Инвестиции 100: Пакеты курсов — Инвестиции 101

У меня есть ₽100 тыс. на инвестиции. Во что вложить? :: Новости :: РБК Инвестиции

Как инвестировать, когда финансовые рынки сотрясает угроза распространения опасного вируса? Независимый финансовый советник Наталья Смирнова специально для РБК Quote выдвинула 5 инвестиционных идей на этот случай

Фото: РБК

Нынешний коронавирус можно смело назвать «черным лебедем», которого никто не ждал. Сложно сказать, перерастет ли вспышка в эпидемию (типа чумы в Cредневековье), которая приведет к массовым летальным исходам, стагнации  ведущих экономик мира, резкому спаду спроса на сырье и полноценному мировому кризису, либо же все закончится довольно быстро, по аналогии с атипичной пневмонией.

В любом случае, даже если нас ждет кризис, то все кризисы, даже Великая депрессия, заканчиваются. А это значит, что нынешнее время можно использовать для инвестиционных возможностей. Если, конечно, вы готовы к риску и можете инвестировать на срок от двух-трех лет.

Итак, если у вас есть ₽100 тыс., вы готовы к риску и потенциально согласны ждать несколько лет, то я бы обратила внимание на следующие активы.

1. Золото и добывающие его компании

Если вы готовы ежедневно отслеживать новости и держать руку на пульсе, то можно рассмотреть вариант инвестиций в золото.

Сделать это можно либо в форме акций золотодобывающих компаний типа «Полюса», либо через ETF на золото (FXGD).

Я намеренно не говорю здесь про инструменты на зарубежных биржах, которые недоступны простым инвесторам и порог входа у которых более ₽100 тыс.

2. Акции «Распадской», ExxonMobil, Alcoa

Если к постоянному мониторингу вы не готовы, то можно приобрести по стратегии buy and hold  акции компаний сырьевых секторов экономики, которые просели на фоне ожидания спада китайской экономики. Речь о добытчиках нефти, газа, угля, алюминия и т. д.

Из российских бумаг это «Газпром», «Сургутнефтегаз», «Распадская». Если у вас есть желание вкладывать не только в рублевые акции, но и в долларовые, то можно к этому списку добавить ExxonMobil и американскую металлургическую компанию Alcoa.

Суммы в ₽100 тыс. хватит, чтобы купить все обозначенные бумаги, но я бы в любом случае выбрала не меньше трех: нефть, газ и уголь по одной бумаге, плюс желательно хотя бы одну с дивидендами — для повышения стабильности портфеля.

3. Акции китайских компаний

Также я однозначно добавила бы по стратегии buy and hold ETF  на китайские акции (FXCN) на Московской бирже.

Китайские акции привлекательны сейчас оттого, что основная угроза распространения коронавируса идет именно из Поднебесной: эта страна — очаг заболевания, инвесторы опасаются, что вирус негативно скажется на экономике страны и может привести к

рецессии  . Акции китайских компаний ожидаемо снизились, что сделало их интереснее для инвестиций.

Дополнительно присмотрелась бы к просевшему Boeing, который из-за проблем с моделью 737 MAX столкнулся с убытками хуже ожиданий. Тем не менее новая модель 777х прошла испытания успешно, так что в среднесрочной перспективе компания, полагаю, сможет выбраться из текущего сложного положения.

В вышеописанной агрессивной стратегии разделение инструментов в рублях и в долларах я бы сделала в пропорции 50/50, так как при снижении проблем с вирусом цены на нефть восстановятся, а с ними укрепится и рубль. Так что срочно на всю сумму бежать в доллар я бы не стала, поскольку и в рублях можно заработать, а диверсификацию никто не отменял.

В идеале, конечно, все покупать на ИИС, чтобы либо повысить доходность за счет вычета, либо уйти от 13% налога на доходы физических лиц (НДФЛ) с прибыли.

5. Структурные продукты и облигации 

Если вы относитесь к консервативным инвесторам, но готовы в худшем случае не заработать ничего, то можно вкладывать в структурные продукты со 100% защитой капитала. Если простыми словами, структурные продукты — это сформированный портфель активов, в который могут входить акции, облигации, валюты и другие инструменты. Их выпускают только инвестиционные компании или банки.

Такие продукты можно рассмотреть в расчете на рост нефти и газа, а также индекса китайского рынка. Если ситуация с вирусом выправится, это позволит заработать больше, чем на облигациях, а если нет — то хотя бы остаться при своих.

Если нет готовности к риску и нет никаких познаний в инвестициях, то максимум, что может предпринять неискушенный инвестор, — выделить сумму в структурный продукт со 100%-ной защитой капитала на период до трех лет в расчете на рост нефти, металлов, китайских активов. И забыть про эту сумму до конца действия структурного продукта.

А если это сложно, тогда можно просто покупать корпоративные облигации (рублевые) российских компаний с погашением через три года. Благодаря вычету по ИИС доходность такой стратегии превысит 12% годовых, что уже лучше, чем банковский депозит.

---

Начать инвестировать можно прямо сейчас на РБК Quote. Проект реализован совместно с банком ВТБ.

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Макроэкономический термин, обозначающий значительное снижение экономической активности. Главный показатель рецессии – снижение ВВП два квартала подряд. Период с очень низким или отсутствующим ростом в экономике. Основной признак стагнации – замедление темпов роста ВВП в пределах 0-3%. Инвестиционная стратегия, при которой инвестор вкладывает деньги (в акции, недвижимость и другие инструменты) на долгий срок, рассчитывая заработать на их подорожании. Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.

Куда вложить 100 долларов — Мой личный опыт и Итог

Куда вложить 100 долларов? Часто слышу, что у людей есть свободные 100 долларов и они не знают как их потратить, или даже с них заработать. Возможно они достались им внезапно и планов на них не было, тем не менее, радует то, что люди думают как с них заработать а не как их прокутить. 100 долларов это конечно маленькая сумма для вложения в банк, в недвижимость, бизнес… Все же 100 долларов это тоже деньги.

К сожалению многие любят обманывать сами себя, так как те у кого мало денег, обычно хотят очень много и сразу. Так обычно люди кидаются на пестрые заголовки ХАЙПОВ — «100% прибыли за 3 дня!» или подобные пирамиды и прочее, где обещают стать миллионером со 100 долларов. Человеку все объясняют, доказывают, внушают надежду, повышают настроение и вот, он уже отдает свои деньги…

Куда вложить 100 долларов?

Реальность такова, что со 100 долларов не разбогатеешь. Но подзаработать можно. Более того, с такой суммы можно начинать инвестировать! Самый простой способ это инвестиции в ПАММ счета.

• Если коротко, то ПАММ счета это вид доверительного управления, вы доверяете деньги профессиональным трейдерам на валютной бирже через брокера, а полученная прибыль делится между вами и управляющим.

Прибыль может достигать от 5 до 30% в месяц, в зависимости от того, в какой счет вы вложите 100 долларов. Это хороший способ вложить деньги, куда можно вложить 100 долларов и заработать на них. К тому же это еще и легкий способ, так как удобные системы оплаты позволяют инвестировать не выходя из дома и так же получить эти деньги обратно. Таким образом не работая вы сможете зарабатывать.

Как видите, есть куда вложить 100 долларов. И даже можно вложить их не в один ПАММ счет, а в два, чтобы диверсифицировать свои вложения и уменьшить риски. А теперь давайте сравним. Что если мы вложим 100 долларов в банк? По самым высоким меркам это 15% за весь год. Вы готовы ждать год ради 15 долларов?

Фондовый рынок

Несмотря на скромную сумму, на 100 долларов можно зарабатывать на акциях – есть недорогие варианты бумаг, из которых за эти деньги можно сформировать даже небольшой портфель.

Доходность таких вложений с учётом дивидендов и роста курсовой стоимости активов может составить в среднем от 5% до 30% в год, однако при использовании кредитного плеча у брокеров, эту сумму можно умножить на 100-300.

К примеру, брокер Just2Trade, с которым я уже давно работаю, предлагает покупку акций и других активов, а минимальный депозит у брокера $100.

Ниже я покажу свой пример сделки по акциям GM. Чтобы купить акции, нужно выбрать нужные и нажать на кнопку BUY (Купить):

Уже на следующий день стоимость General Motors поднялась и моя прибыль достигла 107 долларов:

Чтобы получить деньги на счет, нужно продать акции, то есть закрыть сделку:

Готово. Результаты отображаются во вкладке Сделки на этой же странице:

К отрицательным сторонам такого вложения можно отнести риск получения убытков, необходимость иметь определённый уровень знаний о рынке и счёт у брокера, а также отсутствие гарантированной доходности. В качестве плюсов можно выделить неплохую потенциальную доходность, а также получение навыков работы на фондовом рынке, что может принести большую пользу в будущем.

100 долларов бизнес?

Вложить 100 долларов в свой бизнес, даже сложно представить. Единственное что приходит на ум — это открыть свой сайт и попытаться на нем заработать, но ведь чтобы уложиться в такой бюджет, в этом нужно очень хорошо разбираться, чтобы от этого предприятия действительно был толк. Не забывайте сколько времени вам нужно будет на это потратить!

Многие любят отвечать так — вложить в себя! Доля истины в этом есть, но 100 долларов?…  Максимум что вы сможете это закончить первый уровень каких либо обучающих курсов, или купить одну-две хороших книг. Вам должно крупно повезти, чтобы от этого вы смогли заработать. Тут наверное важна не отдача, а сам процесс, так как он приносит нам занятость и удовлетворение от того, что у нас есть дело.

Однако, фактически, любые небольшие инвестиции в активы финансового рынка: акции, облигации, фьючерсы, криптовалюты – это вложение средств и времени в собственное обучение торговле и работе с этими инструментами.

Поэтому, даже если в первый раз такие инвестиции не принесут материальной выгоды, они дадут ценнейший опыт, способный в будущем принести неплохие дивиденды.

Большинство инвесторов начинали свою карьеру как раз со 100-300 долларов, чтобы на их примере научиться правильно распоряжаться большими суммами в будущем.

Хендмейд бизнес

Если помимо 100 долларов у человека присутствует фантазия и свободное время, деньги можно вложить в своё небольшое дело. В настоящее время весьма популярны предметы интерьера, например стол из среза дерева.

Рентабельность у вложений в такой бизнес может измеряться сотнями процентов, однако для этого необходимо будет затратить большое количество своего времени и сил на работу, что не подходит тем, кто имеет загруженное расписание.

Сам вопрос куда вложить 100 долларов для меня является не чужим, так как давно я тоже задавал его. И я сделал то, что я сделал, я вложил их в ПАММ счета. Вначале я вложил все деньги в один, потом поняв что нужно диверсифицировать вложения я вывел с него деньги и вложил в 2. Первый вклад уже успел принести мне ни много ни мало 20% за полтора месяца.

После того как я увидел перспективы инвестиционной деятельности, я стал увеличивать вклады и стремиться дойти до того, чтобы зарабатывать с инвестиций на полноценную жизнь. Могу сказать, что те первые 100 долларов послужили хорошим стимулом к развитию.

Чтобы лучше понять, куда вложить 100 долларов, представьте, как ваше решение может повлиять на вашу жизнь на отрезке хотя бы года? Если вы не увидите никакого смысла, развития, то мой совет — отдохните на них! Так делают 99% людей.

Но не стоит забывать, что так же есть 1% людей, который правит финансовым миром, не думаю что имея свободных 100 долларов, они бы просто потратили их на бар, если это только не было запланировано. 100 долларов тоже могут быть инструментом, вам осталось только решить для себя, каким.

Технологии 100 — Доверительное управление

Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21—000—1—00028 от 22 сентября 1998 года выдана ФСФР России, без ограничения срока действия. Лицензия на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 077—08158—001000, выдана ФСФР России 30 ноября 2004 года, без ограничения срока действия. Правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами, находящимися под управлением ООО УК «Альфа-Капитал», предусмотрены надбавки к расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче и скидки к расчетной стоимости паев при их погашении. Обращаем Ваше внимание на то, что взимание скидок и надбавок уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Подробную информацию о деятельности ООО УК «Альфа-Капитал» и паевых инвестиционных фондов, находящихся под ее управлением, включая тексты правил доверительного управления, всех изменений и дополнений к ним, а также сведения о местах приема заявок на приобретение, погашение и обмен инвестиционных паев вы можете получить по адресу 123001, Москва, ул. Садовая-Кудринская, д. 32, стр. 1. Телефоны: +7 495 783-4-783, 8 800 200-28-28, а также на сайте ООО УК «Альфа-Капитал» в сети Internet по адресу: www.alfacapital.ru.

ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Еврооблигации». Правила доверительного управления № 0386-78483614 зарегистрированы ФСФР России 18.08.2005 г. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Баланс». Правила доверительного управления № 0500-94103344 зарегистрированы ФСФР России 13.04.2006 г. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Облигации Плюс». Правила доверительного управления № 0095-59893492 зарегистрированы ФКЦБ России 21.03.2003 г. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Резерв». Правила доверительного управления № 0094-59893648 зарегистрированы ФКЦБ России 21.03.2003 г. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Акции роста». Правила доверительного управления № 0697-94121997 зарегистрированы ФСФР России 12.12.2006 г. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Ликвидные акции». Правила доверительного управления № 0387-78483850 зарегистрированы ФСФР России 18.08.2005. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Глобальный баланс». Правила доверительного управления № 0907-94126486 зарегистрированы ФСФР России 07.08.2007 г. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Бренды». Правила доверительного управления № 0909-94126641 зарегистрированы ФСФР России 07.08.2007 г. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Ресурсы». Правила доверительного управления № 0698-94121750 зарегистрированы ФСФР России 12.12.2006 г. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Технологии». Правила доверительного управления № 0699-94121833 зарегистрированы ФСФР России 12.12.2006 г. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Золото». Правила доверительного управления № 0908-94126724 зарегистрированы ФСФР России 07.08.2007 г., ИПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал». Правила доверительного управления № 0034-18810975 зарегистрированы ФКЦБ России 05. )»**. Правила доверительного управления № 3691 зарегистрированы Банком России 19.03.2019 г. БПИФ рыночных финансовых инструментов «ЕВРОПА 600». Правила доверительного управления № 3805 зарегистрированы Банком России 08.08.2019 г. Управляющая компания обращает внимание, что в соответствии с пунктом 7 статьи 21 Федерального закона от 29.11.2001 № 156 «Об инвестиционных фондах» инвестиционные паи биржевого паевого инвестиционного фонда при их выдаче могут приобретать только уполномоченные лица. «БПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Управляемые облигации». Правила доверительного управления № 4039 зарегистрированы Банком России 19.05.2020. ЗПИФ недвижимости «Азимут». Правила доверительного управления № 1507-94111384 зарегистрированы ФСФР России 06.08.2009 г., ЗПИФ недвижимости «АКТИВО ДЕСЯТЬ». Правила доверительного управления № 3633 зарегистрированы Банком России 28.12.2018 г., ЗПИФ недвижимости «Альфа-Капитал Арендный поток-2». Правила доверительного управления № 4093 зарегистрированы Банком России 09. 07.2020 г. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Мой капитал Акции». Правила доверительного управления № 4145 зарегистрированы Банком России 27.08.2020 г. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Мой капитал Облигации». Правила доверительного управления № 4146 зарегистрированы Банком России 27.08.2020 г. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Управляемые Российские Акции». Правила доверительного управления №4213 зарегистрированы Банком России 23.11.2020. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Китайские акции». Правила доверительного управления №4222 зарегистрированы Банком России 30.11.2020. ЗПИФ недвижимости «Альфа-Капитал ФастФуд». Правила доверительного управления №4265 зарегистрированы Банком России 21.01.2021 г. ЗПИФ недвижимости «Активо одиннадцать». Правила доверительного управления № 3773 зарегистрированы Банком России 16.07.2019 г. ЗПИФ недвижимости «Активо двенадцать». Правила доверительного управления № 3999 зарегистрированы Банком России 19.03.2020 г. ЗПИФ недвижимости «АКТИВО ЧЕТЫРНАДЦАТЬ». Правила доверительного управления № 4153 зарегистрированы Банком России 03.09.2020 г. ЗПИФ недвижимости «АКТИВО ПЯТНАДЦАТЬ». Правила доверительного управления № 4184 зарегистрированы Банком России 19.10.2020 г. ЗПИФ недвижимости «АКТИВО ШЕСТНАДЦАТЬ». Правила доверительного управления № 4321 зарегистрированы Банком России 18.03.2021 г.

* Ожидаемая доходность стандартной инвестиционной стратегии не гарантируется управляющим и не является идентичной фактической доходности управления имуществом учредителя управления, переданного в доверительное управление по договору, приводится до вычета комиссий, расходов и налогов, рассчитывается для цели определения стандартного инвестиционного профиля в соответствии с требованиями Положения Банка России от 03.08.2015 № 482-П «О единых требованиях к правилам осуществления деятельности по управлению ценными бумагами, к порядку раскрытия управляющим информации, а также требованиях, направленных на исключение конфликта интересов управляющего»

** Индекс S&P 500® является продуктом S&P Dow Jones Indices LLC или её аффилированных лиц и Стороннего лицензиара и был предоставлен по лицензии для использования управляющей компанией. Standard & Poor’s® и S&P®являются зарегистрированными товарными знаками Standard & Poor’s Financial Services LLC («S&P»), а Dow Jones® является зарегистрированным товарным знаком Dow Jones Trademark Holdings LLC («Dow Jones»). Ни S&P Dow Jones Indices, ни Сторонний лицензиар не дают никаких заверений или гарантий, прямо выраженных или подразумеваемых, владельцам БПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа — Капитал Эс энд Пи 500 (S&P 500®)» или любым представителям общественности относительно целесообразности инвестирования в ценные бумаги вообще или в БПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа — Капитал Эс энд Пи 500 (S&P 500®)», в частности или способности S&P 500® отслеживать общую динамику рынка. Отношения S&P Dow Jones Indices и Стороннего лицензиара с управляющей компанией применительно к S&P 500® заключаются только в предоставлении лицензии на Индекс и определённые товарные знаки, знаки обслуживания и/или торговые наименования S&P Dow Jones Indices и/или её лицензиаров. S&P 500® определяется, составляется и рассчитывается компаниями S&P Dow Jones Indices или Сторонним лицензиаром безотносительно к Управляющей компании или БПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа — Капитал Эс энд Пи 500 (S&P 500®)» под управлением управляющей компании. S&P Dow Jones Indices и Сторонний лицензиар не несут ответственности за любые убытки, включая, в том числе, упущенную выгоду потерю времени и/или репутации связанную с инвестированием в инвестиционные паи БПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа — Капитал Эс энд Пи 500 (S&P 500®)».

ПИФ — паевой инвестиционный фонд.
ИИС — индивидуальный инвестиционный счет.

© Общество с ограниченной ответстсвенностью «Управляющая компания «Альфа-Капитал», 2009–2021 гг. Инвестиции в паевые инвестиционные фонды (ПИФы), Фолио, доверительное управление активами, инвестиционные стратегии, финансовое консультирование, пенсионные накопления. Инвестиции в акции, облигации и ценные бумаги. Wealth Management, Private Banking, Investing in Mutual Funds.

Доходность подборки ВТБ Капитал Инвестиции топ-10 акций США превысила 100%

Доходность перечня топ-10 акций США, составляемого и обновляемого аналитической командой ВТБ Капитал Инвестиции, с момента запуска 20 марта 2017 г. превысила 100%.

Доходность перечня топ-10 акций США, составляемого и обновляемого аналитической командой ВТБ Капитал Инвестиции, с момента запуска 20 марта 2017 г. превысила 100%. Только за последний месяц (с 7 декабря по 12 января) включенные в перечень бумаги показали рост 10,6%, в то время как индекс S&P 500 вырос лишь на 3.2%. В 2020 году предложенная аналитиками ВТБ Капитал Инвестиции стратегия обогнала данный бенчмарк более чем на 30 процентных пунктов.

В топ-10 акций США аналитики ВТБ Капитал Инвестиции отбирают наиболее перспективные бумаги из индекса S&P 500, используя методы фундаментального и количественного анализа. Для поддержания оптимальной структуры периодически проводится ребалансировка акций. Продукт подходит инвесторам, фокусирующимся на долгосрочном приросте капитала и толерантным к краткосрочной волатильности рынка акций. Топ-10 предоставляется клиентам ВТБ Капитал Инвестиции, а также доступен в официальном телеграм-канале ВТБ Мои Инвестиции. Помимо подборки по акциям США ВТБ Капитал Инвестиции готовят также топ-10 глобальных акций и топ российских бумаг.

«Мы стараемся дать нашим клиентам возможности для сохранения и преумножения сбережений через инвестиции. Не только в части предоставления простого и удобного доступа к рынкам, но и через качественную аналитику и инвестиционные идеи. Своевременная ротация отраслей, грамотный отбор наиболее перспективных в текущих условиях акций и правильная макростратегия обеспечивали опережающий рост доходности подборки топ-10 акций США. Удовлетворенность наших клиентов результатами от инвестиций – для нас важнейший приоритет», — отметил Владимир Потапов, главный исполнительный директор ВТБ Капитал Инвестиции, старший вице-президент ВТБ, руководитель департамента брокерского обслуживания.

Справочно

В обновленный 13 января 2021 г. состав топ-10 акций США входят BioMarin Pharmaceutical Inc, Boston Scientific Corp, Comcast Corp, Electronic Arts Inc, EQT Corp, Lumentum Holdings Inc, RG Energy Inc, Southwest Airlines Co, Truist Financial Corp, Tyson Foods Inc.

Куда Вложить 100 Долларов Чтобы Получить Прибыль

Те, кто только начинает копить средства, не могут похвастать серьезным капиталом. Очень часто в их распоряжении оказывается лишь небольшая сумма — около 100 долларов США. Тем не менее, начать свой путь к финансовой свободе можно и с нее. В статье мы расскажем, куда вложить 100 долларов, чтобы заработать.

Плюсы и минусы долларовых инвестиций

Перспектива получать прибыль в долларах привлекает многих, ведь у людей американская валюта ассоциируется со стабильностью и благополучием. Однако не стоит в спешке бежать к обменнику. Перед этим необходимо ознакомиться со всеми аспектами валютного инвестирования и оценить, подходит ли оно Вам.

Плюсы:

1. Низкая инфляция. Доллар обесценивается медленнее российского рубля. Для сравнения: средний уровень инфляции в США за последние несколько лет — 2%. В России этот показатель в лучшие периоды не опускался ниже 5%.
2. Высокая доходность на длительной дистанции. Валютные инвесторы получают дополнительный доход от ослабления курса рубля. В теории, изменение биржевых котировок может привести к убыткам, но история показывает, что российская валюта постоянно теряет позиции.
3. Доступ к финансовым инструментам других государств. Доллар — мировая валюта. При помощи нее можно заключить договор с иностранными компаниями или купить практически любые ценные бумаги, в том числе и российские.

Минусы:

1. Возможные убытки из-за укрепления рубля. Бывают периоды, когда рубль немного отвоевывает позиции. Это чревато убытками: в долларах Вы заработаете, но после конвертации получите на руки меньше, чем вложили изначально.
2. Трудности при инвестировании. Стоит понимать, что все расчеты на территории РФ ведутся в рублях. При желании, можно найти варианты, куда вложить 100 долларов без конвертации, но их число будет невелико.

Куда вложить 100 долларов

1. Золото

Золото — самый стабильный актив. К сожалению, купить его в банке за валюту не получится: организации проводят все сделки в рублях. Однако для тех, кто хочет инвестировать 100 долларов в благородный металл, есть выход: покупка WMG через WebMoney.

WMG — особый тип счета в платежной системе WebMoney. Единицей учета на нем выступает 1 грамм чистого золота. При этом покупать металл можно от 0,01 грамма.

Важно: WMG не просто запись в кошельке, это физический металл. Он хранится у компании WM Metals FZE, расположенной в Объединенных Арабских Эмиратах. Организация ежегодно проходит аудиторские проверки, поэтому в реальности золотого запаса WebMoney никто не сомневается.

Стоимость золота определяется котировками Лондонской биржи. Доход инвестора складывается из разницы цены покупки и продажи металла. Сразу стоит сказать, что на быструю прибыль рассчитывать не придется: золото медленно растет в цене.

Для того, чтобы купить WMG, необходимо:

• зарегистрироваться в системе WebMoney;
• создать WMZ (долларовый) и WMG кошелек;
• пополнить счет WMZ кошелька;
• кликнуть на WMZ кошелек и найти пункт «Обменять средства»;
• указать направление обмена WMZ-WMG и ввести сумму.
• подтвердить операцию.

