записи, о которых вы нам сообщили. Каждая последующая точка на графике отражает прогнозируемую стоимость ваших активов на 1 января соответствующего года. Последняя точка на графике соответствует началу прошлого года вашей цели.Это не гарантия, а оценка с учетом предоставленной вами информации и анализа, приведенного выше.

Пенсионные цели —

Более 5 лет после выхода на пенсию

Мы предполагаем, что вы продолжите вносить свои текущие взносы в свой аккаунт Access Investing и другие пенсионные счета в течение всех оставшихся месяцев до выхода на пенсию. Если вы указали, что ваша цель включает вашего партнера, мы предполагаем, что ваши налогооблагаемые взносы будут продолжаться до тех пор, пока один из вас не уйдет на пенсию.На этом этапе мы будем предполагать, что вы продолжите вносить налогооблагаемые взносы только в том случае, если ваш оставшийся доход превышает ваш целевой пенсионный доход. Предполагается, что отчисления в IRA с налоговыми льготами будут продолжаться до тех пор, пока вы не выйдете на пенсию, независимо от того, когда ваш партнер уйдет на пенсию. Прогнозы предполагают, что ваши взносы в IRA не будут превышать применимые годовые лимиты взносов в IRA.

Мы предполагаем, что ваши регулярные взносы начнутся немедленно. Мы также применяем постоянный уровень инфляции к этим текущим взносам (исключая любые непредвиденные доходы).Затем мы складываем эти инвестиции и прогнозируем, как они потенциально могут расти со временем, пока вы (или вы и ваш партнер) не выйдете на пенсию. Чтобы упростить задачу, наш прогноз предполагает, что все ваши инвестиции, включая любые другие учетные записи, которые вы указали, инвестируются в соответствии с вашей текущей инвестиционной моделью. Мы также предполагаем, что вы не собираетесь снимать средства до тех пор, пока не выйдете на пенсию (или пока один из вас не уйдет на пенсию, в случае цели для вас и вашего партнера).

Мы запускаем это моделирование тысячи раз, используя разные нормы прибыли, чтобы спрогнозировать, какие результаты будут наиболее вероятными.На графике представлены ожидаемые результаты для нескольких сценариев, от «Неблагоприятных рыночных условий» (вероятность 85%) до «Благоприятных рыночных условий» (вероятность 15%). Сплошная центральная линия представляет потенциальный результат ваших инвестиций в «средних рыночных условиях» (вероятность 50%). Общая прогнозируемая сумма, показанная над графиком, соответствует сценарию «Средние рыночные условия» на момент вашего выхода на пенсию или, если вы указали, что у вашей цели есть партнер, когда и вы, и ваш партнер вышли на пенсию.

Кроме того, прогнозы на первый год показаны с шагом в несколько лет, определяемым моментом времени в течение календарного года, когда представлен график. Все последующие прогнозы показаны с шагом в год. Первая точка на графике отражает заявленный вами первоначальный взнос на ваш счет Access Investing (если вы еще не пополнили свой счет) или текущую рыночную стоимость вашего счета Access Investing (если вы пополнили свой счет). Указанная стоимость также будет включать любые другие пенсионные накопления, о которых вы нам сообщили.Каждая последующая точка на графике отражает прогнозируемую стоимость ваших пенсионных активов на 1 января соответствующего года. Последняя точка на диаграмме соответствует началу года, когда вы (или вы и ваш партнер, если применимо) выходите на пенсию.

В течение 5 лет после выхода на пенсию

По мере приближения к пенсии (вы или ваш партнер, если применимо, выходите на пенсию в течение 5 лет), прогнозы расширяются, чтобы отобразить период просадки баланса вашего портфеля — период времени от вашего выхода на пенсию до конца возраста анализа (последняя точка на график).Возраст конца анализа представляет собой предполагаемую продолжительность жизни. Этот возраст рассчитывается динамически на основе показателей смертности, публикуемых Управлением социального обеспечения, и со временем может меняться.

Часть графика с проседанием показывает, как ваши прогнозируемые пенсионные расходы могут повлиять на прогнозируемый баланс вашего портфеля в период вашего выхода на пенсию. Мы предполагаем, что в течение периода использования ваш портфель останется инвестированным, и регулярные взносы в ваш план больше не поступят.

Мы предполагаем, что в начале каждого года вы будете снимать средства со своего пенсионного счета, равные сумме вашего целевого пенсионного дохода, за вычетом расчетных пособий по социальному обеспечению, вашего пенсионного дохода и расчетных налогов, которые будут понесены при ликвидации. ваше портфолио. В целях прогнозирования мы предполагаем, что эти цифры будут расти при постоянном уровне инфляции, но рассчитываем, что вы будете обновлять этот показатель ежегодно, если эта информация изменится.

На пенсии

После того, как вы (и ваш партнер, если применимо) выйдете на пенсию, прогнозы продолжат отображать период просадки баланса вашего портфеля — период времени между текущим месяцем и концом периода анализа (последняя точка на графике).Возраст конца анализа представляет собой предполагаемую продолжительность жизни. Этот возраст рассчитывается динамически на основе показателей смертности, публикуемых Управлением социального обеспечения, и со временем может меняться.

Часть графика с проседанием показывает, как ваши прогнозируемые пенсионные расходы могут повлиять на прогнозируемый целевой баланс в период вашего выхода на пенсию. Мы предполагаем, что в течение периода использования ваш портфель останется инвестированным, и регулярные взносы в ваш план больше не поступят.

Мы предполагаем, что в начале каждого года вы будете снимать средства со своего пенсионного счета, равные сумме вашего целевого пенсионного дохода, за вычетом расчетных пособий по социальному обеспечению, вашего пенсионного дохода и расчетных налогов, которые будут понесены при ликвидации. ваше портфолио. В целях прогнозирования мы предполагаем, что эти цифры будут расти при постоянном уровне инфляции, но рассчитываем, что вы будете обновлять этот показатель ежегодно, если эта информация изменится.

Общий

Прогноз Монте-Карло не отражает эффективность реального портфеля, инвестиций или счета.Он отражает фактические исторические показатели выбранных индексов в режиме реального времени за определенный период времени, представляя текущие стратегические распределения GIC. Расчет эффективности этих текущих стратегических распределений предполагает реинвестирование дивидендов и процентов по стоимости чистых активов без налогов, а также предполагает ежегодную «ребалансировку» взвешивания контрольных показателей класса активов до текущего стратегического распределения. Эффективность этого гипотетического модельного портфеля, вероятно, будет отличаться от ваших фактических вложений в ваш счет.

Историческая информация о риске и доходности, используемая в моделировании Монте-Карло, включает оценочную доходность класса активов, основанную на средневзвешенном значении фактической доходности соответствующих индексов, которые являются репрезентативными для каждого такого класса активов.

Перспективные допущения рынка капитала, используемые в моделировании Монте-Карло, установлены Глобальным инвестиционным комитетом (GIC) Morgan Stanley. Прогнозируемые результаты деятельности отражают вычет годового гонорара за консультационные услуги в размере 30 базисных пунктов .Другие комиссии и расходы, в том числе связанные с вашими инвестициями в паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды, не отражаются в этих предполагаемых результатах деятельности или других расходах. Если бы результаты отражали эти затраты, гипотетическая прогнозируемая производительность была бы ниже.