Важно: при обмене WebMoney взимает комиссию в размере 0,8%. Также установлена фиксированная разница между ценой покупки и продажи — 10%. Именно поэтому быстро реализовать купленный металл можно только себе в убыток.

Существуют и другие способы покупки. Можно воспользоваться обменниками или пополнить WMG кошелек напрямую с банковского счета или карты.

Потенциальный доход от инвестиций в золото подсчитать тяжело, поскольку на него влияет совокупность факторов: уровень добычи и потребления металла, ситуация в мировой экономике и т.д. Вывод можно сделать лишь на основе исторических данных:

За последние 4 года цена благородного металла выросла с 1189 долларов до 1463, что составляет около 23%. Среднегодовая прибыль от инвестиций в золото — 5,75%.

Вам может быть интересно: инвестиции в золото.

2. Фондовый рынок

Фондовый рынок — отличное место для приумножения капитала. Инвестировать 100 долларов и превратить их в миллион вряд ли получится, но выработанные навыки работы с ценными бумагами непременно пригодятся Вам в будущем.

К плюсам инвестиций в фондовый рынок можно отнести:

1. Неплохую потенциальную доходность. Она будет зависеть от выбранных финансовых инструментов. В среднем, инвестор может получить от 5 до 30% годовых.
2. Большой выбор активов. Вы можете вложить 100 долларов в акции, облигации или ETF. Грамотное сочетание бумаг позволит существенно снизить риск потери капитала.

Однако вложения в ценные бумаги имеют и ряд недостатков:

1. Риск получить убыток. Для правильного выбора бумаг необходимо обладать знаниями. К тому же, никто не застрахован от кризисов.
2. Комиссии брокера. Для доступа к фондовому рынку потребуется заключить договор с брокером. Он взимает плату за обслуживание счета, депозитарий и совершение сделок. Эти траты могут существенно уменьшить Вашу прибыль.

100 долларов — небольшая сумма. Чтобы ее не съели комиссии, необходимо правильно выбрать брокера. Оптимальный вариант — Тинькофф Инвестиции. В месяцы без сделок Вам не придется платить за обслуживание, а ввод и вывод средств происходит без каких-либо дополнительных сборов.

После заключения договора можно переходить к формированию инвестиционного портфеля. Небольшой капитал лучше вложить в акции, поскольку доходность облигаций и ETF оставляет желать лучшего.

Важно: к сожалению, простым вкладчикам доступны далеко не все бумаги. На Санкт-Петербургской бирже можно будет купить только акции крупных компаний. Чтобы расширить ассортимент финансовых инструментов, необходимо получить статус квалифицированного инвестора.

Для диверсификации следует распределить средства по разным отраслям экономики. Примерный портфель инвестора, который хочет вложить 100 долларов, может выглядеть так:

• Coca-Cola (пищевая промышленность) — 54,46$ за акцию;
• Bank of America (финансовый сектор) — 33,65$;
• Ford (машиностроение) — 9,02$.

Важно: некоторые компании будут платить Вам дивиденды. По умолчанию, они облагаются 30% налогом. Чтобы уменьшить его, необходимо получить справку W8-BEN у брокера. В этом случае налог составит 13%, 10% из которых автоматически уйдут в казну государства, где зарегистрирована компания, а 3% поступят в бюджет РФ.

3. Банковский депозит

Валютный депозит в банке — самый простой способ вложить 100 долларов под проценты. Инвестору достаточно будет подписать договор и перечислить деньги на счет. При этом банк заранее сообщит размер будущей прибыли и дату ее начисления.

Важно: депозит в банке — безрисковый способ инвестирования. Средства застрахованы государственным агентством, которое вернет их в случае отзыва лицензии у банка или его разорения.

Плата за спокойствие вкладчика — низкая прибыль. Процентные ставки в крупных банках не превышают 1% в год. Для того, чтобы увеличить доход, придется открывать вклады в организациях поменьше:

Самые выгодные условия предлагает «Еврофинанс Моснарбанк» — 1,84% годовых. Открывая в нем депозит, Вы заработаете 1 доллар 84 цента прибыли. Полученные средства с трудом покроют инфляцию, поэтому рассматривать депозит в качестве источника пассивного дохода не стоит.

Запомните: банковский вклад — хороший вариант для накопления капитала, но приумножить деньги у Вас не получится. Открывать счет целесообразно лишь для спасения средств от инфляции.

4. Хайпы

HYIP — высокодоходный инвестиционный проект. Они как нельзя лучше подходят вкладчикам с небольшим депозитом, поскольку позволяют быстро увеличить начальный капитал. При должном подходе, прибыль от хайп инвестиций может измеряться сотнями процентов в год.

Читайте подробнее: что такое HYIP?

Стоит понимать, что hyip — финансовая пирамида. Правильно оценивайте риски и соблюдайте правила диверсификации: лучше вложить 100 долларов в 3-4 проекта, чем в один. В таком случае скам хайпа не приведет к серьезным последствиям: доход от остальных перекроет убытки и позволит выйти в плюс.

К счастью для валютных инвесторов, большая часть высокодоходных проектов принимает доллары. Для того, чтобы внести депозит, потребуется пополнить счет одной из популярных платежных систем: Payeer или Perfect Money.

Инвестировать 100 долларов можно в проекты, размещенные в нашем блоге:

19.02.2020

Инвест проекты 2 052

Рой Клуб — новый способ заработка на криптовалюте Prizm с доходностью до 30% в месяц.

07.01.2020

Инвест проекты 2 012

Отзывы и обзор Prizm Space Bot. Как с помощью него зарабатывать до 27% в месяц?

30. 09.2019

Инвест проекты 1 346

Обзор и отзывы Wise Deposit. Добавил в портфель стабильный проект Вайс Депозит. Бесконечный пассивный доход по закольцовке. Бонус на вклад +6%.

13.08.2019

Инвест проекты 2 947

Обзор компании ITN Group. Почему стоит инвестировать в itn.ltd? Сколько можно заработать? Мои отзывы.

Важно: Вы можете заработать больше, заказав рефбек от блога proinvesticii. Мы возвращаем своим партнерам до 100% реферального вознаграждения.

5. Форекс

Forex — международный рынок, созданный для обмена валют. Ежедневно на нем покупают и продают деньги разных стран, зарабатывая на изменении курса.

Важно: для самостоятельной торговли на Forex нужны знания и опыт. Без них Вы с вероятностью 99% потеряете депозит.

Начинающему инвестору лучше передать свои средства профессионалам. Для этого форекс-дилеры создали своеобразный аналог доверительного управления: ПАММ счета.

Трейдер открывает счет, вносит свои деньги и начинает торговлю. Инвесторы видят показатели счета и перечисляют на него средства. Управляющий использует весь капитал и продолжает заключать сделки. За это он забирает себе часть прибыли, а остальное возвращает инвесторам. В плюсе остаются обе стороны: трейдер может зарабатывать больше, а вкладчики получают пассивный доход.

ПАММ счета есть у большинства форекс-дилеров, самые надежные из которых:

• Alpari;
• FxPro;
• Forex4you;
• Instaforex.

Важно: не вкладывайте все деньги в один ПАММ. Форекс — высокорисковый рынок. Даже самый опытный трейдер может ошибиться и слить депозит, после чего Вы останетесь ни с чем.

К сожалению, разбить капитал получится лишь на две части. Дело в том, что минимальная сумма инвестиций в ПАММ составляет 50 долларов. Добиться большей диверсификации поможет другой инструмент — ПАММ портфель.

В него входит несколько десятков ПАММ счетов. Внесенные средства равномерно распределяются между ними, что позволяет существенно снизить риски. Минимальная сумма инвестиций в ПАММ портфель у дилера Alpari — 100 долларов.

Основные критерии выбора ПАММ портфеля:

• максимальная просадка;
• полученная за время торгов прибыль.

Инвестируйте в портфели с плавным графиком. Он свидетельствует о том, что в состав портфеля входят счета консервативных управляющих. Полученная прибыль же говорит сама за себя: чем она выше, тем лучше.

Больше всего этим критериям соответствует портфель American World.

За последний год его доходность составила 27,1%. Из них стоит вычесть вознаграждение управляющим — 5% от прибыли. Инвесторы, год назад вложившие в него 100 долларов, смогли увеличить свой депозит на 25,745%.

6. Криптовалюта

Криптовалюта за недолгое время своего существования успела превратить многих людей в миллионеров. К сожалению, времена бешеного роста прошли: в наши дни умножить свой капитал в 50-100 раз при помощи инвестиций практически невозможно. Тем не менее, неплохо заработать на росте монет может каждый.

Чтобы вложить 100 долларов в криптовалюту, потребуется купить ее через обменники или сайт Localbitcoins. После этого необходимо выбрать объект инвестирования. Дробить 100 долларов на несколько частей не стоит: лучше сфокусироваться на чем-то одном.

Читайте подробнее: как купить криптовалюту?

Новичкам советуют обратить внимание на лидеров криптовалютного мира: Bitcoin или Ethereum. На данный момент, это самые известные монеты, чья суммарная капитализация превышает 80% от всего объема крипторынка.

Важно: инвестировать в альткоины — опасное занятие. Среди них много мусорных монет, цена которых со временем опустится до нуля. Для подбора достойного актива необходимо обладать соответствующими знаниями и пониманием криптовалютной индустрии.

Заключение

Вложить 100 долларов, чтобы заработать, можно в любой из предложенных вариантов. Не слушайте тех, кто будет твердить про бесполезность таких инвестиций. Действительно, 100 долларов не смогут волшебным образом превратиться в миллион. Однако каждое дело начинается с малого. Эти средства позволят Вам получить неоценимый опыт инвестирования и заложить фундамент для формирования своего будущего капитала.

Криптовалютная платформа получила 100 миллионов от одной из старейших инвестиционных фирм

Компания по управлению активами из Великобритании Baillie Gifford вложила в криптовалютный сервис Blockchain.com 100 миллионов долларов. Это делает эдинбургскую фирму крупнейшим внешним акционером криптоплатформы. Факт инвестиции ранее не разглашался. Она была частью раунда финансирования серии C на сумму 300 миллионов долларов для компании, о котором было объявлено в прошлом месяце. Раунд возглавляли DST Global, Lightspeed Venture Partners, VY Capital и другие участники, а до этого Blockchain. com собрала ещё 120 миллионов долларов. Рассказываем о важности данной ситуации подробнее.

Напомним, основанная в 1906 году фирма Baillie Gifford принадлежит и управляется 46 руководителями высшего звена, которые работают в партнёрстве. Согласно данным на странице компании в LinkedIn, по состоянию на 30 сентября 2020 года у нее было 287 миллиардов фунтов стерлингов или 370 миллиардов долларов США активов под управлением и консультированием. При этом в её инвестиционном портфеле можно найти компании по типу Google, Tesla и Airbnb.

Сама платформа Blockchain.com достаточно популярна среди любителей криптовалют. Она позволяет приобретать, хранить и использовать монеты, то есть по сути это комбинация биржи и кошелька, в котором пользователь может держать свою криптовалюту.

Интерфейс платформы Blockchain.com

Сайт также является блокчейн-эксплорером различных сетей. Он позволяет посмотреть состояние собственной транзакции, оценить происходящее в блокчейне и вдобавок изучить различные показатели. В основном платформа сфокусирована на сетях Биткоина, Эфириума и BCash, однако на ней есть информация о представителях децентрализованных финансов. К примеру, так выглядит таблица с данными о ключевых токенах ниши DeFi.

Информация о DeFi-токенах на Blockchain.com

В итоге можно сделать вывод, что платформа является универсальной и открывает много возможностей для своих пользователей. А сам факт вложения известной инвестиционной компании подтверждает перспективу ресурса и веру аналитиков в развитие ниши блокчейна и криптовалют.

Криптовалюты привлекают больше инвесторов

Представитель Baillie Gifford сообщил в интервью порталу The Telegraph, что у фирмы «долгая история поддержки компаний с трансформационным ростом на их ранних стадиях». Также было отмечено, что у фирмы «растет убежденность» в команде Blockchain.com и потенциале предложений компании, а также «ее способности приносить прибыль с долгосрочных инвестиций».

По результатам раунда финансирования в прошлом месяце оценка Blockchain. com достигла отметки в 5.2 миллиона долларов, причём криптовалютная компания планирует в какой-то момент стать публичной. Вот цитата генерального директора платформы Питера Смита по этому поводу, в которой он поделился отношением к происходящему. Реплику приводит Decrypt.

Мы хотим сделать это в подходящий момент и пока планируем, когда это произойдёт.

То есть Blockchain.com пойдет по стопам криптовалютной биржи Coinbase, которая недавно стала публичной благодаря прямому листингу на Nasdaq. Смит отказался комментировать, выберет ли компания Лондон или Нью-Йорк для размещения. Однако он утверждает, что компания увидела "избыток интереса со стороны частных инвесторов".

Генеральный директор Blockchain.com Питер Смит


Мы считаем, что факт инвестиции в известную криптовалютную платформу важен из-за двух факторов. Во-первых, он доказывает, что старые инвестиционные компании не обязательно должны быть консерваторами и сомневаться в потенциале блокчейна и активов на его базе. А значит ниша перспективна в том числе для новых стартапов, которым понадобится финансирование. Во-вторых, аналитики гиганта считают индустрию криптовалют многообещающей, так что дальше нас ждёт очередная волна развития.


Ещё больше интересного ищите в нашем крипточате миллионеров. Там обсудим и другие события, влияющие на блокчейн-индустрию.

ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ НА НАШ КАНАЛ В ТЕЛЕГРАМЕ, ЧТОБЫ БЫТЬ В КУРСЕ.

Обзоры

Lending Club для инвесторов и заемщиков

Lending Club — это онлайн-платформа для однорангового кредитования (P2P), которая выводит банкира из банковской сферы. Инвесторы ссужают деньги напрямую заемщикам через веб-сайт, что позволяет обоим получать прибыль от процентной ставки, установленной для каждой ссуды.

И, что не менее важно, вся транзакция происходит онлайн, что устраняет необходимость в иногда неловких личных встречах, характерных для банковских кредитов. Это беспроигрышный вариант, поскольку и инвестор, и заемщик получают выгоду от процесса Lending Club.Подробнее о получении кредита читайте здесь!

Lending Club подходит как для инвесторов, так и для заемщиков. В этом обзоре Lending Club, в отличие от некоторых других, будут рассмотрены услуги с обеих сторон сделки. Обязательно ознакомьтесь с моим опытом ниже, прежде чем инвестировать или брать взаймы в Lending Club. Узнайте о других отличных способах инвестирования, также прочитав наш Обзор инвестиций M1 Finance.

Lending Club Кратко

• Одноранговое кредитование, которое сопоставляет заемщиков с инвесторами
• Минимальные инвестиции в размере 1000 долларов США
• Средняя доходность между 5.06% и 8,74%
• Персональные ссуды до 40 000 долларов США; Бизнес-кредиты до 300 000 долларов США; Медицинские ссуды до 50 000 долларов
• Лучше всего подходят для хороших заемщиков и инвесторов с более высоким доходом

Подходит ли вам Lending Club?

Вы инвестор, стремящийся заработать больше, чем есть сейчас?

Вы заемщик, желающий платить меньше, чем взимают банки?

Lending Club трансформирует банковскую систему благодаря своей модели однорангового кредитования, которая дает точные обещания.И после того, как я впервые попробовал P2P-инвестирование, я понял, что мне нужно провести обзор Lending Club. Это услуга, подходящая для тех, кто хочет вложить от 1000 до 20 000 долларов. И они предлагают множество кредитных продуктов, от личных до медицинских и деловых, многие из которых являются беззалоговыми.

Тем не менее, есть некоторые недостатки, или, по крайней мере, о чем следует знать.

Я расскажу о всех аспектах однорангового кредитования через Lending Club с трех разных точек зрения:

• Инвестор
• Заемщик
• Мой личный опыт

Обзор Lending Club для инвесторов

При процентных ставках по надежным инвестициям с фиксированным доходом, обычно ниже 1%, Lending Club предлагает реальную возможность получить значительно более высокую прибыль.Фактически, вы можете получить среднюю доходность от 5,06% до 8,74% (обратите внимание?).

Это привлекательные ставки, но, чтобы нам было ясно, с инвестициями в Lending Club больше рисков, чем с банковскими депозитными сертификатами. Кроме того, есть определенные требования, которым вы должны соответствовать как инвестор. Помните, что чем выше потенциальное вознаграждение, тем выше риск.

Требования к инвесторам

Облигации доступны не во всех штатах. Чтобы инвестировать в Ноты через платформу LendingClub, вы должны проживать в одном из следующих штатов или округа Колумбия: Алабама, Арканзас, Калифорния, Колорадо, Коннектикут, Делавэр, Джорджия, Гавайи, Айдахо, Иллинойс, Индиана, Айова, Канзас, Кентукки, Луизиана, Мэн, Мэриленд, Массачусетс, Мичиган, Миннесота, Миссури, Миссисипи, Монтана, Небраска, Невада, Нью-Гэмпшир, Нью-Джерси, Оклахома, Орегон, Род-Айленд, Южная Дакота, Теннесси, Юта, Вермонт, Вирджиния, Вашингтон, Западная Вирджиния, Висконсин и Вайоминг.

Если ваш штат не указан выше, вы можете иметь право торговать Нотами на вторичном рынке. В настоящее время жители Огайо не могут инвестировать в Ноты.

В зависимости от штата, в котором вы живете, существуют требования к доходу для инвестирования в Lending Club. В большинстве штатов это минимум 70 000 долларов в год, хотя в некоторых штатах он может быть выше. Как правило, требование о доходе не применяется, если ваш минимальный собственный капитал составляет 250 000 долларов. Платформа также требует, чтобы вы инвестировали не более 10% своей чистой стоимости в банкноты Lending Club.

Минимальная сумма для открытия счета в Lending Club составляет 1000 долларов, а 25 долларов — это минимальное требование для инвестирования в любую отдельную облигацию. Для пенсионных счетов минимальная сумма открытия составляет 5 500 долларов.

Lending Club IRA

Вы также можете держать инвестиции Lending Club как часть индивидуального пенсионного счета (IRA). Вы можете сделать это через самостоятельную IRA Lending Club. Lending Club IRA требует первоначального депозита в размере 5 500 долларов США. Эта сумма позволяет вам начать инвестировать на более высоком уровне и исключает необходимость ежемесячной платы за управление.

IRA Lending Club бывают двух видов: Traditional IRA или Roth IRA . Как вы знаете, я большой поклонник Roth IRA. Это всего лишь еще один способ инвестировать в свое будущее. Но я бы не стал хранить там все ваши пенсионные деньги. IRA Roth подходят не всем, поэтому обязательно поговорите с финансовым консультантом, прежде чем подписываться на этот конкретный тип инвестиций. Узнайте больше об ограничениях взносов Roth IRA здесь.

Выбор нот для инвестирования

Есть два способа инвестирования с Lending Club. Инвестирование вручную — это место, где вы просматриваете доступные займы и выбираете, в какие из них вы будете инвестировать, по одному. Но вы также можете использовать автоматическое инвестирование , в котором вы устанавливаете критерии инвестирования, и банкноты выбираются автоматически на основе этих критериев.

Хотя вы можете инвестировать в индивидуальные ссуды, обычно лучше покупать их дробными части (которые называются банкнотами ). Вы можете покупать банкноты с шагом 25 долларов. По крайней мере, вы можете приобрести 200 кредитов с долей процента при общей сумме инвестиций в 5000 долларов.Это позволит вам свести к минимуму риск, связанный с инвестированием в любой отдельный заем.

Сбор доходов от инвестиций

Важно понимать, что банкноты, в которые вы инвестируете, не похожи на депозитные сертификаты. Каждая записка представляет собой ссуду, которая будет выплачена вам в течение срока ссуды. Эти платежи будут включать как проценты, так и основную сумму.

Это означает, что в конце срока ссуды ссуда будет полностью погашена (включая 100% вашей первоначальной вложенной основной суммы).По этой причине вам нужно будет реинвестировать платежи, полученные на постоянной основе, по мере получения вами платежей.

Lending Club Типы ссуд и класс ссуд

Срок ссуды составляет 36 или 60 месяцев с фиксированной ставкой. Более 80% кредитов Lending Club берутся для рефинансирования существующих кредитов и остатков на кредитных картах. Как и в случае с другими одноранговыми кредитами, заемщики оцениваются — и ссуды оцениваются — на основе кредитного рейтинга и кредитного рейтинга, отношения долга к доходу (DTI), продолжительности вашей кредитной истории и вашей недавней кредитной активности.

Каждой ссуде присваивается рейтинг от «А» (наивысший) до «G» (самый низкий). Чем выше оценка, тем ниже ставка.

В рамках каждой буквенной оценки Lending Club также присваивает числовой рейтинг от 1 до 5 (A1, A2, A3, A4, A5). Эти числовые подуровни корректируются с учетом других факторов, таких как размер кредита и срок кредита. Например, сумма ссуды в 5000 долларов будет рассматриваться как низкий риск и фактически приведет к улучшению субгрейда. Напротив, максимальная ссуда в размере 35 000 долларов США представляет собой более высокий риск и может превратить рейтинг B1 в рейтинг B4 или B5, что приведет к несколько более высокой процентной ставке.

Покупка и продажа векселей до их наступления

Lending Club предлагает свою платформу для торговли векселями через Folio Investing, где вы можете продать оставшуюся часть векселей при определенных обстоятельствах. Это торговая площадка, где инвесторы могут покупать и продавать облигации Lending Club друг другу.

Чтобы участвовать в этой торговой площадке, вы также должны открыть торговый счет Folio Investing через Lending Club. Если вы покупаете ноты на торговой платформе, комиссия не взимается, но при продаже ноты взимается комиссия в размере 1%.

Риски при кредитовании и способы их минимизации

Важно понимать, что инвестиции, удерживаемые через Lending Club, не являются активами банка, и как таковые они не застрахованы FDIC. Индивидуальные ссуды могут оказаться дефолтными, и если они это сделают, вы потеряете эту часть своих инвестиций.

Кроме того, пропущенный платеж заемщиком означает, что вы не получите платеж по этой ссуде в этом конкретном месяце. Lending Club действительно использует «передовой опыт» для сбора платежей от просроченных заемщиков, но, тем не менее, некоторые из них не выполнят свои обязательства.

Если платеж просрочен, вы, как инвестор, будете платить сбор в размере 18%, если ссуда просрочена не менее чем на 16 дней, но при этом не ведется судебный процесс. Если требуется судебный процесс, вы должны будете оплатить 30% почасовых гонораров адвоката, плюс расходы на адвоката.

Если попытки взыскания не увенчались успехом и очевидно, что заемщик не может погасить ссуду, ссуда будет списана после того, как она просрочена на 150 дней. Когда это произойдет, оставшаяся основная сумма векселя будет вычтена из баланса счета инвестора.Любые средства, впоследствии возмещенные по просроченным кредитам, будут возвращены инвесторам на пропорциональной основе. Это известный риск, если вы инвестируете в Lending Club, и вы редко видите, что он упоминается в каких-либо жалобах людей на сайт.

Как и в случае, когда вы инвестируете в портфель акций и облигаций, есть способы инвестирования в Lending Club, которые снизят ваш общий риск. Самая очевидная стратегия, конечно, состоит в том, чтобы распределить ваши инвестиции по множеству разных займов — сотням, если вы в состоянии это сделать.

Вы можете минимизировать риск, установив определенные требования по ссуде. Например, вы можете решить установить кредитный рейтинг, который на несколько порядков выше, чем требуется Lending Club (в настоящее время 660). Вы также можете выделить ссуды, по которым заемщики рефинансируют существующую задолженность, а не берут на себя новую. Стабильность занятости также является важным фактором. Человек, проработавший в своей области в течение нескольких лет, вероятно, будет более трудоспособным, чем тот, кто только начинает.

Низкий DTI также является положительным фактором.Например, вы можете убедиться, что у заемщиков, в ссуды которых вы инвестируете, DTI меньше, скажем, 30%. Это означает, что их фиксированные ежемесячные расходы, включая расходы на жилье, новый платеж по кредиту и любые другие фиксированные платежи, не превышают 30% их общего валового ежемесячного дохода.

Комиссия инвестора

Lending Club взимает с инвесторов комиссию. Однако сборы взимаются только тогда, когда вы получаете платеж от заемщика. Например, с каждого полученного платежа взимается комиссия в размере 1%.

Инвестирование через Lending Club может предоставить вам отличную диверсификацию с высоким доходом в портфеле с фиксированным доходом. Простое инвестирование части вашего фиксированного дохода в банкноты Lending Club может увеличить общую доходность ваших инвестиций с фиксированным доходом.

Обзор Lending Club: для заемщиков

Вы можете не только инвестировать в Lending Club, но и брать взаймы в Lending Club! Действительно, какими бы ни были ваши потребности, вы можете получить фантастическую сделку через Lending Club.

Обычно вы можете получить более низкие процентные ставки по кредитам через Lending Club, чем в банке. Вы также можете подать заявление на получение кредита, не выходя из дома. Все делается онлайн через веб-сайт, что практически устраняет необходимость в неудобных личных встречах в офисах банка. И если ваш кредит будет одобрен, ваши средства поступят в течение нескольких дней.

Как работает процесс ссуды в Lending Club

Это простой многоэтапный процесс, который выглядит примерно так:

1. Заполните заявку на LendingClub.com .
2. Ваша заявка оценена, и ваш кредитный рейтинг получен (это «мягкий запрос», который не окажет негативного влияния на ваш кредитный рейтинг).
3. Как описано в предыдущем разделе, вам присваивается степень риска где-то между A1 (высшая оценка, самая низкая оценка) и G5 (самая низкая оценка, самая высокая оценка). Опять же, эта оценка основана на сочетании вашего кредитного рейтинга и кредитной истории, занятости, дохода и отношения долга к доходу (DTI).
4. Процентная ставка по вашему кредиту зависит от степени риска.
5. Вам представлены различные кредитные предложения.
6. Инвесторы рассмотрят ваши критерии и рейтинг кредита и решат, хотят ли они инвестировать в него.
7. Как только все стороны соглашаются на сделку, ссуда оформляется, и ваши средства становятся доступными в течение нескольких коротких дней.

Если вы беспокоитесь о конфиденциальности во время процесса подачи заявки, вам не нужно беспокоиться. Инвесторы Lending Club никогда не узнают вашу личность, поэтому вы сможете брать займы на полностью анонимной основе.Сайт также обещает, что никогда не будет продавать, сдавать в аренду или распространять вашу информацию на сторонних веб-сайтах в маркетинговых целях.

Профиль заемщиков Lending Club

Lending Club проверяет заемщиков и предприятия в процессе проверки их кредитоспособности.

Вам необходимо иметь как минимум 600 кредитных баллов, чтобы вас даже рассматривали. Вы не найдете эту информацию на LendingClub.com, потому что они открыто не раскрывают свои критерии кредитования. Вы можете быть уверены, что, если у вас есть приличный кредитный рейтинг, кредитная история за несколько лет и разумное соотношение долга к доходу, вы получите одобрение на получение ссуды.

Согласно последним доступным данным, средний заемщик с Lending Club имел:

• Кредитная проблема — 699
• Доход — 74 414 долларов США
• Кредитная история — 16,2 года
• Отношение не-ипотечной задолженности к доходу — 17,9%

Помните, что многие владельцы малого бизнеса берут взаймы через Lending Club, поэтому, если вы не соответствуете этим средним показателям, это не должно отговаривать вас от подачи заявки.

Какие виды ссуд доступны?

Большинство сайтов P2P-кредитования выдают либо личные ссуды, либо бизнес-ссуды, но очень немногие предоставляют и то, и другое.Lending Club предлагает как коммерческие, так и личные ссуды, а также предоставляет специально разработанные медицинские ссуды.

Вот краткое изложение типов займов, которые предлагаются через Lending Club.

Персональные ссуды

Персональные ссуды Lending Club можно использовать практически для любых целей. Это включает рефинансирование кредитной карты, консолидацию долга, улучшение жилищных условий, крупные покупки, покупку жилья, финансирование автомобилей, экологические ссуды, ссуды для деловых целей, отпуск, а также переезд и переезд.Вы даже можете взять личную ссуду на установку бассейна на заднем дворе.

Рефинансирование кредитной карты, пожалуй, самое интересное из предложений по ссуде физических лиц. Когда вы объединяете остатки на нескольких кредитных картах в одну личную ссуду, , это обычно приводит к увеличению вашего кредитного рейтинга. Это связано с тем, что выплата остатков по кредитным картам приводит как к более низкому коэффициенту использования кредита, так и к меньшему количеству долгов с открытыми остатками на счетах. Оба результата положительно влияют на то, как кредитные бюро рассчитывают ваши кредитные рейтинги.

Большинство других P2P-кредитных сайтов ограничивают размер своих личных кредитов на уровне 35 000 долларов; Lending Club недавно увеличил свой лимит до 40 000 долларов. Более того, все личные ссуды, предоставленные через Lending Club , не требуют залога. Это даже включает личные ссуды на покупку автомобилей.

Все ссуды, выдаваемые через платформу, представляют собой ссуды в рассрочку, с фиксированной ставкой и фиксированными платежами, полностью выплачиваемые до конца срока ссуды. Эти сроки могут составлять два, три или пять лет.

Бизнес-ссуды

Многие P2P-кредиторы предлагают бизнес-ссуды, но на самом деле это личные ссуды, которые можно использовать для коммерческих целей. Lending Club имеет актуальную программу бизнес-кредитов . Фактически, это не только бизнес-ссуды, но и бизнес-линии.

Бизнес-ссуды представляют собой ссуды с фиксированной ставкой и ежемесячным платежом на срок от одного года до пяти лет. Кредитная линия для бизнеса работает так же, как кредитная карта или кредитная линия собственного капитала, и вам предоставляется кредитная линия, к которой вы можете получить доступ по мере необходимости.Проценты начисляются только на сумму непогашенного остатка. Выплачивая остаток, вы освобождаете линию для будущих заимствований.

Эти ссуды и линии доступны в суммах до 300 000 долларов США. Lending Club не запрашивает бизнес-планы или прогнозы, а также оценки и страхование титула. Если вы когда-либо брали бизнес-ссуду в банке, вы знаете, что эти требования фактически являются отраслевыми стандартами.

Более того, для займов и линий на сумму менее 100 000 долларов залог не требуется.Для более крупных сумм ссуды залог обычно обеспечивается общим залогом бизнеса, а также личными гарантиями владельцев бизнеса.

Назначение кредитов и линий практически не ограничено. Вы можете использовать их для консолидации долга, рефинансирования существующего долга, приобретения товарно-материальных запасов, приобретения оборудования, открытия нового офиса, модернизации вашего бизнеса или оплаты маркетинговых расходов.

Медицинские ссуды

Это вид ссуды, время которого действительно пришло!

Учитывая рост отчислений по медицинскому страхованию и совместного страхования, Lending Club Personal Solutions дает вам возможность финансировать непокрытые медицинские расходы.А вот кое-что еще более интересное: ссуду можно даже использовать для таких процедур, как восстановление волос, операция по снижению веса, фертильность и стоматология — процедуры, которые обычно исключаются из большинства планов медицинского страхования.

Lending Club предлагает три типа ссуд для этой цели:

• План с фиксированной ставкой
• Рекламный беспроцентный план
• Рекламный тарифный план

Lending Club работает с тысячами поставщиков медицинских услуг, которые принимают финансовые соглашения через платформу .Перед проведением каких-либо процедур всегда важно быть уверенным, что поставщик является одним из таких участников.

Авто рефинансирование

Согласно Lending Club, «автоматическое рефинансирование — это когда вы выплачиваете свой существующий автокредит и заменяете его новым, обычно от другого кредитора. Рефинансирование автокредита может помочь вам сэкономить деньги за счет более низкой процентной ставки. Или вы можете уменьшить свои ежемесячные платежи, изменив продолжительность срока кредита, высвободив деньги для выполнения других финансовых обязательств.”

В среднем клиенты, решившие рефинансировать автокредиты через Lending Club, экономят 80 долларов в месяц.

Чтобы иметь право на рефинансирование авто, ваш автомобиль должен быть:

• 10 лет или новее
• Менее 120 000 миль
• Автомобиль, который используется для личного пользования.

Кроме того, в вашем текущем автокредите должны быть:

• Непогашенный остаток от 5000 до 55000 долларов
• Был инициирован не менее 1 месяца назад
• Оставшиеся платежи не менее 24 месяцев

Условия займа и цены

Вы может занять любую сумму до 40 000 долларов, и хотя ссуды обычно используются для рефинансирования долга или консолидации долга, вы также можете брать займы для других целей, таких как необеспеченные ссуды на улучшение жилья.Текущие условия представляют собой ссуды с фиксированной ставкой на 36 или 60 месяцев.

Точная сумма, которую вы заплатите в виде процентных ставок и комиссий, зависит от типа ссуды, которую вы ищете, а также от степени ссуды.

Персональные ссуды

Как отмечалось выше, ваша процентная ставка будет основываться на вашем кредитном рейтинге, который может находиться в диапазоне от высокого уровня A1 до минимума G5. Минимальная годовая процентная ставка A1 составляет 10,86% годовых. Наибольшая возможная процентная ставка в настоящее время составляет 35,89%.

Lending Club не взимает комиссию за подачу заявки, но имеет комиссию за оформление, что типично для кредиторов P2P.Размер комиссии за создание в Lending Club варьируется, поэтому ознакомьтесь с текущими условиями, чтобы узнать, подходит ли это вам. Комиссия вычитается из ссуды, поэтому она будет взиматься только в том случае, если вы действительно взяли ссуду.

Lending Club не взимает штраф за досрочное погашение любого из своих кредитов.

Бизнес-ссуды

Эти ссуды имеют совершенно иную структуру ценообразования. В зависимости от вашего кредитного рейтинга и финансовой устойчивости вашего бизнеса процентные ставки по бизнес-кредитам варьируются от 9.77% годовых и 35,89% годовых.

Бизнес-ссуды и кредитные линии также требуют комиссии за выдачу. Это колеблется от 3,49% до 7,99% от суммы кредита. И еще раз: нет никаких штрафов за досрочное погашение бизнес-кредитов и кредитных линий.

Ссуды для пациентов

Поскольку в рамках «Решения для пациентов» доступны три типа ссуд, существует также три типа ценообразования.

• Планы с фиксированной ставкой — Этот план предлагает 4,99–24,99% годовых в зависимости от финансируемой суммы и кредитной истории заявителя на сроки 24, 36, 48, 60, 72 или 84 месяца.Ставки начинаются от 105 долларов в месяц для случая 5000 долларов под 8,99% годовых в течение 60 месяцев.
• Рекламные беспроцентные планы — Эта кредитная программа предлагает 0% годовых на срок 6, 12, 18 или 24 месяцев и для сумм кредита от 499 до 32 000 долларов. По истечении срока беспроцентной выплаты на оставшийся баланс применяется переменная ставка в размере 26,99% годовых (эта договоренность аналогична той, которая предлагается CareCredit, но с более низкой процентной ставкой после начального процентного периода 0%).А если вы сможете погасить кредит в срок 0%, вы можете получить средства на медицинские процедуры, не прибавляя процентов к стоимости и без того дорогостоящей операции.
• Рекламные тарифные планы — Этот план предлагает 17,90% годовых на 24, 36, 48 или 60 месяцев для сумм кредита от 1000 до 32 000 долларов. После этого покупайте по годовой ставке 26,99%. Минимальная покупка составляет 1000 долларов США на 24, 36 и 48 месяцев и 2500 долларов США на 60 месяцев. Платежи начинаются от 127 долларов в месяц за лечение 5000 долларов в течение 60 месяцев, общая стоимость составляет 7620 долларов.

Лучше всего то, что если вы решите досрочно погасить ссуду, штрафы за досрочное погашение отсутствуют.

Процесс подачи заявки на ссуду Lending Club

Вы начинаете процесс подачи заявки на ссуду, проверяя свою ставку. Это требует предоставления только общей информации и не должно занимать больше нескольких минут. Этот шаг никак не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Если вы соответствуете критериям ссуды, вам будет представлено несколько предложений о ссуде. Затем вы можете выбрать предложение, которое лучше всего соответствует вашим потребностям.

Затем вы подаете заявку, и ваш заем выставляется на рассмотрение инвесторам. Инвесторы — это те, кто разместил капитал, который вы используете в качестве ссуды. Во время этого процесса ваша личность защищена. Ваше имя и другая личная информация не отображается в вашем списке.

После настройки начнется процесс проверки (см. Ниже), ссуда будет окончательно рассмотрена, а затем будут подготовлены документы о ссуде.

Процесс подачи заявки на получение кредита может занять всего три дня, исходя из того, что примерно 60% заемщиков получили предложения через LendingClub, согласно последним данным.Время, необходимое для финансирования вашей ссуды, может отличаться.

Процесс проверки

Lending Club потребует документацию для подтверждения вашего дохода и занятости. В документации о доходах могут потребоваться квитанции о заработной плате, банковские выписки, W-2, пенсионные выплаты, 1099 для инвестиционного дохода или налоговые декларации. Чтобы подтвердить работу, Lending Club может связаться с вашим работодателем.

Как и в случае с большинством кредиторов, P2P или традиционных, им обычно требуются копии документов для идентификации в соответствии с федеральным законом.

Вся документация может быть предоставлена, загрузив ее на платформу Lending Club.

Множественные ссуды Lending Club

Lending Club позволит вам иметь два активных индивидуальных ссуды одновременно. Вам необходимо будет произвести 12 месяцев своевременных платежей по существующей ссуде Lending Club, и вы должны соответствовать текущим критериям кредитоспособности для второй ссуды.

Способы погашения кредита

Lending Club настраивает ваши платежи так, чтобы они автоматически списывались с вашего банковского счета — вы получите напоминание за несколько дней до срока по электронной почте.Вы можете производить платежи бумажным чеком, но с вас будет взиматься комиссия за обработку в размере 7 долларов за каждый такой платеж.

Как я инвестирую с помощью Lending Club

Сегодня я действительно хочу рассказать вам, как я инвестирую в Lending Club. Хотя мы уже подробно рассказали о том, как инвестировать и брать займы в Lending Club, я подумал, что покажу вам немного своего личного опыта инвестирования с использованием однорангового кредитора.

Я инвестирую в Lending Club уже несколько лет.У меня не так много вложений, и вы действительно увидите это здесь через минуту, потому что я действительно этого не понимал и хотел сначала проверить это. Я хотел протестировать его до того, как 1) я вложил в него больше денег и 2) до того, как я порекомендовал людям взглянуть на него.

Ниже вы увидите снимок экрана с веб-сайтом. Я пошел дальше и вошел в систему, чтобы вы могли видеть, где я сейчас нахожусь. Прямо сейчас я вложил в общей сложности 2200 долларов, так что в любом случае это не большие инвестиции.

Моя чистая годовая прибыль составляет 10.83%, так что сразу видно, что я уже зарабатываю больше, чем зарабатывает средний инвестор в Lending Club — почти на целый процентный пункт больше. Это не потому, что я уникальный инвестор. На самом деле я очень пассивен в выборе заметок, которые я вам сейчас покажу.

В настоящее время у меня есть 525 долларов наличными на моем счете в Lending Club, которые мне нужно инвестировать, и это именно то, что я собираюсь использовать сегодня, чтобы показать вам, как инвестировать.

Мне нравится Lending Club, потому что они все просты.Для людей, которые не любят тратить много времени на исследования, они делают его очень и очень простым: вы можете выбрать первый, второй или третий вариант. Давайте просто предположим, что у вас высокий уровень толерантности к риску и вы смотрите на цифру 17%. Вы посмотрите на это число. Вы пускаете слюни из-за этого. Ты хочешь это. Вот сколько вы хотите заработать.

При быстром нажатии на эту опцию они покажут вам, куда вы вкладываете свои банкноты (соглашения, которые у вас есть с людьми, которым вы ссужаете свои деньги).Они оцениваются так же, как табель успеваемости или залог.

Вначале вы заметите, что, идя в более агрессивном направлении, у вас нет инвесторов типа A или B. Это люди с более высоким кредитным рейтингом. Они менее склонны к дефолту по ссуде, поэтому это определенно более высокодоходный подход, когда речь идет о одноранговом кредитовании.

Из этих 525 долларов, которые я должен инвестировать, 100 долларов идут в ноты C, 200 долларов идут в ноты D, 150 долларов идут в E и 75 долларов идут в F.Сразу же Lending Club автоматически разбивает это для вас. И я не могу передать, насколько мне это нравится! Это моя стратегия. Я не выбираю третий вариант. Я обычно выбираю первый вариант, но они сразу же разбивают вам заметки.

Они также показывают вам, что ваша средняя процентная ставка составляет 17,9% (в этом примере), но поскольку некоторые из этих людей собираются не выплачивать свои кредиты, они предполагают, что вы потеряете 4,42% на основе дефолта.

Затем взимается комиссия Lending Club в размере 0.52%, поэтому ваша прогнозируемая доходность после того, как все сказано и сделано, составит примерно 12,25%. А это приблизительно . Может быть, все эти люди действительно платят вам, когда у вас все хорошо, и вы действительно зарабатываете больше, но это должно дать вам представление.

Заметки Lending Club

Давайте быстро перейдем к следующему шагу. Вот еще одна область, где вы можете начать понимать, для чего используются некоторые из этих кредитов. Например, вы можете увидеть в списке: кредитные карты, ссуды на консолидацию долга, ссуды для малого бизнеса и т. Д.Вы действительно можете увидеть, что это за заметки.

Примечание. Вы должны знать, что я прохожу этот процесс в режиме реального времени, поэтому я обязательно покажу вам свой мыслительный процесс, и вы получите настоящий обзор Lending Club, когда я перехожу от экрана к экрану.

Оставшаяся сумма — это то, насколько больше этому человеку нужно занять, чтобы погасить долг. Если вы хотите сделать еще один шаг вперед, теперь вы можете увидеть больше о человеке, его валовом доходе в месяц, является ли он домовладельцем или нет, их стажем работы, их текущем работодателе, где они находятся, их долге- к доходу и диапазон их кредитного рейтинга.Это просто дает вам гораздо больше информации о заемщике.

Более того, если вы хотите, вы можете задавать им вопросы, если вы не уверены в себе или просто нуждаетесь в уверенности.

Lending Club на самом деле дает вам несколько прямых вопросов. Они немного изменили это за последние несколько лет (я думаю, из-за закона о конфиденциальности), но они задают вам много хороших основных вопросов.

Одна вещь, которую я не упомянул, это то, что из 525 долларов, которые я должен инвестировать, обычно только 25 долларов идет на каждую отдельную купюру, так что именно здесь вступает в игру диверсификация, когда вы не вкладываете все свои яйца в одну. корзина.

Я попробую первый вариант. Этот вариант мне гораздо удобнее. Моя прогнозируемая норма прибыли будет ниже, но, как видите, у меня все получается лучше, чем предполагалось. Я думаю, что вначале я мог инвестировать с большим риском, но обычно я придерживался первого варианта. Вы можете видеть, что у меня намного больше заемщиков категории B, а на стороне F и G. нет ни одного. Я не особо люблю высокую доходность. Мне нравится быть немного более консервативным в этом аспекте. Они тут же разбирают это, и похоже, что я частично дублирую свою последнюю запись, так что давайте посмотрим, сможем ли мы это исправить.

Другое дело, что вы можете выбрать срок векселя. Lending Club изначально только начинал с 36-месячной трехлетней облигации. Теперь они предлагают вексель на 60 месяцев, так что на самом деле это немного больше, но вы привязаны к своим деньгам. Вы также можете продать эти векселя, поэтому, если вы не хотите удерживать их до погашения, вы можете найти покупателя — точно так же, как продажа акций на открытом рынке.

Выбор опций для заметок

Хорошо, давайте посмотрим, смогу ли я наконец разобраться с этим.Я просто хочу инвестировать. Я должен был начать с первого варианта. Давай начнем сначала. Извини за это.

Давайте выберем первый вариант. Я действительно могу пойти туда и выбрать заметки сами по себе. Я могу добавить денег к одной заметке, убрать немного денег с другой и т. Д. У вас есть такая способность! У вас также есть возможность создавать свои собственные портфолио с нуля, поэтому, если вы хотите просмотреть все различные доступные заметки, вы также можете это сделать. Лично меня это не интересует, поэтому и нет.Итак, с 525 долларами я собираюсь инвестировать в 21 различную облигацию, и моя средняя норма доходности будет примерно 9,58%. Беглый взгляд на примечания, и мы собираемся разместить заказ.

Затем вы можете дать своему портфолио имя. Я не очень хорошо справился с этим, поэтому я просто отнесу его к «портфолио 10», и мы сможем продолжить. Я скоро получу подтверждение.

Примечательно то, что я только что вложил 525 долларов в 21 отдельную купюру. Скорее всего, не все эти банкноты получат полное финансирование.В некоторых случаях вы не получите тех инвестиций, на которые рассчитывали изначально. В этом случае вам вернут деньги. Оттуда вы можете выйти и найти новые заметки. Скорее всего, это произойдет, просто чтобы вы знали.

Вот и все, как инвестировать с Lending Club. Это так просто! Насколько я могу это рекомендовать — это не замена сберегательного счета. Это не свидетельство о замене депозита. Даже если вы можете получить трехлетнюю или пятилетнюю ноту, вы можете думать об этом как о трех- или пятилетнем компакт-диске.

Как Lending Club вписывается в мой общий портфель

Как мне увидеть Lending Club в моем общем инвестиционном портфеле? Что ж, у нас уже есть чрезвычайный фонд и сберегательный счет — это просто дополнение к тому, что я делаю со своими акциями. Как я уже сказал, сейчас у меня есть только небольшие инвестиции, но после того, как я провел первоначальную проверку Lending Club, мы планируем перевести туда еще немного денег.

Мы строили дом, у нас были некоторые другие улучшения, которые мы делали, и у нас родился третий ребенок, поэтому мы хотели иметь больше денег, чем, вероятно, следовало бы, но нам просто было удобнее делать это.Теперь, когда у нас есть некоторые из этих вещей, мне определенно намного удобнее вложить немного денег в Lending Club и начать получать больше процентов.

Я также должен сказать, что до этого момента у меня никогда не было дефолта по нотам на Lending Club. Я занимаюсь этим чуть более двух лет, и, думаю, еще не имел дефолта. Я не говорю, что не буду, но у меня его еще не было. Если я это сделаю, я обязательно сообщу об этом.

Если у вас возникнут вопросы, дайте мне знать.Вы найдете партнерскую ссылку, поэтому, если вы все-таки нажмете и откроете учетную запись, я заработаю за это немного денег. Вы также можете напрямую перейти на LendingClub.com. Я не получу комиссию, и меня это тоже устраивает.

Если у вас есть дополнительные вопросы по моему обзору Lending Club или у вас есть какой-либо опыт, поделитесь. Я хотел бы услышать об этом больше, поскольку для многих это становится все более популярным инвестиционным подходом.

Чем отличается Lending Club?

Независимо от того, являетесь ли вы инвестором, ищущим доходность выше среднего, или заемщиком, ищущим более доступные программы кредитования, в Lending Club вы найдете то, что вам нужно.Вот как Lending Club сравнивается с несколькими конкурентами.

• Расчетная годовая процентная ставка: 10,68-35,89%
• Срок займа: 36-месячный или 60-месячный
• Сумма займа: $ 1000-40 000
• Минимальный кредитный рейтинг: 600

• Расчетная годовая процентная ставка: 7,95 — 35,99%
• Срок кредита: От 3 до 5 лет
• Сумма кредита: $ 2,000 — $ 40,000
• Минимальный кредитный рейтинг: 640

• Расчетная годовая процентная ставка: 5.99 — 21.20%
• Срок займа: от 2 до 7 лет
• Сумма займа: $ 5 000 — $ 100 000
• Минимальный кредитный рейтинг: 648

Помните, только вы можете решить, что подходит именно вам когда дело доходит до однорангового кредитования. Я бы не рекомендовал класть все яйца в корзину Lending Club, но это, безусловно, подходящий выбор для солидных инвесторов или заемщиков, которым нужны деньги.

Для получения дополнительной информации вы можете прочитать полный обзор Prosper и Sofi.

The Bottom Line

Lending Club действительно ориентирован на заемщиков с хорошим или отличным кредитным рейтингом. Их ссуды — настоящее благо для владельцев малого бизнеса и других лиц, пострадавших от ужесточения банками всех критериев кредитования.

Размер компании и уже несколько лет опыта работы на рынке кредитования позволяют как заемщикам, так и инвесторам знать, что они работают с надежной организацией. Хотя процесс утверждения занимает немного больше времени, чем с некоторыми другими кредиторами P2P, это связано с тем, что они предназначены для того, чтобы позволить людям выбирать ссуды, в которые они хотят инвестировать, а не удерживать большой пул денег от инвесторов.

Взгляните на Lending Club сегодня и посмотрите, подходит ли он вам!

Обратите внимание: эта статья содержит партнерские ссылки, которые могут привести к предоставлению мне комиссии за подписку на перечисленные услуги. Тем не менее, я принадлежу только мне, и я не ошибусь.

Заявление об ограничении ответственности: Все ссуды предоставлены WebBank, членом FDIC. Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, суммы кредита, срока кредита, а также использования и истории кредита. Годовая процентная ставка колеблется от 6,95% до 35.89% *. Комиссия за выдачу кредита составляет от 1% до 6% от первоначальной суммы основного долга и вычитается из средств вашего кредита. Например, вы можете получить ссуду в размере 6000 долларов США с процентной ставкой 7,99% и комиссией за оформление в размере 5,00% в размере 300 долларов США с годовой процентной ставкой 11,51%. В этом примере вы получите 5700 долларов и будете делать 36 ежемесячных платежей по 187,99 долларов. Общая подлежащая выплате сумма составит 6 767,64 доллара США. Ваша годовая процентная ставка будет определяться на основе вашего кредита на момент подачи заявки. Средняя комиссия за отправку — 5.49% на 1 квартал 2017 года. В Грузии минимальная сумма кредита составляет 3025 долларов США. В Массачусетсе минимальная сумма кредита составляет 6025 долларов, если ваша годовая процентная ставка превышает 12%. Нет ни первоначального взноса, ни штрафа за предоплату. Закрытие вашей ссуды зависит от вашего согласия со всеми необходимыми соглашениями и раскрытием информации на веб-сайте www.lendingclub.com. Все ссуды через LendingClub имеют минимальный срок возврата 36 месяцев. Заемщик должен быть гражданином США, постоянным жителем или находиться в США по действующей долгосрочной визе и быть не моложе 18 лет.Требуются действующий банковский счет и номер социального страхования. Равноправный жилищный кредитор. Все ссуды подлежат одобрению кредита. Физический адрес LendingClub: LendingClub, 71 Стивенсон-стрит, Suite 1000, Сан-Франциско, CA 94105.

† По отзывам, собранным и подтвержденным Bazaarvoice в соответствии с требованиями аутентификации Bazaarvoice, подтвержденными технологиями защиты от мошенничества и человеческим анализом. Все отзывы можно просмотреть на lendingclub.com

Обзор лучшего инвестирования: автоматическое инвестирование

Мне нравится делать все автоматически.Будь то оплата счетов, прямой депозит, продление рецептов или инвестирование, автоматизация делает жизнь проще, и именно здесь на помощь приходит наш обзор Betterment Investing.

Когда дело доходит до пенсионного планирования, огромное количество онлайн-инструментов и веб-сайты обещают помочь вам создать динамичный и прибыльный портфель с минимальными комиссиями.

Этот постоянно растущий список услуг включает робо-консультантов, класс финансовых веб-сайтов, которые предлагают управлять вашим портфелем с минимальным личным взаимодействием и сильной опорой на новейшие инструменты и программное обеспечение для инвестирования.

Одним из самых популярных робо-советников на сегодняшний день является Betterment. Созданная в 2008 году ее основателями, Betterment с тех пор выросла, чтобы помочь своим клиентам инвестировать миллиарды долларов из своих с трудом заработанных долларов. Это инвестиционная платформа, которая вкладывает ваши деньги в круиз-контроль и даже позволяет зарабатывать деньги, смотря телевизор! Вы можете открыть счет вообще без денег и воспользоваться преимуществами профессионального и недорогого управления инвестициями, которое позволит вам инвестировать в тысячи ценных бумаг всего за несколько сотен долларов.

Это было нелегко. Поскольку другие конкуренты, такие как Wealthfront и Personal Capital, всегда отставали от них на несколько шагов, Betterment изо всех сил пыталась найти способ выделиться. Даже несмотря на конкуренцию, Betterment превратился в один из лучших онлайн-брокерских счетов и продолжает увеличивать свою долю на рынке.

• Ежегодная комиссия за управление от 0,25% до 0,40%, в зависимости от плана
• Отсутствие комиссий за торговлю, перевод или ребалансировку
• Отсутствие минимального баланса
• Инвестиции без участия пользователя, адаптированные к вашим целям и предпочтениям в отношении рисков

О Betterment

Betterment — это автоматизированный онлайн-менеджер по инвестициям, который использует передовые алгоритмы и программное обеспечение для поиска идеальной инвестиционной стратегии для вашего портфеля и индивидуальных потребностей.

Основное различие между инвестированием денег с помощью традиционного финансового консультанта и Betterment заключается в минимальном взаимодействии с человеком. Если вы не отправите электронное письмо или не позвоните, ваше общение с индивидуальным консультантом будет минимальным.

Но есть и хорошие новости, чтобы противодействовать отсутствию индивидуального обслуживания. Из-за более низких эксплуатационных расходов Betterment может взимать меньшую комиссию, чем традиционные финансовые консультанты. Это может иметь большое значение для людей, которые хотят не вмешиваться в свои пенсионные счета, но не хотят платить большие деньги за доступ к финансовому консультанту высшего уровня в своей области.

Используя сложное инвестиционное программное обеспечение, Betterment распределяет ваш инвестиционный портфель с учетом ваших индивидуальных обстоятельств, временного горизонта инвестирования и жажды риска.

В то же время они удерживают комиссию на минимальном уровне, используя ETF (торгуемые на бирже фонды), которые позволяют вам иметь диверсифицированный портфель, как паевые инвестиционные фонды, но торгуются во многом как акции.

Поскольку ETF имеют очень низкие коэффициенты расходов, Betterment может передать эти сбережения потребителю. Хотя программа уже управляет более чем 16 миллиардами долларов для их клиентов, они все еще растут быстрыми темпами.

Поскольку сервис может и хочет работать с инвесторами на всех этапах накопления богатства, он стал популярным как для опытных, так и для начинающих инвесторов с различными инвестиционными целями.

Кроме того, портфельная стратегия Betterment ориентирована не только на пенсионные накопления; эта услуга также может улучшить вашу прибыль на доллары, которые вы вкладываете в краткосрочные и среднесрочные цели, такие как сбережения на учебу, ежегодный отпуск или создание денежного резерва.

Как работает Betterment

Как и другие робо-консультанты, Betterment обеспечивает полное автоматизированное управление инвестициями в ваш портфель.Когда вы подпишетесь на услугу, вы заполните анкету, которая определит вашу устойчивость к риску, инвестиционные цели и временной горизонт. На основе этой информации Betterment определяет, что ваш портфель будет консервативным, агрессивным или промежуточным.

Однако со временем Betterment может скорректировать ваш портфель, чтобы постепенно стать более консервативным. Например, по мере того, как вы приближаетесь к выходу на пенсию, распределение ваших активов будет постепенно смещаться в сторону более безопасных инвестиций, таких как облигации.

Ваш портфель будет состоять из фондов, торгуемых на бирже (ETF), которые представляют собой недорогие инвестиционные фонды, предназначенные для отслеживания эффективности базового индекса. Таким образом, Betterment пытается сопоставить производительность базовых индексов, а не превзойти их. По этой причине инвестирование с помощью Betterment — и большинства других роботов-консультантов — считается пассивным инвестированием. (Активное инвестирование предполагает частую торговлю акциями и другими ценными бумагами в попытке превзойти рынок.)

Betterment также использует распределения на основе широких категорий инвестиций. Всего их три:

1. Safety Net — Это средства, выделенные на краткосрочные нужды, например, на чрезвычайный фонд.
2. Пенсионный — это, естественно, будет ваш долгосрочный инвестиционный счет, хранящийся в защищенных от налогов IRA.
3. Общие инвестиции — Эти ассигнования предназначены для промежуточных целей, например, сбережения для первоначального взноса на дом или даже для обучения ваших детей.

Учитывая, что каждая из трех общих целей имеет разный временной горизонт, конкретное распределение портфеля в каждой из них будет немного отличаться. Например, сеть безопасности будет инвестироваться в счета денежного типа для обеспечения безопасности и ликвидности.

Улучшение

Преимущества и недостатки

Плюсы улучшения:

• Минимальных вложений не требуется.
• Низкая годовая комиссия в размере 0,25% по цифровому плану может позволить вам управлять учетной записью на 20 000 долларов всего за 50 долларов в год или учетной записью на 100 000 долларов всего за 250 долларов.
• Сбор данных о налоговых убытках доступен по всем налогооблагаемым счетам.
• Betterment Premium предоставляет неограниченный доступ к сертифицированным специалистам по финансовому планированию, предоставляя услуги, аналогичные традиционным консультантам по инвестициям, но за небольшую часть стоимости.
• Бесплатная проверка и резерв наличности дают вам возможность управлять денежными средствами в рамках вашей инвестиционной деятельности.
• Betterment предлагает несколько вариантов портфеля, включая Smart Beta, Socially Responsible Investing и BlackRock Targeted Income Portfolio.
• Использование стоимостных фондов также увеличивает потенциал ваших инвестиционных счетов, чтобы превзойти рынок в целом, поскольку стоимостные акции, как правило, занижены по сравнению с их конкурентами.
• Гибкий портфель даст вам некоторый контроль над распределением ваших инвестиций, чего нет в большинстве робо-советников.

Betterment Cons:

• Ежегодная плата за консультационные услуги Betterment находится на нижнем пределе диапазона робо-консультантов. Но есть некоторые робо-советники, которые вообще не взимают комиссию.
• Betterment не предлагает альтернативных инвестиций. К ним относятся природные ресурсы и недвижимость, которые предлагают некоторые из их конкурентов.
• Синхронизация внешней учетной записи доступна только с Betterment Premium.

Методология инвестирования Betterment

Как и большинство других робо-консультантов, Betterment управляет вашим инвестиционным счетом, используя Modern Portfolio Theory или MPT. Теория подчеркивает правильное распределение по различным классам активов, а не индивидуальный выбор ценных бумаг.

Ваш портфель разделен на шесть распределений активов из акций и восемь распределений активов из облигаций. Каждое распределение представлено одним ETF, привязанным к индексу, специфичному для этого класса активов. Единый ETF обеспечит доступ к множеству или даже сотням ценных бумаг в каждом классе активов. Это означает, что в совокупности ваши инвестиции будут распределены по тысячам ценных бумаг в США и за рубежом.

Шесть распределенных активов акций выглядят следующим образом:

1. Общий фондовый рынок США
2. Стоимость акций США — большая капитализация
3. Стоимость акций США — средняя капитализация
4. Стоимость акций США — малая капитализация
5. Акции международных развитых рынков
6. Акции международных развивающихся рынков

Распределение активов восьми облигаций выглядит следующим образом:

1. Облигации высокого качества США
2. Муниципальные облигации США (будут удерживаться в составе налогооблагаемых инвестиций только счета)
3. Облигации США с защитой от инфляции
4. Высокодоходные корпоративные облигации США
5. Краткосрочные казначейские облигации США
6. Облигации краткосрочного инвестирования США
7. Международный развитый рынок Облигации
8. Облигации на международных развивающихся рынках

Сбор налоговых убытков

Поскольку Betterment предлагает сбор налоговых убытков с налогооблагаемыми инвестиционными счетами, у большинства классов активов будет два или три очень похожих ETF.Это позволит Betterment продать проигрышную позицию в одном ETF, чтобы уменьшить прирост капитала в выигрышных классах активов. Затем покупаются альтернативные ETF для замены проданных средств для поддержания целевого распределения активов на вашем счете.

Сбор налоговых убытков становится все более популярной инвестиционной стратегией, поскольку он эффективно откладывает налоги на прирост капитала на будущие годы. Он доступен только для налогооблагаемых счетов, поскольку защищенные от налогов счета не имеют немедленных налоговых последствий.

Сравнение Betterment

Вот сравнение Betterment с ранее упомянутыми компаниями Wealthfront и Personal Capital.

9066

	Betterment	Wealthfront	Личный капитал
Минимальные начальные инвестиции	$ 0	7	долларов США % в цифровом формате; 0,40% для Premium (остаток на счете более 100 000 долларов США)	0,25% для всех остатков на счете	0,89% для большинства остатков на счетах; сниженная комиссия на остатках> 1 миллион долларов США
Live Advice	Только на премиальном плане	Нет	Да
Сбор налоговых убытков	Да, на всех налогооблагаемых счетах	Да, на все налогооблагаемые счета	Да, на всех налогооблагаемых счетах
401 (k) Помощь	Да, только на премиальном плане	Нет	Да
Бюджет	Нет	Да

Betterment Accounts and Options

В течение первых нескольких лет существования Betterment они предлагали один инвестиционный счет, который служил универсальным планом.Но все изменилось. Они по-прежнему предлагают базовые инвестиционные счета, но теперь предлагают вам выбор из нескольких вариантов инвестирования.

Betterment Digital

Это основной инвестиционный план Betterment. Не требуется ни минимальных начальных вложений, ни минимального текущего баланса. Betterment взимает единую комиссию в размере 0,25% от всех остатков на счете.

Вы также можете добавить любые другие варианты портфеля, кроме портфеля Goldman Sachs Smart Beta, для которого требуется минимальный остаток на счете в размере 100 000 долларов США.

Betterment Premium

Betterment Premium работает аналогично тарифному плану Digital, но обеспечивает более высокий уровень обслуживания. План обеспечивает синхронизацию внешней учетной записи, давая Betterment полное представление о вашем финансовом положении. Счета внешних инвестиций могут помочь в обеспечении Betterment лучшей координации распределения вашего портфеля с активами, хранящимися на внешних счетах. Они также могут давать рекомендации по более эффективному управлению внешними учетными записями.

И, пожалуй, самым большим преимуществом плана Premium является то, что он предоставляет неограниченный доступ к сертифицированным специалистам по финансовому планированию Betterment.Таким образом, Betterment напрямую конкурирует с традиционными инвестиционными консультантами, но делает это с помощью компонента робо-советника.

Для инвестирования в план Premium вам потребуется минимум 100 000 долларов США, а годовая плата за консультационные услуги составляет 0,40%. Это лишь небольшая часть от обычных 1-2%, которые обычно взимаются традиционными консультационными услугами по инвестициям.

Betterment Cash Reserve

По счету выплачивается переменная процентная ставка, которая в настоящее время установлена ​​на уровне 0,30% годовых. На самом деле Betterment не держит эти средства напрямую, а инвестирует их через участвующие в программе банки.

Для этого счета нет комиссии, и вы можете переводить деньги так часто, как захотите. А для тех, у кого очень большие остатки денежных средств, счет застрахован FDIC на сумму до 1 миллиона долларов через банки программы.

Улучшение социально ответственного инвестирования (SRI)

Портфели SRI становятся все более популярными в сфере роботов-консультантов. Он включает в себя инвестиции в компании, которые соответствуют определенным стандартам в отношении социальных, экологических и корпоративных принципов. Betterment показывает, что ETF, которые они используют в своем портфеле SRI, повысили их показатели социальной ответственности на 42%.

Портфели SRI работают как с цифровыми, так и с премиальными планами, используя аналогичную методологию инвестирования. Но они вносят определенные изменения, удерживая ETF, основанные на SRI, вместо ETF, используемых в портфелях без SRI.

Портфели SRI не требуют минимального баланса и дополнительных комиссий. И, как и их планы Digital и Premium, налогооблагаемые инвестиционные счета SRI используют преимущества сбора налоговых убытков.

Улучшенные гибкие портфели

Ключевое слово в названии — «гибкий», потому что основная функция — это добавление личных опций к распределению вашего портфеля.

Это делается путем корректировки весов отдельных классов активов в вашем портфеле. Например, если у вас есть доля в 7% на развивающихся рынках, вы можете увеличить ее до 10%, если считаете, что этот сектор, вероятно, будет лучше других. Но вы также можете уменьшить выделение, если это доставляет вам дискомфорт.

Улучшенный портфель, согласованный с налогами

Это не столько формальный портфель, сколько инвестиционная стратегия. Он должен использоваться в сочетании с налогооблагаемым инвестиционным счетом и пенсионным счетом, защищенным от налогов.Затем Betterment распределяет инвестиции в зависимости от их налогового воздействия.

Например, активы, приносящие доход, которые приносят высокие дивиденды и процентный доход, хранятся на счете, защищенном от налогов. Инвестиции, которые могут привести к долгосрочному приросту капитала, хранятся на налогооблагаемом инвестиционном счете, поскольку вы сможете воспользоваться более низкими ставками налога на долгосрочный прирост капитала.

Goldman Sachs Smart Beta

Этот вариант предназначен для более опытных инвесторов и требует минимального остатка на счете в размере 100 000 долларов США.А поскольку это тип инвестирования с высоким риском и высокой прибылью, он также требует более высокой толерантности к риску.

Betterment использует ту же базовую инвестиционную стратегию, что и в других портфелях. Но это активно управляемый портфель, который будет корректироваться в попытке превзойти рынок в целом. Ценные бумаги будут покупаться и продаваться в рамках портфеля и могут включать как отдельные ценные бумаги, так и Smart Beta ETF.

Портфель имеет множество вариаций, в том числе широкий диапазон распределений.Акции выбираются по четырем параметрам: хорошая стоимость, сильный импульс, высокое качество и низкая волатильность.

И, как и другие варианты портфолио Betterment, дополнительная плата за эту опцию не взимается.

BlackRock Target Income Portfolio

Betterment признает, что некоторые инвесторы больше заинтересованы в доходе, чем в росте. Особенно это касается пенсионеров. Портфель целевого дохода BlackRock инвестирует в портфели в зависимости от вашей устойчивости к риску. Это может означать низкий, средний, высокий или даже агрессивный.

Эти категории могут показаться необычными для портфеля, приносящего доход. Но хотя портфель пытается минимизировать риск основной суммы долга, он также признает, что некоторые инвесторы готовы добавить риск в свой портфель в обмен на более высокую доходность.

Портфель с низким уровнем риска может иметь более высокую долю в ценных бумагах Казначейства США. Агрессивный портфель может быть сосредоточен в первую очередь на высокодоходных корпоративных облигациях или даже облигациях развивающихся рынков, которые имеют более высокие процентные ставки из-за большего риска.

Betterment Free Checking

Это настоящий бесплатный текущий счет, предоставленный Betterment Financial LLC в партнерстве с NBKC Bank. Мало того, что нет ежемесячной платы за обслуживание, но также нет овердрафта или других сборов. Они даже возместят вам все комиссии за банкомат и зарубежные транзакции. И нет даже требования о минимальном балансе.

Вам будет предоставлена ​​дебетовая карта Betterment Visa с технологией оплаты одним касанием, которую вы можете использовать везде, где принимаются карты Visa.Все остатки на счетах застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов. И, как и следовало ожидать от передовой технологической компании, вы можете вносить чеки на счет с помощью своего смартфона.

Ознакомьтесь с нашим полным обзором проверки улучшений.

Основные характеристики Betterment

Минимальные начальные инвестиции: Betterment не требует средств для открытия счета. Но вы можете начать пополнять свой счет с ежемесячных депозитов, например, 100 долларов в месяц. Этот метод упростит использование усреднения долларовой стоимости для постепенного перехода к позициям вашего портфеля.

Доступные типы счетов: Совместные и индивидуальные налогооблагаемые инвестиционные счета, а также традиционные IRA, счета Roth, пролонгации и SEP. Betterment также может работать с трастами и некоммерческими организациями.

Ребалансировка портфеля: Поставляется со всеми типами счетов. Ваш портфель будет перебалансирован, когда распределение ваших активов значительно отклонится от целевых показателей.

Автоматическое реинвестирование дивидендов: Betterment реинвестирует полученные дивиденды в ваш портфель в соответствии с вашим целевым распределением активов.

Мобильное приложение Betterment: Вы можете получить доступ к своей учетной записи Betterment на своем смартфоне. Приложение доступно как для устройств iOS, так и для Android.

Контактное лицо: Доступно по телефону и электронной почте с понедельника по пятницу с 9:00 до 20:00 по восточному времени.

Защита учетной записи: Все учетные записи Betterment защищены страховкой SIPC на сумму до 500 000 долларов наличными и ценными бумагами, включая до 250 000 долларов наличными. SIPC покрывает убытки из-за банкротства брокера, а не из-за падения рыночной стоимости.

Пакеты финансовых консультаций: Betterment предлагает часовые телефонные конференции с живыми финансовыми консультантами по различным личным финансовым вопросам. Рассмотрены пять тем:

1. Пакет для начала работы: Этот пакет дает новым пользователям профессиональный вотум доверия, в котором они нуждаются, поскольку профессионалы будут оценивать настройку их учетной записи. $ 199
2. Пакет Financial Checkup: Этот пакет делает шаг вперед, предоставляя клиенту профессиональное мнение об их портфеле и финансовом положении.$ 299
3. Пакет планирования колледжа: Как следует из названия, этот пакет помогает родителям, которые вкладывают средства с целью оплаты обучения своих детей в колледже в следующие 5–18 лет. $ 299
4. Пакет «Планирование брака»: Слияние финансов может быть непростым делом, поэтому Betterment разработала этот план, чтобы помочь помолвленным парам и молодоженам добиться успеха, объединяя свои жизни и активы. $ 299
5. Пакет пенсионного планирования: Ваши инвестиционные цели и стратегии меняются по мере того, как вы приближаетесь к пенсии.Этот конкретный пакет поможет вам достичь цели. $ 299

Калькулятор пенсионных сбережений: Робо-консультанты — популярный выбор для пенсионных счетов. По этой причине Betterment предлагает калькулятор, который поможет вам спрогнозировать свои пенсионные потребности. Введя основную информацию в калькулятор (он будет синхронизировать внешние учетные записи, если у вас есть учетная запись Premium, включая пенсионные планы, спонсируемые работодателем), он сообщит вам, приближаетесь ли вы к достижению своих целей или вам нужно внести коррективы.

Как создать учетную запись Betterment

Процесс регистрации в Betterment — один из самых удобных для любого брокера. Он поставляется с простыми инструкциями и упрощенным процессом регистрации, который пользователи могут выполнить за считанные минуты.

Сначала запустите процесс, нажав кнопку ниже.

Зарегистрируйтесь для получения улучшенного счета

После первоначального процесса регистрации пользователи могут ожидать простой транзакции, поскольку они переводят средства на счет, во многом как перевод денег с текущего счета на сберегательный.

Когда вы начнете процесс регистрации, вам будет предложено выбрать одну из четырех различных инвестиционных целей:

Я выбрал «Инвестировать для выхода на пенсию». Он спросит ваш текущий возраст, ваш годовой доход, а затем предложит вам выбрать учетные записи для использования. Это включает в себя традиционный, Roth или SEP IRA, или даже индивидуальный налогооблагаемый счет. Я выбрал традиционный ИРА.

Для 30-летнего человека с доходом 100 000 долларов, Betterment возвращает следующую рекомендацию:

У вас даже есть возможность указать конкретное распределение активов.После нажатия «Продолжить» вам будет предложено указать свой адрес электронной почты и создать пароль. Затем вы попадете в приложение, в котором будет запрошена общая информация, включая ваше имя, адрес, номер телефона и то, как вы узнали о Betterment.

После того, как ваша учетная запись была создана, вы можете пополнить ее немедленно, подключив свой банковский счет или установив регулярные депозиты.

Вы также можете настроить другие учетные записи, например «Управлять расходами с помощью проверки» или «Инвестировать для долгосрочной цели».

Почему вы должны открывать счет с улучшением

Хотя почти любой, кто инвестирует, может извлечь выгоду из управления портфелем и консультирования в Интернете, эта услуга определенно ориентирована на определенные типы инвесторов. В большинстве случаев Betterment лучше всего подходит для:

• Инвесторов, которые не хотят вмешиваться, которые обладают определенными знаниями в области инвестирования — Поскольку он берет на себя всю тяжелую работу за вас, он лучше всего подходит для инвесторов, которые хотят избегать участия в свой инвестиционный портфель.Пассивные инвесторы могут позволить Betterment заниматься логистикой, используя онлайн-управление счетами, чтобы внимательно следить за своими счетами.
• Начинающие инвесторы, которым нужна помощь — Начинающие инвесторы, которые только изучают основы, могут обратиться в Betterment для управления портфелем в Интернете с низкими комиссиями. Множество онлайн-инструментов и удобный интерфейс позволяют новичкам понять основные финансовые концепции и стратегии инвестирования.

Робо-консультанты становятся все популярнее и в ближайшем будущем могут легко заменить личных консультантов.С более низкими комиссиями и передовым программным обеспечением, которое может максимизировать результаты, онлайн-инвестирование, безусловно, получает преимущество.

Подходит ли вам Betterment, зависит от ваших индивидуальных потребностей и инвестиционных целей. Если вы невнимательный инвестор, который хочет увеличить свои пенсионные фонды, не платя больших комиссий, то Betterment может быть идеальным вариантом. Кроме того, начинающие инвесторы могут получить значительную выгоду от онлайн-инструментов и обучения инвестициям, предлагаемых на веб-сайте Betterment.

Если вы думаете, что улучшенное инвестирование может быть именно тем, что нужно вашему портфелю, зарегистрируйте новую учетную запись сегодня.

Однако, если вы решите, что вам лучше подойдет более практический подход, ознакомьтесь с другими вариантами онлайн-брокерского счета. Будучи сертифицированным специалистом по финансовому планированию, я имел возможность работать с несколькими из этих платформ и выполнил следующие обзоры:

Peer to Peer Lending — Что нужно знать и куда обращаться для P2P-кредитования

Peer-to-peer lending стал сильным после финансового кризиса — и не случайно. Это было примерно в то время, когда банки решили, что никому не ссужают долларов. Это решение открыло возможность для свободного рынка предоставить людям другой способ занимать деньги. И тогда феномен одноранговой сети начал становиться популярным.

Есть много причин, по которым P2P-кредитование так быстро выросло. Но разве для вас это хороший источник кредита? Узнайте больше о получении ссуды в процессе принятия решения.

Полное руководство по одноранговому кредитованию:

Что такое одноранговое кредитование?

Одноранговое кредитование в общих чертах можно рассматривать как небанковское банковское дело.То есть это процесс кредитования и заимствования, который происходит без использования традиционных банков. И по этой причине он сильно отличается от обычного банковского дела.

Одноранговое кредитование — это в основном онлайн-деятельность. Заемщики приходят на различные сайты однорангового кредитования в поисках ссуд — и на более выгодных условиях, чем те, которые они могут получить в местном банке, — в то время как инвесторы приходят, чтобы ссудить деньги с гораздо более высокой доходностью, чем та, которую они могут получить в банке. .

На первый взгляд может показаться, что более высокие ставки, выплачиваемые одноранговым кредитным инвесторам, приведут к более высоким кредитным ставкам для заемщиков, но обычно это не так.

Обычно известное как «P2P». Это соглашение, которое «исключает посредника», более известного как банкир.

Одноранговое кредитование объединяет заемщиков и инвесторов на одних и тех же веб-сайтах. Это соглашение, известное как «P2P», «исключает посредника», более известного как банкир .

Дело в том, что управлять банком стоит денег. Вам нужно физическое отделение банка, которое нужно покупать и обслуживать. Вы также должны укомплектовать работу сотрудниками, а это требует выплаты нескольких заработных плат, а также связанных с этим вознаграждений. Затем идет приобретение и обслуживание дорогостоящего оборудования, такого как внутренние компьютерные системы и программное обеспечение, а также сложного оборудования для обеспечения безопасности.

Теперь умножьте затраты на одно отделение банка на несколько отделений, и вы начнете понимать, почему вы можете заплатить 15% за ссуду в том же банке, где вы получите доход менее 1% от средств, хранящихся на депозите. там.Это не совсем справедливый или демократический финансовый механизм.

P2P-кредитование не включает в себя все эти банковские отделения, сотни или тысячи сотрудников или дорогостоящее оборудование. И по этой причине вы можете увидеть схему, которая больше похожа на ставку по ссуде 10% и доходность 8% на ваши инвестиционные деньги.

Сайты кредитования в США

Хотя вся концепция однорангового кредитования началась в странах третьего мира несколько десятилетий назад, сейчас в США действуют десятки платформ P2P.Большинство людей слышали о Prosper и Lending Club, но на рынке США есть несколько других кредиторов.

Некоторые из наиболее распространенных сайтов однорангового кредитования включают:

Lending Club: крупнейшая платформа P2P-кредитования

Созданный в 2007 году Lending Club с тех пор превратился в крупнейшую платформу однорангового кредитования в сети. К концу 2015 года сайт профинансировал займов на сумму почти 16 миллиардов долларов, в том числе более 2,5 миллиардов долларов в последнем квартале года. Очевидно, Lending Club многое делает правильно.

Lending Club, являясь платформой для однорангового кредитования, представляет собой сайт, объединяющий инвесторов и заемщиков для сбора кредитов, которые принесут пользу обеим сторонам. Весь процесс подачи заявки происходит на веб-сайте и может быть завершен за считанные минуты. А после того, как вы подадите заявку на ссуду, сайт позволит вам подключиться к Credit Karma, где вы сможете начать мониторинг своего кредита. И вы можете получить финансирование всего за 3 дня.

Последний пункт может быть важным.Поскольку многие ссуды, предоставляемые в Lending Club, включают консолидацию долга, заемщики часто видят повышение своих кредитных рейтингов вскоре после выдачи ссуды. Причина этого увеличения заключается в том, что коэффициент использования долга по кредитной карте заемщика снижается после того, как несколько кредитных карт были объединены в одну ссуду на платформе.

Как правило, Lending Club выдает личные ссуды на сумму до 35 000 долларов США. Ссуды бывают с фиксированной процентной ставкой и без обеспечения. Сроки варьируются от краткосрочных до долгосрочных, после чего ваш долг полностью выплачивается.Процентные ставки варьируются от 6,95% годовых до 35,89% годовых, что определяется вашим кредитным рейтингом.

Кредитные рейтинги определяются вашим кредитным рейтингом и кредитным профилем, а также вашим доходом, а также суммой и сроком ссуды.

Платформа также взимает комиссию за выдачу кредита в виде процента от суммы кредита, который вы заимствуете. Эти комиссии за выдачу займов не являются чем-то необычным в сфере личных займов и по-прежнему могут приводить к годовой процентной ставке, которая намного ниже, чем взимаемая с кредитных карт.Тем не менее, нет никаких сборов за подачу заявки и никаких штрафов за предоплату.

Хотя Lending Club больше всего известен своими личными ссудами, они также предоставляют бизнес-ссуды и медицинские ссуды (в рамках своего плана «Решения для пациентов»), которые можно использовать для медицинских процедур, не покрываемых медицинским страхованием, таких как лечение бесплодия и уход за волосами трансплантаты.

Чтобы получить дополнительную информацию об этой ведущей в отрасли компании, прочтите подробный обзор Lending Club.

SoFi: студенческие ссуды и рефинансирование

• Один из ведущих источников финансирования студенческих ссуд

SoFi, сокращенно Social Finance , стал одним из ведущих источников рефинансирования студенческих ссуд, доступных где угодно.Этот сайт фактически является синонимом студенческих ссуд, хотя они также предоставляют ипотечные и личные ссуды.

Платформа была основана людьми, близкими к среде колледжа и хорошо знакомыми с нюансами рефинансирования студенческих ссуд. Банковский сектор не обслуживает эту область финансов должным образом. Есть всего несколько крупных кредиторов, которые будут предоставлять рефинансирование студенческих ссуд, и SoFi — один из них.

SoFi — это платформа для кредитования, где рефинансирование студенческой ссуды предоставляется в основном на основе нетрадиционных критериев, таких как тип профессии, колледж или университет, который вы закончили, ваш средний академический балл и ваша специальность, а также ваш доход и кредитный профиль.Но это означает, что одобрение ссуды не зависит строго от дохода или кредита. Критерии, связанные с образованием, имеют большое значение при принятии решения.

Это важно, потому что, хотя студенческие ссуды выдаются практически автоматически, для рефинансирования студенческих ссуд требуется, чтобы вы соответствовали требованиям, исходя из вашей способности погашать. SoFi рассматривает ваше образование как доказательство того, что вы можете расплатиться.

Кроме того, SoFi доступен семь дней в неделю, и вы можете заполнить весь процесс подачи заявки онлайн.

Сайт утверждает, что обычный участник может сэкономить в среднем 14000 долларов в результате рефинансирования студенческой ссуды с их помощью.

SoFi в настоящее время имеет ставки по рефинансированию студенческих ссуд, которые варьируются от 3,50% до 7,49% годовых по ссудам с фиксированной ставкой и от 2,13% до 5,68% годовых по ссудам с плавающей ставкой. Вы также можете рефинансировать всю сумму задолженности по студенческому кредиту, которая у вас есть в настоящее время, поскольку платформа не указывает максимальную сумму ссуды.

Вы можете рефинансировать как частные студенческие ссуды, так и федеральные студенческие ссуды, хотя сайт рекомендует соблюдать осторожность при рефинансировании федеральных ссуд.Это связано с тем, что федеральные ссуды имеют определенные меры защиты, которые недоступны с ссудами из частных источников или с рефинансированием SoFi. Вы должны ценить такую ​​открытость и честность кредитора любого уровня!

Это лишь небольшая часть растущего числа одноранговых компаний в США.

Prosper: первая платформа P2P-кредитования

Основанная в 2005 году, Prosper является первой среди популярных партнерских сайтов 2-го кредитования. У сайта более 2 миллионов пользователей, и на сегодняшний день он предоставил более 5 миллиардов долларов в виде займов.Платформа работает аналогично Lending Club, но не идентично.

Как и Lending Club, Prosper объединяет индивидуальных инвесторов и заемщиков на одном веб-сайте. Некоторые из этих инвесторов вызывают серьезные опасения, например, Sequoia Capital, BlackRock, Institutional Venture Partners и Credit Suisse NEXT Fund. Это институциональное участие важно само по себе; Поскольку одноранговое кредитование быстро растет, крупные институциональные инвесторы все более активно участвуют в финансировании.

Prosper предоставляет личные ссуды на сумму от 2000 до 35000 долларов. Поступления от ссуды можно использовать практически для любых целей, включая консолидацию долга, улучшение жилищных условий, бизнес-цели, автокредиты, а также краткосрочные и промежуточные ссуды.

Вы также можете занять деньги, чтобы усыновить ребенка, купить обручальное кольцо или взять «зеленые ссуды», которые позволят вам финансировать системы, основанные на возобновляемых источниках энергии.

Срок кредита составляет от 36 до 60 месяцев, процентная ставка — от 5.99% годовых и 36,00% годовых. Ваша кредитная ставка рассчитывается на основе вашего рейтинга Prosper Rating , который аналогичен кредитному рейтингу Lending Club и основан на вашем кредитном рейтинге и кредитном профиле, сроке кредита и сумме кредита.

Ссуды представляют собой ссуды с фиксированной ставкой в ​​рассрочку, что означает, что долг будет полностью выплачен к концу срока ссуды. Нет никаких штрафов за предоплату и никаких скрытых комиссий, хотя Prosper взимает комиссию за создание, как и Lending Club.

Еще раз, весь процесс происходит онлайн, где вы можете заполнить заявку за считанные минуты и получить свой рейтинг успешности.С этого момента будет определена ваша процентная ставка, и ваш профиль ссуды будет доступен потенциальным инвесторам, которые решат финансировать ссуду. Поскольку финансирование осуществляется небольшими приращениями от нескольких инвесторов, кредит не будет полностью финансироваться до тех пор, пока не появится достаточный интерес со стороны достаточного количества инвесторов. Но этот процесс может произойти всего за один-два дня.

Узнайте больше о старейших P2P-компаниях в США в нашем полном обзоре Prosper.

PeerStreet: ссуды на недвижимость

PeerStreet берет то, что Lending Club и Prosper сделали для личных ссуд, и применяет это к недвижимости.Компания Peerstreet, основанная в 2013 году, быстро расширилась, и их частная торговая площадка очень проста в использовании.

В отличие от других компаний, которые направляют своих инвесторов в REIT, PeerStreet позволяет инвесторам напрямую инвестировать в ссуды на недвижимость. Ссуды представляют собой не обычные 30-летние ипотечные ссуды, а краткосрочные (6-24 месяца). Ссуды предназначены для особых ситуаций, таких как восстановление собственности, которую арендодатель желает сдать в аренду.

Годовая доходность для среднего инвестора составляет от 6 до 12%, и вы можете начать инвестировать всего с 1000 долларов.

PeerStreet также осуществляет собственное страхование недвижимости и оценивает всех своих кредиторов.

Единственным недостатком PeerStreet является то, что вы должны быть аккредитованным инвестором, чтобы участвовать на их рынке. Это в значительной степени лишает большинство мелких инвесторов возможности получить доступ к этому уникальному кредитору P2P.

Fundrise: инвестиции в недвижимость

Еще одним источником краудфандинга, который занимается только недвижимостью, является Fundrise. Если вы ищете способ инвестировать в недвижимость, не выполняя повседневные обязанности арендодателя, инвестирование с помощью Fundrise может стать отличным способом начать работу.

Одним из преимуществ инвестирования с Fundrise является то, что вы можете начать с 1000 долларов. Fundrise использует все более мелкие взносы для инвестирования в более крупные займы. Fundrise — это, по сути, REIT, компания, владеющая доходной недвижимостью.

Согласно странице эффективности веб-сайта Fundrise, в 2016 году у них была прибыль в размере 8,76%.

Если посмотреть на сборы, Fundrise имеет годовую комиссию в размере 1,0%. Сюда входят все гонорары консультантов и управление активами.Хотя 1,0% может показаться много по сравнению с некоторыми другими способами инвестирования, у Fundrise более низкие комиссии, чем у других REIT.

Выбор Fundrise дает несколько преимуществ. Если их возврат не изменится, вы можете заработать больше, чем с традиционным REIT или другими P2P-сайтами. С другой стороны, эти вложения будут немного более рискованными, чем другие варианты.

Начать работу и инвестировать с Fundrise легко. Вы можете создать учетную запись и начать инвестировать в кратчайшие сроки.Даже если у вас нет опыта инвестирования в недвижимость, с Fundrise сделать это невероятно просто. Фактически, теперь у них есть Fundrise 2.0, который будет обрабатывать все инвестиции за вас. Fundrise 2.0 выберет eFunds и eREITS и диверсифицирует ваши инвестиции в соответствии с вашими целями.

Чтобы узнать больше, прочтите мой полный обзор Fundrise.

Funding Circle: бизнес-ссуды

Funding Circle — это сайт однорангового кредитования для людей, которые ищут бизнес-ссуду.Это важно, потому что рынок малого бизнеса полностью не обслуживается банковским сектором.

Банки обычно не только предъявляют обширные требования, прежде чем они предоставят ссуду малому бизнесу, но они также предпочитают кредитовать более крупные предприятия, которые более устоялись. Когда дело доходит до получения финансирования для бизнеса, небольшой магазин для мужчин или женщин часто остается без внимания.

Платформа предоставила более 2 миллиардов долларов кредитов более чем 12 000 малых предприятий по всему миру.

С помощью Funding Circle вы можете взять кредит от 25 000 до 500 000 долларов США по ставке от 5,49% (диапазон от 5,49% до 20,99%). Срок кредита фиксированный и составляет от одного года до пяти лет. И, конечно же, Funding Circle также взимает комиссию за выдачу кредита, которая обычно составляет 4,99% от суммы кредита, который вы заимствуете.

Вы можете занимать деньги для различных деловых целей, включая рефинансирование существующей задолженности, покупку инвентаря или оборудования, перемещение или расширение вашего операционного пространства или даже наем дополнительных сотрудников.

Одна из лучших особенностей Funding Circle заключается в том, что вам нужно заниматься бизнесом всего от шести месяцев до трех лет. Процесс подачи заявки занимает всего 10 минут, и вы можете получить финансирование в течение 10 дней.

Весь процесс происходит онлайн, и вам будет назначен собственный менеджер по работе с клиентами, который поможет вам в этом процессе. Узнайте больше об их ссудах для малого бизнеса и инвестировании в наших обзорах Funding Circle.

Upstart: нетрадиционный новичок

Upstart, недавно попавший в список одноранговых сайтов, начал свою деятельность в 2014 году, но уже предоставил займы на сумму более 300 миллионов долларов.Среди основных одноранговых кредиторов Upstart имеет больше всего общего с SoFi. Как и SoFi, Upstart внимательно изучает нетрадиционные критерии андеррайтинга, предпочитая анализировать потенциал заемщика, который включает в себя рассмотрение школы, в которой вы учились, области обучения, вашей успеваемости и истории вашей работы.

Они действительно принимают во внимание более традиционные критерии кредитования, такие как кредит и доход. Основное внимание уделяется выявлению того, кого они называют «будущими первоклассными заемщиками».Это заемщики, которые только начали свою жизнь, но у них есть признаки того, что у них есть большой потенциал в будущем. По этой причине платформа тщательно оценивает факторы, способствующие будущей финансовой стабильности, и соответственно предоставляет займы.

Например, Upstart сообщает, что средний заемщик на платформе имеет оценку FICO 691, средний доход $ 106 182, вероятность того, что 91% будет выпускником колледжа, и 76% вероятностью рефинансировать кредитные карты. Последний момент важен — заемщики, которые рефинансируют кредитные карты, обычно улучшают свое финансовое положение почти сразу в результате снижения процентных ставок, уменьшения ежемесячных платежей и преобразования возобновляемой задолженности в ссуду в рассрочку.

Суммы займа варьируются от 3 000 до 35 000 долларов США на срок от трех до пяти лет, без штрафа за досрочное погашение. Сайт утверждает, что их ставки в среднем на 30% ниже, чем у других кредиторов. Upstart сообщает, что средние ставки по трехлетнему кредиту составляют 15%, хотя они могут варьироваться от 4,00% до 26,06% для трехлетних кредитов и от 6,00% до 27,32% для пятилетних ссуд. Как и другие одноранговые кредиторы, Upstart также взимает комиссию за выдачу кредита, которая может составлять от 1% до 6% от суммы кредита.См. Полную информацию в нашем Обзоре ссуд Upstart.

PeerForm: ссуды для физических лиц и малого бизнеса

PeerForm — это платформа для однорангового кредитования, которая была основана в 2010 году и предоставляет ссуды как физическим лицам, так и малым предприятиям. Сайт несколько более терпим к кредитным рейтингам, так как они будут давать ссуды заемщикам с рейтингом от 600 (для большинства других требуется средний балл от 600 баллов или выше).

Как и другие одноранговые платформы, вы начинаете с заполнения простой онлайн-заявки, которая занимает не более нескольких минут.Вы выбираете тип ссуды, которую хотите, а также сумму, а затем ваш запрос помещается в список ссуды на сайте. Именно здесь инвесторы решают финансировать ваш заем (процесс может занять от одного дня до двух недель). Как только они это сделают, информация, которую вы указали в своем заявлении, проверяется, и начинается процесс финансирования.

Процентные ставки варьируются от 6,44% до 29,99% и требуют комиссии за выдачу кредита в размере от 1% до 5% от суммы кредита. Тем не менее, нет никаких сборов за подачу заявки и никаких штрафов за предоплату.Ссуды беззалоговые и не требуют залога.

Вы можете занимать деньги на самые разные цели, включая консолидацию долга, свадебную ссуду, улучшение дома, медицинские расходы, переезд и переезд, финансирование автомобиля и многое другое.

Сумма ссуды варьируется от 1000 до 25000 долларов, и все ссуды выдаются на срок до трех лет. Получите все подробности об этой замечательной компании в наших обзорах Peerform для инвесторов и заемщиков.

Зачем кому-то инвестировать через платформу P2P?

Более высокая окупаемость инвестиций — мощный мотиватор.Это особенно верно, поскольку процентные ставки по полностью безопасным краткосрочным инструментам, таким как фонды денежного рынка и депозитные сертификаты, обычно составляют менее 1% в год. И даже если вы хотите инвестировать в долгосрочные ценные бумаги, чтобы получить более высокую доходность, их тоже нет. Например, 10-летние казначейские облигации США в настоящее время приносят только 1,82% годовых. Это невероятно низкая доходность, учитывая, что вам придется вкладывать свои деньги в целое десятилетие, чтобы получить их.

Ваш выбор: 1.связать свои деньги с низкой доходностью или 2. одолжить свои деньги с большим риском и большим вознаграждением

Напротив, инвестор может легко получить доход около 10% в год по портфелю пятилетних ссуд. , со смешанными кредитными профилями, инвестируя свои деньги через одноранговую платформу.

Да, инвестирование / кредитование через P2P-платформу сопряжено с большим риском — в конце концов, ваши деньги не застрахованы FDIC. Но ставка намного выше, чем у обычных инструментов с фиксированным доходом, а также тот факт, что P2P-инвестор может создать свой собственный портфель, соответствующий его собственной устойчивости к риску.

По этой причине у платформ однорангового кредитования, как правило, есть много денег инвесторов, которые можно ссудить. А если вы заемщик, это для вас победа.

Зачем заемщику использовать P2P?

Если инвестирование через одноранговые сайты имеет смысл для инвесторов, вероятно, есть еще больше причин, по которым заемщик хотел бы получить ссуду у одного из них.

1. Более низкие процентные ставки — В зависимости от типа взятой ссуды ставки на сайтах P2P часто ниже, чем те, которые вы можете получить через банк.Это особенно верно, когда вы сравниваете ставки P2P с теми, которые вы будете платить по кредитным картам и бизнес-кредитам. Он возвращается к P2P-платформам, которые обходятся дешевле, чем банки. Они не во всех случаях ниже, но их всегда стоит попробовать практически с любым типом кредита, который вы хотите взять.
2. Плохая кредитная история, нет проблем — P2P-платформы не являются субстандартными кредиторами, но они часто предоставляют ссуды, которые банки не предоставляют. Если у вас есть кредитные дефекты, с вас будут взиматься более высокие проценты, но это может быть предпочтительнее, чем отсутствие возможности получить ссуду вообще.
3. Менее строгие — P2P-платформы гораздо менее строгие, когда дело доходит до цели вашего кредита. Один из примеров — бизнес-ссуды. P2P-кредитор может предоставить вам личную ссуду для бизнес-целей, в то время как банк может вообще не захотеть предоставлять бизнес-ссуду под любым предлогом.
4. Простота подачи заявки — Весь процесс получения кредита осуществляется онлайн, поэтому вам никогда не придется выходить из дома. Даже стороннюю проверку и подписание документов обычно можно выполнить онлайн.Все, что вам нужно сделать, это отсканировать их, а затем отправить по электронной почте или загрузить на портал на сайте P2P.
5. Скорость — Часто вы можете выполнить весь процесс получения кредита, от подачи заявки до получения средств, всего за два или три дня. Напротив, некоторые банковские ссуды могут растянуться на недели или даже месяцы.
6. Никаких личных встреч — Некоторые люди чувствуют себя некомфортно, когда для подачи заявления на ссуду требуется личная встреча, особенно в банке. Такие встречи часто напоминают физический осмотр и включают в себя запросы сотрудников банка о предоставлении информации и документов, которые вызывают у вас дискомфорт.Когда вы подаете заявку на ссуду через одноранговый веб-сайт, личные встречи не проводятся.
7. Анонимная обработка — Инвесторы увидят ваш запрос на ссуду, но при этом личность вас не будет идентифицирована. Существует небольшая опасность того, что сосед, работающий в банке, получит доступ к вашей кредитной информации, поскольку P2P не является банком.

Как это работает

Каждый одноранговый кредитор работает немного иначе, чем другие, но есть некоторые общие шаги в процессе подачи заявки на кредит.

Этапы подачи заявки на ссуду

• Краткая анкета : платформа выполняет «мягкий кредитный сбор», и вам присваивается рейтинг ссуды (мы углубимся в это с помощью индивидуальных обзоров P2P).
• Уровень ссуды : Ваш запрос о ссуде будет доступен инвесторам, которые рассмотрят заявку на ссуду и определят, хотят ли они инвестировать по назначенной ставке ссуды (которая основана на рейтинге ссуды).
• Интерес инвестора : Когда в вашем ссуде будет продемонстрирован достаточный интерес инвестора, ваш ссуда будет иметь право на финансирование.
• Документация : Предоставление подтверждения дохода и занятости, а также список существующих долгов, которые вы собираетесь погасить с помощью нового займа (рефинансирование и займы на консолидацию долга очень распространены на платформах P2P).
• Проверка заявки : Затем оформляется ссуда, чтобы убедиться, что документация поддерживает ваши требования в первоначальной анкете; пакет будет либо одобрен для финансирования, либо будет запрошена дополнительная документация.
• Подтверждение финансирования : кредитные документы будут подготовлены и отправлены вам на подпись. Как правило, средства переводятся на ваш банковский счет в течение 24-48 часов с момента получения ваших подписанных документов одноранговой платформой

Хотя этот процесс может показаться таким, как будто он занимает несколько недель, на самом деле он будет происходить очень быстро, если вы готовы немедленно предоставить всю необходимую документацию. Поскольку вы обычно можете сканировать и отправлять информацию по электронной почте, весь процесс подачи заявки можно сократить до нескольких дней.

Характеристики ссуды

Суммы ссуд обычно составляют от 2000 до 35000 долларов, хотя многие платформы предоставляют ссуды на более высокие суммы для различных целей — вплоть до более 100000 долларов в зависимости от цели ссуды. Для того, чтобы соответствовать требованиям, обычно требуется иметь кредитный рейтинг около 600 или выше, хотя ссуды для лиц с обесцененной кредитной историей становятся все более распространенными. Кредиты обычно выдаются на срок от трех до пяти лет, но, опять же, существует значительная гибкость для разных типов кредитов и от разных кредитных платформ.

P2P-платформы обычно не взимают комиссию за подачу заявки или какую-либо из различных комиссий, которые обычно взимаются банками в связи с кредитами. Но одна комиссия с одноранговыми кредитами, о которой вам нужно знать, заключается в том, что они обычно взимают комиссию за создание. Они могут составлять от 1% до 5% от суммы предоставленной ссуды и обычно вычитаются из средств ссуды. Таким образом, если вы одобрены для получения ссуды в размере 10 000 долларов США с 2% комиссией за предоставление кредита, 200 долларов США будут вычтены из суммы поступлений от ссуды, которую вы получите.

Фактическая сумма комиссии за оформление тесно связана с рейтингом вашего кредита, который в значительной степени (но не полностью) определяется вашим кредитным профилем. К другим факторам относятся срок ссуды, цель, сумма ссуды и ваш доход или занятость.

Типы одноранговых ссуд

По мере увеличения числа одноранговых кредиторов увеличились и типы ссуд, доступных через них.

Общие доступные типы ссуд включают:

• Персональные ссуды
• Автокредиты
• Бизнес ссуды
• Ипотечные ссуды
• Студенческие ссуды (включая рефинансирование студенческих ссуд)
• Ссуды безнадежных долгов
• Медицинские ссуды (на покрытие непокрытых медицинских расходов)

Не все одноранговые кредиторы предоставляют все эти ссуды. Фактически, одна платформа обычно специализируется только на одном или двух типах ссуд.Но никогда не предполагайте, что определенный вид кредита недоступен где-либо через одноранговую платформу; новые сайты появляются постоянно, а некоторые перемещаются на ранее неизведанные территории.

Investing Software Services

По мере того, как интерес к инвестированию через одноранговые сайты становится все более популярным, растет спрос на программные услуги, которые могут помочь инвесторам выбрать конкретные займы или векселя, в которые они хотят инвестировать. Это программное обеспечение Services помогают с требованиями к построению, управлению, хранению и отчетности для портфеля одноранговых займов.

Эти программные услуги помогают с требованиями к построению, управлению, хранению и отчетности для портфеля одноранговых кредитов.

Примером такого провайдера является NSR Invest, вышедшая на рынок программных услуг P2P-инвестирования в прошлом году.

NSR Invest — это инвестиционная платформа с управляемым счетом, которая предоставляет финансовые консультанты инвестиционные инструменты P2P. Они запустили новое поколение программного обеспечения, которое позволяет финансовым консультантам создавать отдельные инвестиционные счета и управлять ими через Lending Club.И хотя конкретное программное обеспечение является новым, NSR Invest фактически работает с Lending Club с 2011 года, а также поддерживает постоянные отношения с Prosper Marketplace и Funding Circle.

«НСР Инвест» далеко не одинок, хотя отрасль — новая. Некоторые из наиболее известных программных услуг для однорангового инвестирования включают:

• Lending Robot
• BlueVestment
• Peer Trader
• PeerCube

Каждая из этих фирм активно работает над улучшением инвестиционного опыта на P2P-платформах.По мере того, как они это сделают, сам процесс кредитования станет все более рациональным и эффективным.

Несмотря на то, что одноранговое кредитование происходит в США всего несколько лет, эта практика быстро растет. По мере увеличения общего участия, наряду с различными типами кредитов, которые будет обслуживать отрасль, одноранговые кредиторы будут создавать серьезную конкуренцию банкам, когда дело доходит до кредитования.

Но будущее уже наступило, поскольку сотни тысяч людей уже взяли ссуды через множество запущенных одноранговых кредитных платформ.Вы уже пробовали использовать его в качестве инвестора или заемщика?

10 способов инвестировать $ 100

Эта статья содержит ссылки, по которым мы можем получить компенсацию, если вы щелкнете по ним, бесплатно для вас.

Вероятно, самое серьезное препятствие, мешающее людям инвестировать, — это нехватка денег. Но что, если бы я сказал, что вы можете начать инвестировать прямо здесь, прямо сейчас, всего за 100 долларов.

В этой статье я покажу вам, как вложить 100 долларов и зарабатывать на этом деньги! Это тоже не преувеличение.

Как только вы научитесь вкладывать 100 долларов, для вас откроется совершенно новый мир. Вы можете сделать это, выбрав традиционные инвестиции, многие из которых требуют гораздо меньше денег, чем вы думаете, или некоторые нестандартные инвестиции, которые имеют потенциал для гораздо более высокой доходности.

10 способов инвестировать 100 долларов

Не стоит недооценивать важность начала инвестирования всего лишь со 100 долларами. Миллионы людей никогда не инвестируют в первую очередь потому, что никогда не начинают.

Вложение 100 долларов может показаться не слишком большим при традиционном инвестировании, но это поможет вам начать.И именно от того, что вы сделаете, будет зависеть ваше финансовое будущее.

Но если вы хотите научиться вкладывать 100 долларов и зарабатывать деньги — как реальными деньгами — рассмотрите некоторые из менее традиционных методов, которые я предлагаю.

С их помощью у вас будет возможность заработать в десять или даже в 100 раз больше ваших вложений в 100 долларов. Это лучший способ превратить минимальные вложения в крупные.

Помня об этом, давайте рассмотрим 10 способов вложить 100 долларов и заработать деньги!

1.Приложения для микро-сбережений / микро-инвестиций

Мы говорим о том, как инвестировать 100 долларов. Но что, если у вас меньше 100 долларов, вроде ничего? Если это относится к вам, посчитайте свои благословения, которые вы живете в 21 веке, потому что есть приложение, которое поможет вам делать практически все, что вы хотите в наши дни.

Примером могут служить приложения для микро-сбережений и микро-инвестиций. Это приложения, которые не только позволяют вам инвестировать, но и накапливают деньги, которые вам понадобятся для этого.

Вероятно, самый популярный пример приложения для микро-сбережений / микроинвестиций — это Acorns.Вы можете связать свой текущий счет, и каждый раз, когда вы совершаете покупку, Acorns использует процесс, который он называет «Round-Ups», чтобы помочь вам сэкономить деньги для инвестирования.

Например, вы покупаете товары в продуктовом магазине за 8,25 доллара. Приложение Acorns округлит покупку до 9 долларов. 8,25 доллара пойдут на оплату торговцу, а 0,75 доллара будут удержаны для инвестирования. Как только вы накапливаете 5 долларов в округах, деньги переводятся на инвестиционный счет Acorns.

Вот, им управляет робот-консультант Acorns.Он разрабатывает для вас портфель акций и облигаций, а затем управляет им, реинвестируя дивиденды и ребалансируя ваш портфель для поддержания целевого распределения активов.

Это один из самых лучших способов начать инвестировать без денег. И даже если у вас уже есть 100 долларов, вы можете вложить эти деньги в один из других вариантов из этого списка и использовать желуди, чтобы накопить еще больше денег.

2. Акции — дробные акции

Многие люди хотели бы инвестировать в бренды, с которыми они знакомы; однако некоторые (например, Apple, Google, Amazon и т. д.) могут стоить сотни, если не 1000 долларов за одну акцию.

Если вам нужен кусок Amazon, но у вас всего 100 долларов, вы можете инвестировать в такие приложения, как Robinhood и Public, с так называемыми «дробными долями».

Эти приложения также позволяют даже новичкам легко начать инвестировать. Public даже предлагает социальный компонент, который позволяет вам видеть, во что инвестируют другие, и спрашивать совета у пользователей.

Оба они даже дадут вам БЕСПЛАТНУЮ акцию только за регистрацию.

3. Онлайн-сберегательные счета с высокой доходностью

Некоторые онлайн-банки предлагают гораздо более высокую доходность по сберегательным продуктам, чем местные банки.Хотя они также платят высокую доходность на денежных рынках и депозитных сертификатах, минимальная начальная инвестиция в любой из этих продуктов обычно намного превышает 100 долларов.

Но вы можете воспользоваться преимуществами высокодоходных сберегательных онлайн-счетов, которые приносят высокие проценты и не требуют минимальных начальных вложений.

Примеры включают:

• CIT Bank — счет Savings Builder не имеет минимального остатка на счете и ежемесячных сборов.
• Discover Bank — их сберегательный онлайн-счет не требует минимального остатка на счете и ежемесячной платы.
• UFB Direct — На их сберегательных счетах и ​​счетах ММА нет минимального остатка на счете и ежемесячной платы.

4. Создайте инвестиционный портфель с помощью робо-консультантов

Существуют десятки робо-консультантов, и даже некоторые из них вообще не требуют предварительных вложений. Всего за 100 долларов вы можете получить хорошо диверсифицированный портфель акций и облигаций, полностью управляемый за вас.

Робо-консультант разработает для вас портфель, а затем будет управлять им в дальнейшем за минимальную плату.

Два лучших примера робо-консультантов, не требующих минимальных начальных вложений, — это Betterment и M1 Finance. Оба варианта позволят вам сразу начать инвестировать всего лишь со 100 долларами.

M1 Finance также позволит вам начать инвестировать со 100 долларов. Но они дают вам больший контроль над своими инвестициями. Они используют метод инвестирования, называемый «пирогами», в котором каждый пирог представляет собой отдельный инвестиционный портфель.

У них есть готовые пироги на выбор, или вы можете создать свои собственные.Каждый пирог может содержать до 100 биржевых фондов (ETF) или отдельных акций.

Существенным преимуществом M1 Finance является то, что вы можете выбирать свои инвестиции, а затем платформа управляет вашими пирогами как робот-консультант. И делают это совершенно бесплатно.

Робо-советники — отличный способ начать построение полностью разработанного инвестиционного портфеля всего за 100 долларов.

5. Одноранговое (P2P) кредитование

Платформы P2P-кредитования — это места, куда потребители приходят, чтобы занять деньги для личных кредитов.Это необеспеченные ссуды, которые можно использовать практически для любых целей, и их размер может достигать 40 000 долларов. Процентные ставки по этим кредитам варьируются в зависимости от кредитного профиля заемщика.

Но они также являются площадками, куда инвесторы приходят вкладывать средства в эти ссуды. На самом деле вы инвестируете не во все ссуды, а в небольшие части ссуд, которые называются «банкнотами». Купюру можно приобрести за 25 долларов, что означает, что вы можете распределить вложение в размере 100 долларов по четырем различным займам.

LendingClub — крупнейшая инвестиционная платформа P2P, позволяющая инвестировать всего за 25 долларов.Они также рекламируют доходность от 4% до 7%. Существует некоторый риск потери основной суммы ваших инвестиций из-за дефолта заемщика.

Но указанные ставки отражают те ставки по умолчанию и все же намного выше, чем вы можете получить при банковских инвестициях. Это один из лучших способов вложить 100 долларов.

6. Купите портфель с индексируемыми биржевыми фондами (ETF)

Если вы хотите инвестировать напрямую в фондовый рынок, 100 долларов не принесут вам много, если вы собираетесь покупать отдельные акции.Но вы можете купить весь рынок, инвестируя в индексный ETF.

ETF похожи на паевые инвестиционные фонды, за исключением того, что они имеют более низкие комиссии и не взимают комиссию за продажу или погашение. И как индексный фонд, это будет полностью пассивное вложение. Вы не превзойдете рынок, но и не превзойдете его.

Одним из лучших примеров является Vanguard S&P 500 ETF (VOO). Как следует из названия, фонд инвестируется в индекс S&P 500. Это означает, что он представляет собой пропорциональные доли каждой из более чем 500 акций индекса.В индекс S&P 500 входят 500 крупнейших публичных корпораций Америки.

ETF позволяет вам покупать на всем рынке всего за 100 долларов. А поскольку они торгуются как акции, вы можете просто купить их через любого крупного инвестиционного брокера.

7. Участвуйте в вашем пенсионном плане, спонсируемом работодателем.

Если ваш работодатель предлагает спонсируемый пенсионный план, это будет самый простой способ начать инвестирование практически без денег.

Вы можете начать с инвестирования всего 100 долларов в месяц.А поскольку ваши взносы вычитаются из заработной платы, вы вряд ли заметите, что деньги исчезают из вашей зарплаты.

Кроме того, взносы в квалифицированный пенсионный план не облагаются налогом. В этом случае по крайней мере часть из 100 долларов, которые вы вносите в план, будет возвращена вам в виде счета с меньшим подоходным налогом.

Разные работодатели предлагают один из множества планов. Планы 401 (k) популярны среди корпораций и других коммерческих работодателей. Планы 403 (b) обычно предназначены для благотворительных организаций и определенных государственных работодателей.План сбережений (TSP) доступен для федеральных государственных служащих.

Если вы не участвуете в одном из этих планов, вы упускаете один из самых лучших и простых способов начать инвестировать со 100 долларами.

8. Откройте традиционный IRA или Roth IRA

Если ваш работодатель не предлагает спонсируемый пенсионный план, вы можете начать делать взносы в IRA. Опять же, вы можете сделать это, внося в план 100 долларов в месяц и даже вычитая из заработной платы непосредственно в IRA.

Вы можете открыть счет IRA у любого из инвестиционных брокеров или роботов-консультантов, упомянутых в этой статье. Поскольку в каждом из них нет минимальных требований к инвестициям, вы можете начать с 100 долларов.

Ежемесячные взносы аналогичной суммы позволят вашему плану неуклонно расти. А поскольку IRA — это самостоятельные пенсионные планы, вы можете вкладывать деньги как хотите.

Вы можете инвестировать в традиционную IRA или в Roth IRA. В обоих планах ваши инвестиционные доходы в рамках плана не подлежат налогообложению.Но взносы в традиционный IRA полностью не облагаются налогом, если другой пенсионный план вас не покрывает.

Вы можете начать снимать средства со своей традиционной IRA, начиная с возраста 59 ½, при этом распределение подлежит обычному подоходному налогу.

Roth IRA работает аналогично традиционной IRA, но отличается двумя важными аспектами. Во-первых, ваши взносы в план не облагаются налогом. Во-вторых, вы можете получать выплаты по плану полностью без уплаты налогов, если вам исполнилось 59 с половиной лет и вы участвовали в плане Рота не менее пяти лет.

(Еще одно преимущество Roth IRA заключается в том, что, поскольку ваши взносы в план не подлежат налогообложению, они могут быть сняты в любое время, без уплаты обычного подоходного налога или 10% штрафа за досрочное снятие.)

Независимо от того, являетесь ли вы участвуя в традиционной IRA или Roth IRA, вы можете вносить до 6000 долларов в год или 7000 долларов, если вам 50 лет и старше.

9. Покупка и продажа

Тысячи людей продают товары на eBay и Amazon.com и получают неплохой дополнительный доход, а иногда и полный рабочий день.Конкуренция намного больше, чем десять или более лет назад, но вы все равно можете зарабатывать деньги, продавая необычные товары по заниженным ценам.

Вы можете покупать товары по дешевке на гаражных распродажах, в благотворительных магазинах и на блошиных рынках, а затем продавать их на веб-сайтах для получения прибыли. И вы, несомненно, можете начать покупать инвентарь менее чем за 100 долларов.

Была даже история о миллениале, который построил компанию, которая зарабатывала миллионы долларов на перепродаже товаров в Walmart! Это крайний пример, но он дает вам представление о том, что можно сделать.

Это один из лучших способов превратить небольшую сумму денег в более крупную, хотя это требует определенных усилий с вашей стороны.

Покупка и продажа аккуратно подержанных вещей — тоже не единственный вариант. Вы также можете покупать и продавать доменные имена веб-сайтов. Возможно, вам не удастся получить слишком много доменных имен за 100 долларов, но потенциал прибыли здесь может быть огромным. Вы можете купить веб-домен за 100 долларов и в конечном итоге продать его в несколько раз дороже.

Это нетрадиционные способы вложения денег, но рентабельность инвестиций намного выше, чем при обычных инвестициях.А когда вы начинаете инвестировать с очень небольшими деньгами, способность заставить их расти многократно — серьезное преимущество.

10. Выплата долга

Может показаться, что это не слишком большая инвестиция, но это может быть единственная лучшая инвестиция, которую вы можете сделать с 100 долларами.

Есть два способа вернуть свои деньги. Первый — инвестировать и получать проценты, дивиденды или прирост капитала. Но второй — устранить процентные расходы за счет выплаты долга.

Один из лучших способов сделать это — погасить задолженность по кредитной карте.Если у вас есть кредитная карта, с которой взимается, скажем, 20% годовых, оплата на 100 долларов даст вам годовой «доход» в размере 20 долларов. Это эквивалент 20% прибыли от традиционных инвестиций, которую практически невозможно получить на регулярной основе.

Более того, выплата долга — это полностью безрисковое вложение. Потерять деньги на сделке практически невозможно.

11. БОНУС: Инвестируйте в себя!

Большинство людей не считают вложение в себя вложением, но одним из лучших вложений, которые вы можете сделать.

На небольшую сумму денег — не более 100 долларов — вы можете буквально купить курс или программу (или даже книгу), которые помогут вам освоить новый навык, который позволит вам увеличить свой доход на несколько тысяч долларов за каждую. год.

Вы можете просматривать веб-страницы, особенно YouTube, в поисках курсов и программ, которые помогут вам получить дополнительный доход. Многие из них доступны по цене менее 100 долларов.

Например, вы можете получить мою книгу «Финансовая свобода как можно скорее» всего за 13 долларов.99 (на Kindle), чтобы показать вам, как достичь финансовой свободы, где бы вы ни находились прямо сейчас.

Не упускайте из виду инвестирование в себя как в очень прибыльное вложение. Это лучший способ вложить 100 долларов. Ваша способность приносить доход, а также ваши личные навыки управления финансами принесут в вашу жизнь больше денег, чем любые вложения, которыми вы можете владеть на данный момент.

Итак, что мне делать со 100 долларами?

Основная мысль, которую я пытаюсь передать в этой статье, заключается в том, что вам не нужно ждать, пока у вас появятся тысячи долларов, прежде чем вы начнете инвестировать.Если у вас есть 100 долларов, вы можете начать прямо сейчас.

Этого будет более чем достаточно, чтобы начать инвестировать в традиционные инвестиции, такие как сберегательные счета, акции, облигации, ETF, роботы-консультанты или пенсионные планы.

Но если вы склонны к приключениям и хотите получить больше, чем обычная прибыль, попробуйте свои силы в покупке и продаже или инвестировании в себя. При, казалось бы, небольших вложениях всего в 100 долларов любое предприятие может приносить будущий денежный поток в тысячи долларов в год.

Когда начнут поступать эти деньги, вы сможете вкладывать столько традиционных инвестиций, сколько захотите. Теперь, когда вы знаете, как вложить 100 долларов, вас уже ничто не останавливает. Ваше финансовое будущее станет лучше, если вы начнете действовать прямо сейчас.

10 лучших инвестиционных приложений 2021 года

Эта статья содержит ссылки, по которым мы можем получить компенсацию, если вы щелкнете по ним, бесплатно для вас.

Готовы ли вы начать инвестировать? Вперед! Вложение свободных денежных средств — лучший способ вывести свою финансовую свободу на новый уровень.

Раньше вам нужно было много знать об инвестировании, чтобы начать работу. (Или, по крайней мере, вам нужно было достаточно денег, чтобы нанять кого-то, кто много знает.)

Это уже не так. У вас есть бесчисленное множество простых способов инвестирования — и вы можете инвестировать на ходу со своего телефона. И вы можете открыть счет с минимальным балансом $ 0.

Не все инвестиционные приложения были созданы одинаково, поэтому полезно знать, какие приложения работают лучше всего и действительно заслуживают вашего внимания.

В этом посте я хочу поделиться лучшими инвестиционными приложениями, которыми можно начать пользоваться прямо сейчас, а также причинами, по которым они такие замечательные.

10 лучших инвестиционных приложений 2021 года

Вот 10 лучших инвестиционных приложений, которые любой инвестор может использовать прямо сейчас:

Robinhood

Robinhood — это брокерская онлайн-биржа, которая предоставляет совершенно бесплатный способ инвестирования. Благодаря отсутствию комиссий на акции, минимумам на счете и простому в использовании интерфейсу Robinhood занимает первое место как лучшее приложение для инвестирования, особенно для новых инвесторов.

Конечно, поскольку он предлагает бесплатное инвестирование, вы не получите много других льгот, таких как исследования, торговые инструменты, инвестиционное образование и множество вариантов инвестирования, но если вы ищете высокотехнологичные, лучшие рейтинговое, интуитивно понятное приложение, предлагающее 100% бесплатное инвестирование, тогда Robinhood устанавливает новую планку.

Robinhood также позволяет вам торговать криптовалютой (биткойнами, Ethereum и др.), И, если вы хотите вывести свои инвестиции на новый уровень, вы можете купить доступ к премиум-версии Robinhood Gold за 5 долларов в месяц. Это дает вам доступ к премиальным функциям приложения, таким как возможность торговать с маржой, делать более крупные мгновенные депозиты и получать доступ к рыночным данным.

• Рейтинг приложения: 8 в App Store; 4.4 в Google Play
• Комиссия: Предлагает совершенно бесплатное инвестирование
• Подходит для: Отлично подходит для людей, которые только начинают инвестировать

Подробнее:

Ally Invest

Вы, вероятно, уже знаете Ally как один из лучших онлайн-банков 2021 года. Ally Invest является инвестиционной частью Ally Bank.

Это отличный выбор для активного трейдера, который интересуется оптовыми скидками и некоторыми из самых низких комиссий в отрасли (например, торговая комиссия в размере 0 долларов США).

Ally Invest также предлагает без комиссии ETF от известных компаний, таких как Schwab, iShares и Vanguard.

• Рейтинг приложения: 8 в App Store; 4.5 в Google Play
• Комиссии: Онлайн-брокер с низкими комиссиями
• Подходит для: Активных трейдеров

Подробнее:

Public.com

Public, ранее известная как Matador, сочетает в себе инвестирование без комиссии с социальными сетями, чтобы создать простую и уникальную платформу, идеально подходящую для начинающих.

Приложения

Public для Android и iOS помогут вам связаться с другими инвесторами, так как вы связываете свои деньги с примерно 5000 различными ценными бумагами. Вы получите бесплатную акцию (стоимостью до 50 долларов), если порекомендуете друга, который также зарегистрируется и начнет торговать.

При отсутствии требований к минимальному балансу и доступу дробных акций торговое приложение Public.com снижает планку допуска в мир инвестирования.Когда вы загрузили приложение, открыли счет и подключили свой банковский счет, вы готовы к работе.

Вот еще одна причина, по которой стоит обратить внимание на Public: благодаря использованию тем платформа помогает вам инвестировать в компании, в которые вы верите. Темы позволяют вам покупать, например, компании, принадлежащие женщинам, или экологически ответственные корпорации.

Более продвинутые инвесторы, которые пробуют Public, могут упустить возможность торговать криптовалютами или международными акциями, но новички, которые хотят изучить основы увлекательным, интуитивно понятным и социально сознательным способом, должны внимательно присмотреться к Public.

• Рейтинг приложения: 6 в App Store; 4.4 в Google Play
• Комиссии: Никаких комиссий и сборов за сделки; 30 долларов США для сделок по телефону с помощью брокера; на вложенные денежные средства не выплачиваются проценты.
• Подходит для: Начинающих, которым нужен интуитивно понятный и увлекательный способ обучения.

Подробнее:

Webull

Активным трейдерам, которым нужен мобильный способ торговли акциями, ETF и опционами, понравится Webull, одно из новейших инвестиционных приложений на этом рынке и растущий конкурент Robinhood.

Webull предоставляет простой и понятный интерфейс через свои приложения для смартфонов и свой сайт. Вы не увидите тонны образовательного контента, хотя я впечатлен графическим анализом Webull. Это не лучший выбор для новичка.

Но если у вас есть довольно хорошее представление о том, что вы делаете, Webull предлагает удобные для мобильных устройств и бесплатные сделки с акциями, ETF и опционами с минимальным балансом в $ 0. Вы также можете открыть IRA или налогооблагаемый счет. Webull охватывает основы.

Webull работает над новой криптовалютной платформой, и мне будет интересно проверить ее, когда она будет запущена и заработает.

• Рейтинг приложения : 4,7 в App Store; 4.4 в Google Play
• Комиссии : Без комиссий и сборов
• Лучшее для : Активные, мобильные трейдеры

Подробнее:

Betterment

Список лучших инвестиционных приложений был бы неполным без Betterment — платформы для роботизированного консультирования, которая управляет и балансирует ваш портфель.Как вы, возможно, уже знаете, я использую Betterment для некоторых своих облагаемых налогом инвестиций, и, судя по моему опыту, это очень удобно.

Чтобы начать инвестировать с Betterment, вам нужно будет ответить на несколько вопросов о вашем возрасте, финансовых целях, доходе и толерантности к риску, чтобы программа могла оценить вас как инвестора и согласовать ваш опыт с вашими целями.

Имеется встроенное финансовое руководство, которое полезно для всех, кто только начинает инвестировать, и даже может быть полезно для опытных инвесторов.

Фактически, Betterment — отличное мобильное приложение как для начинающих, так и для опытных инвесторов, потому что оно может предоставить столько рекомендаций, сколько вам нужно, а также позволить вам заниматься своими делами (если вы уже знаете, что делаете).

Плюс, вы можете начать инвестировать всего с 10 долларов, что прекрасно, если вы хотите начать с малого. Betterment также предлагает очень прозрачную ежегодную комиссию за управление в размере 0,25% — что не во всех инвестиционных приложениях.

Now Betterment имеет текущие и сберегательные счета, что означает, что вы можете легко управлять своими инвестициями в контексте ваших более крупных личных финансовых целей.

• Рейтинг приложения : 4,8 в App Store; 4.3 в Google Play
• Комиссия: Годовая комиссия — 0,25%
• Подходит для: Отлично подходит как для новых, так и для опытных инвесторов

Подробнее:

Acorns

Acorns — еще одно простое приложение для заработка денег, и это определенно одно из лучших инвестиционных приложений для начинающих. Приложение поможет вам овладеть необходимыми инвестиционными навыками в процессе работы — и превратить инвестирование в повседневную привычку.

Это новая идея: вы вложите лишние мелочи, сэкономите деньги и узнаете больше об инвестировании с помощью Acorns действенных советов по инвестированию от экспертов.

Чтобы начать инвестировать с Acorns, вам нужно привязать приложение к своей кредитной или дебетовой карте. Желуди дополнят ваши покупки и внесут мелочь в ваш инвестиционный портфель.

Это фантастическое приложение, которое можно использовать, если вы хотите, чтобы инвестирование не проводилось, но хотите, чтобы инвестирование стало новой привычкой.

• Рейтинг приложения: 4 . 7 в App Store; 4.5 в Google Play
• Комиссия: Ежемесячная плата — 1 доллар за базовое (Acorns Lite) приложение для инвестирования; 3 доллара в месяц для Acorns Personal, включая счет IRA и текущий счет. Acorns Lite бесплатно для студентов.
• Подходит для: Независимых инвесторов

Подробнее:

Stash

Stash — одно из лучших инвестиционных приложений для новичков, которые хотят начать с малого. Это инвестиционный советник, который обеспечивает доступ к более чем 250 различным биржевым фондам (ETF) и отдельным акциям, а также индивидуальным инструкциям.

Stash стремится сделать процесс выбора инвестиций быстрым и легким для новичков. Однако комиссия может увеличиться, если вы решите добавить дополнительные услуги или учетные записи (до 9 долларов в месяц в зависимости от типов учетных записей).

Чтобы сделать вложение в Stash, вам нужно подключить его к текущему счету — и вы можете начать инвестировать всего с 5 долларов. Затем вы можете начать создавать свой портфель акций и ETF под индивидуальным руководством.

• Комиссии: 1 ¹ в месяц + 3 доллара в месяц, если вы добавите пенсионный счет; и 9 долларов в месяц на добавление других услуг (например, депозитарные счета или ежемесячный отчет о рынке).
• Подходит для: Начинающих инвесторов

Подробнее:

Примечание. Millennial Money — платный партнер Stash.

Fundrise

Фондовый рынок — это основной продукт инвестирования, но если вы ищете другой способ инвестирования, Fundrise — отличная платформа для рассмотрения.

Fundrise предлагает краудсорсинговое инвестирование в недвижимость с хорошей годовой прибылью. Это отличный способ инвестировать в недвижимость (особенно для тех, у кого нет , а это больших денег).Большинство других онлайн-платформ по недвижимости доступны только для аккредитованных инвесторов, но Fundrise делает их доступными для всех.

Fundrise предлагает реальные инвестиционные трастовые фонды (REIT), и вы можете получить доступ к советам экспертов, а также к некоторым вариантам сбалансированного инвестирования. REIT похожи на паевые инвестиционные фонды, за исключением того, что они построены на проектах с недвижимостью, а не на ценных бумагах.

Это отлично подходит для инвесторов, желающих диверсифицировать свой портфель, но стоит знать, что вложения очень неликвидны.Это означает, что это приложение лучше для тех, кто рассчитывает на долгосрочную перспективу, потому что вам может потребоваться удерживать инвестиции в течение как минимум пяти лет (и есть плата за досрочное завершение).

Приложение доступно только на устройствах iOS, что немного обидно, если вы пользователь Android.

• Рейтинг приложения: 8 в App Store
• Комиссия: 1% годовых
• Подходит для: Инвесторов с долгосрочными перспективами

Подробнее:

TD Ameritrade

TD Ameritrade — это онлайн-платформа для торговли акциями и инвестирования, которая идеально подходит для тех, кто хочет долгосрочного инвестирования.

Мне нравится TD Ameritrade, потому что он так же полезен как для активных, опытных трейдеров, так и для новичков (хотя он может быть не лучшим для полных новичков).

TD Ameritrade только что снизила комиссию до 0 долларов за онлайн-торговлю акциями, ETF и онлайн-опционами — хотя другие сделки (например, онлайн-торговля внебиржевыми акциями и сделки с участием брокера) будут стоить вам дополнительных.

TD Ameritrade предлагает обучающие видеоролики, которые позволят вам получить дополнительные знания и навыки в области инвестирования.Кроме того, хотя это одно из лучших инвестиционных приложений, в США также имеется обширная сеть филиалов, что означает, что вы также можете получить личную помощь, если вам когда-нибудь понадобится.

TD Ameritrade сочетает в себе брокерские конторы с полным спектром услуг и безупречный онлайн-сервис. Прекрасное сочетание.

Чарльз Шваб, ведущий брокер, в настоящее время приобретает Ameritrade, поэтому эта торговая платформа может измениться через несколько месяцев. Однако Schwab и Fidelity, еще один ведущий брокерский дом, также приняли торговлю без комиссии.

• Рейтинг приложения: 5 в App Store; 3.4 в Google Play
• Комиссии: $ 0,00 комиссии за онлайн-сделки с акциями, ETF и опционами
• Подходит для: Долгосрочным инвесторам

Подробнее:

Wealthfront

Вы ищете комплексный финансовый совет от экспертов и практический подход к инвестированию? Хотите простой способ экономить, планировать и инвестировать — все в одном приложении? Тогда неплохо было бы подумать о Wealthfront!

Wealthfront — это робот-консультант, который предлагает комплексное решение: получение процентов на наличные, советы по управлению своими сбережениями, а также автоматическое управление инвестициями.

С накопительным планом Wealthfront 529 для колледжей вы можете откладывать на учебу таким образом, чтобы сохранить большую часть своих денег (благодаря налоговым льготам). Фактически, согласно Wealthfront, вы можете покрывать на 16% больше своих расходов, чем с традиционным инвестиционным счетом!

Приложение также получает отличные оценки от пользователей (4,9 в App Store и Google Play), так что вы можете рассчитывать на высочайшее качество обслуживания. А сбор налоговых убытков ведет к прозрачности.

• Рейтинг приложения: 9 в App Store, 4.9 в Google Play
• Комиссии: 25% годовых за консультационные услуги
• Подходит для: Руки прочь от инвесторов

Подробнее:

Honorable Mentions

Эти платформы не вошли в мою десятку лучших приложений, но они надежны и заслуживают упоминания:

• M1 Finance : Робо-консультант без платы за управление.
• Charles Schwab : Стандарт брокерских счетов теперь с бесплатной онлайн-торговлей.
• Fidelity : Еще один лидер отрасли, предлагающий полный спектр услуг, который ввел бесплатную торговлю.
• Stockpile : По-прежнему взимает комиссию в размере 99 центов за торговлю акциями, но содержит отличный образовательный контент.

Какое приложение для инвестиций лучше всего подходит для вас?

Как видите, существует множество приложений, которые предлагают удобство инвестирования на ходу. Прежде чем выбрать один, важно подумать о , почему вы инвестируете, , как долго, вы хотите инвестировать, и о , о том, какой вы хотели бы получить от этого.

Выбирай как профессионал

Куда вложить 500 долларов прямо сейчас

Многие новые инвесторы рискуют и не хотят покупать акции великих компаний. Я предпочитаю такие компании, как Amazon, Netflix и Apple — все они входят в мой список лучших акций для начинающих.

Есть компания, которая «позвонила» этим предприятиям задолго до того, как они стали популярными. Сначала они рекомендовали Netflix в 2004 году по цене долларов США за 1,85 долларов за акцию, Amazon в 2002 году по цене долларов США в размере 15,31 долларов США за акцию и Apple еще в эпоху iPod Shuffle по цене долларов США за акцию.97 за акцию. Посмотрите, где они сейчас.

Эта компания: Пестрый дурак.

Для людей, готовых сделать инвестирование частью своей стратегии финансовой свободы, обратите внимание на флагманский инвестиционный сервис The Motley Fool — Stock Advisor . Они только что объявили о своих 10 лучших «покупках» на всем фондовом рынке. Независимо от того, начинаете ли вы со 100, 500 или более долларов, вам следует проверить полную информацию.

Щелкните здесь, чтобы узнать больше

Если, например, вы хотите начать как инвестор без большого опыта, времени или небольших денег, то выбор приложения, которое сделает это за вас и с низкими минимальными требованиями к инвестициям, может быть лучший способ начать.

Если вы опытный инвестор, который хочет использовать свои деньги дальше, приложения, которые вы выберете, вероятно, будут предлагать меньше усилий и больше свободы для принятия собственных решений.

В конечном итоге вы захотите выбрать приложение, которое точно соответствует вашим инвестиционным потребностям и финансовым целям — будь вы новичок или профессионал — и предлагающее:

• Самый экономичный вариант для вас.
• Оптимизированный пользовательский интерфейс.
• Доступная служба поддержки.
• Остаток на счете, который вы можете себе позволить поддерживать.

^{1 Вы также будете нести стандартные сборы и расходы, отраженные в ценах на ETF в вашем аккаунте, плюс сборы за различные вспомогательные услуги, взимаемые Stash и хранителем.}

Обзор

Robinhood за 2021 год | Бесплатная торговля акциями и инвестирование

Эта статья содержит ссылки, по которым мы можем получить компенсацию, если вы щелкнете по ним, бесплатно для вас.

Robinhood — это компания, предоставляющая онлайн-инвестиционные услуги, которая предлагает сделки без комиссии по акциям, опционам, ETF и криптовалютам.

Их котировки в реальном времени, настраиваемый список наблюдения и инструменты исследования делают его одним из лучших онлайн-брокеров как для опытных, так и для новых инвесторов.

Компания также предлагает маржинальную торговлю, торговлю опционами и углубленные исследования от Morningstar и Nasdaq.

В ближайшем будущем они также планируют открыть свой сберегательный счет для управления денежными средствами с процентной ставкой 0,30% и возможностью покупать дробные акции, которые представляют собой небольшие акции, которые вы можете купить, если у вас недостаточно денег для полной Поделиться.

Я использую мобильное приложение Robinhood в течение последних нескольких месяцев, и мне очень нравится как простота его использования, так и легкость усвоения подробной информации об акциях, которые они предоставляют в рамках своего плана Robinhood Gold за 5 долларов в месяц. Честно говоря, я чувствую, что это сделало меня более информированным инвестором.

В качестве торговой платформы покупать и продавать акции слишком просто, и поскольку вы можете совершать столько бесплатных сделок, сколько захотите, я часто проверяю приложение и хочу торговать чаще, чем следовало бы.Вот почему у меня меньше 1% моего состояния в Robinhood, но мне очень нравится его использовать.

Этот обзор Robinhood охватывает все, что вам нужно знать об этой быстрорастущей компании, ее услугах, сборах, которые они взимают, и моем личном опыте использования приложения.

О компании Robinhood

Основанная в 2013 году компания Robinhood Markets, Inc., более известная как Robinhood или Robinhood Financial, представляет собой финансовую компанию со штаб-квартирой в Менло-Парке, Калифорния.

Их основной продукт — чрезвычайно популярное мобильное приложение Robinhood для устройств Apple и Android, где вы можете торговать акциями, облигациями, ETF, паевыми фондами и криптовалютами без комиссии.

В то время как компании старой закалки, такие как Vanguard и Charles Schwab, чувствуют, что они созданы для ваших родителей, Robinhood — это супербыстрый, интуитивно понятный и явно разработанный для молодых инвесторов. Неудивительно, что мне так нравится его использовать — он был разработан для таких же людей, как я.

Тем не менее, несмотря на относительно новое присутствие Robinhood в мире онлайн-инвестирования, им удалось значительно ускориться. Фактически, компания недавно была оценена в 7 миллиардов долларов, что позволило ей прочно войти в категорию единорогов всего за несколько коротких лет.

Итог

Robinhood — это интуитивно понятное и популярное приложение для инвестирования, которое предлагает торговлю акциями, ETF и опционами без комиссии, а также полезные инструменты исследования для оценки вариантов инвестирования. Помимо акций, вы также можете инвестировать в альтернативные инвестиции, такие как золото и криптовалюта. Если вы хотите начать инвестировать, Robinhood — одно из наших любимых приложений для инвестирования, и оно бесплатное.

Плюсы

• Торговля акциями, фондами, опционами без комиссии
• Множество вариантов инвестирования
• Дополнительные исследования
• Интуитивно понятное простое в использовании приложение и веб-сайт
• Бесплатные акции при регистрации

Минусы

• Поддержка клиентов только по электронной почте и в чате
• Нет текущих или сберегательных счетов
• Невозможно инвестировать в пенсионные счета с льготным налогообложением, такие как IRA

The Robinhood App

Приложение Robinhood безупречно разработано — гладкое, гладкое, интуитивно понятное и простое в использовании.Это на самом деле делает инвестирование забавным, что может быть хорошо или плохо в зависимости от того, насколько вы дисциплинированы, как инвестор. Я проверяю его не менее 20 раз в день, а иногда и больше. Это увлекательное занятие, которое упрощает ежедневную торговлю — стратегию инвестирования, которую я не рекомендую.

Моя личная инвестиционная стратегия в значительной степени основана на инвестировании в недорогие диверсифицированные индексные фонды, для чего вам не нужен Robinhood. Но мне также нравится инвестировать в отдельные акции, и Robinhood — лучшее приложение для инвестирования.

Не верьте мне на слово; Приложение Robinhood имеет высокие рейтинги как в Apple App Store (4,8 звезды из 5, с более чем 1 600 000 отзывов), так и на Android через Google Play (4,3 из 5, более 135 000 отзывов). Я сам Android и люблю это приложение.

Торговля с Robinhood без комиссии

Robinhood прославилась тем, что позволяет клиентам совершать неограниченное количество сделок без комиссии по акциям, ETF, паевым инвестиционным фондам и опционам на брокерском счете.

Раньше биржевые маклеры взимали с вас деньги каждый раз, когда вы покупали или продавали акции, но миссия Robinhood — сделать инвестирование простым, доступным и доступным, чтобы они предлагали бесплатные сделки.

Это простое решение полностью разрушило Уолл-стрит, и за последние несколько лет, наблюдая за растущей популярностью Robinhood, многие крупнейшие биржевые маклеры также ввели торговлю без комиссии.

В прошлом году финансовые гиганты Чарльз Шваб, Т.D. Ameritrade и Fidelity объявили, что больше не будут взимать комиссию за сделки.

Но это не остановило продолжающийся рост Robinhood, и это определенно самое популярное инвестиционное приложение среди миллениалов и новых инвесторов. Их торговля без комиссии может сэкономить вам большие деньги в долгосрочной перспективе. Деньги, которые вы обычно тратите на комиссионные, реинвестируются на ваш счет, добавляя к сумме ваших доходов.

Robinhood Options

Robinhood Options позволяет опытным инвесторам испытать удачу в торговле опционами.На платформе Robinhood нет комиссии за сделки по опционам или лимитные ордера.

Опытные трейдеры могут также использовать сложные методы торговли опционами, такие как железные кондоры, стрэддлы и удушения, используя Robinhood.

Как я уже упоминал, хотя я не рекомендую его в качестве инвестиционной стратегии, многие функции Robinhood особенно полезны для внутридневной торговли или торговли мелкими акциями.

Robinhood Gold

Я плачу 5 долларов в месяц за Robinhood Gold, вариант их премиум-аккаунта, который включает круглосуточный доступ к более чем 1700 отчетам Morningstar и доступ к рыночным данным уровня 2.Robinhood Gold предоставляется бесплатно в течение первых 30 дней, поэтому вы можете попробовать его и легко отменить, прежде чем вам будет выставлен счет на 5 долларов. В отличие от большинства приложений, Robinhood на самом деле отправил мне уведомление до того, как мне выставили счет с вопросом, хочу ли я отменить.

Но я считаю рейтинги Morningstar и анализ каждой акции особенно ценными и приятными для чтения, поэтому продолжаю платить 5 долларов в месяц.

В отчетах Morningstar вы можете получить доступ к более глубокому анализу основного бизнеса, стоящего за акциями, включая риски и возможности для компании.Эти отчеты стоят намного больше, чем ежемесячные расходы Robinhood на 5 долларов, и я потратил часы (без шуток), просматривая их.

Еще одно преимущество Robinhood Gold, которое я нашел полезным, — это возможность мгновенно внести до 5000 долларов с моего банковского счета, чтобы вы могли быстро купить акции. Без учетной записи Robinhood Gold перевод денег в Robinhood обычно занимает 4-5 дней.

Буквально на прошлой неделе я увидел возможность инвестировать в акции American Airlines и хотел сделать это быстро, поэтому сразу же вложил 2000 долларов.Лимит мгновенного депозита в размере 5000 долларов сбрасывается каждый раз, когда деньги очищаются от вашего банковского счета.

Со счетом Robinhood Gold вы также получаете доступ к марже в размере 1000 долларов, которую вы можете использовать для торговли. Когда вы торгуете с маржой, вы занимаетесь деньгами у Robinhood, чтобы торговать, и я не рекомендую это делать.

После первой 1000 долларов маржи вы будете платить 5% годовых, начисляемых ежедневно на каждый доллар сверх этой суммы. Хотя маржинальный счет, безусловно, дает вам больше покупательной способности для торговли акциями, будьте осторожны, когда берете деньги в долг.

Управление денежными средствами

На момент написания этой статьи служба управления денежными средствами Robinhood приостановлена, возможно, из-за некоторых нормативных проблем. Но вы можете записаться в лист ожидания.

Как только продукт будет запущен, они обещают внушительную процентную ставку за неинвестированные деньги. Однако на момент написания этой статьи APY установлен на уровне 0,30%, что меньше, чем вы могли бы получить на лучших высокодоходных сберегательных счетах.

Владельцы счетов для управления денежными средствами также получат преимущество неограниченного доступа к средствам с помощью дебетовой карты банкомата Robinhood, которую можно использовать для покупок везде, где принимаются карты Mastercard.Вы также сможете снимать средства в их сети, насчитывающей более 75 000 банкоматов.

Как и в случае с любым инвестиционным или сберегательным счетом, обязательно сделайте свою домашнюю работу. Лично я считаю, что в отношении HYSA безопаснее доверять компаниям, застрахованным FDIC. Похоже, что Robinhood планирует предложить страховку FDIC для счетов управления денежными средствами, как только программа будет запущена, так что это хорошие новости.

Дробные акции Robinhood

Еще одна особенность, которую Robinhood планирует добавить, — это дробные акции, при которых вы можете купить часть акции вместо всей акции.Это особенно полезно, если вы хотите купить акцию, которая стоит дорого, как Amazon или Google, и у вас недостаточно денег, чтобы купить полную долю.

В настоящее время существует список ожидания, к которому вы можете присоединиться в приложении, и в нем участвует более 1,9 миллиона человек. Однако, если вы поделитесь приложением со своими друзьями, вы сможете продвинуться вверх в очереди. На момент написания этой статьи неясно, когда пользователям будет доступно дробное инвестирование акций.

Robinhood Crypto

Robinhood Crypto — новейшее подразделение компании.Эта услуга позволяет вам торговать самыми популярными криптовалютами, такими как Биткойн, Ethereum Classic, Dogecoin и Litecoin, без уплаты каких-либо комиссий.

Из-за различных лицензионных и юридических сложностей, связанных с торговлей цифровой валютой, Robinhood Crypto является отдельной организацией от Robinhood Financial, но вы все равно можете использовать ее в мобильном приложении и через веб-платформу.

Хотя торговля криптовалютой чрезвычайно популярна, а формат торговли без комиссии привлекателен, поскольку другие платформы взимают процент от транзакции или фиксированную сумму в долларах, мы обычно не рекомендуем ее в качестве инвестиционной стратегии.

Есть ли у Robinhood

какие-либо сборы ?

Robinhood — это бесплатная регистрация, и вы получаете бесплатную акцию после открытия учетной записи. Акции, опционы, фонды, рыночные ордера и торговля криптовалютой также на 100% без комиссии.

Более того, здесь нет ежемесячных сборов или минимального остатка, поэтому вы можете начать с небольшой суммы денег и оттуда увеличить свой счет.

Как обсуждалось ранее, если вы перейдете на учетную запись Robinhood Gold, будет взиматься плата в размере 5 долларов каждый месяц после истечения срока действия бесплатной пробной версии.Если вы торгуете с маржой более 1000 долларов, вы также будете платить 5% годовых от суммы используемой маржи сверх первоначальной 1000 долларов.

Подробную информацию о гонорарах Robinhood можно найти здесь.

В конце концов, большинство владельцев учетных записей никогда не будут платить комиссию, если они не перейдут на премиум-аккаунт.

Процесс регистрации Robinhood

Мне потребовалось менее 60 секунд, чтобы зарегистрировать учетную запись Robinhood. Просто скачайте мобильное приложение или посетите веб-сайт и введите основную информацию.

Затем вам нужно будет подтвердить свою личность и привязать внешний банковский счет, чтобы вы могли вносить и снимать средства. Как только это будет сделано, пришло время подать заявку, и все готово. Мне разрешили торговать в течение нескольких минут в будний день. Однако это может быть немного медленнее, если вы зарегистрируетесь в выходные, а не в рабочий день.

Одна замечательная особенность Robinhood заключается в том, что они дают вам бесплатную долю акций, когда вы успешно открываете счет. Хотя акции компании, которые вы получаете, неизвестны, есть вероятность, что это могут быть акции более высокой стоимости, такие как Apple, которые Робинхуд использовал в недавней рекламной акции.

Robinhood сказал, что свободные акции «выбираются случайным образом» из их инвентаря рассчитанных акций. Владельцы новых учетных записей могут рассчитывать, что их бесплатная доля будет стоить от 2,50 до 200 долларов. Бесплатная акция Ford, которую я получил при регистрации, стоила около 5 долларов.

Функции безопасности

Клиенты Robinhood могут быть уверены, что их средства и сделки в безопасности. Вот некоторые из основных преимуществ безопасности, которые предлагает компания:

• Robinhood является членом Регулирующего органа финансовой индустрии (FINRA).
• Компания имеет лицензию на совершение операций с акциями Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC).
• Robinhood является членом Корпорации по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC), которая обеспечивает защиту акций и опционов на сумму до 500 000 долларов.
• Пароли счетов зашифрованы с использованием новейших технологий шифрования на уровне банка.
• Двухфакторная аутентификация — вариант для тех, кому нужна дополнительная безопасность.

Служба поддержки клиентов

Robinhood имеет простую в использовании платформу поддержки клиентов.Если у вас возникнут вопросы или технические проблемы, вам нужно будет отправить электронное письмо в службу поддержки, и агент свяжется с вами.

Если вам действительно нужно позвонить в Robinhood, их номер телефона (650) 294-4858, однако неясно, сколько сотрудников у них отвечает на запросы в службу поддержки. Мне лично не приходилось звонить им, и я сам нашел ответы на свои вопросы в области обслуживания клиентов на их веб-сайте.

Хотя вы, возможно, не сможете поговорить с консультантом по телефону, Robinhood сделал все возможное, предложив на своем веб-сайте множество легко усваиваемых образовательных материалов.Итак, если у вас есть какие-либо вопросы или вы хотите получить совет, ресурсы на их сайте могут быть особенно полезными.

Их адрес:

Robinhood Financial LLC, 3200 Ash Street Palo Alto, California 94306 США

Плюсы и минусы Robinhood

Плюсы

• Торговля акциями, фондами, опционами без комиссии
• Отчеты и анализ компании Deep Dive с помощью Robinhood Gold
• Криптовалютная платформа нового уровня (также без комиссии)
• Интуитивно понятный и простой в использовании веб-сайт и приложения
• Приятный пользовательский интерфейс
• Robinhood дает вам бесплатную акцию при открытии счета

Минусы

• Нет поддержки по телефону
• Не настоящий банк (без текущих или сберегательных счетов)
• Нет вариантов пенсионного счета с налоговыми льготами (например, 401k или Roth IRA)

Альтернативы Robinhood

Некоторые из основных конкурентов Robinhood включают:

Имейте в виду, что каждая из этих компаний предлагает различные услуги Robinhood, и некоторые из них взимают плату.Вам нужно будет сделать домашнее задание, чтобы найти тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

Подробнее:

Часто задаваемые вопросы

Вот несколько ответов на наиболее часто задаваемые вопросы о Robinhood.

Как мне получить деньги из Robinhood?

Вы можете легко переводить средства со своего счета Robinhood на связанный банковский счет через ACH.

Этот процесс можно запустить на веб-сайте Robinhood или прямо в мобильном приложении. Обычно деньги поступают на ваш банковский счет в течение 4-5 рабочих дней.В соответствии с федеральными правилами вам придется подождать несколько дней, чтобы снять наличные после совершения сделки. Подробнее об этом читайте здесь.

Безопасно ли Robinhood?

Да, Robinhood безопасен в использовании. Это хорошо зарекомендовавшая себя компания, предоставляющая финансовые услуги. В то же время следует повторить, что все формы финансового инвестирования сопряжены с определенным риском. Тем не менее, платформа Robinhood не более рискованна, чем ее конкуренты, и они предлагают безопасность на уровне банка.

Подходит ли Robinhood для начинающих?

Совершенно верно.Robinhood — наша любимая торговая платформа для начинающих и новых инвесторов здесь, в Millennial Money.

Тем не менее, я не рекомендую инвестировать в отдельные акции без предварительного тщательного исследования и никогда не рекомендую вкладывать более 10% вашего собственного капитала в отдельные акции.

Если вы новичок в инвестировании, я настоятельно рекомендую вам продолжить читать об инвестировании. Есть масса информации о том, как лучше всего начать. Вы можете прочитать мои советы по инвестициям здесь.

Сколько Robinhood взимает за сделку?

Robinhood взимает 0 долларов за сделку. Торговля акциями, фондами и опционами с Robinhood на 100% бесплатна. Единственный раз, когда вы будете платить комиссию, — это если вы торгуете на марже (как описано выше).

Подходит ли Robinhood именно вам?

Если вы опытный трейдер акций, фондов, опционов или криптовалют, стоит подумать о Robinhood. Подход без комиссии быстро подходит для частых трейдеров. Кроме того, если у вас есть опыт маржинальной торговли или вы хотите испытать воду, вы можете найти ценность в учетной записи Robinhood Gold.

С другой стороны, если вы пассивный инвестор или кто-то, кто хочет делать долгосрочные инвестиции для выхода на пенсию, вы можете изучить такую ​​компанию, как Vanguard.

The Bottom Line

Robinhood — исключительное приложение, которое сделало меня лучшим инвестором. Он идеально подходит как для опытных, так и для новых инвесторов, независимо от того, миллениалы вы или нет. Хотя я часто проверяю приложение 20 или более раз в день, и от него легко привыкнуть, положительным моментом является то, что легко быстро покупать акции, когда я вижу возможность.

Я также был впечатлен отчетами Morningstar, и я многому научился, читая их. Поскольку отчеты находятся прямо в приложении, к ним легко получить доступ и получить информацию. За последние пять лет я лично протестировал сотни приложений для инвестирования, и Robinhood, безусловно, является моим любимым.

Если вы интересуетесь торговлей акциями, криптовалютой или покупкой дробных акций с нулевой комиссией и без минимального счета, то вам обязательно стоит попробовать это торговое приложение.Деньги, которые вы обычно тратите на комиссионные, реинвестируются на ваш счет, добавляя к сумме ваших доходов.

Хотя благодаря Robinhood торги без комиссии стали нормой, это бесплатное торговое приложение выделяется как лучшее в своем классе. Я планирую выкупить все свои акции через Robinhood в будущем, и я очень рад видеть, как он будет развиваться.

Если вы еще не можете сказать, я фанат.

Лучшие способы инвестировать 100 долларов прямо сейчас

100 долларов могут показаться не очень большими, но вы можете заставить их вырасти еще больше.Вот 10 умных способов превратить 100 долларов в лучшее будущее.

© CreditDonkey

Думаете, 100 долларов ни к чему не приведут? Не обязательно.

Тебе нужно правильное отношение, иначе 100 долларов будут просто … несколькими обедами. Не думайте об этом как об установленном числе. Думайте об этом как о начале чего-то большего. Разумные инвестиции могут помочь превратить ваши 100 долларов в светлое будущее. Вы должны с чего-то начать.

Ваши временные рамки имеют огромное значение для того, как вы должны инвестировать.

Все начинается с намерения. Если вы похожи на большинство, вы смотрите на каждый доллар как на конечный ресурс. Вероятно, вы используете его для оплаты счетов. Если нет, вы их тратите. А как насчет инвестирования?

Фондовый рынок — не единственный способ инвестировать. Вот 10 умных способов вложить свои 100 долларов, включая несколько менее распространенных идей.

СОВЕТ ПРОФЕССИОНАЛА: Если вы хотите начать инвестировать в акции, один из наших рекомендуемых вариантов — Stash. Вы можете начать инвестировать с 1 доллара. Это отличный выбор для новичков, а приложение очень простое в использовании.

Но подождите! Перед тем, как начать инвестировать

© CreditDonkey

Перед тем, как инвестировать, вы должны быть в некоторой степени финансово безопасны. Это означает наличие двух вещей — резервного фонда и отсутствия задолженности по кредитной карте.

Создайте резервный фонд. Начните здесь прежде всего. Вам нужно запастись деньгами на черный день. Вы не знаете, когда произойдет чрезвычайная ситуация. В идеале у вас должно быть 3-6 месяцев расходов на случай, если вы потеряете работу.

Найдите сберегательный счет с высокими процентами. Это поможет вашим деньгам расти. Сложные проценты означают, что ваши проценты будут приносить проценты, поэтому ваши сбережения будут расти еще быстрее.

Совет : Средняя процентная ставка по стране для типичного сберегательного счета составляет 0,05% (по состоянию на 12 ноября 2020 г.). С онлайн-банковских счетов, таких как CIT Bank, можно платить в 7 раз больше. Кроме того, у них низкий минимальный депозит и отсутствие ежемесячной платы. Вы можете приумножить свои деньги, создав резервный фонд.

Выбраться из долгов. Высокие процентные ставки по кредитным картам уменьшают ваши вложения. Посмотрите на это с другой стороны. Вы платите 15-20% по кредитной карте. Скорее всего, вы не найдете инвестиций с такой доходностью. Сначала инвестируйте в избавление от долгов, а затем сосредоточьтесь на инвестициях.

Если вы уже в хорошей форме по этим двум пунктам, то пора начинать инвестировать.

Как и куда инвестировать 100 $

Как только вы определите свое финансовое положение, начинается самое интересное.Можно начинать инвестировать. Вот наши 10 лучших способов вложить 100 долларов.

1. Автоматизация с помощью роботов-консультантов
   Если вы новичок и не знаете, как инвестировать самостоятельно, подумайте о робо-консультантах.

   Робо-консультанты предоставляют услуги автоматизированного онлайн-инвестирования. У некоторых нет минимального счета. Вы вводите свои цели и свою терпимость к риску, а компьютерный алгоритм сделает все остальное. Он выбирает для вас инвестиции на основе ваших вкладов.

   Вы даже можете вложить лишнюю мелочь.Свяжите свои кредитные и дебетовые карты с Acorns, чтобы округлить каждую покупку до ближайшего доллара.

2. Инвестировать в дивидендные акции .
   Стабильные компании, которые стабильно работают хорошо, часто предлагают дивиденды своим акционерам. Даже если вы покупаете только одну акцию, если это дивидендная акция, вы можете реинвестировать дивиденды и купить больше акций. Таким образом вы увеличите свой портфель, не опустошая свой банковский счет.

   Вы можете покупать акции с дивидендами без комиссии за торговлю в таких брокерских конторах, как Ally Invest или M1 Finance.

3. Инвестировать в депозитный сертификат . Компакт-диски
   — хороший выбор, если вы хотите гарантированно вернуть свои деньги. Вы можете выбрать срок от нескольких месяцев до 5 или 10 лет. Обычно чем дольше срок, тем выше доход.

   Интернет-банки, такие как CIT Bank, известны своими отличными предложениями. Это потому, что им не нужно поддерживать физическое местоположение. Взамен они передают сбережения клиентам с более высокой процентной ставкой. Прочтите наш исчерпывающий список идей краткосрочных инвестиций.

4. Ссужать другим
   Мы не говорим о ссуде вашему брату 100 долларов. Речь идет о одноранговом кредитовании. Такие компании, как Lending Club и Prosper, предлагают автоматизированные программы, позволяющие инвестировать всего лишь 25 долларов. Вы можете одолжить свои 100 долларов 4 разным людям. Это помогает диверсифицировать риски и повысить доходность. P2P-кредитование часто происходит быстрее, чем традиционное банковское кредитование. Он также предлагает заемщикам недорогой способ получить необходимые деньги.

   Lending Club и Prosper предлагают рейтинги для каждого заемщика, чтобы вы могли получить некоторое представление о своем риске. Платформа выполняет всю работу. Вы просто расслабляетесь и получаете прибыль.

5. Инвестируйте в свое личное развитие
   Это абсолютно форма инвестиций с потенциалом высокой доходности. Посещение занятий и изучение новых навыков могут улучшить вашу доходность. При правильной стратегии ваши 100 долларов могут превратиться в нечто гораздо большее. Обновите свое резюме : Исследования показали, что профессионально составленное резюме может помочь вам:
   • На 38% больше шансов, что с вами свяжутся рекрутеры.
     
   • На 31% больше шансов получить интервью.
     
   • На 40% больше шансов найти работу.

   Подумайте вот о чем: средняя продолжительность поиска работы составляет 40 недель. Каждый день, когда вы безработный, вы теряете ежедневную заработную плату, которую не зарабатываете за пятидневную рабочую неделю. Исследования показали, что профессионально составленное резюме гарантированно даст вам больше собеседований, чтобы быстрее найти работу, которую вы хотите.Даже если это сократит ваш поиск работы всего на день или два, вы вернете свои деньги, а затем и немного. Думайте об этом как об инвестициях в вашу доходность.

   Аманда Августин, эксперт по вопросам карьеры TopResume
   

   Вот несколько способов вложить 100 долларов в себя:
   • Пройдите онлайн-курсы : Изучите или отточите навыки с помощью профессиональных курсов Udemy, вебинаров или семинаров. Они могут помочь вам улучшить вашу текущую работу или начать подрабатывать.
   • Найдите наставника : Есть ли бизнесмен, на которого вы равняетесь? Или ваш любимый веб-эксперт предлагает индивидуальные занятия по Skype? Получение совета от того, кто «сделал это», — одно из лучших действий, которые вы можете сделать, чтобы найти направление.
   • Купите пару хороших кроссовок для упражнений : Важно инвестировать в свое здоровье. Даже если ваше ежедневное упражнение — это прогулка по окрестностям, это дает вам больше энергии и заставляет вас чувствовать себя лучше.
6. Инвестировать в ETF
   Паевые инвестиционные фонды обычно не подходят для всего лишь 100 долларов. Часто они требуют гораздо больших начальных вложений. Введите ETF. ETF — это профессионально управляемые фонды, содержащие до сотен ценных бумаг, поэтому вы мгновенно получаете диверсификацию с помощью одной инвестиции.

   Отличное место для начала — Stash. Вы можете начать инвестировать в ETF с любой суммы, которую захотите. Stash позволяет покупать доли ETF, то есть вы можете инвестировать с 5 долларами или меньше.Они объединяют ETFS по категориям, чтобы вам было легче решить, куда инвестировать свои деньги.

   Что такое ETF? ETF торгуются на фондовой бирже, как и обычные акции. Однако они состоят из нескольких акций, облигаций, фьючерсов или иностранных активов. Они позволяют инвестировать в целый рынок, например в S&P 500, одним фондом. Вы можете торговать ими сколь угодно часто в течение дня. Это не похоже на паевые инвестиционные фонды, которые торгуют только после закрытия рынка.
   
7. Индексные фонды
   Индексные фонды следуют определенному рыночному индексу. Например, индексный фонд S&P 500 инвестирует в 500 крупнейших компаний Америки. У брокеров, таких как Fidelity и Charles Schwab, нет минимальных требований к инвестициям в индексные фонды. Возьмите свои 100 долларов и инвестируйте в различные акции.
8. Покупка отдельных акций
   Благодаря дробным акциям теперь вы можете купить крошечную часть акции вместо того, чтобы покупать полную акцию.Таким образом, вместо того, чтобы покупать акции Amazon за 3000 долларов, вы можете купить небольшой кусок всего за несколько долларов.

   Дисконтные брокерские компании, такие как Robinhood и Stash, позволяют инвестировать в акции, начиная с 1 доллара.

9. Купите книги
   Это не значит, что вы читаете на жарком пляже. Мы имеем в виду книги по саморазвитию, будь то изучение нового навыка или изменение своих привычек или образа мышления. Чаще всего самое большое препятствие на пути к успеху — это вы сами. Любая книга, которая поможет вам изменить свой образ жизни, может принести вам пользу в будущем.Вот несколько предложений из наших книг. Вложите в них свои 100 долларов, если не знаете, с чего начать.
   • Думай и богатей Наполеон Хилл. Несмотря на то, что ей 80 лет, это все еще одна из лучших когда-либо написанных книг об успехе. То, как вы думаете, влияет на то, что вы можете делать в жизни. Раскройте силу своего разума и узнайте, как сделать жизнь богатой.
   • Богатый папа Бедный папа Роберт Т. Кийосаки. Эта история о двух отцах — традиционном и дальновидном — учит вас, как другой взгляд на деньги может привести к другому будущему.
   • Как заводить друзей и оказывать влияние на людей Дейл Карнеги. Часть успеха в жизни — это умение работать с людьми. Эта книга научит вас, как завоевать расположение людей, чтобы вы могли получить все, что захотите.
   • Total Money Makeover Дэйв Рэмси. Наличие долга снижает ваши шансы когда-либо разбогатеть. В этой книге Дэйв Рэмси рассказывает, как есть. Он помогает вам понять важность того, чтобы жить той жизнью, которую вы можете себе позволить, а не стремиться не отставать от Джонсов.
10. План выхода на пенсию
    100 долларов на пенсии далеко не продвинут вас, но если вы еще молоды, то через 20 лет эти 100 долларов могут быть намного больше. Всегда полезно инвестировать в 401 (k) вашего работодателя, особенно если ваш работодатель вносит взносы. Большинство работодателей снимают деньги прямо с вашей зарплаты каждый платежный период. Вы устанавливаете сумму, а все остальное берет на себя ваш работодатель.

    Нет 401 (k)? Вы можете открыть Roth IRA и инвестировать свои деньги самостоятельно.Примечание: существуют ограничения дохода на то, кто может вносить вклад в IRA Roth по сравнению с традиционным IRA. Это меняется каждый год.

    Бесплатные IRA

    • Максимальные пенсионные сбережения
    • Подобрать собственные акции и фонды
    • Выберите профессиональные портфели акций
    • Долевые акции
    • Автоматическое реинвестирование дивидендов
    • Без скрытых комиссий
11. Копите на колледж
    100 долларов в наши дни даже не купят вашему ребенку учебник для колледжа, но это только начало.Все что угодно поможет снизить студенческую задолженность в будущем. Создайте накопительный план для колледжей 529 и начните откладывать деньги прямо сейчас. В качестве бонуса вы получаете экономию на налогах, что способствует возврату ваших инвестиций.
12. Начать бизнес
    Чтобы начать бизнес сегодня, много не нужно. И вам даже не нужны особые навыки. Проявите творческий подход. Выглядите профессионально, купив пачку визиток всего за 10 долларов. Есть много малых предприятий, которые можно начать всего за 100 долларов.Независимо от того, работаете ли вы в бизнесе полный рабочий день или работаете в качестве подработки, это может помочь вам заработать деньги. Не уверен, где начать? Вот несколько идей:
    • Предпочитаете работать руками? На 100 долларов купите чистящие средства и уберитесь в занятых соседских домах.
    • Любите животных? Станьте няней. Все, что вам нужно, это деньги на бензин, чтобы добраться до дома хозяина питомца.
    • Вы любите компьютер? Создайте блог менее чем за 100 долларов, что дает вам возможность для аффилированного маркетинга.
    • Умеешь помогать другим? Станьте виртуальным помощником / личным консьержем. Все, что вам нужно, это телефон, компьютер, Интернет и, возможно, какое-то рабочее программное обеспечение.
    • Вы артистичны? Многие люди ищут открытки и приглашения ручной работы. Приобретите необходимые материалы, и вы станете каллиграфом или акварелистом.
13. Продавайте с прибылью
    Перелистывание не только для домов. Вы также можете переворачивать продукты. Если у вас есть острый глаз на горячие товары на распродажах недвижимости или в Craigslist, дерзайте.Возьми свои 100 долларов и купи эти предметы. Обернитесь и продайте их с прибылью, и вы получите мгновенный доход. Это отличное занятие, поскольку оно не занимает много времени и требует очень мало накладных расходов. Вы можете делать это в свободное время, при этом зарабатывая полный рабочий день.

Что говорят эксперты

В рамках нашей серии статей об инвестировании CreditDonkey попросил группу отраслевых экспертов ответить на некоторые из самых насущных вопросов читателей. Вот что они сказали:

Можете ли вы инвестировать и зарабатывать деньги каждый день?

Если вы хотите ежедневно зарабатывать деньги на инвестировании, сначала поймите, что это будет ограничиваться инвестициями с низким уровнем риска.Они могут обеспечить стабильную прибыль, но ваши доходы не будут очень высокими.

Чем выше риск, тем больше вы можете потерять. Акции часто растут и падают, и будут периоды, когда вы теряете, а не получаете. Так что, если вы не хотите рисковать потерять, ищите безопасные вложения.

Эти типы инвестиций могут помочь сохранить ваш основной капитал и при этом заработать немного больше:

• Казначейские ценные бумаги
  Они выпущены Казначейством США. По сути, это ссуды правительству для оплаты капитальных проектов.Вам выплачивается фиксированная процентная ставка в течение установленного периода. Существует несколько продуктов казначейских ценных бумаг на срок от нескольких дней до 30 лет.
• Фонды денежного рынка
  Фонды денежного рынка — это тип крайне консервативных паевых инвестиционных фондов. Цель — поддерживать стабильную стоимость при выплате дивидендов инвесторам. Вы можете отказаться в любой момент без штрафных санкций.
• Высокодоходные сбережения
  Высокодоходный сберегательный счет будет предлагать проценты, чтобы помочь приумножить ваши деньги.Пока у вас есть деньги, вы будете получать проценты ежедневно.

Не слишком увлекайтесь попытками зарабатывать деньги каждый день. Вместо этого сосредоточьтесь на разработке хорошей долгосрочной инвестиционной стратегии. Эти инвестиции с низким уровнем риска не принесут вам богатства. Для более высокой доходности вам все равно нужно будет делать акции как часть вашей стратегии. Для акций нормально расти и падать, но исторически сложилось так, что они всегда будут расти, если вы инвестируете в долгосрочной перспективе.

Как 100 долларов могут добавить к большим деньгам

При использовании сложных процентов вы получаете проценты на сэкономленные 100 долларов плюс проценты, полученные на эти деньги.Если вы постоянно откладываете и инвестируете, со временем это может составить значительную сумму.

Наш калькулятор ниже показывает, как сложные проценты могут помочь вам разбогатеть. Процентная ставка A установлена ​​на уровне средней процентной ставки по сберегательному счету 0,05%. ^[1] Процентная ставка B установлена ​​на уровне 9,20%, что является средней доходностью фондового рынка за последние 140 лет. ^[2]

Калькулятор сложных процентов

Рассчитать сложный процент

• При процентной ставке% вы будете получать через годы.
  
• При процентной ставке% вы будете получать через годы.
  

Пенни-акции — хорошее вложение?

Акции на

пенни — это акции, торгуемые по цене менее 5 долларов за акцию. Они предлагаются небольшими компаниями и обычно торгуются на внебиржевом рынке и не котируются на крупных биржах.

Вы можете подумать, что на 100 долларов можно купить тонну акций. Но копеечные акции могут быть очень рискованными. Поскольку они из новых компаний, вы не знаете их истории.От них не требуется прозрачности в отношении своих финансовых показателей. Бизнес может быть на грани банкротства.

Плюс копеечные акции продать сложно. Они не часто торгуются, поэтому вы можете застрять на нем, если нет покупателей.

Вместо того, чтобы тратить 100 долларов на копеечные акции, вместо этого инвестируйте в надежные компании с дробными акциями (в брокерских конторах, таких как Robinhood или M1 Finance). Это позволяет вам инвестировать в ваши любимые компании, даже если у вас нет денег на полную долю.Например, вы можете вложить по 5 долларов в 20 компаний.

Другие неудачные инвестиции, которых следует избегать

Эти типы «инвестиций» не только НЕ сделают вас богатым, но и рискуют потерять с трудом заработанные деньги.

• Пирамидальные схемы : Эта схема работает по модели, которую вам платят, когда вы набираете больше участников в программу. Просто невозможно для всех продолжать зарабатывать деньги на пирамиде. Поэтому, если вас просят заплатить, чтобы присоединиться к компании и набрать больше членов, остерегайтесь пирамиды.
• Схемы быстрого обогащения : Вы их знаете. Часто они обещают вам высокую прибыль при небольшом риске, пока вы будете работать из дома. Нет, ты просто знаешь, что это слишком хорошо, чтобы быть правдой.
• Азартные игры : Не бросайте эту сотню за стол в Вегасе. Разве вы не слышали, что дом всегда в выигрыше?
• Powerball : Вероятно, вам не стоит тратить свои 100 долларов на лотерейные билеты, поскольку ваши шансы на выигрыш составляют всего 1 из 292,2 миллиона.Но, если вы хотите немного повеселиться, возможно, вам повезет и вы наберете несколько цифр.

Итог: определите свои намерения

Что вы видите в этих 100 долларах? Вы:

• Инвестировать в свой аварийный фонд?
  
• Инвестировать в свой долг, чтобы улучшить свое финансовое положение?
  
• Хотите увидеть, как он растет, например, в инвестициях?
  
• Хотите инвестировать в себя, чтобы помочь себе расти?

Это требует некоторого самоанализа.Определите, где вы находитесь в жизни.

У вас есть запасы ваших расходов на 6 месяцев? Если нет, создайте резервный фонд. У вас есть задолженность по кредитной карте? Если да, выберись из долгов.

Если ваши финансы в хорошей форме, то давайте приступим к накоплению богатства.

Самым важным фактором является то, что вы начинаете сейчас. Неважно, что у вас всего 100 долларов. Скоро станет больше. Однако, если вы не начнете, у ваших денег никогда не будет шанса вырасти. Принимайте разумные решения сейчас и пожинайте плоды в будущем.S&P Global Market Intelligence

Примечание. Создание этого веб-сайта стало возможным благодаря финансовым отношениям с некоторыми продуктами и услугами, упомянутыми на этом сайте. Мы можем получить компенсацию, если вы совершаете покупки по ссылкам в нашем контенте. Вам не обязательно использовать наши ссылки, но вы помогаете поддерживать CreditDonkey, если делаете это.

CreditDonkey является платным аффилированным лицом / партнером Stash.